周末不上班，朋友說他這里有個理財群友聚會妹卿，問我要不要來旺矾，想了一下，最近也看了點(diǎn)理財方面的書夺克，閑著也是閑著箕宙，過去聊聊或許還能有意外收獲，滿口答應(yīng)了下來铺纽。
吃飯間大家聊的無非是銀行理財產(chǎn)品柬帕、股票、基金狡门、債券陷寝、期貨等投資工具，我對大部分投資工具不是很了解其馏，只是對基金有點(diǎn)接觸凤跑，所以就低著頭享用美食，偶爾插上一兩句叛复。不知道是不是覺得冷落了我仔引，忽然旁邊的小A扭頭對我說：“你怎么不和大家聊聊”扔仓？我說：“我也看了點(diǎn)理財?shù)臅杏X和你們學(xué)的不在一條線上”咖耘。
“哎呀翘簇，那有什么，今天就是漫談鲤看，你也說說唄”缘揪。
好吧耍群，那我先問一下义桂，大家覺得理財?shù)哪康氖鞘裁矗磕銈冊趺蠢斫庳攧?wù)自由呢蹈垢？
有說理財目的就是讓自己的資產(chǎn)保值增值慷吊，也有說理財目的就是財務(wù)自由。至于財務(wù)自由曹抬，就是有很多很多的錢唄溉瓶。
我說：“其實(shí)大家說的都沒錯，但是我更愿意把理財看成是一種生活方式”谤民。很多理財類書籍說理財?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由豆混。我認(rèn)為太狹隘溪椎，我更傾向于理財是為了更好的運(yùn)用財富來為自己服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)幸福人生為最終目的。我身邊有這樣一群人宋税，他們終日奔波，錢賺了不少馅精，生活也很富足杂瘸，但身體卻千瘡百孔，以前用命賺錢碉咆，現(xiàn)在拿錢養(yǎng)命抖韩。整日承受著身體和心理的雙重折磨，即使財務(wù)自由了又如何疫铜，這是理財所期待的結(jié)果么茂浮？所以我一直建議理財從適量運(yùn)動、健康飲食以及良好的生活習(xí)慣開始壳咕。甚至有時我還會把理財中的財富理解為物質(zhì)財富和精神財富兩種励稳，且缺一不可，只有精神和物質(zhì)同時豐富囱井，才是幸福人生驹尼。
很多人認(rèn)為財務(wù)自由就是有花不完的錢，而我認(rèn)為財務(wù)自由只是一種生活狀態(tài)庞呕，即你的被動收入大于等于你的支出新翎，你就已經(jīng)達(dá)到了財務(wù)自由程帕。比如：你現(xiàn)在每月正常開支2000元，你每月的銀行存款利息或者說你每月的投資收益達(dá)到2000元地啰，也就是說你不用主動去工作賺錢愁拭，你的被動收入就能夠支撐你日常開支。這時你就已經(jīng)達(dá)到了財務(wù)自由亏吝。另外岭埠，財務(wù)自由是一個動態(tài)平衡，當(dāng)你想提升你的生活質(zhì)量蔚鸥，日常開支達(dá)到3000的時候惜论，你就要想辦法讓被動收入達(dá)到3000元，才能實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由止喷。所以財務(wù)自由只是一個心理滿足預(yù)期馆类，與錢多錢少沒關(guān)系，衡量它的唯一標(biāo)準(zhǔn)是你的被動收入是否能夠覆蓋你的日常支出弹谁。
說到這兒乾巧，大家驚訝的望著我，或許是因?yàn)槲艺f的和他們理解的不一樣吧预愤。旁邊的小A又說：“那你說到底什么是理財呢”沟于？
