區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域：

藝術(shù)行業(yè)

Ascribe讓藝術(shù)家們可以在使用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)聲明所有權(quán)磷籍，發(fā)行可編號(hào)适荣，限量版的作品，可以針對(duì)任何類(lèi)型藝術(shù)品的數(shù)字形式择示。它甚至還包括了一個(gè)交易市場(chǎng)束凑，藝術(shù)家們可以通過(guò)他們的網(wǎng)站進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，而無(wú)需任何中介服務(wù)栅盲。

法律行業(yè)

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BitProof是近些年來(lái)涌現(xiàn)的眾多文檔時(shí)間戳應(yīng)用中最為先進(jìn)的汪诉，將會(huì)讓傳統(tǒng)的公證方式成為過(guò)去。相對(duì)于包括Blocksgin和OriginStaemp這樣的免費(fèi)版本，BitProof提供更多的服務(wù)扒寄，包括有一個(gè)是針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的鱼鼓。有趣的是，BitProof最近和一家舊金山的IT學(xué)校進(jìn)行合作该编，把他們學(xué)生的學(xué)歷證書(shū)都放在區(qū)塊鏈上迄本，完全重新定義了如何讓文憑和學(xué)生證書(shū)的處理和使用方式。

開(kāi)發(fā)行業(yè)

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Colu是首個(gè)允許其它企業(yè)發(fā)行數(shù)字資產(chǎn)的企業(yè)课竣，他們可以將各種資產(chǎn)來(lái)“代幣化”讓許多人印象深刻嘉赎。盡管免費(fèi)的比特幣錢(qián)包Counerparty也允許發(fā)行簡(jiǎn)單的代幣，并且在其他錢(qián)包持有者之間進(jìn)行交易于樟，Colu的代幣可以設(shè)置有各種狀態(tài)和類(lèi)型公条，能夠脫離或者重新回到這個(gè)系統(tǒng)，并且當(dāng)在區(qū)塊鏈上存儲(chǔ)數(shù)據(jù)過(guò)大的時(shí)候能夠?qū)?shù)據(jù)存儲(chǔ)在BitTorrent的網(wǎng)絡(luò)上迂曲。

房地產(chǎn)行業(yè)

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他們計(jì)劃能夠讓整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈流程變得更加現(xiàn)代化靶橱，解決每個(gè)人在參與房地產(chǎn)面臨的各種問(wèn)題，包括命名過(guò)程路捧，土地登記关霸，代理中介等。

金融角度看待區(qū)塊鏈

貨幣的本質(zhì)：貨幣只是一種廣泛價(jià)值共識(shí)杰扫，本身不具有價(jià)值沉淀队寇。

資產(chǎn)與貨幣的關(guān)系：貨幣描述資產(chǎn)。

什么是數(shù)字資產(chǎn)：資產(chǎn)數(shù)字化涉波，可細(xì)分英上，可交易，價(jià)格由供需市場(chǎng)決定啤覆，而不是價(jià)值中介——貨幣決定苍日。

物聯(lián)網(wǎng)

應(yīng)用場(chǎng)景分析

一種可能的應(yīng)用場(chǎng)景為：通過(guò)Transaction產(chǎn)生對(duì)應(yīng)的行為，為每一個(gè)設(shè)備分配地址 Address窗声，給該地址注入一定的費(fèi)用相恃，可以執(zhí)行相關(guān)動(dòng)作，從而達(dá)到物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用笨觅。類(lèi)似于：PM2.5監(jiān)測(cè)點(diǎn)數(shù)據(jù)獲取拦耐，服務(wù)器 租賃，網(wǎng)絡(luò)攝像頭 數(shù)據(jù)調(diào)用见剩，DNS服務(wù)器 等杀糯。

另外，隨著物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的增多苍苞，Edge計(jì)算需求的增強(qiáng)固翰，大量設(shè)備之間需要通過(guò)分布式自組織的管理模式狼纬，并且對(duì)容錯(cuò)性要求很高。區(qū)塊鏈自身分布式和抗攻擊的特點(diǎn)可以很好地試用到這一場(chǎng)景中骂际。

