第一章 ?貧窮的人 ? ? ?

說到貧窮节芥，大多數(shù)人想到的就是：吃不飽飯在刺，穿不起漂亮衣服，沒有娛樂头镊，孩子無法上學等等蚣驼。

甚至我們會約定俗成來貶低窮人：懶惰、麻木相艇、眼神空洞颖杏、不上進，怨天尤人坛芽，仿佛行尸走肉留储。

對于扶貧政策翼抠，國家還會制定一些規(guī)則，比如获讳，給窮人創(chuàng)建自由市場阴颖、給最貧窮的人多些資助等等，以為這樣就可以幫助窮人擺脫貧困丐膝。

但是量愧，數(shù)萬億美元的援助，并未能救他們于水火之中帅矗，他們仍然深陷貧窮偎肃，前路不明。為什么扶貧無法奏效多年來的扶貧政策浑此，之所以大都以失敗告終累颂，原因在于：人們對貧窮的理解不夠深刻，好鋼沒有用在刀刃上尤勋。貧窮的人到底是什么樣子喘落？他們的經(jīng)濟狀況如何？

他們又是如何生活的最冰？相信很多人并不了解瘦棋，也不關注。

中國有句俗話：知己知彼暖哨，百戰(zhàn)不殆赌朋。

要想幫助處在貧窮狀態(tài)下的人，就需要先摒棄貶低窮人的習慣篇裁，花點兒時間真正去了解他們的生活沛慢，包括這種生活中的復雜與多彩。這樣达布，各種扶貧的方法才會取得進展团甲。

貧窮狀態(tài)的產生

窮人在生活中最大的困擾，是我們大多數(shù)人會忽略的那些小花費黍聂、小障礙和小錯誤跑揉。

比如甩挫，一頓簡單的飯菜，一杯舒緩情緒的茶等舀寓，這些我們從來不會重視侥猬；但是窮人搁胆，卻需要仔細考量块促，陷入是否該抵抗這些誘惑的困擾登澜。比如，我們對生活中的方方面面：兒童預防針劑、社會保險炕柔、免費義務教育酌泰、銀行存取款等，都已經(jīng)習以為常汗唱。因為這些信息宫莱，早已經(jīng)成為基本普及的知識丈攒，成為我們生活的一部分哩罪。但對于窮人來說，他們的生活標準巡验，讓他們無法了解預防的好處际插、保險的益處、教育的重要性等等显设。

信息的限制框弛，造成思維的局限

窮人每天照舊有限的生活費，意味著他們接收信息的渠道非常有限捕捂，信息的限制瑟枫，就會造成思維的局限。同時意味著指攒，他們接受教育的程度有限慷妙，最大的可能就是大字不識。電視允悦、電腦膝擂、書籍、報紙等信息源頭隙弛，都需要花錢購買架馋。而即使有了這些，在不識字的情況下全闷，他們又如何讀懂上邊的信息呢叉寂？正因為以上這些限制，使得窮人做任何在我們眼中毫不起眼的小舉動总珠、小決定屏鳍，都需要耗費精力細細思量、謹慎決斷姚淆。

（其實孕蝉，即使接收信息正常的人，仍然會存在很多自我限制腌逢，造成我們思維局限性的并不僅僅是信息的來源降淮。）

貧窮陷阱

那是否給予窮人一筆援助，就能讓他們脫離貧困呢？其實并非如此佳鳖，很多窮人即使接受過援助霍殴，在短暫的時間內，他們的生活的確發(fā)生了變化系吩。但一段時間后来庭，又會回到以前的狀態(tài)。

我有個朋友就是這樣穿挨，他的智商在學業(yè)中可以說是佼佼者月弛，正因為自以為如此，導致他不會過正常人的普通生活科盛，幾十年過去了帽衙，生活狀態(tài)還是一團糟糕。多年后的某天他接受了一位朋友的幫助贞绵，但很快就又回到了貧窮的狀態(tài)厉萝，只因為受他自己思維的限制，限制了許多的主觀能動性榨崩。

有人認為谴垫，這是否存在一個貧窮陷阱，讓他們無法跳出來母蛛？其實翩剪，經(jīng)濟學家已經(jīng)針對貧窮，針對收入的變化溯祸，提出過貧窮陷阱的理論肢专。

不過，這些經(jīng)濟學家的理論分為兩種：一種是認為世界不存在貧窮陷阱焦辅，人們掙錢是隨時間增加的博杖，到一定量時，就會趨近于不再增加筷登；另一種則認為剃根，的確存在一個貧窮陷阱，當人們掙錢在一定量之下時前方，就會落入貧窮陷阱狈醉，會越來越窮。

其實很大的原因是惠险，窮人的思維模式和觀念會使得他們無法跳出貧窮的漩渦苗傅。

貧窮的人，很多也會有貧窮的眼界和觀點班巩。甚至渣慕，即使我們不是最貧窮的人，也會有很多思維模式，是窮人的狀態(tài)逊桦。我們對于生活的觀念眨猎、對于醫(yī)療的認識、對于教育和家庭的看法强经、對于貧窮的認知睡陪，以及對于節(jié)省、存款匿情、創(chuàng)業(yè)兰迫、生意的感覺，都對我們的人生有影響码秉。

