這是陸挺的第17篇原創(chuàng)內(nèi)容。
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今天想和大伙分享一下關(guān)于理財(cái)不太一樣的思考，和自己經(jīng)過實(shí)踐后的比較落地的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)分享娄徊。
在這件事上闽颇，我仔細(xì)想了一下我到底有啥優(yōu)勢可以分享這個(gè)內(nèi)容。于是我想到：我就是一個(gè)普通人寄锐，目前既沒有賺錢能力很強(qiáng)的背景（比如年收入能夠達(dá)到百萬兵多、千萬的），又沒有在資產(chǎn)管理或者個(gè)人財(cái)務(wù)管理很強(qiáng)的學(xué)術(shù)背景（我大學(xué)本科是學(xué)制藥工程的）橄仆。
但又覺得我自己在這個(gè)話題上是有足夠的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)中鼠，而且也走過一些彎路，也做過很多深刻的總結(jié)沿癞。而正因?yàn)樽约浩胀ㄈ说纳矸菰停晕业膶?shí)操和總結(jié)，很可能也是看文章的讀者都會遇到的問題和陷阱椎扬，所以反而可以確保每一個(gè)對此話題感興趣的人惫搏，在看完文章后都能有所收獲，并且直接運(yùn)用到自己生活中從而產(chǎn)生具體的價(jià)值蚕涤。
這樣反而可以避免很多過于理論化的知識筐赔，讀完后很難真正落地到我們的生活中去，而并不能有效的改善我們的生活揖铜。正如韓寒在《后會無期》中的火爆全網(wǎng)的那句臺詞那樣：
聽過很多道理茴丰，卻依然過不好這一生。
而我堅(jiān)信一切的知識天吓，只有在你真正運(yùn)用到生活中去贿肩，才能真正對你產(chǎn)生價(jià)值，不然你所學(xué)的知識很可能是另一種“消費(fèi)品”而已龄寞。
注意：這里并沒有對“消費(fèi)品”類的知識有任何貶低的含義汰规，只是實(shí)事求是的論述這里的區(qū)別。
關(guān)于“財(cái)務(wù)自由”物邑，其實(shí)是我們每一個(gè)人都希望達(dá)成的目標(biāo)溜哮。但我自己經(jīng)過這么多年的觀察滔金，包括對自己的觀察，發(fā)現(xiàn)人們通常會踩的一個(gè)坑：習(xí)慣于模糊化思考問題茂嗓。
什么意思餐茵？
我舉個(gè)例子：很多人在表達(dá)一個(gè)觀點(diǎn)的時(shí)候，容易傾向于模糊化表達(dá)述吸。比如：
我覺得那個(gè)人挺好钟病。（具體好在哪里，很難說出來）
他也不容易啊刚梭。（不容易在哪里，很難說出來）
這個(gè)產(chǎn)品真的很不錯的票唆，特別好用朴读。（好用哪里，很難說出來）
你看這些都是我們在日常中非常常見的語句走趋，而這種思維方式也會影響到我們對待自己的財(cái)務(wù)情況衅金。于是在日常生活中，我們常常會出現(xiàn)這樣的感慨：
這衣服簿煌，是啥時(shí)候買的呀氮唯？我咋完全沒印象了。
哎姨伟，我居然還有這東西惩琉？
或者，每年年底朋友圈總會有人曬“支付寶年度賬單”夺荒，并配上評論：我居然開銷這么多瞒渠，原來我也是一個(gè)隱形富婆～（開心臉/驚訝臉）
而我以前也這樣，雖然沒啥錢技扼，照理說應(yīng)該每一筆都該精打細(xì)算伍玖，但耐不住消費(fèi)的欲望過于強(qiáng)烈，所以往往沒到月底就把當(dāng)月的預(yù)算都花完了剿吻，真是又慘又蠢窍箍。
那么，關(guān)于這一點(diǎn)我是如何改變的呢丽旅？
其實(shí)椰棘，方法很簡單——養(yǎng)成每筆記賬的習(xí)慣。
我知道你看到這個(gè)答案榄笙，心里會嘀咕：
這也太小兒科了晰搀，誰不知道似的，我當(dāng)然知道要記賬办斑。
