因?yàn)樾鹿谝咔榈陌l(fā)生酪穿，廣大消費(fèi)主義青年一下子發(fā)現(xiàn)了省錢的重要性。無(wú)數(shù)月光族一個(gè)急轉(zhuǎn)彎開啟了自己的省錢時(shí)代。
但是溉潭，理想有多豐滿，現(xiàn)實(shí)就有多骨感馋贤，許多小伙伴在過(guò)了幾個(gè)月努力省錢的生活后配乓，發(fā)現(xiàn)自己還是沒(méi)有停止買買買惠毁，沒(méi)能攢下多少錢鞠绰。
錢是怎么花出去的蜈膨？為什么我們的錢總是存不住驴一？為什么我們總是忍不住買買買肝断？要解答這些問(wèn)題例朱，我們需要聽聽專家的意見。
《增值陷阱》一書的作者是美國(guó)商業(yè)及個(gè)人理財(cái)作家最高榮譽(yù)“羅布杰出商業(yè)財(cái)經(jīng)新聞獎(jiǎng)”得主箫荡，這本經(jīng)美國(guó)著名投資家查理.芒格審定渔隶，《華爾街日?qǐng)?bào)》《商業(yè)周刊》共同推薦的經(jīng)濟(jì)科普書中從專業(yè)角度解答了許多人們?cè)谏钪谐Ｓ龅降碾y題间唉，比如，為什么我們總是存不下錢低矮？
為什么我們總是會(huì)在不經(jīng)意間花光自己辛苦掙來(lái)的錢军掂，除了消費(fèi)主義盛行等等外在原因，對(duì)于個(gè)人心理賬戶的認(rèn)知偏差也是我們總在買買買的主要原因所在跃洛。
一汇竭、心理賬戶認(rèn)知偏差是如何騙我們花掉更多錢的
《增值陷阱》告訴我們：人類在生活中既有長(zhǎng)期目標(biāo)或需求穴张，比如積攢退休金。也有短期交易找颓，比如買一首歌或看一場(chǎng)電影击狮。短期交易每次要計(jì)算成本彪蓬，讓人費(fèi)腦又費(fèi)神捺萌，為了應(yīng)對(duì)這項(xiàng)令人生畏的復(fù)雜任務(wù)档冬，人們將自己的錢劃歸到不同的心理賬戶。
于是桃纯，我們的資金因?yàn)榉謱俨煌馁~戶便受到不同的對(duì)待酷誓。因?yàn)槊總€(gè)賬戶的意義各不相同，人們對(duì)自己養(yǎng)老基金里每一筆錢的動(dòng)用都會(huì)嚴(yán)肅以待态坦，但當(dāng)某天想喝一杯奶茶盐数，多半想到的，只是自己的享樂(lè)津貼伞梯。
從科學(xué)角度說(shuō)玫氢，將錢歸入不同心理賬戶的能力是有益的，而非不合邏輯和非理性的谜诫，讓你有效為實(shí)現(xiàn)未來(lái)的目標(biāo)儲(chǔ)備資金漾峡。許多理財(cái)課都會(huì)教導(dǎo)大家每個(gè)月工資一到手就存起一部分，也是利用這種心理賬戶規(guī)律養(yǎng)成大家的存錢習(xí)慣生逸。
但是，每個(gè)人自控能力存在差異怀估，心理記賬也不是每次都有效歧蕉。
同樣是100塊錢从藤，同大周末辛辛苦苦擠地鐵懊蒸，跑去公司加一天班掙到的100塊錢相比妒貌，我們對(duì)微信群里搶紅包得到的100塊錢或大街上撿到的100塊錢花起來(lái)更加隨意。
舉個(gè)栗子說(shuō)框沟，小明收到一筆稿費(fèi)梅垄，同事知道了便起哄讓他請(qǐng)客，于是500塊錢變成一頓火鍋臭墨，馬上就花出去了侠畔。聚餐結(jié)束后红竭，小明在回家的地鐵上刷手機(jī)瘦棋，看到自個(gè)兒一直很想要的那款降噪耳機(jī)正在搞活動(dòng)憾股，原價(jià)699的耳機(jī)只要520斩熊，還送一款游戲手柄圾另。一看到這個(gè)活動(dòng)，小明第一時(shí)間想起自己的稿費(fèi)倔叼，如果用這筆稿費(fèi)買耳機(jī)肥印，相當(dāng)于只花了20塊錢就得到耳機(jī)藏畅。
于是力奋，小明用了三分鐘分鐘的時(shí)間內(nèi)心自我掙扎了一下，原想著自己新掙到這筆稿費(fèi)，雖然吃掉了铣墨，但是轉(zhuǎn)念一想已經(jīng)很久沒(méi)和同事一起聚餐了孕蝉，于是小明在自己的交際賬戶里默默減掉500塊錢纳本，又在獎(jiǎng)金賬戶里加上500塊錢。然后，小明飛速將耳機(jī)下單佛寿。第二天小明便收到耳機(jī)胳施，沉浸在得到新耳機(jī)的快樂(lè)里。