改變窮人狀態(tài)的思維模式逮矛，就要從了解它們開始。

現(xiàn)在转砖，你愿意思考一下后邊的問題嗎——你是一個貧窮的人嗎？你在生活中鲸伴，是如何看待享受的府蔗？你在工作中，是如何看待機遇的汞窗？你在家庭中姓赤，又是如何看待孩子的教育的？這些問題仲吏，都與我們后面探討的話題有關系不铆，那就是窮人的思維模式。

第二章窮人的思維模式

窮人生活中的思維模式

窮人對于食物的觀點

有時候裹唆，窮人經(jīng)常被定義為吃不飽飯的人誓斥。

很多國家制定貧窮線，其最初的依據(jù)就是饑餓的概念和購買一定量食品的預算许帐，以及其他一些必要的支出劳坑。這種定義，就讓人們相信成畦，窮人迫切地需要食物距芬，如果窮人更富有，他們就會購買更多的食物循帐。

但是框仔，現(xiàn)實并非如此。在很多地方拄养，每天只需要0.2美元离斩，就能購買到保證營養(yǎng)的主食。也就是說，即使每天收入低于0.99美元的窮人捐腿，也足夠吃飽纵朋。

而且，更豐富的營養(yǎng)茄袖，也能夠增加人的體力和精力操软，從而讓人掙更多的錢。但是宪祥，世界上仍然有大量饑民聂薪，他們被困在惡性循環(huán)狀態(tài)中：即沒有足夠的體力和精力工作，所以收入減少蝗羊、食物緊張藏澳，使得體力和精力更差。這是為什么呢耀找？

僅為了滿足口腹之欲

其根本原因就是：窮人的確買得起足夠的主食翔悠，但他們分配食物的方式，造成他們處于饑餓狀態(tài)野芒。

比如蓄愁，窮人花在食物上的錢，并沒有全部用來買主食狞悲，增加他們的能量或營養(yǎng)撮抓。而是買了很多味道更好，價格更貴摇锋，但能量和營養(yǎng)不足的食物丹拯。這類食物，其實僅僅能夠滿足口腹之欲荸恕。

我們需要知道的是乖酬，富含營養(yǎng)的食物，能夠讓人更強壯戚炫，從而更容易提高工作能力和效率剑刑，賺更多的錢；對于孩子來說双肤，營養(yǎng)充足施掏，未來他們才有可能擺脫貧窮，從而更有幸福感茅糜。

因此七芭，人們不是需要更多的食物，而是需要更多理智來購買食物蔑赘。

窮人其他錯誤的思維

窮人不會把所有購買食物的錢狸驳，用來增加自身的營養(yǎng)预明，這只是窮人錯誤思維的其中的一個。窮人還有其他一些思維模式耙箍，造成了他們處在貧窮之中無法掙脫撰糠。他們將其稱為，比食物更重要的東西辩昆。

害怕丟面子

大量的數(shù)據(jù)顯示阅酪，發(fā)展中國家的窮人，會花很多錢來置辦婚禮汁针、嫁妝术辐、彩禮或葬禮等，這主要是害怕丟面子的結果施无。在中國辉词，一場婚禮的花費雖然各處不同，但一個最明顯的現(xiàn)象就是猾骡，越是貧窮的地域瑞躺，各種禮金也會越多，甚至有些家庭會因為一場婚禮而傾家蕩產卓练，造成孩子輟學隘蝎，成人沮喪的情形。

在南非襟企，大量老人及嬰兒出現(xiàn)死亡的時期，人們制定了葬禮應該花多少錢的社會規(guī)范狮含。人們會將死去的嬰兒簡單埋葬顽悼，但會為死去的老人舉辦隆重的葬禮，所需費用几迄，就是死者一生的積蓄蔚龙。即使死者生前沒有掙過錢，他們的家人迫于傳統(tǒng)映胁，也會大操大辦木羹。

讓生活少點乏味

不過，將錢花在食品以外的地方解孙，或許不完全是因為面子和壓力坑填，很多時候，窮人花銷的首要選擇弛姜，是讓他們的生活少一點乏味脐瑰。

比如，在摩洛哥的偏遠山村廷臼，如果有人問窮人們苍在，當有更多的錢绝页，你會做什么？他們會說：來買更多的食品寂恬。

但是续誉，在很多窮人的房間里，會有電視機初肉、衛(wèi)星天線酷鸦，甚至DVD播放機，還有移動電話朴译。

這些設備井佑，并沒有讓他們獲得更多信息，而是讓他們有了娛樂眠寿。

人類對美好生活的基本要求躬翁，這無可厚非。但是盯拱，窮人習慣于降低生活標準盒发，來增強自己的忍耐力。他們會把用來增加體力和精力的花費狡逢，用于逃避沮喪宁舰，減少乏味，卻不會專注必需品奢浑，也不去排斥奢侈品蛮艰。

懷疑機遇，只關注當前

很多窮人的這些行為雀彼，并不是沖動消費壤蚜，而是經(jīng)過深思熟慮做出的選擇。那窮人為什么不把買那些東西的錢攢下來徊哑，將錢投到真正能使他們過得更好的地方呢袜刷？最主要的原因就是，窮人只關注當前莺丑，懷疑機遇著蟹。