我喝了口茶，接著說道：“你們之前說的投資植康，那其實(shí)只是理財?shù)囊徊糠挚跆碡敾痉譃橘嶅X、花錢向图、護(hù)錢和生錢四部分”泳秀。
他看著我說：“能不能通俗點(diǎn)”？
好吧榄攀，為了能簡單的說明白嗜傅，我舉了個例子。我們假設(shè)有一個露天的水池檩赢，在這個水池中有一個不斷流出水的出水口吕嘀，一個不斷流入水的進(jìn)水口，水池中的水代表財富贞瞒。
對于我們普通人來說偶房，要想讓水池中的水充裕，最主要的方法就是盡量加大進(jìn)水口的水量军浆，即通過自己的努力多賺錢棕洋，而不是通過你們剛才所說的投資，因?yàn)槠胀ㄈ四苡糜谕顿Y的閑散資金有限乒融，本金的缺乏導(dǎo)致你的收益不會太多掰盘。所以年輕的時候最好的投資就是投資自己摄悯，通過不斷的學(xué)習(xí)提高自己的賺錢能力，讓進(jìn)水口的水量不斷的加大愧捕，但同時不要忘記我們理財?shù)淖罱K目的是享受美好人生奢驯，所以不要為了賺錢而忽視自己的健康，以免得不償失次绘。
進(jìn)水口的水做大的同時瘪阁，我們必須重視出水口，如果此時沒控制住出水口邮偎，導(dǎo)致流出的水量很大管跺，即錢花的很快，那么水池中的水依然不會充裕钢猛。但是我們辛苦的賺錢就是要通過花出去來提高自己的生活質(zhì)量伙菜，如果一味的不花轩缤，似乎也不能享受美好人生吧命迈，這是不是同樣違背了理財?shù)某踔裕科鋵?shí)做為一個理財?shù)娜嘶鸬模覀儾皇钦f讓你一味克制自己的欲望不花錢壶愤，而是需要有目的、有計劃馏鹤、有價值的花錢征椒。比如：你的月薪3000元，你每月月光湃累，現(xiàn)在通過努力勃救，月薪達(dá)到了5000元，你可以在發(fā)工資后先取出1000元把它存起來別動治力，剩下的4000再取出500元作為夢想基金也別動蒙秒，最后剩下3500元你就拿來用做日常支出。這樣下來你會發(fā)現(xiàn)你的生活支出從3000元變成了3500元宵统，生活質(zhì)量有了一定的提升晕讲，每月還能存1000元，雖然不多马澈，但不再月光瓢省，同時經(jīng)過一段時間的積累，你的夢想基金也多起來了痊班，你就可以用你的夢想基金去旅行也好勤婚，買自己喜歡的商品也罷，反正用它來實(shí)現(xiàn)自己的一個小夢想涤伐。所以有計劃的花錢馒胆，往往會有意外之喜荆永。
花錢是門藝術(shù)，《窮爸爸富爸爸》中說為你帶來收益的商品才是資產(chǎn)国章，讓你花錢的商品就是負(fù)債具钥，我們想要實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，要盡量減少負(fù)債液兽，更多的增加資產(chǎn)骂删。比如說汽車，如果你是一個業(yè)務(wù)員四啰，汽車能方便你尋找客戶宁玫，與客戶簽訂合同，給你帶來收益柑晒，那么它就是資產(chǎn)欧瘪，你值得買，如果你買汽車純粹是自用匙赞，那它天天耗油佛掖，它就是負(fù)債、建議別買涌庭。
