1/4工作的意義在于穩(wěn)定現(xiàn)金流
除了富二代齐板，大部分白手起家的有錢人吵瞻，都是從一份正常工作開始的，但我們常常會忽略這份工作的意義甘磨。
說到工作橡羞，你首先想到什么呢？
不管你是剛?cè)肼殘龅牡讓訂T工济舆，還是月入十萬的經(jīng)理總監(jiān)卿泽，工作都有一個共同點：每個月固定的時候，銀行卡上會多出一筆錢滋觉。
借用財務(wù)的一個概念签夭，這個過程叫做“穩(wěn)定現(xiàn)金流入”。
現(xiàn)金流是指一個企業(yè)經(jīng)營中椎侠，實際發(fā)生了現(xiàn)金（包括銀行存款）的增長或減少的數(shù)量第租。
現(xiàn)金流是企業(yè)的血液，很多小企業(yè)直到倒閉肺蔚，賬面都是盈利的煌妈，但因為上游拖欠貨款，向下游進(jìn)貨要預(yù)付款宣羊，導(dǎo)致賬上沒錢璧诵，常常連工資都發(fā)不出來，老板最后卷了一筆貨款跑路了仇冯。
反例是京東之宿、亞馬遜一類的零售企業(yè)，從創(chuàng)立起就一直虧損苛坚，但企業(yè)卻越搞越大比被，因為這一類零售企業(yè)做的就是現(xiàn)金流的生意，擴(kuò)大規(guī)模去占用供應(yīng)商的貨款泼舱。它們分分鐘都可以盈利等缀，但他們就是不盈利。現(xiàn)金流這么好娇昙，為什么要盈利呢尺迂？
現(xiàn)金流對于個人財富同樣重要，對于很多剛剛工作的人而言，只要三個月拿不到工資噪裕，生活就會出現(xiàn)問題蹲盘。
所以工作的意義在于一個預(yù)期——不管你的工作成績?nèi)绾危總€月固定的時候膳音，你可以領(lǐng)到一筆錢召衔。
這個預(yù)期太重要了，因為有 這個預(yù)期祭陷，你才敢租房子苍凛；銀行才會給你發(fā)信用卡，讓你提前消費颗胡；小額貸款不要任何抵押擔(dān)保毫深，只要你有工作……，你的所有消費習(xí)慣毒姨、婚姻、家庭钉寝、養(yǎng)老計劃都是建立在“穩(wěn)定現(xiàn)金流”預(yù)期上弧呐。
事實上，工作（包括穩(wěn)定的兼職或自由職業(yè)）是大部分人一生中唯一能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的地方——這才是工作最大的意義嵌纲。
可能有人不同意俘枫，真正的有錢人都是做生意或者搞投資，這不也是收入嗎逮走？
實際上鸠蚪，這兩樣事業(yè)，在最初的很多年师溅，都不能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流茅信。
先看投資，如果做實業(yè)投資墓臭，也許你一不小心投出個未來的騰訊阿里蘸鲸，但現(xiàn)金流肯定是沒有的，只有一筆不太容易變現(xiàn)的股權(quán)窿锉。
如果是金融類的投資酌摇，表面上看，股票賣了就是現(xiàn)金嗡载，但你不會賣的——虧了你不會賣窑多，一賣你的虧損幅度就變大了；賺了你會賣洼滚，但不會拿出來埂息，知道自己能賺錢，你只會擴(kuò)大投入。
現(xiàn)實生活中的職業(yè)投資者耿芹，既要讓本金增值崭篡，又要為家庭生活提供穩(wěn)定現(xiàn)金流，其資本的年化收益率起碼要能覆蓋兩年的家庭生活開支——如果你家庭年度開支是30萬吧秕，年化收益是12%琉闪，你的可投資資本起碼要500萬。
所以砸彬，在達(dá)到這個資本積累之前颠毙，投資不可能代替工作。
那么創(chuàng)業(yè)做生意呢砂碉？
創(chuàng)業(yè)做生意不但不能產(chǎn)生現(xiàn)金流入蛀蜜，最初一段時間還要現(xiàn)金流出——用你的家庭積蓄。就算你的公司做得很好增蹭，你能獲得的現(xiàn)金流其實還是工資收入滴某。
那么作為股東的分紅回報呢？除非你想做個小企業(yè)主滋迈，否則你應(yīng)該不會把企業(yè)的盈利變成家庭收入霎奢，或者占用企業(yè)的現(xiàn)金流。而且小企業(yè)主抗風(fēng)險的能力有限饼灿，你能安心給自己發(fā)幾年工資呢幕侠？
大多部分選擇創(chuàng)業(yè)的人，都基于一個重要前提——現(xiàn)金流的邊際效用遞減碍彭。
什么意思呢晤硕？比如，你工作第一年庇忌，年薪5萬舞箍，個人可投資資產(chǎn)5萬；但到了工作第二十年漆枚，家庭年收入50萬创译，家庭可投資資產(chǎn)達(dá)500萬。