即他們更想現(xiàn)在愉快，卻懷疑生活能夠產生根本性改變梢莽。窮人的想法是：任何值得做出的改變萧豆，都要花很長時間。

慈善機構的錯誤思維

正是因為窮人這些錯誤思維蟹漓，使得他們缺失營養(yǎng)炕横，時常處于饑餓狀態(tài)。

而且葡粒，這都是他們自己的選擇份殿，因此膜钓，慈善機構僅僅靠給予窮人更多的錢，根本無法解決問題卿嘲。慈善機構對于食品政策颂斜，存在一個錯誤思維：即窮人需要的，只是便宜的糧食拾枣。

要解決這個問題沃疮，就要轉變這個錯誤思維，最為有效的方式是梅肤，對兒童及孕婦司蔬，進行直接營養(yǎng)投資。比如向兒童的父母或孕婦發(fā)放強化食品姨蝴，或者鼓勵父母俊啼，為補充孩子營養(yǎng)而消費∽笠剑或者授帕，從食品技術領域著手，在人們喜愛的食物中浮梢，加入額外的營養(yǎng)素跛十，生產一些富含營養(yǎng)、美味可口的新品種糧食秕硝。

窮人對于健康的觀點

除了饑餓芥映，健康也是窮人擺脫貧窮的基礎。只有身體健康远豺，工作才會賺到更多錢屏轰，孩子才會更好地上學。這個道理憋飞，窮人也明白，他們同樣關心自己的健康姆吭，而且還會為此投入大量資源榛做，但為什么窮人還是常常疾病纏身呢？

窮人錯誤的健康理念

這主要是因為内狸，他們把錢花錯了地方检眯。窮人有一個錯誤的健康理念：即把錢花在昂貴的治療上，而不是廉價的預防上昆淡。很多窮人，被瘧疾昂灵、兒童痢疾避凝、貧血等病癥纏繞舞萄，這些病只需要成本很低的蚊帳、加入消毒劑的純凈水和加鐵強化面粉管削，就可以預防倒脓；很多國家，也已經(jīng)普及預防接種含思，那為什么窮人不接受呢崎弃？

首先，缺乏信息含潘。

窮人的收入饲做，決定了他們接受的信息量很小。大部分時候遏弱，人們會根據(jù)自己的理解做出選擇盆均。很多發(fā)展中國家，窮人對保健常識并不了解腾窝，因此缀踪，他們并不太信任疫苗和預防。

其次虹脯，信念漏洞百出驴娃。

人們會自發(fā)得出一些似是而非的理論，也就是自動形成漏洞百出的信念循集。比如唇敞，他們認為，將藥物直接輸送至血液很重要咒彤，因此都愿意輸液疆柔。窮人之所以有這樣的信念，還因為镶柱，當他們無能為力時型豁，找赤腳醫(yī)生，或嘗試偏方迈倍，能夠帶給他們希望追城。也就是說，即使他們知道無法解決大問題故觅，但還是要為自己的健康做點什么厂庇。

最后，習慣拖延输吏。

人習慣傾向于推遲小額度的花費权旷。

因為這樣，就相當于這不是我們今天花的贯溅，而是明天花的拄氯。

貧窮的人躲查，可能會相信接種的好處，但這些好處只能在未來實現(xiàn)坤邪，而費用卻需要今天來支付熙含。

因此，窮人會推遲對未來有好處的花費艇纺，而用于對當前更有吸引力的花銷怎静，比如，買口味很好的食物黔衡。

其實蚓聘，我們擁有的信息并不比窮人多太多，我們的優(yōu)勢在于盟劫，很多東西我們已經(jīng)在不知不覺中得到了夜牡。

比如，我們喝著含有消毒劑的自來水侣签，學校只接收接種疫苗的孩子等塘装。我們大多數(shù)人不需要時刻進行決斷和自控，而窮人則需要不斷運用這種能力影所。貧窮國家保健政策的首要目標蹦肴，應該是讓窮人盡可能地獲得預防性保健，并規(guī)范病人能享受的醫(yī)療服務質量猴娩。比如阴幌，中國就在免費提供預防性保健服務。

了解過這些錯誤思維卷中，現(xiàn)在你有沒有對照自己的思維矛双，比如對婚禮異常好面子；比如蟆豫，降低生活標準议忽，來讓生活少些乏味；比如十减，只知治療疾病徙瓶，而不知預防疾病等。如果有嫉称，最好能夠及時改變，否則灵疮，這些錯誤的思維织阅，會將你帶入貧窮的邊緣。

第三章

窮人的教育理念和家庭觀念

窮人的教育觀念

其實震捣，不管任何人荔棉，都知道教育是有好處的闹炉，尤其是基礎教育。

甚至润樱，現(xiàn)在大部分國家渣触，小學都是免費的，所以壹若，孩子都是有學可上的嗅钻。但是，窮人的孩子店展，卻有很多會中途輟學养篓。其原因往往不是家里出現(xiàn)了緊急情況，而是孩子不想上學赂蕴，他們的父母也無力柳弄，或不愿讓他們去上學。

