車險(xiǎn)按性質(zhì)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)闸婴，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的颅停，商業(yè)險(xiǎn)是由車主自愿購買的。之前我們已經(jīng)了解過了交強(qiáng)險(xiǎn)掠拳，今天就一起聊聊商業(yè)險(xiǎn)吧癞揉！
什么是商業(yè)險(xiǎn)
我們說的商業(yè)險(xiǎn)是指汽車商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)就是機(jī)動車輛商業(yè)險(xiǎn)溺欧，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種喊熟。分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中主險(xiǎn)指：
- 車輛損失險(xiǎn)
- 第三者責(zé)任險(xiǎn)
- 車上人員責(zé)任險(xiǎn)
附加險(xiǎn)包括
- 新增設(shè)備損失險(xiǎn)
- 車身劃痕損失險(xiǎn)
- 修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)
- 車上貨物責(zé)任險(xiǎn)
- 精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)
- 機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)
另外在919費(fèi)改后還新增了車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)姐刁、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)芥牌、機(jī)動車增值服務(wù)特約條款、絕對免賠率特約條款聂使、發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款5個附加險(xiǎn)壁拉。注意附加險(xiǎn)是不能獨(dú)立投保的谬俄，必須依附于相應(yīng)的主險(xiǎn)才能投保。
費(fèi)改前后差別還是蠻大的弃理，但是費(fèi)改已經(jīng)實(shí)施一年多了溃论，現(xiàn)在的車輛購買的保險(xiǎn)使用的都是費(fèi)改后的政策，所以大家也不用特別在意費(fèi)改前的情況痘昌。
商業(yè)險(xiǎn)要不要買钥勋？
商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別于交強(qiáng)險(xiǎn)，不具有強(qiáng)制性辆苔，是由車主自愿選擇投保的算灸。那很多老鐵就說既然不強(qiáng)制那就不買了吧~~
秀豆麻袋，我們先了解下各個保險(xiǎn)都有哪些作用再做決定也不遲驻啤，畢竟什么都買和什么都不買都未必是明智的菲驴，只有自己了解過后，選擇適合自己的才是最好的骑冗！
為什么有了國家強(qiáng)制購買的交強(qiáng)險(xiǎn)谢翎，各個保險(xiǎn)公司還一直推各種商業(yè)險(xiǎn)呢？商業(yè)險(xiǎn)真的就是騙錢玩意兒嗎沐旨？
我們已經(jīng)知道了交強(qiáng)險(xiǎn)是賠償事故中的受害方的森逮，那假如發(fā)生了事故，咱們自己的車子損壞了怎么辦磁携，萬一再受點(diǎn)傷褒侧，醫(yī)療費(fèi)又是一筆開銷，交強(qiáng)險(xiǎn)全賠對方了谊迄，咱自己的損失就只能自個兒承擔(dān)嗎闷供？
有老鐵說可以讓對方交強(qiáng)險(xiǎn)賠，那要是不小撞了樹撞了墻的怎么辦统诺，總不能讓沒長腿的東西賠吧歪脏，就算是被別人的車撞了，交強(qiáng)險(xiǎn)最多才賠20個W粮呢，老鐵們開的勞斯萊斯婿失、瑪莎拉蒂隨隨便便蹭一下可能都不夠吧。
嘿嘿啄寡，這個時候就是商業(yè)險(xiǎn)發(fā)揮作用的時候了
車輛損失險(xiǎn)
車輛損失險(xiǎn)又叫車損險(xiǎn)豪硅，顧名思義，這個保險(xiǎn)賠償?shù)木褪窃鄣膼圮嚤旧硗ξ铩：唵握f就是我們的車子遭受到意外損壞的時候懒浮，比如交通事故、遇到地震臺風(fēng)等识藤，可以給我們報(bào)銷一部分車子的維修費(fèi)用或者賠償我們車輛價(jià)值的費(fèi)用砚著，具體看車子的損毀情況次伶；
