記得兩年前有本暢銷書《拆掉思維里的墻》中提到過的一個觀點是：
年輕人不要買房，不如拿錢去學(xué)習(xí)充電
記得幾個月前李笑來老師因為比特幣已經(jīng)成為億萬富翁以后，依然強調(diào)自己多年前的觀點：
年輕人不要急著買房官套，讓自己開啟心智就好
而最近有一些網(wǎng)友在試圖piapia的打他們臉：
你說要投資自己，我特么的花了辣么多錢學(xué)習(xí)考證，現(xiàn)在才加薪15%虏杰，北京的房價已經(jīng)翻了幾番了好嗎！
事實上勒虾，不同人對于有錢是貸款買房還是提升自己看法總是會不一樣的纺阔。
日本金融學(xué)家野口真人出版了一本薄薄的小書叫做《學(xué)會花錢》，不僅教給我們?nèi)绾闻袛嗪螘r是買房的好時機修然，還告訴我們更多掌控金錢的知識笛钝，讓我們真正學(xué)會如何去“花錢”。
三個錢包找到“小目標”
說到“投資”愕宋，很多人想到的是望京咖啡館里那些過江之卿的“天使投資人”玻靡，說著PE、VP之類的名詞中贝，談笑間把一個億當做“一個小目標”囤捻。而這本書里講述的，更加接地氣一點的邻寿，是用現(xiàn)代金融理論給我們普通人生活帶來全新的視角蝎土。比如對于普通的上班族，他依然存在“三個錢包”：
- 消費錢包：衣食住行的費用支出
- 投資錢包：能得到未來長期穩(wěn)定回報的費用支出
- 投機錢包：“可能”未來獲得巨額回報的支出
這三個錢包形成了普通白領(lǐng)的“財務(wù)報表清單”绣否，用金融的視角去看待自己生活和工作中遇到的各種和金錢有關(guān)的事物誊涯，或許可以讓自己更加清晰吧！因為蒜撮，沒有這個視角的人暴构，往往習(xí)慣于一直從一個錢包中支出金錢，因為他們認為錢都是自己的段磨，卻不知道取逾，三個錢包，其實是消費薇溃、投資和投機之間如何均衡和匹配的關(guān)鍵：
- 所謂消費菌赖，關(guān)注的是效用（滿意度）是否和支出價格相匹配。這時候我們追求的是“物美價廉”沐序。
- 所謂投資琉用，價值由將來創(chuàng)造出的現(xiàn)金流量所決定，關(guān)注的是穩(wěn)定可持續(xù)的“回報”策幼。
- 所謂投機邑时，關(guān)注的是一次性的，產(chǎn)生巨額回報的幾率特姐。所謂“一錘子買賣”正式如此晶丘。其回報往往是現(xiàn)金而不是現(xiàn)金流。
平衡三者關(guān)系，是一種能力更是一門藝術(shù)浅浮。當下“成功人士”所謂的“第一桶金”沫浆，往往和投機有關(guān)，然而滚秩，他們之所以成功专执，往往因為獲得持續(xù)的投資回報，而不是投機郁油。人們會崇拜投資高手本股，比如價值投資的巴菲特，但往往只會羨慕投機者的好運氣桐腌，比如彩票中大獎拄显，比如期待著“如果當時我也投資買了XXX股票就好了”，這其實是沒有用的案站。
現(xiàn)金流是產(chǎn)生價值的本質(zhì)
平時很喜歡一款叫做《現(xiàn)金流》的游戲躬审，通過模擬人生投資的過程，教會自己如何“跳出老鼠圈”嚼吞，進入財務(wù)自由的“快車道”盒件，實現(xiàn)自己的人生目標。這款游戲?qū)τ谪斏痰偷姆菍I(yè)人士提升財商幫助很大舱禽。其中一個非常積極的意義就在于：它揭示了一個投資的本質(zhì)——現(xiàn)金流的重要作用炒刁。
