“?只要做好刑事風(fēng)險防控治泥，并不是所有的職業(yè)放貸人都會構(gòu)成犯罪先煎。”
昨晚裸燎，朋友圈中充斥著以“職業(yè)放貸人的噩夢”蚁滋、“職業(yè)放貸人的冬天”、“職業(yè)放貸人的末日”等為標(biāo)題的一眾文章焦匈，更有文章冠以“違法放貸血公、年利率高于36%要被判刑”、“放高利貸200萬要被追究刑事責(zé)任”的駭人題目缓熟。如果不仔細看文章內(nèi)容坞笙，這些題目給人——以后再也不能借錢給別人了——的感覺。
作為一名從事多年刑辯業(yè)務(wù)的律師荚虚，看這些文章的題目就覺得不對勁，有蹊蹺籍茧。立馬打開最高院的網(wǎng)站版述，找到了《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，仔細研讀寞冯。果不出所料渴析，這些文章的題目曲解了意見的精神晚伙，給讀者造成誤導(dǎo)，那些“年利率高于36%要被判刑”俭茧、“放高利貸200萬要被追究刑事責(zé)任”的論斷根本就是斷章取義咆疗、嘩眾取寵。
必須要注意到母债，意見使用的是“非法放貸”午磁，也就是說法律禁止的是非法放貸行為，并非要取締合法的民間借貸毡们。非法放貸行為構(gòu)成犯罪需要滿足的要件是：
違反國家規(guī)定迅皇，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍衙熔，以營利為目的登颓，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序红氯，情節(jié)嚴重的框咙。
其中，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款表現(xiàn)為：
2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上痢甘。
情節(jié)嚴重不僅要滿足年利率超過36%的條件喇嘱，并且需要具有以下情形之一：
（一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的产阱；
（二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的婉称，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；
（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的构蹬，單位非法放貸對象累計在150人以上的王暗；
（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的庄敛。
也就是說俗壹，即使某人在2年內(nèi)向不特定多人出借資金10次以上，只要年利率未超過36%藻烤，則不構(gòu)成犯罪绷雏。或者怖亭，某人出借資金的年利率雖然超過36%涎显，但出借的次數(shù)只有5次，也不構(gòu)成犯罪兴猩。
以上僅僅是從出借環(huán)節(jié)對職業(yè)放貸人的一個提示期吓，除此之外，款項來源倾芝、催收方式讨勤、訴訟證據(jù)準(zhǔn)備等環(huán)節(jié)也需要給予足夠重視箭跳，稍有不慎則會構(gòu)成其他犯罪。與此同時潭千，全國不少法院已經(jīng)或準(zhǔn)備建立“職業(yè)放貸人”名錄谱姓，若提起訴訟的原告被列入名錄，法院會加大審查力度刨晴，發(fā)現(xiàn)有犯罪嫌疑一律移送公安機關(guān)處理屉来。
總之，若要安全經(jīng)營割捅，放貸人一定要重視自身的合規(guī)工作奶躯。
