重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別，很多人搞不懂树叽，其實(shí)很簡(jiǎn)單舆蝴！
大家好，我是美華君~
你們清楚重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別嗎题诵？
剛接觸到保險(xiǎn)的朋友洁仗，對(duì)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不了解嘱么，會(huì)對(duì)兩種保險(xiǎn)有誤解蠢古。
誤以為重疾險(xiǎn)用來(lái)解決高額的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)就是社保的醫(yī)療保險(xiǎn)挥吵。
或者以為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有其中一個(gè)就可以篷店。
實(shí)際上祭椰，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別很大。
今天跟大家說(shuō)說(shuō)其中的區(qū)別疲陕，主要內(nèi)容有以下4點(diǎn)：
1.保障范圍不同
2.功能不同
3.核保標(biāo)準(zhǔn)方淤、價(jià)格不同
4.保障時(shí)間不同
01
保障范圍不同
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這一點(diǎn)非常值得大家關(guān)注，決定了出險(xiǎn)的條件蹄殃。
1.醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋范圍較廣
住院醫(yī)療携茂、前后門診、門診手術(shù)和特殊門診都涵蓋诅岩，通常不分意外和疾病讳苦。
比如骨折、局部的微創(chuàng)手術(shù)等吩谦，在符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的情況下鸳谜，都可以得到報(bào)銷賠付。
2.重疾險(xiǎn)保障條款規(guī)定的重大疾病和特定疾病式廷。
重疾險(xiǎn)保障的是發(fā)病率高咐扭，而且需要花費(fèi)大量治療費(fèi)用的重大疾病。
這里的重疾和醫(yī)學(xué)上的重疾還是不一樣的滑废。
醫(yī)學(xué)上的重疾指的是醫(yī)療水平?jīng)]有突破的重大疾病蝗肪。
保險(xiǎn)里面的重疾指的是會(huì)給家庭帶來(lái)重大經(jīng)濟(jì)損失的疾病，具體看合同約定蠕趁。
02
功能不同
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重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別最大薛闪、也最重要的一項(xiàng)：賠付方式不同決定了功能不同。
1.醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷型
醫(yī)療險(xiǎn)賠付方式為實(shí)報(bào)實(shí)銷俺陋，用作醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償豁延。
怎么理解實(shí)報(bào)實(shí)銷怀各，通過(guò)一個(gè)例子給大家解釋：
比如張三買了100萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，被車撞了术浪，住院花了一筆不小的費(fèi)用瓢对。
除去醫(yī)保報(bào)銷和起付線，張三實(shí)際墊付了20萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用胰苏。
雖然有100萬(wàn)保額硕蛹，醫(yī)療險(xiǎn)最多也只能報(bào)銷20萬(wàn)，不包括醫(yī)保和起付線那一部分硕并。
保險(xiǎn)行業(yè)有一條“損失補(bǔ)償原則”準(zhǔn)則法焰，就是不允許投保人從保險(xiǎn)中獲利。
并不是保險(xiǎn)公司摳門倔毙，而是防止投保人或被保險(xiǎn)人因利作出違反法律的行為
所以埃仪，醫(yī)療險(xiǎn)必須以合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用陕赃。
2.重疾險(xiǎn)：給付型
重疾險(xiǎn)賠付方式為定額給付卵蛉，用作醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、收入補(bǔ)償和康復(fù)費(fèi)用么库。
還是一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
比如買了100萬(wàn)重疾險(xiǎn)傻丝，一年后得癌癥了，診斷報(bào)告通過(guò)后诉儒，保險(xiǎn)公司賠他100萬(wàn)葡缰。
這100萬(wàn)直接給張三，用來(lái)治病忱反，還是其他用途泛释，由他支配。
有朋友可能會(huì)問(wèn)：不是說(shuō)“損失補(bǔ)償原則”嗎温算？現(xiàn)在不是違背了嗎怜校？
實(shí)際上，重疾險(xiǎn)是對(duì)失能收入的補(bǔ)償米者，重疾發(fā)生后不僅要考慮的巨額醫(yī)療費(fèi)韭畸。