為什么會如此呢概说？主要是因為以下幾種觀念碧注。甚至，很多發(fā)展中國家糖赔，家長和老師也都有這些錯誤的教育觀念萍丐。

將教育看成獲得財富的方式

第一種，家長習慣將教育挂捻，看成一種讓孩子獲得大量財富的方式碉纺。

對大多數(shù)家長來說，他們期望的致富途徑刻撒，就是一份政府工作骨田，比如教師、公務員声怔；其次是某種辦公室工作态贤。

現(xiàn)在的中國，也有很多家長是這樣的觀念醋火，比如期望孩子學業(yè)有成悠汽，然后捧一份鐵飯碗。把教育當成賭博投資芥驳。

第二種柿冲，有些家長，會把教育當成一種賭博投資兆旬，就像彩票假抄，而不是一種安全的投資。比如，孩子成績很好宿饱，家長就會抱著試一試或值得的態(tài)度熏瞄，讓孩子繼續(xù)上學；如果孩子成績不好谬以，家長就會認為不值得强饮，從而讓孩子輟學。不能平等地對待孩子的教育为黎。

第三種邮丰，有些家長會認為，教育所需要的花銷碍舍，會隨著年級的升高柠座，而不斷地增加。因此片橡，他們不會平等地對待孩子的教育妈经，擁有多個孩子的家長，會將所有的期望捧书，傾注到學習成績最好的孩子身上吹泡。甚至會用“笨”和“聰明”來形容自己的孩子。

對教育的誤解

第四種经瓷，很多家長對教育有誤解：即爆哑，認為教育的價值，是分階段性的舆吮。比如揭朝，小學的教育價值最低，讀完之后色冀，付出與回報根本不成比例潭袱；初中稍微高一點，高中更高一點锋恬，而大學的教育價值最高屯换。

其實，教育的每個階段与学，價值都很高彤悔。如果有這種觀念的家長，希望能夠盡快調整索守。將希望寄托于成績晕窑。

第五種，在很多發(fā)展中國家卵佛，家長們幕屹，甚至教育體系蓝丙，都將希望寄托在孩子畢業(yè)考試的成績上。教師們認為望拖，自己的使命，是為艱難的考試培養(yǎng)最優(yōu)秀的學生挫鸽；家長們说敏，則異常迫切地希望，孩子能夠順利畢業(yè)丢郊，并考上大學盔沫。

教育中的偏見

第六種，很多家長和老師枫匾，會具有精英偏見架诞。

比如，中國的學校干茉，會把孩子分為重點班谴忧、普通班。普通班的孩子家長角虫，認為孩子能力不足沾谓，會對孩子期望不高，因為戳鹅；普通班的老師均驶，自己都會喪氣，也會對孩子能取得好成績枫虏，不抱希望妇穴。

這種偏見，也會影響到孩子隶债。普通班的孩子腾它，在評估自己的能力時，也會自認為能力不足燃异，從而不夠努力携狭，甚至會認為自己不是上學這塊料，最終徹底放棄學習回俐。

大多數(shù)家長與老師逛腿，從來沒有考慮過，這些教育觀念和教育模式仅颇，能否讓孩子們真正受益单默。

那些中途退學，甚至沒有上過學的人中忘瓦，很多都是錯誤評估的受害者：家長們放棄得過早搁廓，老師們從來沒有真正教過他們，或者是孩子們缺乏自信。

其實境蜕，這里邊的很多孩子蝙场，可能擁有著非常強大的潛力。

政府可以如此做

對于政府來說粱年，不現(xiàn)實的目標售滤、不必要的悲觀預期，以及不恰當?shù)慕處煿膭钪贫忍ㄊ瑢е潞芏喟l(fā)展中國家完箩，教育體系無法發(fā)掘人才，無法給予孩子健全的基本技能拉队。

那政府如何改變這種現(xiàn)狀呢弊知？

首先，降低家長們的期望粱快，讓家長們知道秩彤，基礎教育僅僅是為了培養(yǎng)孩子們的基礎技能，孩子的優(yōu)勢和興趣才是他們的核心能力皆尔，也是最具潛力的發(fā)展方向呐舔。

同時要堅持一個信念：只要每個孩子及其老師，付出足夠的努力慷蠕，他們就能掌握基本技能珊拼。其次，盡量設定一些更為直接的目標流炕。比如澎现，給孩子設一定數(shù)額的獎學金。

再次每辟，在教學中剑辫，使用現(xiàn)代的一些高科技技術進行輔助。比如渠欺，可以用電腦游戲來增加孩子的興趣妹蔽，然后在過關時，讓孩子解決逐步增加難度的數(shù)學題挠将。

這樣胳岂，孩子們既能提高學習能力，也能夠不失興趣舔稀。家庭觀念除了教育問題乳丰，人口問題和男女比例問題，也是很多發(fā)展中國家所關注的重點内贮。

首先产园，人口增長對環(huán)境有潛在的影響汞斧，比如，二氧化碳排放量增加什燕、飲用水資源緊張粘勒；同時，因為食物需求屎即，對農業(yè)仲义、畜牧業(yè)等，也會造成很大的壓力剑勾。

對于家庭，成員越多赵颅，生活壓力也會越大虽另。但經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，窮人對自身生育的選擇是很謹慎的饺谬。也就是說捂刺，窮人知道懷孕對家庭，尤其對母親來說代價很大募寨，那為什么他們還是會選擇多生呢族展？

