最近很多小伙伴向我問(wèn)問(wèn)題時(shí)有說(shuō)到他自己買(mǎi)的是消費(fèi)型保險(xiǎn)件舵，結(jié)果我詳細(xì)一聊才發(fā)現(xiàn)，他的不是消費(fèi)型脯厨，因此我才發(fā)現(xiàn)原來(lái)大家對(duì)消費(fèi)型保險(xiǎn)的概念如此模糊铅祸，雖說(shuō)我之前文章也遇到過(guò)，可還是有小伙伴不知道合武，那我又得來(lái)說(shuō)道說(shuō)道啦临梗。
什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)？簡(jiǎn)單粗暴的理解就是稼跳，你所購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)盟庞，如果人沒(méi)事，錢(qián)也一樣沒(méi)了汤善，這種保險(xiǎn)就是消費(fèi)型保險(xiǎn)什猖。也就是你的錢(qián)消費(fèi)掉了，購(gòu)買(mǎi)了保障红淡，只是保障沒(méi)有發(fā)生作用而已卸伞。相當(dāng)于買(mǎi)了一件不穿的衣服。
商業(yè)人壽保險(xiǎn)中消費(fèi)型保險(xiǎn)大概有4類(lèi)锉屈，對(duì)應(yīng)四種人生風(fēng)險(xiǎn)：
1荤傲、意外險(xiǎn)。
2颈渊、醫(yī)療險(xiǎn)遂黍。
3终佛、定期重大疾病保險(xiǎn)
4、定期壽險(xiǎn)
與消費(fèi)型保險(xiǎn)隨之而來(lái)的是保障成本的概念雾家，可以認(rèn)為消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)就等于是這個(gè)保障的成本就是這么多铃彰。
而保障成本是不管你買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)，只要有保障的存在芯咧，那么保障成本就一定是消費(fèi)掉了牙捉。
很多人覺(jué)得如果沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)就沒(méi)了不劃算敬飒，希望要可以返還的保險(xiǎn)邪铲。所以保險(xiǎn)公司就抓住了這一需求，設(shè)計(jì)了返還型的保險(xiǎn)无拗。
但很多人不明白返還型保險(xiǎn)是怎么回事带到，以為返還型保險(xiǎn)就不會(huì)有錢(qián)消費(fèi)掉，其實(shí)不然英染。為什么呢揽惹？下面我們慢慢講，先說(shuō)說(shuō)返還型保險(xiǎn)是怎么回事四康。
什么是返還型保險(xiǎn)搪搏？就是到期返還你所交的保費(fèi)或者返還一定保額。（這類(lèi)保險(xiǎn)有些有分紅闪金，所以也會(huì)說(shuō)到期返還保費(fèi)加分紅）
在保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)里疯溺，為了滿(mǎn)足返還保費(fèi)的需求，返還型保險(xiǎn)就被設(shè)計(jì)成是兩全保險(xiǎn)毕泌。
什么是兩全保險(xiǎn)喝检？?jī)扇ｋU(xiǎn)又稱(chēng)生死兩全保險(xiǎn)嗅辣。也就是如果在約定期限內(nèi)撼泛，被保險(xiǎn)人身故賠付保額，到期還活著就返還保費(fèi)澡谭。所以叫做生死兩全愿题。
所以不管是意外險(xiǎn)還是重大疾病保險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn)，只要有返還蛙奖，那么一定是兩全保險(xiǎn)的作用潘酗。
很多人不理解了，明明買(mǎi)的是意外險(xiǎn)雁仲，明明買(mǎi)的是重大疾病保險(xiǎn)仔夺，怎么又成兩全保險(xiǎn)了？
其實(shí)你打開(kāi)你購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)合同攒砖，看看你購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)的主險(xiǎn)或者附加險(xiǎn)是不是有個(gè)XXX兩全保險(xiǎn)缸兔，能返還的保險(xiǎn)一定有日裙，可以返還的原因就是因?yàn)檫@個(gè)兩全保險(xiǎn)的功能。
那么負(fù)責(zé)意外保障或者重大疾病保障或者壽險(xiǎn)保障的那一部分呢惰蜜？當(dāng)然還是消費(fèi)掉了昂拂。保障成本是一定扣除了的呀。
所以只要我們購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)抛猖，那么一定有一部分錢(qián)是消費(fèi)掉了格侯。不要覺(jué)得如果不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)白白沒(méi)了财著，就虧了联四，那錢(qián)不是白白沒(méi)的，是提供了保障了瓢宦∷榱可以這么想，買(mǎi)了一件壽衣驮履，結(jié)果用不上鱼辙，多好！
有人這時(shí)候說(shuō)了玫镐，我買(mǎi)的保險(xiǎn)沒(méi)有你說(shuō)的兩全保險(xiǎn)呀倒戏，可是到時(shí)候能拿出錢(qián)來(lái)。
我想你估計(jì)是買(mǎi)的終身型保險(xiǎn)吧恐似，所謂的到時(shí)候拿出錢(qián)來(lái)杜跷，是到時(shí)候退保拿出現(xiàn)金價(jià)值來(lái)，有些有分紅的保險(xiǎn)在多年后退保矫夷，拿出來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值是比所交的保費(fèi)多的葛闷，所以會(huì)誤以為是返還型。
也有人會(huì)錯(cuò)把終身型保險(xiǎn)當(dāng)做消費(fèi)型保險(xiǎn)來(lái)看待双藕，說(shuō)這個(gè)終身型的保險(xiǎn)也沒(méi)有錢(qián)返還淑趾，那還不是消費(fèi)型？反正交的錢(qián)看不見(jiàn)忧陪，就是沒(méi)了扣泊，一定是消費(fèi)掉了。
這也是極大的誤解嘶摊。其實(shí)對(duì)于終身型保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)延蟹，無(wú)所謂返還不返還，也無(wú)所謂消費(fèi)不消費(fèi)叶堆。因?yàn)槭墙K身的阱飘，保障至終身，肯定會(huì)賠。說(shuō)是消費(fèi)型沥匈，保障一直在呀果录，最后一定賠付，說(shuō)是返還型咐熙，那得退保呀弱恒，退保肯定是劃不來(lái)的呀棋恼，不是急缺錢(qián)的話(huà)不如等賠付好了返弹。
所以終身型保險(xiǎn)哪還有什么返還或者消費(fèi)的概念呀！
小伙伴們爪飘，你們明白什么是消費(fèi)型保險(xiǎn)了嗎义起？
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對(duì)得起良心的保險(xiǎn)代理人——文郎畫(huà)竹
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