還要考慮收入來(lái)源中斷所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失宇智，以及護(hù)工費(fèi)蔓搞、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等其他支出。
所以重疾險(xiǎn)也可以被看做“工作收入損失險(xiǎn)”随橘。
重疾險(xiǎn)的賠付金額由購(gòu)買時(shí)保險(xiǎn)金額決定喂分，所以是有可能超出實(shí)際治療費(fèi)用的。
03
核保標(biāo)準(zhǔn)机蔗、價(jià)格不同
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在購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)蒲祈，需要對(duì)健康狀況進(jìn)行核定甘萧，也就是核保。
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的核保標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格也有很大區(qū)別梆掸。
1.醫(yī)療險(xiǎn)：價(jià)格便宜扬卷，核保嚴(yán)格
醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)于重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜，30歲男子三四百元就能有幾百萬(wàn)的保額酸钦。
相應(yīng)的怪得，醫(yī)療險(xiǎn)核保非常嚴(yán)格，一般來(lái)說(shuō)卑硫，既往癥除外徒恋。
現(xiàn)在很多年輕人身體很多小異常，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)存在大量問(wèn)題被除外欢伏。
2.重疾險(xiǎn)：價(jià)格相對(duì)較高入挣，核保較寬松
重疾險(xiǎn)相對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格更高，30歲男子4000元左右能有55萬(wàn)左右的保額硝拧。
但重疾險(xiǎn)可以承保一些風(fēng)險(xiǎn)較低的健康異常径筏，比如甲狀腺結(jié)節(jié)一級(jí)等。
在購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)被除外時(shí)障陶，可以嘗試購(gòu)買重疾險(xiǎn)去規(guī)避部分的風(fēng)險(xiǎn)匠璧。
并不是說(shuō)有病也可以隨便購(gòu)買重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也應(yīng)該盡早選咸这。
真等自己發(fā)現(xiàn)身體健康異常夷恍，那時(shí)候就已經(jīng)太晚了。
04
保障時(shí)間不同
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1.醫(yī)療險(xiǎn)
保險(xiǎn)期通常是一年媳维，能否每年保證續(xù)保是重點(diǎn)酿雪。
今年重疾險(xiǎn)改革之際，新規(guī)遲遲不出侄刽，新的重疾險(xiǎn)無(wú)法備案指黎，保險(xiǎn)公司為了拓展市場(chǎng)，出現(xiàn)了15年州丹、20年續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)醋安，不過(guò)這里要主要保險(xiǎn)公司具備調(diào)價(jià)權(quán)。
2.重疾險(xiǎn)
保障期間選擇范圍較大墓毒，短期吓揪、定期、終身可選所计，建議購(gòu)買長(zhǎng)期的柠辞，每年保費(fèi)固定。
重疾險(xiǎn)所有功能都是為了保障整個(gè)家庭財(cái)務(wù)不會(huì)因?yàn)榇蟛”罎⒍O(shè)計(jì)主胧。
夫妻在配置含身故重疾險(xiǎn)時(shí)叭首，有一個(gè)小技巧习勤，就是“夫妻互投”，加身故豁免焙格。
比如張三和他妻子互相給對(duì)方投保图毕，假如張三不幸身故，妻子給他買的保單就可以理賠眷唉。
而張三給妻子買的保險(xiǎn)因?yàn)閺埲砉饰庑ＹM(fèi)豁免，之后也不用再繼續(xù)繳納保費(fèi)厢破。
但這有個(gè)風(fēng)險(xiǎn)荣瑟，萬(wàn)一夫妻離婚，對(duì)方不給你續(xù)保摩泪，更改投保人很麻煩笆焰。
05
那重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該買哪個(gè)呢？
成年人了见坑，我全都要嚷掠！
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別大決定了它們是相輔相成的一對(duì)搭檔。
雖然都是應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)荞驴，但是兩者的關(guān)系不皆，就像吃飯、吃肉與蔬菜一樣熊楼。
只吃飯霹娄，或者只吃肉，都會(huì)造成"營(yíng)養(yǎng)不良"鲫骗，保障不全面犬耻。
醫(yī)療險(xiǎn)保障治療費(fèi)用綽綽有余，重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充执泰，補(bǔ)償康復(fù)費(fèi)用和收入損失枕磁。
所以美華君建議醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一起選，黃金搭檔