上面的情景經(jīng)常在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生，不過(guò)這個(gè)故事有個(gè)不太美好的結(jié)局娱两，因?yàn)樾∶饔袀€(gè)記賬的習(xí)慣遥缕，月底的時(shí)候發(fā)現(xiàn)自己得了500塊錢的稿費(fèi)逮矛，卻花出去1000塊錢礁竞，一向以吝嗇著稱的小明為此傷感了好多天捶朵。
為什么會(huì)這樣呢？這是因?yàn)樾∶髟趻甑竭@500塊錢的時(shí)候默認(rèn)這是獎(jiǎng)勵(lì)泡垃，獎(jiǎng)金就花的比較隨意奕剃，在跟同事吃過(guò)飯以后纵朋，因?yàn)橄胭I那款耳機(jī)寺鸥，又默默的在自己的社交賬戶把這500塊錢挪到自己的社交賬戶笆载，假設(shè)自己的獎(jiǎng)金賬戶里還有500塊錢胀滚，于是去買了自己一直想買卻沒(méi)舍得買的耳機(jī)层宫。
故事講到這里，可能有人會(huì)后知后覺的問(wèn)一句其监？怎樣不犯小明的同款錯(cuò)誤萌腿，把錢攢下來(lái)？方法很簡(jiǎn)單抖苦，只需一步便能搞定毁菱。
如果小明一定要攢下這筆錢米死，那么就在收到以后馬上劃入自己的存款賬戶，立刻贮庞、馬上峦筒，不要有一分鐘猶豫，隨便轉(zhuǎn)入那個(gè)寶都可以窗慎。這樣物喷，這筆錢就默認(rèn)變成了存款，當(dāng)小明再想動(dòng)用這筆錢去吃飯遮斥，或者是想買一些東西的話峦失，就會(huì)猶豫再三，可能就不會(huì)再下單术吗。因?yàn)槲炯诋?dāng)事人心中，如果要花這筆錢较屿，花的便是自己的存款隧魄。而人們?cè)诨ㄗ约旱拇婵罨蚧ㄒ还P意外收獲的獎(jiǎng)金時(shí)，心態(tài)是完全不一樣的隘蝎。
如何管理好自己的心理賬戶购啄，首先是定出大方向，比如你終于決定開始攢錢了嘱么，那么儲(chǔ)蓄賬戶的重要程度就應(yīng)該加重加粗狮含，而休閑賬戶就應(yīng)該多削減一些預(yù)算。
二拱撵、記賬－－認(rèn)清個(gè)人資金走向的不二法門
下面辉川，就要談到大家都很關(guān)心的問(wèn)題表蝙，怎樣能做到少花錢呢拴测？要想找到問(wèn)題根源，方法很簡(jiǎn)單府蛇，那就是－－記賬集索。首先，我們要找到自己日郴憧纾花銷的主要內(nèi)容务荆，具體操作方法是，以一個(gè)月的時(shí)間為限穷遂，記下自己每一筆支出函匕，加以歸納整理，就能找出自己那些仿佛莫名其妙就消失掉的錢都花去了那里蚪黑。
為了做好這項(xiàng)工作盅惜，我們?cè)谟涃~之前中剩，應(yīng)該將支出分為必要支出與非必要支出。必要支出包括但不限于房租抒寂、水電費(fèi)结啼、餐費(fèi)、通訊費(fèi)屈芜、通勤費(fèi)郊愧，這些都是每個(gè)月必定會(huì)有、不打折扣井佑、必須支付的属铁。
但是，每天一杯奶茶毅糟，一份下午茶蛋糕红选、一盒精裝果切，這一類的支出就不是必要支付的了姆另。
日本作家春原彌生在《每月多存1萬(wàn)元的驚人存錢術(shù)》一書中指出喇肋，要要弄清楚每月的開銷，分出固定支出和可變支出迹辐。
我們?cè)谟涍^(guò)一個(gè)月的賬以后蝶防，對(duì)于自己的花錢情況就會(huì)有比較清楚的了解。從而也能找出解決之道明吩，對(duì)于自己的可變支出進(jìn)行修訂升級(jí)间学。比如說(shuō)，之前你可能把每天30塊錢的外賣錢作為必要支出印荔，但是低葫，如果條件允許的話，每天自己做便當(dāng)仍律，30塊錢買到的食材足夠吃上三四天的了嘿悬。
再比如，下午茶的水果水泉，點(diǎn)四五十塊錢一份水果店出品果盤善涨，不如自己在晚上超市減價(jià)的時(shí)候買上一堆，或者直接在網(wǎng)上買上一箱水果草则，每天早上選一些放在盒子里帶去單位钢拧，一個(gè)月下來(lái)也能省下不少錢。
很多人在記賬復(fù)盤以后才會(huì)大吃一驚的發(fā)現(xiàn)炕横，原來(lái)每個(gè)月自己喝奶茶就要喝掉800塊錢源内，小明就是這很多人中的一員。