等等外恕，我知道這并不是什么神奇的道理杆逗。但我今天要說的重點(diǎn)肯定不在于這個(gè)行為本身，且聽我繼續(xù)分享鳞疲。
痛苦和恐懼罪郊，才會促使一個(gè)人真正改變自己。
我是什么時(shí)候開始記賬的呢尚洽，這個(gè)有記錄可翻——2017年12月25日悔橄。
我是2014年畢業(yè)開始工作的，那時(shí)候的工資只有3000元一個(gè)月腺毫，所以生活過的比較拮據(jù)癣疟。后來第二年開始轉(zhuǎn)型去做銷售，經(jīng)過差不多一年時(shí)間潮酒，直到2017年才實(shí)現(xiàn)了原來收入的6倍增長睛挚。
那為什么我反而變得痛苦和恐懼了呢？
因?yàn)榫驮?017年快年底的時(shí)候急黎，我突然發(fā)現(xiàn)自己銀行卡里幾乎沒有多出啥錢來扎狱。也就是說辛辛苦苦這么多年，工資收入看起來還不錯勃教，但到年底一算才發(fā)現(xiàn)居然沒有多余的存款淤击。
那時(shí)候的我肯定也知道問題出在錢花多了，但怎么去改變呢故源？
貌似自己花的每一筆都有充足的理由啊污抬。所以才會驚慌失措，感覺自己陷入了一個(gè)很嚴(yán)重的陷阱绳军，但就是不知道要如何擺脫壕吹。
你說我能不慌嘛？你要知道消費(fèi)也是有慣性的删铃，花錢花慣了耳贬，要是沒有外界的干擾，想要全憑自覺去改變自己的行為猎唁，其實(shí)是非常困難的咒劲。
而我就是在這樣強(qiáng)烈的恐懼之下，開啟了我后續(xù)的改變之旅诫隅。
那時(shí)候我先查了下資料和書籍腐魂，然后開始了自己的摸索之旅，后來就在12月25號這天逐纬，我開始記賬蛔屹，因?yàn)檫@是我當(dāng)時(shí)能夠找到最為直接，立馬可以展開行動的事豁生。
但你要問我那時(shí)候?qū)τ涃~的作用相信嗎兔毒？
其實(shí)漫贞，我自己心里是很沒有底的。因?yàn)槲視X得：記賬這么簡單的事育叁，而且都是消費(fèi)完后才會有行為迅脐，如何可以事前管理自己的消費(fèi)行為呢？
另外就是這件事很難短期內(nèi)出效果豪嗽，就更加加劇了自己內(nèi)心的懷疑谴蔑。但沒辦法，那時(shí)候就是因?yàn)閮?nèi)心的恐懼更強(qiáng)烈一些龟梦，而手上又沒有更好的方法論可以用隐锭，于是就硬著頭皮開始了記賬之旅。
所以這段經(jīng)歷的分享计贰，其實(shí)是希望告訴大家：任何一個(gè)真正的改變可能都需要你很強(qiáng)的意愿钦睡，不管這個(gè)意愿來自恐懼，還是欲望蹦玫。
反過來說，如果這個(gè)意愿不足夠強(qiáng)烈刘绣，那么我們是很難真正有所行動的樱溉。大多也就是偶然間的一個(gè)感慨完事了，后面該干嘛還會干嘛纬凤，不會有任何改變的福贞。
所以，關(guān)于這件事停士，我的首個(gè)建議是：賦予記賬一個(gè)足夠大的意義挖帘。
比如：我賦予的意義是——記錄日常開支是資產(chǎn)管理最為基礎(chǔ)的技能，而學(xué)會資產(chǎn)管理日后才可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由恋技。
所以你可以停下來想一想拇舀，自己也想開始這個(gè)行為的話，你的動力在哪里呢蜻底？
第一階段的意外收獲：理性思考
當(dāng)我持續(xù)了一段時(shí)間后骄崩，我收獲了第一個(gè)意外的驚喜：我對日常支出的模糊化理解，變成了相對精確的數(shù)據(jù)對照薄辅。
這帶給我大腦的沖擊力是很強(qiáng)烈的要拂，因?yàn)槲乙郧安]有意識到自己的大腦原來思考問題會這么模糊。而通過記賬后的前后對比站楚，可以清晰地看到每一筆支出脱惰，或者一段時(shí)間內(nèi)自己的支出情況，從而讓我有了參考和依據(jù)窿春，比如：
這一筆開銷拉一，有點(diǎn)記不起來了——原來采盒，我的記憶力這么不靠譜。
這周吃飯上花多了——原來花這么多錢舅踪，感覺對現(xiàn)在的自己也沒啥影響纽甘，下回要注意了。