物流供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈行業(yè)往往涉及到諸多實(shí)體疗琉，包括物流、資金流歉铝、信息流等盈简，這些實(shí)體之間存在大量復(fù)雜的協(xié)作和溝通。傳統(tǒng)模式下太示，不同實(shí)體各自保存各自的供應(yīng)鏈信息柠贤，嚴(yán)重缺乏透明度，造成了較高的時(shí)間成本和金錢(qián)成本先匪，而且一旦出現(xiàn)問(wèn)題（冒領(lǐng)种吸、貨物假冒等）難以追查和處理弃衍。

通過(guò)區(qū)塊鏈各方可以獲得一個(gè)透明可靠的統(tǒng)一信息平臺(tái)呀非，可以實(shí)時(shí)查看狀態(tài)，降低物流成本镜盯，追溯物品的生產(chǎn)和運(yùn)送整個(gè)過(guò)程岸裙，從而提高供應(yīng)鏈管理的效率。當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)速缆，舉證和追查也變得更加清晰和容易降允。

該領(lǐng)域被認(rèn)為是區(qū)塊鏈一個(gè)很有前景的應(yīng)用方向。

例如運(yùn)送方通過(guò)掃描二維碼來(lái)證明貨物到達(dá)指定區(qū)域艺糜，并自動(dòng)收取提前約定的費(fèi)用剧董，可以參考區(qū)塊鏈如何變革供應(yīng)鏈金融和區(qū)塊鏈給供應(yīng)鏈帶來(lái)透明。

Skuchain創(chuàng)建基于區(qū)塊鏈的新型供應(yīng)鏈解決方案破停，實(shí)現(xiàn)商品流與資金流的同步翅楼，同時(shí)緩解假貨問(wèn)題。

公共網(wǎng)絡(luò)服務(wù)

現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)能正常運(yùn)行真慢，離不開(kāi)很多近乎免費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)毅臊，例如域名服務(wù)（DNS）。任何人都可以免費(fèi)查詢到域名黑界，沒(méi)有 DNS管嬉，各種網(wǎng)站基本就無(wú)法訪問(wèn)了。因此朗鸠，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來(lái)說(shuō)蚯撩，類(lèi)似的基礎(chǔ)服務(wù)必須要能做到安全可靠，并且低成本烛占。

區(qū)塊鏈技術(shù)恰好具備這些特點(diǎn)胎挎，基于區(qū)塊鏈打造的DNS系統(tǒng)，將不再會(huì)出現(xiàn)各種錯(cuò)誤的查詢結(jié)果，并且可以穩(wěn)定可靠的提供服務(wù)呀癣。

保險(xiǎn)行業(yè)

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在過(guò)去兩年里美浦，說(shuō)起科技領(lǐng)域最炙手可熱話題的必然離不開(kāi)區(qū)塊鏈技術(shù)。這一脫胎于比特幣的底層技術(shù)项栏，以7年多的穩(wěn)定運(yùn)行證明了其高度安全可靠的架構(gòu)和算法設(shè)計(jì)浦辨，同時(shí)憑借分布式賬本和智能合約等創(chuàng)新性的技術(shù)，為多個(gè)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)打開(kāi)了巨大的想象空間沼沈。甚至有業(yè)內(nèi)專家預(yù)言區(qū)塊鏈技術(shù)將掀起第二次互聯(lián)網(wǎng)革命流酬。

金融行業(yè)歷來(lái)對(duì)先進(jìn)技術(shù)最為敏感。傳統(tǒng)的銀行和證券業(yè)巨頭從2014年就紛紛投身于如火如荼的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)投資中列另，兩年內(nèi)全球投資總額高達(dá) 10億美金芽腾，其中更不乏像DAH的6千萬(wàn)美元、Blockstream的5千萬(wàn)美元這樣的巨額A輪融資页衙。除了資金投入摊滔，各大公司更是親自參與和推動(dòng)具體的業(yè)務(wù)應(yīng)用當(dāng)中：例如美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所推出的Linq區(qū)塊鏈股權(quán)交易所已經(jīng)與2015年底開(kāi)始發(fā)行測(cè)試；而 全球43家跨國(guó)銀行結(jié)成的R3 CEV聯(lián)盟也是一直在測(cè)試和改進(jìn)銀行間的跨行清算聯(lián)盟鏈店乐，動(dòng)作之快艰躺，參與度之高都是前所未有。