養(yǎng)兒防老

其一，是養(yǎng)兒防老的觀念拔鹰。對于很多父母來說仪缸，孩子就是他們的經(jīng)濟未來：一種保障政策、一款存儲產品列肢，也是某種福利彩票恰画。大多數(shù)窮人會把子女給父母養(yǎng)老看成理所當然的事。他們認為瓷马，孩子越多拴还，能成才的孩子就會越多，家庭或許會越富欧聘，自己的老年生活就會越有保障片林。而養(yǎng)一個孩子，只要減少對孩子的投資怀骤，比如费封，降低他們上學的年限，控制他們的花銷等晒喷，根本不需要多少錢孝偎。

對男女的觀念不同

其二，是對男女觀念的不同凉敲。這也是造成男女比例失衡的重要原因衣盾。很多窮人認為寺旺，女兒長大，自己要準備嫁妝势决，而女兒一旦嫁人阻塑，經(jīng)濟就會受制于丈夫。因此果复，他們會對女兒投資更少陈莽，選擇要孩子時，也會選擇男孩為主虽抄。

對男孩女孩的相對價值進行對比

其三走搁，針對男孩女孩的相對價值，父母對孩子的觀念也會變化迈窟。

尤其是中國私植，改革開放初期，即1978至1980年間车酣，家家戶戶都可以種植經(jīng)濟作物曲稼，比如茶葉和水果。種植茶葉湖员，女人比男人更有效率贫悄；而種植水果，男人比女人更有優(yōu)勢娘摔。

這就造成窄坦，在這段時期，茶葉種植區(qū)域晰筛，比如云南嫡丙，女孩數(shù)量會增多；而水果種植區(qū)域读第，比如山東曙博，男孩數(shù)量會增多。

對于政府來說怜瞒，最有效的人口政策或許就是：架構有效的社會保障體系父泳，比如醫(yī)療保險或養(yǎng)老金，或提高金融業(yè)的發(fā)展吴汪，使人們能夠受益于退休金惠窄，這會導致生育率的大幅度下降，或許還會減少歧視女性的現(xiàn)象漾橙。

我們了解了窮人的教育理念和家庭觀念杆融，你是否有這些觀念呢？對于教育霜运，我們應該將能否讓孩子受益脾歇，看作是接受教育的目的蒋腮，而不是為了投資，更不能僅看成績藕各；同時池摧，對養(yǎng)老和男女不平等的看法，也需要調整激况，不要將孩子看成養(yǎng)老的工具作彤，也不要僅從價值方面，戴著有色眼鏡去看待男孩和女孩乌逐。

第四章

貧窮有風險竭讳，規(guī)避有妙招

貧窮的風險

因為貧窮，所以為了獲得更多收入浙踢，很多窮人會借助手上有限的資源進行投資代咸。比如，擁有土地的窮人會經(jīng)營農場成黄；比如，做一些小生意逻杖，賣一些零散的物品等奋岁；比如，會外出打零工荸百。而這些工作闻伶，就有收入的風險。

收入的風險

這個風險來源于窮人基本上得不到任何就業(yè)保障够话，也可以說蓝翰，窮人必須要承擔自己全部的損失。

比如女嘲，氣候不好畜份，會造成土地歉收；化肥或種子的價格變動欣尼，會影響購買化肥的多少爆雹，和種植何種作物；農產品的價格波動愕鼓，也會直接影響收入钙态。

比如，窮人做小生意菇晃，需要籌集所有資金册倒。這些資金要么來源于家里的積蓄，要么是從別處挪借的磺送。做任何生意都會有風險驻子，如果賠了錢灿意，不是辛苦多年的積蓄付諸東流，就是欠下重重的債務拴孤。

比如脾歧，外出打零工，就需要面對老板克扣演熟；有時還需要面臨沒零工可做的風險鞭执。同時，零工相對于固定工來說芒粹，工作日更少兄纺，所以收入也會相差很多。

其次化漆，是日常生活的風險估脆。

比如，在土地歉收的年份座云，食物的價格也會相應上漲疙赠，這會給窮人帶來很大壓力。比如朦拖，當家中有人生病圃阳，不僅會影響收入，還會有藥品和治病的大量花銷璧帝。比如捍岳，孩子增長的學費，也會帶給家庭更大的壓力睬隶。

再次锣夹，就是社會風險。

對窮人來說苏潜，收入银萍、食品、健康問題恤左、教育問題會帶來風險砖顷，同時，國家的政治暴動赃梧、不完善的犯罪懲罰體系滤蝠，對劃撥款的貪污，都會對窮人產生極大的風險授嘀。而且物咳，同樣一場災難，可能會對窮人造成更大的傷害蹄皱。

其一览闰，窮人手里本來就沒有多少錢芯肤，當面臨災難時，收入的削減压鉴，就象征他們要削減必要的開銷崖咨。

無疑厢岂，這是極為痛苦的寄锐，比如，需要少打電話蕾久，少買點肉婉宰，把孩子送到更便宜的學校等歌豺。其二，因為窮人的收入較低心包，所以災難出現(xiàn)時类咧，他們的收入會更低，甚至最終落入貧窮陷阱中蟹腾，越來越窮痕惋。

比如，對于同樣做生意的人來說娃殖，大公司的規(guī)模較大血巍，即使出現(xiàn)問題，甚至不賺錢珊随，短期內也不會造成倒閉的危機；而對于規(guī)模很小的公司柿隙，同樣的問題出現(xiàn)叶洞，就可能讓公司倒閉，甚至負債累累禀崖，從而入不敷出衩辟，成為永久性的災難。