這筆是沖動消費(fèi)啊抽碌，完全可以省下來的——我那時(shí)候確實(shí)沖動了悍赢，這東西沒啥用啊。
货徙。左权。。
于是痴颊，對于記賬這件事赏迟，我從一開始的恐懼驅(qū)動，變成了正反饋驅(qū)動蠢棱。我開始意識到記賬有這么多好處锌杀，可以幫我形成非常清晰、數(shù)據(jù)化的賬單泻仙。
而在此期間我還在不斷的閱讀和學(xué)習(xí)關(guān)于財(cái)務(wù)管理的書籍糕再，系統(tǒng)補(bǔ)充了一些財(cái)務(wù)管理的理論知識。于是可以結(jié)合實(shí)際玉转，更好的消化理解書中所講的內(nèi)容突想。
第二階段的意外收獲：持續(xù)優(yōu)化
因?yàn)榭梢愿鼮槔硇缘姆治鲎约旱娜粘ｉ_始，在經(jīng)過幾年的記錄后究抓，我現(xiàn)在可以把日常的開支分為三部分：
必要的開支項(xiàng)：餐飲猾担、水果、話費(fèi)刺下、交通绑嘹、衣物、房租橘茉、水電費(fèi)圾叼、會員費(fèi)、書本捺癞。夷蚊。。
一次性的開支項(xiàng)：置辦家電髓介、家具惕鼓、裝修、醫(yī)藥唐础。箱歧。矾飞。
快樂消遣開支項(xiàng)：娛樂、旅游呀邢、電影洒沦。。价淌。
在這些項(xiàng)目中申眼，其實(shí)都有很大的優(yōu)化空間，特別是在必要開支項(xiàng)蝉衣，因?yàn)檫@部分屬于細(xì)水長流型括尸，所以優(yōu)化起來非常的過癮，給大家舉兩個(gè)例子：
例子一：
話費(fèi)部分病毡，這是很多人會忽略的開支項(xiàng)濒翻。
我自己在工作后話費(fèi)開支一直在100元左右，而實(shí)際上里面有很多功能自己完全用不上啦膜。
而我以前會認(rèn)為就算改每月也就節(jié)省幾十塊有送，還要特意去營業(yè)廳，太麻煩了僧家。
但我記賬后發(fā)現(xiàn)這么多年下來雀摘，光話費(fèi)這一項(xiàng)一年就要花費(fèi)1200元，5年就是6000元啸臀。而如果我每個(gè)月?lián)Q成50元套餐届宠，一年就可以節(jié)省600元烁落，5年就是3000元乘粒。
而需要我們做的只是跑去營業(yè)廳更換一下套餐，于是我就找了個(gè)時(shí)間去營業(yè)廳辦理了一下伤塌。并最終將月費(fèi)降到了每月30元灯萍，就基本上不影響我日常的任何功能使用。
例子二：
餐飲和衣物部分每聪，我發(fā)現(xiàn)自己花了很多錢旦棉。
于是我開始分析和反思，我追求的健康的飲食和簡約的生活習(xí)慣药薯，所以不必過于追求品牌和奢華的就餐體驗(yàn)绑洛。
于是這部分開銷，這些年我一直是有所降低的童本，而且生活并沒有任何的影響真屯。
相反，我在書籍和付費(fèi)課程的花銷上穷娱，越來越“大方”绑蔫。因?yàn)樽约禾貏e享受學(xué)習(xí)本身帶給自己的快樂和滿足感运沦。
在這個(gè)階段，我可以持續(xù)的結(jié)合個(gè)人的想法配深，通過分析個(gè)人數(shù)據(jù)携添，持續(xù)優(yōu)化自己的開支，從而讓自己的生活變得真正可控和“自由”篓叶。
下圖就是我過去4年里的年度賬單數(shù)據(jù)：
第三個(gè)階段的意外收獲：目標(biāo)清晰
通過這么多年的記賬烈掠，我突然發(fā)現(xiàn)，我比別人對“財(cái)務(wù)自由”有了更為清晰的定義：比如每****年被動收益超過15萬澜共。
當(dāng)然未來隨著家庭成員的增加向叉，開支項(xiàng)肯定也會增加。但對我來說這里的關(guān)鍵是嗦董，這個(gè)數(shù)值是相對清晰的母谎，且隨時(shí)可以被我拿出來分析和復(fù)盤。
別小看這一個(gè)小小的變化京革，因?yàn)楫?dāng)我有了足夠清晰的關(guān)于“財(cái)務(wù)自由”的標(biāo)準(zhǔn)后奇唤，我就可以拆解目標(biāo)，確定下一個(gè)小目標(biāo)匹摇。