我并不贊同這本書作者羅伯特·清崎的觀點(diǎn)芥被，我認(rèn)為這種為了財務(wù)自由而刻意壓抑自己的欲望違背了理財?shù)某踔浴硎苄腋Ｈ松Ｈ绻麚Q作是我坐榆，我認(rèn)為車還是要買的拴魄，但我會去衡量它的價值，我會問自己：“車對我來說到底有什么用”席镀？是交通工具匹中，是為了撐面子，還是為了體現(xiàn)自己的身份豪诲。綜合分析之下顶捷，面子這東西，不是你開個好車就能撐起來的跛溉，也不像人家做生意的大老板焊切，豪車能體現(xiàn)身份，我一普通上班族完全不需要體現(xiàn)什么身份芳室，車對我來說就是為了方便专肪，我買它不是為了面子、身份堪侯，僅僅是看中它最基本的功能—交通運(yùn)輸而已嚎尤。既然這樣，那二手車和新車在我眼里都具有運(yùn)輸功能伍宦，而且兩者價格差距還蠻大的芽死，我為什么不買輛二手車呢（前提是這二手車合法且安全系數(shù)較高）乏梁，而且大家都知道車的貶值速度那是杠杠的。
所以當(dāng)買東西的時候一定要問問自己我為什么買它关贵？它對我的價值有多大遇骑？買了之后我會常用它嗎？說到這里揖曾，在座的美女是不是在淘寶上買了一大堆衣服落萎，很多一次都沒穿過？反正我媳婦是這樣的炭剪。希望以后買之前一定要先問問自己我說的這三個問題练链，避免浪費(fèi)。
這時奴拦，在場的的美女一個個表示躺著中槍媒鼓。漸漸的我和大家都混熟了，有個美女說：“我知道了賺錢和花錢错妖，那護(hù)錢和生錢是什么意思呢”绿鸣？
我反問她：“你買保險了么”？她有點(diǎn)摸不著頭腦的說：“我們說的理財站玄，你怎么扯到保險上去了呢”枚驻？
我微微一笑濒旦，淡淡的說道株旷，當(dāng)我們有效的擴(kuò)大了進(jìn)水口，縮小了出水口之后尔邓，為了保護(hù)好財富水池中的水晾剖，我們是不是要把水池四周的墻壁好好的加固一下，防止池壁崩塌而導(dǎo)致辛辛苦苦積累的財富付之東流梯嗽？所以我們需要用保險這種產(chǎn)品來加固它齿尽。
我們老祖宗常說未雨綢繆，防患于未然灯节，那是有道理的循头。生命這么的脆弱，你永遠(yuǎn)不知道下一刻會發(fā)生什么意外炎疆，不管是生一場大病或者出現(xiàn)什么車禍卡骂、意外，都是一個不小的花費(fèi)形入。因此全跨，我們有必要買一份人身意外險和重疾險，用少量的保費(fèi)博取大額的賠償亿遂，防止人財兩空浓若。這里我們需要注意兩點(diǎn)渺杉，一是保險的核心是保障，所以我只推薦重疾險和人身意外險這種強(qiáng)保障功能的保險挪钓，至于具有儲蓄或者投資功能的萬能險是越、分紅險、教育險等保險我不推薦碌上，有那閑錢英妓，還這么年輕，不如拿來做基金定投绍赛，博取高收益蔓纠。二是很多人都拿大筆錢給孩子上保險，這是極其錯誤的吗蚌，保險一定要給家里主要勞動力買腿倚。舉個不恰當(dāng)?shù)睦樱喝绻『l(fā)生意外死亡，家人固然傷心蚯妇，但只要主要勞動力還在敷燎，這個家還能維持下去，不至于過的那么悲慘箩言，如果是主要勞動力意外死亡硬贯，不僅家人傷心，而且這個家被徹底切斷了收入來源陨收，上有老下有小饭豹，誰來養(yǎng)活呢，這才是真正的人財兩空务漩。所以在有限的資金情況下拄衰，優(yōu)先給主要勞動力上保險，即使發(fā)生意外饵骨，拿到的那一筆保費(fèi)也能夠讓家庭維持下去翘悉，讓孩子念完大學(xué)，讓父母入土為安居触。
最后來談?wù)勆X妖混，還是那個露天水池，看清楚是露天的哦轮洋，這意味著水池中的水隨時都在蒸發(fā)制市，今年10立方米的水，明年或許就變成了8立方米砖瞧，為什么息堂？原因只有一個——通貨膨脹。這就引出了我們對抗通脹的話題，我們必須讓自己的資金通過投資的方式取得收益荣堰，用于彌補(bǔ)因通貨膨脹而導(dǎo)致我們資產(chǎn)的縮水床未。如果我們把投資收益用雨水表示，那么當(dāng)飄到池中的雨水量等于蒸發(fā)量的時候振坚，那就實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值薇搁，當(dāng)雨水會量大于蒸發(fā)量的時候，就實(shí)現(xiàn)了增值渡八。