但是也不是任何情況下車子受損都能保的，保險(xiǎn)公司也不是冤大頭稽穆，萬一車主醉駕導(dǎo)致的車禍冠王，那怎么能賠？
能賠償?shù)那闆r我們只需要記住兩大類：意外事故與自然災(zāi)害秧骑。
不能賠償?shù)那闆r就稍微復(fù)雜些，可以分為四大類
- 客觀環(huán)境：發(fā)生戰(zhàn)爭扣囊、軍事沖突乎折、恐怖活動、暴亂侵歇、扣押骂澄、收繳、沒收惕虑、政府征用坟冲、競賽、在營業(yè)性維修溃蔫、養(yǎng)護(hù)場所修理健提、養(yǎng)護(hù)期間。
- 人為因素：利用車輛從事違法活動的伟叛；飲酒私痹、吸毒、被藥物麻醉后開車的统刮；事故發(fā)生后紊遵，棄車逃跑、開車逃跑或故意破壞侥蒙、偽造現(xiàn)場暗膜、毀滅證據(jù)的；駕照和所開的車的車型不符的鞭衩；無駕駛證或在暫扣学搜、扣留、吊銷论衍、注銷駕駛證期間開車恒水；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)碎_車的饲齐；人工直接供油钉凌、高溫烘烤造成的損失；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后捂人，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動車御雕，致使損失擴(kuò)大的部分矢沿；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。
- 車輛本身：車輛被轉(zhuǎn)讓酸纲、改裝捣鲸、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加闽坡；發(fā)生保險(xiǎn)事故時被保險(xiǎn)機(jī)動車行駛證栽惶、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格疾嗅；自然磨損外厂、朽蝕、腐蝕代承、故障汁蝶。
- 其他情況：市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失论悴；被盜竊掖棉、搶劫、搶奪膀估，以及因被盜竊幔亥、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件察纯、附屬設(shè)備丟失紫谷；應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~；其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用捐寥。
總而言之笤昨，車損險(xiǎn)不賠的情況雖然看上去是“這也不賠，那也不賠”握恳，但其實(shí)大部分針對的都是比較極端的違法犯罪情況瞒窒，只要我們遵守交通規(guī)則，謹(jǐn)慎駕駛乡洼，不賠的情況幾乎遇不到崇裁。
車損險(xiǎn)能賠多少
車損險(xiǎn)賠付分兩種情況，一種是全損賠付束昵，就是車子損毀嚴(yán)重拔稳，已經(jīng)失去修復(fù)價(jià)值，
全損賠付金額＝保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額
另一種情況是殘損锹雏，就是車輛部分損失巴比，修理之后還能上路，
殘損賠付金額＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額－絕對免賠額
這里需要注意的是車損險(xiǎn)只保自己的車，車內(nèi)的人轻绞、財(cái)產(chǎn)采记、對方的車、對方的人政勃、對方的財(cái)產(chǎn)一律不管唧龄。另外殘損賠付中并不是購買的保額越高賠償越多，而是跟實(shí)際修復(fù)費(fèi)用有關(guān)奸远。
接下來大家可能都很關(guān)心車損險(xiǎn)的保費(fèi)該怎么計(jì)算呢既棺，但是這個保費(fèi)計(jì)算確實(shí)復(fù)雜，車損險(xiǎn)保費(fèi)不僅跟保額有關(guān)懒叛，還和車子購買價(jià)格丸冕、幾座的、開了幾年芍瑞、是客車貨車晨仑、營運(yùn)非營運(yùn)褐墅、上年出險(xiǎn)次數(shù)等等都有關(guān)系拆檬。所以我們在投保車損險(xiǎn)時還是讓保險(xiǎn)工作人員或者自己在網(wǎng)上利用車險(xiǎn)計(jì)算器幫我們算一下，免得自己研究大半天到最后跟保險(xiǎn)公司算出來的還是有出入妥凳。
由于篇幅原因竟贯，今天我們就先說到這里，下次我們繼續(xù)聊商業(yè)險(xiǎn)的其他內(nèi)容吧逝钥！
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