比如我會進(jìn)一步思考：因?yàn)樗蟮氖潜粍邮找妫?所以我會思考我可以獲得哪些被動收益：
一咬扇、理財(cái)+投資收益
我希望通過理財(cái)和投資獲得15萬以上的收益，那我就可以拉一個(gè)表看看：
于是我多少有了一些依據(jù)廊勃，如果我希望實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由懈贺，可以從兩個(gè)維度去努力：
1.努力提升個(gè)人的本金
這個(gè)目標(biāo)主要就是日常的賺錢能力，因?yàn)殚_支部分我已經(jīng)通過上文的步驟不斷在優(yōu)化了坡垫。
那么進(jìn)一步說賺錢能力可以提升的方向有哪些：工資提升梭灿，副業(yè)增加，一份時(shí)間出售多次的能力等等冰悠。
當(dāng)然這展開說就又是一個(gè)非常龐大的話題堡妒，今天就先點(diǎn)到為止，總之就是不斷的提升個(gè)人的賺錢能力溉卓，直到自己的本金足夠達(dá)到表格上的數(shù)字皮迟。
2.努力提升個(gè)人資產(chǎn)的年化回報(bào)率
這個(gè)資產(chǎn)可以是金融資產(chǎn)，銀行理財(cái)資產(chǎn)桑寨，或者實(shí)體資產(chǎn)伏尼，但總之都需要不斷的去學(xué)習(xí)研究，先實(shí)現(xiàn)年化15%的及格線水平的資產(chǎn)回報(bào)率尉尾，之后再想辦法接近25%的“巴神”水準(zhǔn)爆阶。
3.期間做好必要的風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)部分也很重要，因?yàn)槲覀儾⒉幌脒^于冒險(xiǎn)，更不愿意在追逐財(cái)富的時(shí)候扰她，承擔(dān)我們根本無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)兽掰。所以這個(gè)部分也需要我們系統(tǒng)的學(xué)習(xí)各種風(fēng)險(xiǎn)，從而提升整體的安全性徒役。
4.考慮復(fù)利效應(yīng)孽尽，在其中的影響
這個(gè)復(fù)利，有可能對我們產(chǎn)生正面影響忧勿，也可能產(chǎn)生負(fù)面影響杉女，這個(gè)全看我們?nèi)绾尾僮骱瓦\(yùn)用了。
比如是否可以適當(dāng)?shù)脑谇捌诳s減必要開支鸳吸，放大我們不斷累積的本金熏挎，從而讓我們的回報(bào)收益更多的留存在下一年的本金中，實(shí)現(xiàn)正面的復(fù)利效應(yīng)晌砾。
同樣的坎拐，當(dāng)我們的提前開支，超額開支养匈，那么就會縮減我們未來可用于投資的本金哼勇，從而使得本金越來越少，收益越來越低呕乎，產(chǎn)生負(fù)面的復(fù)利效應(yīng)积担。
二、主動創(chuàng)造被動收益
這是非常實(shí)用的一個(gè)方法論猬仁，去主動創(chuàng)造被動收益帝璧。
最為常見的方法就是通過寫作，或者現(xiàn)在的短視頻等內(nèi)容創(chuàng)作湿刽，來實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的被動收益的烁。
這部分因?yàn)槲椰F(xiàn)在還在起初的嘗試階段，所以就不做過多分享叭爱，有興趣的小伙伴可以私下交流撮躁。
而通過這種被動收益形式漱病，也可以獲得長期穩(wěn)定的金錢回報(bào)买雾，從而可以加快我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的進(jìn)度。
今天的分享就到這里杨帽。
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