上次講大學(xué)生如何理財(cái)，有好多同學(xué)朋友們紛紛來信描述自己的狀況采幌，問應(yīng)該怎么理財(cái)劲够。其中很大一部分都是初入職場的朋友，所以今天就來說說職場新人如何走上理財(cái)路休傍。
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先來看案例：
我今年24歲征绎，工作一年多，只有一點(diǎn)點(diǎn)積蓄磨取。剛剛工作收入并不高人柿，租房吃飯參加聚會(huì)買衣服等等各種花銷可不少，所以一直攢不下什么錢忙厌。自己也知道理財(cái)很重要顷扩，可我現(xiàn)在連財(cái)都木有，咋理呀慰毅？真是好捉急隘截！財(cái)迷姐給我點(diǎn)兒建議吧，么么噠~~
其實(shí)案例非常有普遍性，咱們就以此為例展開分析婶芭。
理財(cái)關(guān)鍵詞：量入為出东臀、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、建立信用犀农、自我提升惰赋、資產(chǎn)配置
財(cái)務(wù)診斷：積蓄有限、收入提高呵哨、支出增加赁濒，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)
本階段理財(cái)目標(biāo)：
√增加儲(chǔ)蓄
√學(xué)習(xí)了解資本市場
√通過多元化分散配置提高收益水平
√建立良好的個(gè)人信用記錄
√提前為結(jié)婚做財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備（例如攢首付、置備嫁妝）
本階段的理財(cái)重點(diǎn)：
根據(jù)生命周期理論（不用懂這是啥）對(duì)人群的劃分孟害，剛工作的職場新人處于探索期與建立期之間拒炎。在此階段的理財(cái)重點(diǎn)主要包括以下幾方面：
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02
1.?強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提高資產(chǎn)規(guī)模
記賬和儲(chǔ)蓄仍然是這個(gè)階段的重點(diǎn)挨务。而除了一般的記賬之外击你，此階段還應(yīng)開始學(xué)習(xí)做支出預(yù)算，減少不必要支出谎柄。
首先記賬方面丁侄，將日常記錄的明細(xì)賬每月進(jìn)行一次整理，分析自己的消費(fèi)組成朝巫。除了按用途分類鸿摇，再按照必要支出和可控支出分成兩大類∨常可控支出的部分就是節(jié)流的切入點(diǎn)户辱。對(duì)于剛工作不久的年輕人來說，有幾類消費(fèi)是需要特別注意的：
①?面子消費(fèi)
為了彰顯逼格或講排場時(shí)常在很貴的餐廳吃飯糙臼；衣服、包包非名牌不買恩商；
②?沖動(dòng)消費(fèi)
“我要好好鍛煉身體变逃，辦個(gè)健身年卡吧，正好這個(gè)月在打折怠堪！”“咦揽乱，這個(gè)餐館有團(tuán)購好劃算，團(tuán)一個(gè)粟矿』嗣蓿”
③ 盲目消費(fèi)
iPhone出新款了！是不是又蠢蠢欲動(dòng)了陌粹？
雙十一打折力度好大撒犀，一切買超了。。或舞。
為了用掉各種優(yōu)惠券荆姆，湊免運(yùn)費(fèi)，最后買回來一堆沒用的玩意兒映凳？
以上說的這些胆筒，是否在你身上發(fā)生過？
切記诈豌，到手的錢別亂花仆救，按需要分成幾份，留出用來儲(chǔ)蓄的那一份矫渔。
2.?了解資本市場
學(xué)習(xí)資本市場彤蔽。
如果說你在大學(xué)期間就已經(jīng)開始接觸理財(cái)，那么工作后由于有了更多可投資的積蓄蚌斩，便可以開始嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)更高的投資铆惑，例如股票。
雖然說投資理財(cái)需要邊實(shí)踐邊學(xué)習(xí)送膳，但股市畢竟風(fēng)險(xiǎn)大员魏，技術(shù)含量高于貨基、定存那些固定收益產(chǎn)品叠聋，所以投出真金白銀之前撕阎，適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)和積累是非常必要的。先推薦幾本書：
《怎樣選擇成長股》
《巴菲特怎樣選擇成長股》
《聰明的投資者》
《投資最重要的事》
3.?系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)
儲(chǔ)蓄讓你有財(cái)可理碌补，解決的是從無到有虏束。而理財(cái)則是幫你實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，解決的是從少到多厦章。學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的途徑有很多镇匀。你可以選擇啃書本、泡論壇袜啃、跟朋友聊汗侵，等等。這些方法各有各的優(yōu)點(diǎn)群发。大家自己多看晰韵。