理想很豐滿啃洋，現(xiàn)實(shí)很骨感。我們都不是神屎鳍，無法控制雨水的大小宏娄，所以我才說我們普通人增加池中水的最好方法是加大進(jìn)水口，而不是投資逮壁，投資只是錦上添花孵坚，絕不是雪中送炭。巴菲特為什么被奉為神窥淆，因?yàn)樗心芰刂朴晁舫瑁钩刂兴饕獊碓从谕顿Y收益，而我們不能忧饭。
投資（生錢）這塊扛伍，我接觸也不多，如果硬要我說的話词裤，我只推薦一種刺洒，那就是基金定投。做基金定投的一個好處是我們總能買到一個市場價格的平均值亚斋，低買高賣固然好作媚，但我們真不是神，無法得知低點(diǎn)在什么時候出現(xiàn)帅刊，高點(diǎn)又在哪里出現(xiàn)，所以別貪心漂问，買個平均值赖瞒，少賺點(diǎn)，安全第一蚤假。另一個好處是我們不用天天看那股市的“心電圖”栏饮，每月從銀行卡扣掉你自己設(shè)定的定投金額（100起投），我們有大量時間過自己的生活磷仰，做自己的工作袍嬉。
另外，基金定投需要注意以下幾點(diǎn)：一、定投一定做好長線投資的準(zhǔn)備伺通，愛因斯坦說：“威力最大的不是原子彈箍土，而是在時間作用下的復(fù)利帶來的魔力”。時間越長復(fù)利的效果越明顯罐监，所以一年兩年的虧損不要放在心上吴藻，只要你看好未來10年、20年弓柱、甚至30年的發(fā)展沟堡，別猶豫，直接投矢空。這里我是比較看好未來人工智能的潛力航罗，必將帶來經(jīng)濟(jì)的再次騰飛，所以我做了定投屁药。二伤哺、基金產(chǎn)品推薦指數(shù)基金，因?yàn)樗粌H波動大者祖，而且人為因素幾乎沒有立莉，費(fèi)率還很低。三七问、雞蛋別放在一個籃子里蜓耻，要同時選取3—5只指數(shù)基金，這樣有的跌有的漲械巡，抗風(fēng)險能力才強(qiáng)刹淌。四、雞蛋不僅不要放在一個籃子里讥耗，也不要掛在一輛車上有勾，以防翻車后覆巢之下，豈有完卵古程。因此蔼卡，除了數(shù)量上別只選一只基金，質(zhì)量上也要挑選彼此之間相關(guān)性小的基金才是上上策挣磨。怎么理解呢雇逞？比如我選了我國的滬深300指數(shù)基金，那我再選一個美國的標(biāo)普500指數(shù)基金或者納斯達(dá)克100指數(shù)基金茁裙，當(dāng)國內(nèi)股市表現(xiàn)差的時候塘砸，美國股市說不定很好呢，因?yàn)閲鴥?nèi)股市和美國股市基本不相關(guān)晤锥，也就是我所說的相關(guān)性小掉蔬，如果選了滬深300廊宪，又選了一個國內(nèi)的指數(shù)基金，當(dāng)國內(nèi)股市差的時候那這兩支基金都將下跌女轿，第一種情況的抗風(fēng)險能力明顯高于第二種箭启。
好了，說的我口干舌燥的谈喳，總結(jié)一下我的觀點(diǎn)：我認(rèn)為的理財是以賺錢册烈、花錢、護(hù)錢婿禽、生錢為手段赏僧，有計劃的管理自己的財富，通過實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由來享受幸福人生的一系列生活方式扭倾。
好累淀零，回家睡覺先！