也就是說墙基，隨著年齡增加软族，收入現(xiàn)金流對你的作用也會降低，此時投資和創(chuàng)業(yè)才是理性的選擇残制。
如果過早的走上這兩條道路立砸，你的生活對現(xiàn)金流的需求跟你的事業(yè)和生意對現(xiàn)金流的吞噬會發(fā)生嚴(yán)重的沖突。
當(dāng)然初茶，年輕人創(chuàng)業(yè)也不是不可以颗祝，還有一個相對難一點的方法，也產(chǎn)生現(xiàn)金流，這就是——負(fù)債螺戳。
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杠桿能讓你變富搁宾，也能讓你變“負(fù)”
馬化騰的個人財富是2600億（胡潤榜），騰訊的市值是3萬億港元倔幼，前者是他擁有的財富盖腿，后者是他“控制”的財富。
富人并不一定指那些能“擁有”很多錢的人损同，而是能通過“有限責(zé)任公司”這種形式“控制”很多財富的人翩腐。
所謂“有限責(zé)任”就是說，公司出事了膏燃，股東僅損失出資的部分茂卦，而不影響個人財產(chǎn)；但公司發(fā)達(dá)了组哩，你僅以出資就能“控制”整個公司的資產(chǎn)——“控制”之所以要加引號等龙，并非真正的控制，其控制力的強(qiáng)弱取決于個人能力伶贰。
以“老賴”賈躍亭為例而咆，他之所以現(xiàn)在有巨額負(fù)債回不了國，并不是樂視公司的債務(wù)算到他的頭上幕袱，而是他當(dāng)初為樂視借款作的擔(dān)保，所以悠瞬，他才能申請個人破產(chǎn)们豌。一旦個人破產(chǎn)成功，他又可以……浅妆，不望迎，是他的公司又可以得到新的債主，繼續(xù)他個人的“造車夢”了凌外。
這就是第一層杠桿——既能放大個人財富辩尊，又能保護(hù)自己。
很多人都知道康辑，想要快速變富摄欲，就要“上杠桿”，可他們卻不知道疮薇，那些有錢人上杠桿之前胸墙，先要系上“安全帶”，而不是像他們一樣“借錢炒股”按咒，讓自己完全暴露在風(fēng)險之中迟隅。
當(dāng)然，僅僅是這一層杠桿，并不能讓你成有錢人智袭。
每一家公司都有一張“資產(chǎn)負(fù)債表”奔缠，公司所“擁有”的資產(chǎn)中，并不都是賺來的吼野，還包括了一部分負(fù)債帶來的資產(chǎn)校哎，包括用銀行貸款買設(shè)備，用“白條”向下游供應(yīng)商進(jìn)貨箫锤，以年卡的形式預(yù)收消費者的錢……
資產(chǎn)負(fù)債率”是公司所有資產(chǎn)中贬蛙，負(fù)債的占比。數(shù)字越高谚攒，說明這家公司越擅長“用別人的錢賺錢”阳准。比如按規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債率最高可達(dá)92%馏臭，所以銀行自己其實沒錢野蝇，都是借來的。為了掩蓋沒錢的本質(zhì)括儒，銀行必須在最昂貴的寫字樓里辦公绕沈。
這就是第二層“杠桿”，也是我們通常所理解的負(fù)債帮寻。
你可能要說了乍狐，我也有杠桿啊，買房欠了銀行上百萬的房貸固逗，可我怎么就變成了坐擁千萬資產(chǎn)天天擠地鐵的“房奴”呢浅蚪？
答案就在前一部分，就算你坐擁千萬房產(chǎn)烫罩，你的現(xiàn)金流只有工資惜傲，房子不但不產(chǎn)生現(xiàn)金流，巨額房貸還要把你的收入的一部分作為現(xiàn)金流出贝攒，所以你才變成了“房奴”盗誊，而不是有錢人。
而創(chuàng)業(yè)者產(chǎn)生現(xiàn)金流的方式——通過兩層杠桿幾十上百倍的放大能“控制”的資產(chǎn)隘弊，再從企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流中哈踱，以合法的手段導(dǎo)入一部分成為自己個人的現(xiàn)金流。
這就是杠桿的兩面性长捧，如果能帶來正的現(xiàn)金流嚣鄙，杠桿資產(chǎn)會讓你變富；如果帶來的是負(fù)現(xiàn)金流串结，杠桿資產(chǎn)會讓你變“負(fù)”哑子。
所以“上杠桿”有兩個關(guān)鍵點：
第一舅列，企業(yè)要盡快產(chǎn)生正現(xiàn)金流，而且資產(chǎn)規(guī)模與現(xiàn)金流要匹配卧蜓，不能老是投資帐要，老是在研發(fā)產(chǎn)品、生產(chǎn)產(chǎn)品而不是賣產(chǎn)品弥奸。
老賈的問題就在于當(dāng)年樂視步子邁太大扯著蛋了榨惠，現(xiàn)金流的增長沒有能跟上資產(chǎn)的增長，導(dǎo)致被杠桿反噬盛霎。
