理性理財(cái)“四步走”的策略分別是：堅(jiān)持記賬叠必，量入為出;資產(chǎn)配置警医，穩(wěn)健升值;基金定投葱跋，聚沙成塔;購置保險(xiǎn)减细，防范風(fēng)險(xiǎn)程癌。只要你掌握了理財(cái)知識(shí)的“綱”纷妆，走上了正確的理財(cái)?shù)缆芬嘞猓蜁?huì)為你將來的感性生活打下扎實(shí)的基礎(chǔ)摹芙。
有人說理財(cái)世界很寬廣灼狰，無窮無盡的知識(shí)學(xué)也學(xué)不完，但也有人說浮禾，想要學(xué)會(huì)理財(cái)其實(shí)很簡單交胚。正所謂綱舉目張，只要你掌握了理財(cái)知識(shí)的“綱”盈电，走上了正確的理財(cái)?shù)缆泛兀酉氯ビ幽愕模欢〞?huì)是燦爛的明天匆帚。不管你現(xiàn)在的年齡有多大熬词，收入有多高，以下四大攻略都是我們走向理財(cái)達(dá)人的道路上必不可少的理財(cái)訣竅。
攻略一：堅(jiān)持記賬互拾，量入為出
理性理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪?個(gè)字：開源節(jié)流。既然短時(shí)間內(nèi)快速開源無望摩幔，就只有先在節(jié)流上下功夫彤委。所以沒錢理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪枪?jié)制消費(fèi)。而節(jié)制消費(fèi)的第一步或衡，就是記賬焦影。
現(xiàn)在年輕人大多沒有記賬的習(xí)慣，賺了多少錢花了多少錢完全傻傻分不清楚封断。那我們?yōu)槭裁匆涃~呢?難道只是為了記錄下我們的支出流水斯辰，作為以后紀(jì)念的憑證嗎?
錯(cuò)!我們個(gè)人記賬的目的不是為了報(bào)流水賬。你又不是公司財(cái)務(wù)坡疼，要時(shí)刻提防著稅務(wù)局來查賬彬呻，沒必要每筆進(jìn)出都記那么仔細(xì)。我們?nèi)粘Ｉ钪杏涃~的目的是為了找出你生活中的“拿鐵因子”!
“拿鐵因子”是由美國著名理財(cái)師柄瑰、暢銷書作家大衛(wèi)·巴赫提出的闸氮。他說有一對夫妻每天早上都要去咖啡店喝一杯拿鐵咖啡，有一天巴赫就告訴他們教沾，假如你們每天少喝兩杯拿鐵蒲跨，30年能省下70萬美元!
這個(gè)故事很有啟發(fā)，我們午后去星巴克點(diǎn)一杯咖啡授翻，或者在路邊攤淘一些中看不中用的小玩樣或悲，或者嘴巴稍微有點(diǎn)干就到全家買一瓶4、5
元的飲料堪唐，順便再買盒益達(dá)巡语，外加一罐樂事薯片……
再比如地鐵下來走到家里不過十幾分鐘路程，卻偏偏要揚(yáng)手招出租;周末明明可以在家休息或者自己做飯吃淮菠，卻偏要和一群閨蜜跑去唱歌泡吧看電影男公，吃壽司牛蛙小龍蝦……這些生活中的非必要開銷就叫拿鐵因子。今天越來越多的白領(lǐng)成了真正的“白領(lǐng)”和“月光族”兜材，癥結(jié)就出在這理澎。
所以理性理財(cái)從每天記賬開始。
攻略二：資產(chǎn)配置曙寡，穩(wěn)健升值
當(dāng)你有錢可以用于投資的時(shí)候糠爬，就必然面對一個(gè)非常復(fù)雜的選擇題——我應(yīng)該把錢投資到哪里去呢?投資絕不是隨心所欲，也不能只看哪個(gè)產(chǎn)品的收益率高就買哪個(gè)举庶。
在中國执隧，央行規(guī)定的一年期存款基準(zhǔn)利率基本上可以被視為無風(fēng)險(xiǎn)收益水平，現(xiàn)在只有2%不到。以此為基礎(chǔ)镀琉，收益越高的投資品種峦嗤，相對要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
在3%~4%的區(qū)間屋摔，是具有高流動(dòng)性的貨幣市場基金烁设，也就是余額寶們的正常收益水平，基本也沒什么風(fēng)險(xiǎn)钓试。
在4%~6%的區(qū)間装黑，差不多是長期國債、債券型基金弓熏、保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品恋谭、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品大致的年化收益區(qū)間，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也非常低挽鞠，但流動(dòng)性不如貨幣基金疚颊。
在6%~7%的區(qū)間，差不多是分級基金A 類份額的約定年化回報(bào)率信认。這個(gè)收益一般也比較安全的材义，但本金存在浮虧的風(fēng)險(xiǎn)。
在7%~9%的區(qū)間狮杨，差不多是比較靠譜的信托和P2P的收益水平母截。收益達(dá)到這個(gè)水平時(shí)，你就已進(jìn)入了中等風(fēng)險(xiǎn)的投資領(lǐng)域了橄教，要做好可能虧損的準(zhǔn)備了。
收益達(dá)到9%~15%的固定收益產(chǎn)品喘漏，包括信托护蝶、P2P、私募基金翩迈，甚至什么藝術(shù)品投資基金持灰、REITs等等。如易投金牛(上海興禹旗下項(xiàng)目)负饲，年化收益高達(dá)10.2%按日結(jié)算堤魁，是不錯(cuò)的選擇。
要學(xué)會(huì)把不同的錢安排在不同的崗位上返十，主攻不同的理財(cái)目標(biāo)妥泉。
攻略三：基金定投，聚沙成塔
資產(chǎn)配置說的是現(xiàn)在你已經(jīng)掌握的存量資金的安排洞坑，而今后每月的新增加的工資結(jié)余盲链，由于數(shù)額較少，很難再作系統(tǒng)的資產(chǎn)配置，那我們又該如何投資呢?
