? ? 給父母買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情真的是宜早不宜遲，與其抱怨沒(méi)錢(qián)保費(fèi)貴、健康要求苛刻，不如趁著父母身體尚好還能買(mǎi)到保險(xiǎn)的時(shí)候把這件事情搞定肚邢。
最近看到個(gè)很有意思的問(wèn)題：很多人在回答“你是什么時(shí)候意識(shí)到錢(qián)的重要性”的問(wèn)題時(shí)，都是“在家人生病的時(shí)候”拭卿。
古人云：“老年人如夕照骡湖，少年人如朝陽(yáng)；老年人常思既往峻厚，少年人常思將來(lái)响蕴。”我們?cè)诤⒆由砩峡吹降氖菬o(wú)窮希望惠桃，在老人身上卻只看到倒計(jì)時(shí)的時(shí)鐘浦夷。
想給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的，一定要了解不同保險(xiǎn)的作用和重要程度辜王，不然很容易出現(xiàn)錢(qián)沒(méi)少花劈狐，當(dāng)發(fā)生意外了，所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)完全起不到應(yīng)有的作用呐馆。
對(duì)于老人的保險(xiǎn)配置可能相對(duì)來(lái)說(shuō)比較麻煩:
第一肥缔，父母年齡偏大，超過(guò)了很多保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的年齡上限汹来，購(gòu)買(mǎi)不了续膳；
第二改艇，年齡越大，身體各方面的機(jī)能就越差坟岔，對(duì)于一些健康險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)谒兄，不符合它的健康告知。現(xiàn)在不到五十歲就有三高的人真的很多社付，而這類(lèi)人群基本是買(mǎi)不了保險(xiǎn)的承疲，審核的時(shí)候也是更為嚴(yán)格的；
第三鸥咖，盡管有些保險(xiǎn)可以購(gòu)買(mǎi)燕鸽，但是保費(fèi)過(guò)高，甚至出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象（所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)保額）扛或，性?xún)r(jià)比極低。
那么老人的保障該如何合理的配置呢碘饼？
01
先上社保熙兔，沒(méi)的說(shuō)
如果你的父母是農(nóng)村戶(hù)口，先給老人把新農(nóng)合這些基本的社保上好艾恼。如果能加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老體系住涉，馬上辦，別拖著钠绍，“一次性買(mǎi)斷養(yǎng)老保險(xiǎn)”舆声，繳納夠15年，就可以每個(gè)月領(lǐng)取退休金柳爽。
越早越好媳握，因?yàn)樵酵砝U納的越多，而且退休金會(huì)隨著工資上調(diào)進(jìn)行調(diào)整磷脯，基本上只要老人能領(lǐng)夠10年蛾找，一次性繳納的費(fèi)用就絕對(duì)夠本兒 。
如果父母名下有交社保赵誓，不僅退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金打毛，享受社會(huì)醫(yī)療保障，老人在經(jīng)濟(jì)上也不用完全依靠子女俩功，給老人帶來(lái)很大的安全感幻枉。
而另一方面，咱們?yōu)楦改纲I(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)诡蜓，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)是否有社保繳納記錄來(lái)確定商業(yè)險(xiǎn)的繳費(fèi)金額熬甫、保額和賠付標(biāo)準(zhǔn)。
02
意外險(xiǎn)蔓罚，便宜
老人隨著身體體質(zhì)的衰老罗珍，發(fā)生摔傷或者骨折等現(xiàn)象的概率越來(lái)越高洽腺，意外醫(yī)療險(xiǎn)能夠在這方面給予較大的支撐。
另外覆旱，老年人隨著身體各項(xiàng)機(jī)能的衰退蘸朋，導(dǎo)致他們發(fā)生意外事故的概率也遠(yuǎn)高于年輕人，所以意外傷害險(xiǎn)也很必要扣唱。相對(duì)而言藕坯，由于意外事故依然是小概率事件，所以意外險(xiǎn)的保費(fèi)也是比較便宜的噪沙。
除了年齡在65歲之前炼彪，投保意外險(xiǎn)一般沒(méi)有什么較高門(mén)檻，是父母必須配置的正歼，一年一交辐马，保費(fèi)每年小幾百塊就能擁有幾十萬(wàn)保額，基本夠用了局义。