最后波附，就是心理壓力的風險艺晴。

當發(fā)生以上的風險時，窮人更容易失去一切掸屡，從而失去希望封寞，感到?jīng)]有出路，這會大大降低渡過難關所需的自控力仅财。這會使人擔憂狈究，而擔憂會帶來壓力，壓力會產生抑郁情緒盏求。這也是窮人的抑郁癥狀會比較普遍的原因抖锥。而這種心理壓力亿眠，不止窮人會有，普通人也會有磅废。在壓力環(huán)境之下纳像、面對不同的經(jīng)濟選擇時，人就容易無法做出理智的決定拯勉。

窮人應對風險的方法

增加工作量

風險隨時會有竟趾，窮人在應對這些風險時，第一個反應就是：增加工作量谜喊。但這種處理風險的方式潭兽，往往是自欺欺人的做法。因為斗遏，面對風險山卦，所有人都增加工作量，往往會彼此競爭诵次，導致收入的進一步降低账蓉。

業(yè)務多元化

如果增加工作量并非一個好選擇，那么窮人通常會通過業(yè)務多元化來縮小風險范圍逾一。

很多窮人家庭铸本，都會涉足多種職業(yè)，比如：除了從事農業(yè)工作遵堵，還會進行畜牧業(yè)箱玷，或尋找短工等∧八蓿或有些人锡足，會在不同的位置，種很多塊土地壳坪〔暗茫或者會進行臨時性遷居。

比如中國爽蝴，很多年輕人會遷居城市沐批，其他人則留在家鄉(xiāng)。這可以確保家庭的財富不會全押在去城里工作的人的身上蝎亚，還可以保持家庭和周邊人的人際關系九孩。

保守經(jīng)營農場或生意

窮人降低風險的另一種方式是，保守地經(jīng)營他們的農場或生意发框。比如捻撑，即使知道某種新型農作物產量比現(xiàn)在種植的更高，他們也不去種植這種新作物。因為這樣不需要買新種子顾患，畢竟新種子會花費更多錢番捂。同時也不用去承擔新作物歉收的風險。

用富有創(chuàng)意的方式分散風險

家庭還會利用一些富有創(chuàng)意的方式來分散風險江解。

比如设预，有些農戶會將自己的女兒嫁到不遠不近的村莊，既方便與親家建立關系犁河，氣候格局又不會完全相同鳖枕。

這樣一來，如果一個村莊受災桨螺，另一個村莊沒受災宾符，他們就能向對方伸出援手。

或者會生很多孩子灭翔，來讓風險進行分攤魏烫。

比如，不同的孩子可以從事不同的工作肝箱，從而在某個領域出現(xiàn)問題時哄褒，不至于無法度過。

窮人應對風險的確多種多樣煌张，但這些方法一般都很昂貴呐赡。

比如，身兼數(shù)職同樣會缺乏效率骏融，精力分散链嘀，從而不夠專業(yè)，這讓他們很難成為一個領域的拔尖者档玻。

比如怀泊，鄰里關系的傳統(tǒng)網(wǎng)絡的確有助于分攤風險，但是窃肠，面對健康危機時，比如有人患上疾病刷允，人們會普遍認為冤留，他的家庭才應該對此負責，從而不再施以援手树灶。

為什么保險無法普及纤怒？

窮人應對風險的方法，不是代價高昂天通，就是局限性很大泊窘，那為什么窮人沒有借用正式保險，來降低自己生活和工作的風險呢？

比如烘豹，醫(yī)療險瓜贾、意外險、壞天氣險携悯、牲畜死亡險等祭芦。

為什么保險無法普及呢？

第一個原因是憔鬼，對于生活中的標準保險產品龟劲，發(fā)展中國家多多少少是欠缺的。

比如轴或，中國就沒有多少和農民相關的險種昌跌，例如壞天氣險和牲畜死亡險。

第二個原因是照雁，保險公司的管理和監(jiān)督問題蚕愤。窮人所處環(huán)境一般比較偏僻，一方面囊榜，這些地區(qū)的保險分公司無法進行有效管理审胸；另一方面，很難對被保險人實行監(jiān)督卸勺。

第三個原因是砂沛，保險范圍問題。一般市場所提供的險種曙求，只覆蓋了災難性的情況碍庵，而且對災難的解讀也并不相同，這使得窮人們對這類保險懷有很大疑問悟狱。

比如静浴，窮人的想法是，旱災造成了農作物收成不好挤渐，保險公司就應該賠付險費苹享；但保險公司對旱災有一個審查標準，這個標準和窮人的想法就會形成認知不同浴麻，從而產生矛盾得问。

第四個原因則是信任度的問題。因為保險公司要求預付一些錢软免，而將來能否得到補償則由保險公司決定宫纬，這就需要完全信任保險公司。但窮人面臨的風險多如牛毛膏萧，所以對保險公司的信任度并不會很高漓骚。

第五個原因就是回報推遲的時間不一致性蝌衔。在決定是否買保險時，需要現(xiàn)在付出行動蝌蹂，即支付保險費噩斟，但回報卻發(fā)生在未來，這是人不太擅長的推理類型叉信。

這個問題誰也會有亩冬。最好的做法是由政府扮演一個明確的角色，可以為窮人支付部分保險費硼身。這是有實際數(shù)據(jù)支撐的：在加納硅急，當政府為農民支付部分天氣險保險費時，幾乎所有農民都會購買這個保險佳遂。當農民感受到保險的好處后营袜，政府就可以將補貼逐漸取消了。