4.?通過資產(chǎn)配置提高收益水平
前面說過大學(xué)期間理財(cái)推薦定期存款、貨幣基金熟妓、基金定投雪猪。步入職場后，隨著積蓄的增加起愈，可進(jìn)一步分散配置只恨，以期獲得更高的收益译仗。
根據(jù)該階段的財(cái)務(wù)特征結(jié)合理財(cái)需求來看，投資組合應(yīng)滿足以下幾點(diǎn)：流動(dòng)性要求不高坤次、投資期限較長古劲、可承受一定風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)步提升缰猴。
這里給出一個(gè)配置比例供參考：
注意：每個(gè)人情況不同产艾，這里僅給出大概的建議區(qū)間，并不適用于所有人滑绒，同學(xué)們可根據(jù)自己的收支狀況闷堡、收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力上下調(diào)整比例疑故。
比方說：
①?現(xiàn)金杠览、活期、貨基這幾項(xiàng)基本都是應(yīng)付日常生活和基金情況的纵势，但具體比例因每個(gè)人基數(shù)大小不同可能會(huì)有比較大的差異踱阿。比方說你的積蓄總共只有5000塊，那么你可能要留出至少50%甚至更多钦铁，才能達(dá)到應(yīng)急的作用软舌。而當(dāng)你有了5W塊錢的時(shí)候，自然就不用留這么高比例的錢來應(yīng)付日常開支了牛曹。
②假如你特別討厭風(fēng)險(xiǎn)佛点，可能股票就不適合你。但又想追求好一點(diǎn)的收益黎比，那就不妨用股票基金超营、指數(shù)基金來替代。了解每一項(xiàng)投資品的風(fēng)險(xiǎn)高低阅虫，再根據(jù)自己心里的承受能力決定買什么不買什么演闭。適合自己的才是最好的，對(duì)吧颓帝？
5. 申請(qǐng)信用卡米碰，建立個(gè)人信用記錄
有了收入就可以申請(qǐng)屬于自己的信用卡，早點(diǎn)選擇一張信用卡躲履，一方面可以建立個(gè)人信用記錄，另一方面利用信用卡免息期投資理財(cái)聊闯。很多信用卡還有積分兌換等活動(dòng)工猜，信用消費(fèi)的同時(shí)順手薅個(gè)羊毛也不錯(cuò)呢~
但信用卡是雙刃劍，提前消費(fèi)容易造成花錢無感菱蔬。刷卡的時(shí)候感覺沒花錢似的篷帅，特過癮史侣，等賬單一來就傻眼了。所以魏身，使用信用卡一定要有節(jié)制惊橱，不需要的東西堅(jiān)決不買。
6.定期盤點(diǎn)資產(chǎn)
每月月底和每年年底做一次資產(chǎn)盤點(diǎn)箭昵。這樣做的好處：
第一税朴，?? 自己的資產(chǎn)和負(fù)債情況一目了然，財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)問題能及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)調(diào)整家制；
第二正林，?? 看著自己的資產(chǎn)規(guī)模茁壯成長好有成就感，更加有努力掙錢好好理財(cái)?shù)膭?dòng)力了呢~
除了以上說的這幾點(diǎn)颤殴，剛剛步入職場的同學(xué)要趁著年輕多積累多學(xué)習(xí)觅廓，頭幾年是你們事業(yè)的起點(diǎn)，日后事業(yè)發(fā)展無非取決于兩個(gè)要素：起點(diǎn)的高低涵但、進(jìn)步的快慢杈绸。
回到開頭的案例“粒可以從以下幾方面著手：
①通過收支分析和預(yù)算來控制不必要開支瞳脓，增加儲(chǔ)蓄；
②拿到工資第一時(shí)間芥永，留出當(dāng)月必須花的錢篡殷，剩下的趕緊轉(zhuǎn)走；
③至于轉(zhuǎn)到哪兒埋涧，要秉承把雞蛋放在好幾個(gè)籃子里的原則：
一部分利用期限較長的投資工具（國債板辽、定存）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；一部分轉(zhuǎn)入貨基（寶寶類產(chǎn)品）棘催，方便使用又能每天看到收益劲弦；
還有一部分用于基金定投、股票這些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品上醇坝，虧了就當(dāng)是交學(xué)費(fèi)邑跪，賺了就定期獎(jiǎng)勵(lì)自己一下下，多嘗嘗理財(cái)?shù)奶痤^呼猪，你會(huì)愛上理財(cái)~
四画畅、努力充電好好工作，30歲的時(shí)候宋距，收入至少得比現(xiàn)在翻兩番吧轴踱？
行了，就說這么多谚赎，剩下的就看行動(dòng)啦~