在此必須注意喜爷，在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)一定要同時(shí)包含意外傷害和意外醫(yī)療，這樣無(wú)論大小意外萄唇，都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付檩帐。
03百萬(wàn)醫(yī)療，早買(mǎi)早好
雖然父母基本都有社保另萤，但只能報(bào)銷(xiāo)部分醫(yī)療費(fèi)湃密，很多藥物和治療手段都不在保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，自費(fèi)部分仍不少四敞，而且還有意外風(fēng)險(xiǎn)泛源。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)社保很好的補(bǔ)充，不限社保用藥忿危、不限治療手段俩由、不限疾病種類(lèi)，只要發(fā)生住院的情況癌蚁，可以在最大程度上報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用幻梯，但是它也有年齡限制和健康告知。
一般情況下努释，60歲之前碘梢，且沒(méi)有發(fā)生過(guò)健康告知里的疾病，基本都可以順利投保伐蒂，因此煞躬，趁著父母身體健康符合條件的情況下，盡快去補(bǔ)充一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)年齡段費(fèi)用大概要在1000元以上恩沛，都是交一年保一年在扰。
04防癌險(xiǎn)，最應(yīng)該買(mǎi)的保險(xiǎn)
據(jù)統(tǒng)計(jì)雷客，癌癥的發(fā)病率在0～39歲組處于較低水平芒珠，40歲以后開(kāi)始快速升高，80歲年齡組時(shí)達(dá)到高峰搅裙。
防癌險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較低皱卓，因?yàn)橹槐０┌Y。出具健康證明或者體檢報(bào)告部逮，符合要求就可以購(gòu)買(mǎi)娜汁。癌癥發(fā)病幾率低，保費(fèi)也比較便宜兄朋。所以掐禁，針對(duì)老人，防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最值得也最應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)之一了颅和。
05重疾險(xiǎn)不推薦購(gòu)買(mǎi)
對(duì)老年人來(lái)說(shuō)傅事，重疾險(xiǎn)聽(tīng)上去來(lái)說(shuō)非常實(shí)用，因?yàn)槔先说么蟛〉母怕时容^高融虽，如果家里老人能有重疾險(xiǎn)享完，就解除了心中大患灼芭。
但是有额，你要知道，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)彼绷，它的目的是賺錢(qián)巍佑，咱們知道老年人容易得病，保險(xiǎn)公司更知道寄悯，所以萤衰，重疾險(xiǎn)的投保年齡、賠付標(biāo)準(zhǔn)猜旬、保費(fèi)金額都設(shè)計(jì)的十分苛刻脆栋，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。
所以說(shuō)洒擦，如果父母還沒(méi)到50歲椿争，抓緊時(shí)間買(mǎi)重疾險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候購(gòu)買(mǎi)還算可以熟嫩。過(guò)了50歲秦踪，尤其55歲，可以說(shuō)重疾險(xiǎn)的車(chē)他們是錯(cuò)過(guò)了。
總結(jié)：
對(duì)于老人保險(xiǎn)椅邓，重要順序排序如下：
社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)柠逞。
以上的順序也是保費(fèi)由低到高的次序。
當(dāng)然這只是配置的基本原則景馁，至于具體的險(xiǎn)種產(chǎn)品可以根據(jù)自己的具體情況板壮，家人的情況，然后找專(zhuān)業(yè)的代理人來(lái)配置裁僧，做到在有限的保費(fèi)內(nèi)獲得較高的保障个束。
最后，多提醒父母注意身體聊疲，父母擁有好的身體茬底，無(wú)災(zāi)無(wú)病，比買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)更重要获洲。
結(jié)尾：希望作為子女的你多回家看看阱表，多陪陪他們，因?yàn)閷?duì)于父母來(lái)說(shuō)贡珊，最好的“保險(xiǎn)”最爬，就是子女的陪伴。