我們了解完貧窮的風險丑罪，比如沒有就業(yè)保障荚板，到處充滿生活壓力等。還了解了窮人應對風險的一些做法吩屹，但都是一些昂貴的方法跪另，比如增加工作量，從而增多了競爭煤搜；比如進行多元化業(yè)務免绿，卻分散了精力。我們需要學會的是擦盾，增加心理的抗壓能力嘲驾，關注保險的重要性，從而做到最簡單輕松地規(guī)避風險迹卢。你有處于貧窮風險的這些現(xiàn)象嗎辽故？如果有又是哪一種呢？

第五章

必要的節(jié)省腐碱，為未來投資

幾乎在任何一個發(fā)展中國家誊垢，在較為貧窮的鄉(xiāng)村地區(qū)，總能看到很多未建成的房屋症见。有的房子四面有墻喂走，但沒有屋頂；有的房子有房頂筒饰，而沒有窗戶缴啡。如果你問房主壁晒，為什么保留未建成的房屋瓷们，他們的回答通常很簡單：這是一種省錢方式。但是，這種省錢方式總不如將錢存在銀行谬晕，畢竟碘裕，未建成的房屋既不能住，還有下雨容易倒塌的危險攒钳。

那為什么他們不存夠足夠的錢帮孔，再進行房屋建設，為未來投資呢不撑？

為什么窮人不存更多的錢文兢？ 窮人相比富人，有更多存錢的理由焕檬。

比如姆坚，存錢能夠在遭遇災年或疾病時，有所保障实愚；比如兼呵，可以用存款做點自己的生意。但是腊敲，現(xiàn)實是窮人不存更多的錢击喂，為什么呢？

首先碰辅，是缺乏自我控制的能力懂昂。

因為窮人的收入較低，所以他們總會有要用錢的問題出現(xiàn)乎赴。比如忍法，有人生病，有人需要衣服榕吼，有客人需要招待等等饿序，人們很難對這些問題說“不”。其實羹蚣，自我控制很難實現(xiàn)原探，而相比富人，窮人的自我控制則更為艱難顽素。

第一咽弦，窮人會受到更多生理需求的誘惑。

比如糖胁出、脂肪類口味很好的食物型型，煙、酒等全蝶。這些東西闹蒜，能夠快速帶給人一種享受感寺枉，從而給自己一種滿足。窮人知道抵抗誘惑的艱難绷落，他們知道姥闪，明天就可能會把錢花掉，甚至可能今天就經(jīng)不起誘惑砌烁。

因此筐喳，他們的策略時常是：不存那么多的錢。而對于富人來說函喉，他們并不是不受誘惑避归，但他們根本無需擔心，因為多喝一杯茶管呵，并不會花掉多少自己辛苦賺來的錢槐脏。

第二，窮人容易被較遠的目標擊垮撇寞。

窮人真正期望擁有的很多東西顿天，比如，一臺電冰箱或自行車蔑担，或讓孩子上一所更好的學校牌废，或一棟新的樓房，這些東西對窮人來說啤握，都較為昂貴鸟缕。在窮人手里，只有一點點錢排抬，因此懂从，他們會在心里聽到這樣的聲音：“你永遠都買不起它們，還是喝杯茶吧蹲蒲，或還是吃點好吃的食物吧番甩。”

這就造成一個惡性循環(huán)届搁，對窮人來說缘薛，存錢的吸引力更小。在他們看來卡睦，存錢實現(xiàn)目標實在太遙遠了宴胧，而且實現(xiàn)目標的路上，會遇到很多很多的誘惑表锻。所以他們會被目標擊垮恕齐，最后破罐子破摔，失望著繼續(xù)窮下去瞬逊。

其次显歧，是時間矛盾的自我意識补胚。

在我們的自我意識中，有一種時間矛盾的思維模式追迟，也就是，我們似乎可以預見自己將來的行動骚腥，但這常常與我們今天的行為方式不一樣敦间。

這種時間矛盾的一個表現(xiàn)形式就是，我們花錢的同時束铭，會計劃著將來省錢廓块。因為我們總感覺，明天的自己會比今天的自己更擁有耐心和忍耐力契沫。

第二個表現(xiàn)形式就是带猴，我們習慣買下今天想要的東西，比如懈万，小飾品拴清、新衣服等。然后計劃著將明天的錢会通，花在一些更合理的地方口予，比如，孩子的學費涕侈、修繕屋頂?shù)取?/p>