最簡單的辦法就是基金定投刽沾。
基金定投是理財(cái)中的老生常談本慕，但卻日久彌新，不得不一談再談侧漓。無論是基金公司還是銀行锅尘，都很喜歡在牛市里鼓吹大家基金定投，可事實(shí)上布蔗，A
股從2000點(diǎn)一路沖到5000點(diǎn)的時(shí)候鉴象，并不是基金定投最好的時(shí)間。相反何鸡，在熊市中纺弊，也就是滬指在2000~3000點(diǎn)這一比較安全的價(jià)值投資區(qū)間內(nèi)，才是基金定投比較合適的時(shí)機(jī)骡男。
然而大部分人定投的節(jié)奏卻是錯(cuò)的淆游。在熊市里看到股市跌跌不休，自己的定投虧損連連隔盛，于是不敢再繼續(xù)定投犹菱，而當(dāng)股市重新走牛，自己蠢蠢欲動(dòng)吮炕，想要重新入市買基金腊脱，但又怕自己買高套牢了，就會(huì)選擇基金定投龙亲，而這樣定投陕凹，又會(huì)導(dǎo)致你的投資成本居高不下，最后牛市喧囂散盡鳄炉，你的定投重新出現(xiàn)虧損杜耙。這時(shí)基金定投的效果還不如一次性買入更好。
雖然基金定投的原理是“不擇時(shí)”拂盯，但在波動(dòng)如此巨大的A股市場佑女，定投也需要配合一定的擇時(shí)。即牛市里不要定投谈竿，熊市里堅(jiān)持定投团驱，尤其到了熊市已經(jīng)持續(xù)較長時(shí)間以后，更應(yīng)該堅(jiān)持加碼定投空凸。
而對于普通投資者來說嚎花，定投的標(biāo)的最好選擇指數(shù)基金。尤其是跟蹤滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)的指數(shù)基金劫恒。它們分別是跟蹤大盤股和中小盤股最具代表性的指數(shù)贩幻，這兩個(gè)指數(shù)搭配起來定投轿腺，就能規(guī)避大盤股和小盤股板塊輪動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
攻略四：購置保險(xiǎn)丛楚，防范風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)然族壳，要做到理性理財(cái)，光學(xué)會(huì)如何讓資產(chǎn)升值是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的趣些，還要學(xué)會(huì)如何避免讓自己的家庭處于未知的風(fēng)險(xiǎn)敞口之下仿荆。這就需要我們根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，來購置一定的保險(xiǎn)坏平。
在日常生活中拢操，人們面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，保險(xiǎn)的真諦在于累計(jì)千千萬萬人的財(cái)力舶替，結(jié)成一個(gè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的大集體令境，在這個(gè)大集體中每個(gè)人都是付出者，但同時(shí)也是受益者顾瞪。通過付出舔庶，在遭遇事故時(shí)，讓每個(gè)人都能得到及時(shí)的救助陈醒。
在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中惕橙，重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是我們最需要配置的險(xiǎn)種钉跷。
對于大多數(shù)的普通人來說弥鹦，最怕的就是生病。雖然“辛辛苦苦幾十年爷辙，一病回到解放前”的說法有些夸張彬坏，但是現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用過高卻是事實(shí)。雖然現(xiàn)在大多數(shù)人也有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障犬钢，但是社會(huì)醫(yī)保只能解決一部分在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用苍鲜。剩下的怎么辦呢?如果只是普通的門診小病，花幾百元對你生活的影響還不是很大玷犹，但如果你突然罹患重大疾病，需要長時(shí)間住院治療或休養(yǎng)洒疚，那可能就需要幾十萬元的巨額醫(yī)療支出歹颓，而在此過程中，你的收入也會(huì)銳減油湖。你的家人為了照顧你巍扛，可能收入也會(huì)減少。此消彼長乏德，就會(huì)讓自己的家庭財(cái)務(wù)狀況陷入巨大的危機(jī)之中撤奸，這就是我們需要購置重大疾病險(xiǎn)的原因吠昭。
可見，一個(gè)懂得理性理財(cái)?shù)娜穗使希欢〞?huì)有很強(qiáng)的家庭風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)矢棚，未雨綢繆，做好相應(yīng)的保險(xiǎn)配置府喳。把潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素轉(zhuǎn)移出去蒲肋，讓未來的生活變得更有保障!想要以最少的投資獲取最大的收獲?關(guān)注易投金牛微信公眾號(hào)(yitoujinniu)、官方微博(搜索微博名：易投金牛)钝满。