保險(xiǎn)行業(yè)雖然對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的參與相對(duì)比較保守眨八，但在學(xué)術(shù)領(lǐng)域一直在進(jìn)行積極的探索和研究腺兴。2014年底，由英國(guó)著名的Z/YEN Group咨詢集團(tuán)發(fā)起的歐美保險(xiǎn)業(yè)論壇推出的長(zhǎng)達(dá)50頁(yè)的《終身之鏈》專項(xiàng)研究報(bào)告從多個(gè)方面討論的區(qū)塊鏈將會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的創(chuàng)新和變革廉侧。

在研究區(qū)塊鏈技術(shù)的同時(shí)页响，和國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)行業(yè)的專家學(xué)者交流，從業(yè)務(wù)流程段誊、公司管理等多個(gè)角度深入探討了區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體落腳點(diǎn)闰蚕，現(xiàn)筆者與讀者分享對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一些思考。

區(qū)塊鏈核心技術(shù)簡(jiǎn)介

區(qū)塊鏈主要解決的交易的信任和安全問(wèn)題枕扫，因此它針對(duì)這個(gè)問(wèn)題提出了四個(gè)技術(shù)創(chuàng)新：

第一個(gè)叫分布式賬本陪腌，就是交易記賬由分布在不同地方的多個(gè)節(jié)點(diǎn)共同完成，而且每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都記錄的是完整的賬目烟瞧，因此它們都可以參與監(jiān)督交易合法性诗鸭，同時(shí)也可以共同為其作證。不同于傳統(tǒng)的中心化記賬方案参滴，沒(méi)有任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)可以單獨(dú)記錄賬目强岸，從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。另一方面砾赔，由于記賬節(jié)點(diǎn)足夠多蝌箍，理論上講除非所有的節(jié)點(diǎn)被破壞青灼，否則賬目就不會(huì)丟失，從而保證了賬目數(shù)據(jù)的安全性妓盲。

第二個(gè)叫做非對(duì)稱加密和授權(quán)技術(shù)杂拨，存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上的交易信息是公開(kāi)的，但是賬戶身份信息是高度加密的悯衬，只有在數(shù)據(jù)擁有者授權(quán)的情況下才能訪問(wèn)到弹沽，從而保證了數(shù)據(jù)的安全和個(gè)人的隱私。

第三個(gè)叫做共識(shí)機(jī)制筋粗，就是所有記賬節(jié)點(diǎn)之間怎么達(dá)成共識(shí)策橘，去認(rèn)定一個(gè)記錄的有效性，這既是認(rèn)定的手段娜亿，也是防止篡改的手段丽已。區(qū)塊鏈提出了四種不同的共識(shí)機(jī)制，適用于不同的應(yīng)用場(chǎng)景买决，在效率和安全性之間取得平衡沛婴。以比特幣為例，采用的是工作量證明策州，只有在控制了全網(wǎng)超過(guò)51%的記賬節(jié)點(diǎn)的情況下瘸味，才有可能偽造出一條不存在的記錄。當(dāng)加入?yún)^(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)足夠多的時(shí)候够挂，這基本上不可能，從而杜絕了造假的可能藕夫。

最后一個(gè)技術(shù)特點(diǎn)叫智能合約孽糖，智能合約是基于這些可信的不可篡改的數(shù)據(jù)，可以自動(dòng)化的執(zhí)行一些預(yù)先定義好的規(guī)則和條款毅贮。以保險(xiǎn)為例办悟，如果說(shuō)每個(gè)人的信息（包括醫(yī)療信息和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的信息）都是真實(shí)可信的，那就很容易的在一些標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品中滩褥，去進(jìn)行自動(dòng)化的理賠病蛉。

在保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)中，雖然交易不像銀行和證券行業(yè)那樣頻繁瑰煎，但是對(duì)可信數(shù)據(jù)的依賴是有增無(wú)減铺然。因此，筆者認(rèn)為利用區(qū)塊鏈技術(shù)酒甸，從數(shù)據(jù)管理的角度切入魄健，能夠有效地幫助保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。具體來(lái)講主要分投保人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督插勤。