在發(fā)現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題以后份殿，小明痛定思痛膜钓，從網(wǎng)上買了那種號(hào)稱奶茶店專用的既沖奶茶粉塔鳍，口感和奶茶店出品的差不多，但是價(jià)格比之前點(diǎn)奶茶外賣的支出至少打了個(gè)對(duì)折呻此。再后來(lái)轮纫，小明的省錢生活漸入佳境，干脆奶茶也戒掉焚鲜，直接改喝單位免費(fèi)提供的黑咖啡了掌唾。
三、獎(jiǎng)金金額決定資金走向
類似獎(jiǎng)金忿磅、稿費(fèi)這種意外所得的資金糯彬，其金額大小會(huì)直接影響這筆錢的去處。
這一點(diǎn)葱她，是有充分的事實(shí)可以證明的撩扒。30年前，以色列銀行的經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)二戰(zhàn)以后從聯(lián)邦德國(guó)政府定期領(lǐng)取賠償款的一群以色列人做了研究吨些，這筆賠償給以色列人的為納粹的暴行做賠償?shù)腻X真正稱得上是血汗錢搓谆。但研究者卻發(fā)現(xiàn)，收到賠款越多的人消費(fèi)越少豪墅。賠款較多的人消費(fèi)率為0.23泉手，而得到賠款少的人消費(fèi)率為2，即收到一美元外快偶器，他會(huì)花兩美元斩萌。這個(gè)研究結(jié)果，似乎也從另一個(gè)角度解釋了屏轰，為什么許多購(gòu)物網(wǎng)站總是會(huì)主動(dòng)發(fā)給你紅包或者是無(wú)挑限制購(gòu)物券颊郎，雖然只有5塊錢，但是你為了花掉這5塊錢霎苗，卻可能樂(lè)此不疲的在店里邊反復(fù)挑來(lái)挑去姆吭，最終可能會(huì)花掉100多塊錢。
為此叨粘，作者嚴(yán)正提醒大家猾编，不管是工作獎(jiǎng)金還是退稅瘤睹，原本都有可能被人們放入“隨便花”的心理款項(xiàng)升敲。但是如果額度足夠大的話，就會(huì)被存入需要嚴(yán)肅對(duì)待的長(zhǎng)期賬戶中轰传。
反之亦然驴党，因?yàn)閿?shù)量較大的一筆外快會(huì)讓它變得更神圣，更需要嚴(yán)肅對(duì)待获茬，更難以花出去港庄，會(huì)降低人們消費(fèi)率倔既，或者說(shuō)降低了經(jīng)濟(jì)學(xué)家所謂的邊際消費(fèi)傾向。
如何解決這個(gè)問(wèn)題鹏氧？作者給出一個(gè)簡(jiǎn)單而實(shí)用的建議渤涌，不管你的收入來(lái)源于何處，直接設(shè)想所有的收入都是勞動(dòng)所得把还。用這種想法對(duì)待你的錢实蓬，可能是管好個(gè)人收入的最好辦法。畢竟吊履，我們一想到自己為了掙到這些錢所付出的時(shí)間安皱、精力、情感艇炎、勞動(dòng)酌伊，就很難隨隨便便花掉這些錢了，如果那樣做缀踪，實(shí)在對(duì)不起自己辛辛苦苦的付出啊居砖。
這一點(diǎn)，我們也有一個(gè)實(shí)例做為佐證驴娃。關(guān)于上面我們說(shuō)到的悯蝉，小明掙500花1000的親身經(jīng)歷，其實(shí)還有一個(gè)比較美好的后續(xù)托慨。在大手大腳花掉稿費(fèi)的一個(gè)月后鼻由，小明又因?yàn)槟称寮昧藗€(gè)好新聞獎(jiǎng)，又收到1000塊錢獎(jiǎng)金厚棵。但是這一次蕉世，小明一想到自己為了寫這篇稿，前后寫了五個(gè)版本婆硬，雖然正式稿只有3000多字狠轻，但是連廢稿帶素材加起來(lái)幾乎寫了3萬(wàn)字，足足寫了一周時(shí)間才完成彬犯，一想到自己采訪了十幾個(gè)人的辛苦向楼，一想到為了寫這篇稿喝的那幾十杯黑咖啡。面對(duì)這些現(xiàn)實(shí)谐区，對(duì)著自己之前立下的flag湖蜕，一想到《增值陷阱》里講的心理賬戶，等得了獎(jiǎng)金就要買某款限量款鞋子的小明終于退縮了宋列，于是這筆獎(jiǎng)金最終的去向是昭抒，撥出10%買了一罐蛋白質(zhì)粉補(bǔ)充營(yíng)養(yǎng)，另外的錢劃入儲(chǔ)蓄賬戶里存了起來(lái)。所以我們可以說(shuō)灭返，這真是一個(gè)知識(shí)就是力量盗迟、知識(shí)提高認(rèn)知的勵(lì)志故事。