經(jīng)營企業(yè)的朋友總是在說：“現(xiàn)金為王”，其實這里的“現(xiàn)金”并非給自己手頭一大把花花綠綠的鈔票誊稚，而是源源不斷的可支配現(xiàn)金翔始。在金融世界里，“將來產(chǎn)生的金錢”被稱為“現(xiàn)金流量”里伯，這本小書中其中用了整整一個章節(jié)介紹現(xiàn)金流量城瞎，但這個章節(jié)的名字卻叫——“不懂房地產(chǎn)，也能三分鐘估算房子的價值’”疾瓮。這個章節(jié)名稱讓我不禁啞然失笑：如果能夠清晰估算房子的價值脖镀，在中國，尤其是在北上廣深的住戶狼电，哪個不都已經(jīng)成為巨富了蜒灰。
作者給出的一個公式，叫做：
公寓價值=月房租×200
如果這個公式套用在北上廣深的房價上肩碟，看起來有些荒誕不經(jīng)强窖。但是讀過這本書以后發(fā)現(xiàn)，說的的確很有道理削祈，因為房屋出租價格其實和房屋自身位置翅溺、環(huán)境脑漫、建成年月等因素息息相關(guān)，但不會和市場價格一樣劇烈動蕩咙崎，所以用該房屋的房租價格乘以月數(shù)還是比較靠譜的优幸。即便對于我們國內(nèi)的房屋價值計算，無非調(diào)整一下月數(shù)而已褪猛，反正最長不能超過70年劈伴。但是這個公式對我們來說只是參考而已，考慮到學(xué)區(qū)房以及上戶口等特色問題握爷，我們還是考慮以這個公式考慮國外買房的比較好……
現(xiàn)金為王？人是最寶貴因素
雖然所有關(guān)于金融的書籍都會強調(diào)現(xiàn)金流的重要性严里，這本書卻提到這樣一個觀點：
你可能會感到非常意外新啼，在金融世界里，大家把人的價值看得很重刹碾。
“人燥撞、物、錢”經(jīng)常作為企業(yè)經(jīng)營的三個要素被提出來迷帜。
為什么人是金融世界的第一要素呢物舒？作者的解釋很有意思——從資產(chǎn)負債表上看，資產(chǎn)按照現(xiàn)金戏锹、應(yīng)收賬款冠胯、存貨、固定資產(chǎn)的順序排列锦针，反應(yīng)的是資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程度荠察，但是，現(xiàn)金不等于現(xiàn)金流奈搜，企業(yè)的價值是資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的價值悉盆。
- 現(xiàn)金不能產(chǎn)生現(xiàn)金流量。
- 應(yīng)收賬款也只能變成現(xiàn)金但無法創(chuàng)造現(xiàn)金流量馋吗。
- 工廠焕盟、設(shè)備自身可以創(chuàng)造現(xiàn)金流量。
而人宏粤，可以讓設(shè)備和工廠創(chuàng)造更多的現(xiàn)金流量脚翘。這和馬克思他老人家強調(diào)的勞動價值理論同出一轍。
最后回到開頭的那個問題——“投資自己重要還是投資買房重要商架？”如果單純說“投資”的話堰怨，目前的房價和房屋價值已經(jīng)無法對接，購房已經(jīng)成為一個投機而不是投資行為蛇摸，意味著可能得到巨大豐厚的回報备图，也可能遭遇很大的損失風險，但為自己的知識去花錢是一個投資行為，雖然慢揽涮，但收益會非常穩(wěn)定抠藕。持續(xù)發(fā)展到某個拐點成為一個巨大的爆發(fā)式的增長。所以蒋困，從“投資”角度上看盾似，讓自己增資才是王道。而如果只是想要投機雪标，買房或許可能是當下回報率很高的一種方式零院，在自己資金充足或者風險承受能力尚可的情況下，完全值得一試——至少村刨，兩者不是非此即彼的關(guān)系告抄。
在這個房價飆升的時代，在這個工資增幅越來越追不上CPI的時代嵌牺，學(xué)會花錢打洼，并非是學(xué)會怎么省錢持家，而是學(xué)會用金融的視野去看待這個世界逆粹，用投資的思路是看待自己的成長募疮，以及生活。