投保人風(fēng)險(xiǎn)管理

在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中沽瘦，保險(xiǎn)公司和投保人的糾紛時(shí)有發(fā)生革骨，要么是投保人提供虛假的個(gè)人信息騙保，要么是理賠的時(shí)候?qū)τ诿庳?zé)條款的認(rèn)定發(fā)生分歧析恋。而這些問(wèn)題的關(guān)鍵都在于對(duì)投保人的個(gè)人信息缺乏一個(gè)真實(shí)可信的數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)手段良哲。

而隨著諸如醫(yī)療信息數(shù)字化、個(gè)人征信體系等國(guó)家系統(tǒng)性工程的推進(jìn)助隧，越來(lái)越多的數(shù)據(jù)源出現(xiàn)臂外，如果能夠?qū)⑦@些數(shù)據(jù)引入并存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，將成為伴隨每一個(gè)人的數(shù)字身份喇颁，這上面的數(shù)據(jù)真實(shí)可信漏健，無(wú)法篡改，實(shí)時(shí)同步橘霎，終身有效蔫浆，對(duì)于投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理將帶來(lái)莫大的益處。

第一姐叁，是將不同公司之間的數(shù)據(jù)打通瓦盛，相互參考，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保外潜、歷史理賠等信息原环，及時(shí)發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)用戶。以3月份4000萬(wàn)意外傷害險(xiǎn)騙保為例处窥，揚(yáng)州的周某在十余家壽險(xiǎn)公司投保嘱吗，直到人工核保時(shí)才查出來(lái)。如果在區(qū)塊鏈記錄了他每一次投保信息滔驾，很快就可以發(fā)現(xiàn)并及時(shí)采取措施谒麦。

第二，是將不同行業(yè)的數(shù)據(jù)引入?yún)^(qū)塊鏈哆致，可以提高核保绕德、核賠的準(zhǔn)確性和效率。舉一個(gè)重疾險(xiǎn)的例子摊阀，如果能在區(qū)塊鏈上查詢到投保人所有的就診記錄耻蛇，甚至直系親屬的就診記錄，對(duì)于投保人當(dāng)前的身體狀況胞此、患病史臣咖、家族病史就有了一手的資料，有效地杜絕帶病投保豌鹤。

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

在保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中亡哄，由于各種原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能采取事前審核或者事后約束的措施布疙。但隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前端日益開(kāi)放蚊惯，參與保險(xiǎn)市場(chǎng)的企業(yè)越來(lái)越多元化愿卸，事中監(jiān)督的需求日益凸顯。而筆者看來(lái)截型，區(qū)塊鏈技術(shù)正是進(jìn)行事中監(jiān)督的有效技術(shù)手段之一趴荸。只要保險(xiǎn)公司將日常運(yùn)營(yíng)流程搬到區(qū)塊鏈上，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)一個(gè)記賬節(jié)點(diǎn)（即使是一個(gè)只讀的記賬節(jié)點(diǎn)）宦焦，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可以實(shí)時(shí)的觀察到保險(xiǎn)公司的全部業(yè)務(wù)動(dòng)向发钝。例如資金流向和投資構(gòu)成波闹、產(chǎn)品的承保和賠付數(shù)據(jù)、主要的人事和管理操作等精堕，無(wú)需等到保險(xiǎn)公司事后申報(bào)，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作歹篓。

在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)庄撮，對(duì)全國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)防可能存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)洞斯，或是發(fā)現(xiàn)潛在的保障需求和趨勢(shì)，從而更好地為老百姓提供保障巡扇。

除了通過(guò)改變數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式來(lái)減少保險(xiǎn)公司在承保和監(jiān)督方面的風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)還激活了很多傳統(tǒng)的保障模式厅翔，例如相互保險(xiǎn)搀突，以及很多新的保障需求，例如臨時(shí)動(dòng)態(tài)保單仰迁。隨著科技和保險(xiǎn)行業(yè)的交流和碰撞日益加深，相信還會(huì)有更多新的應(yīng)用和公司出現(xiàn)徐许。

金融行業(yè)應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)將應(yīng)用于金融行業(yè)的征信施蜜，交易安全和信息安全。金融的數(shù)據(jù)安全雌隅、信息的隱私以及網(wǎng)絡(luò)的安全正適合分布式區(qū)域塊技術(shù)翻默、區(qū)塊鏈在金融方面可以形成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的數(shù)字價(jià)值轉(zhuǎn)移缸沃，從而提升傳輸和交易的安全性。