第二點赠橙，經(jīng)營企業(yè)創(chuàng)造的經(jīng)營性現(xiàn)金流入要幾十倍的高于自己上班時的收入，才劃得來愤炸，因為這些現(xiàn)金大部分要給員工發(fā)工資期揪，用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營，能變成個人現(xiàn)金流的只是很少的一部分规个。
正是輸在了這一點上凤薛，大部分創(chuàng)業(yè)者其實都在反過來給員工打工，為員工的現(xiàn)金流而苦苦求活诞仓。
可現(xiàn)實是缤苫，即便創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造的現(xiàn)金流未必大于高級白領(lǐng)，那些有進(jìn)取心的人墅拭，還是愿意選擇創(chuàng)業(yè)這條道路活玲，這是為什么呢？
因為人生還有比現(xiàn)金流更重要的東西谍婉。
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更有價值的是如何花錢
馬克斯·韋伯在他的名著《新教倫理與資本主義》一本中分析翼虫，為什么資本主義率先在西歐產(chǎn)生并獲得成功？源于新教對人們的影響屡萤。
這些信奉新教倫理精神的成功企業(yè)家有一種堅定信仰：相信自己是上帝的選民，為了證明這一點而積極工作掸宛，“懷著宗教般的熱情賺錢死陆、從事商業(yè)和經(jīng)濟(jì)活動”。
那么唧瘾，對于這些人來說措译，賺錢本身并非是的，財產(chǎn)也并非屬于個人饰序，“人只是受托管理著上帝恩賜給他的財產(chǎn)领虹，他必須象寓言中的仆人那樣，對托付給他的每一個便士都有所交代”求豫。
所以像約翰·洛克菲勒塌衰、安德魯·卡內(nèi)基這樣的巨富诉稍，總是以對待賺錢一樣認(rèn)真的態(tài)度，對待花錢最疆。
在公司的第三張表——利潤表中杯巨，大部分人都更關(guān)心收入項，但對企業(yè)家而言努酸，支出項所代表的價值更大服爷。
收入項目對應(yīng)的是產(chǎn)品和服務(wù)，利益相關(guān)者只有客戶和消費者获诈； 而支出項目的價值更加廣泛仍源，生產(chǎn)成本和費用關(guān)乎下游供應(yīng)商的利益秩铆，工資是給員工的價值朗鸠，稅收是為國家提供的價值，你的研發(fā)支出提高了國家的科技實力琳钉，你的公益支出完善了整個社會的互助體系……
現(xiàn)金流的目的是為了活下去终抽，而支出戳表，才是一家企業(yè)價值最大化的體現(xiàn)。
同樣昼伴，一個人的財富也來源于現(xiàn)金流匾旭，但體現(xiàn)出這個人價值的，卻是支出圃郊。
以前有一句話价涝，“你花在美國貨上的每一分錢,最后都會變成打到你頭上的導(dǎo)彈”，這句話不好持舆，但邏輯是對的色瘩，所以更好的表達(dá)是：
你花的每一分錢，都在為你想要的世界投下一票逸寓。
理論上說居兆，一個人一生中賺到的錢跟花掉的錢，都是相等的竹伸，而我們很大的概率泥栖，并不能成為真正的有錢人，所以勋篓，認(rèn)真地花好每一筆錢吧享，其意義并不亞于“如何賺到更多的錢”。
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熟悉財務(wù)的讀者應(yīng)該看出來了譬嚣，上面的三節(jié)钢颂，對應(yīng)的是企業(yè)最重要的三張財務(wù)報表：現(xiàn)金流量表，資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表拜银。
在人生的經(jīng)營中殊鞭，你同樣需要把握好這“三張表”：
首先遭垛，你需要“現(xiàn)金流量”來實現(xiàn)“活下來”，還要向周圍的人證明你活得穩(wěn)定钱豁，財務(wù)很可靠耻卡，是一個值得信任的好丈夫好妻子好父親好兒女好朋友好伙伴好老板……
其次，你需要“資產(chǎn)負(fù)債”來盡可能的擴(kuò)大你的人生邊界牲尺，合理使用杠桿加速發(fā)展卵酪，集中資源，并在安全可控的范圍內(nèi)谤碳，嘗試人生的更多可能溃卡。
'最后，“利潤表”告訴你蜒简，你所擁有的東西不是最重要瘸羡，重要的是你“代替這個世界保管”的東西，和你為這個世界付出的東西搓茬，它們才組成你的人生價值的大部分犹赖。