也就是說沪停，我們一直會想象，用將來的錢去購買將來的東西裳涛。但現(xiàn)實是木张，我們忽略了今天。

再次端三，自我控制的能力舷礼，是會消耗的。

其實郊闯，無論是誰且轨，關于存多少錢的決定，都是很難做出的虚婿。

因為旋奢，這些決定需要考慮到未來，還需要羅列出大量可能發(fā)生的事件然痊，比如會不會生病至朗，會不會轉學等，同時還要和伴侶或孩子商量剧浸。

但是锹引，相比富人矗钟，窮人想象未來是不愉快的，因為嫌变，他們太窮吨艇，而未來卻太過讓人失望。我們越富有腾啥，這些決定就越容易做出东涡。

為了每周或每月都能存下錢，窮人需要一次又一次地克服自我控制的問題倘待。

然而疮跑，自我控制就像一塊肌肉：我們用這塊肌肉時，會逐漸感到勞累凸舵。因此祖娘，窮人很難存下錢也就不足為怪了。

最后啊奄，窮人容易做更沖動的決定渐苏。

因為窮人生活在巨大的壓力下，所以菇夸，由壓力所產生的整以，一種影響大腦的皮質醇，會使窮人做出更沖動的決定峻仇。

因此公黑，窮人只能用更少的資源，去完成更艱苦的任務摄咆。比如凡蚜，擺在窮人面前的兩件物品，電視和房子吭从，因為電視的價格較低朝蜘，窮人更容易得到，因此涩金，他們更容易沖動地決定谱醇，先擁有電視。

當然步做，窮人并非不存錢副渴，而是他們有著自己的存錢方式。這些方式最多的是為了保障錢的安全全度。既需要預防別人借走煮剧、偷走甚至搶走自己的錢，也會預防自己受不住誘惑，花掉想存的錢勉盅。

比如佑颇，我們前邊說的，一磚一瓦地建房草娜，就是一種變相的存款方式挑胸。

窮人其實始終在擔心未來，畢竟他們的收入少宰闰，因此存的錢也少茬贵，這就會使得他們未來的資源也會較少。隨著人們越來越富有议蟆，就會存下越來越多的資源。對于富人來說萎战，如果他們足夠富裕咐容，他們就不會再為實現(xiàn)將來的目標，而存下那么多的財富蚂维。

對未來投資的有效方法

對于我們普通人而言戳粒，想要擺脫欠款、或擺脫生活中時常存在的誘惑虫啥，自我控制是很難發(fā)揮作用的蔚约。想要對未來投資，就需要一定的有效方法涂籽。

首先苹祟，你需要對未來有一定的預期。

通常评雌，那些認為自己沒什么可失去的人树枫，會做出一種反映絕望心態(tài)的決定，比如得過且過景东，過一天是一天砂轻，因為他們根本不認為自己有未來。而我們如果想實現(xiàn)夢想斤吐，只要認為自己有機會實現(xiàn)搔涝，就需要對未來有一定的預期，比如和措，要將自己的家煥然一新庄呈，要擁有一定的資產等。

有了對未來的預期派阱，自然就有了充分的理由來節(jié)衣縮食抒痒，將省下來的錢用作未來的投資。

其次，就要對長期目標進行思考故响，并習慣為此做出一些短期的犧牲傀广。

比如，如果你的長期目標彩届，是將你的房子布置得更現(xiàn)代化伪冰，甚至換一套新的房子，那么樟蠕，你首先要想清楚贮聂，為了這些，你需要少花一些生活中不必需的消費寨辩，如控制自己少買些名貴的衣服吓懈，推遲換車的計劃等。

最后靡狞，在實現(xiàn)目標的過程中耻警，給自己一點兒希望、保障及安慰甸怕，這會成為一種強大的激勵措施禁舷。

比如独旷，你可以先制定一些有信心實現(xiàn)的目標，如一座新沙發(fā)，一臺50英寸的平板電視谱轨，一臺新空調等雹嗦，然后祭往，尋求一些機構挡爵，如儲蓄賬戶，住房貸款等的幫助咒唆。

因為兰伤，當你想要的一切看上去很遙遠時，比如你渴望擁有世界首富的財富钧排，這樣的目標很難讓你感受到動力敦腔，甚至會讓你逐漸氣餒。但如果你將目標設定得更近一些恨溜，就會成為投資未來最有效的方式符衔。

比如，先接手一個項目糟袁，賺足夠換車的錢判族，這樣你才會擁有足夠的欲望去實現(xiàn)它。

第六章

貸款與窮人的創(chuàng)業(yè)

小額信貸

貸款說直白些项戴，就是從機構借來錢形帮，用做近期的花銷，不論是生意還是消費。然后以未來的收入支付貸款辩撑。

比如界斜，現(xiàn)在很多人所用的信用卡，其實就是一種變相的貸款模式合冀。我們前邊說過各薇，窮人很多都會有自己的小生意，或者僅僅差一些運作的資金就能夠脫離貧困君躺，那為什么窮人不向銀行峭判，或一些正規(guī)信貸機構貸款呢？

正規(guī)金融機構棕叫，為何不開通小額信貸林螃？

這主要是因為正規(guī)貸款機構，比如銀行或合作社俺泣，不愿意開通小額信貸疗认。其主要原因有以下幾點：

第一，窮人違約的概率比較高砌滞。

因為窮人的收入較少侮邀，同時生意也較小坏怪，所以窮人更容易受到環(huán)境贝润、政策、市場的影響铝宵，從而造成無力償還貸款打掘；甚至有些窮人，因為的確還不起鹏秋，就只能放棄自己的還款信用尊蚁。正(只)是這樣的原因，造成窮人違約的概率很高侣夷。

第二横朋，信息成本過高。

一般百拓，機構為了收回貸款琴锭，會了解很多關于借款人的信息，比如能否信賴衙传、生意如何决帖、信用如何等；甚至貸方還會在過程中蓖捶，時刻關注借款人地回，從而確保能夠收回貸款；或者在必要時，推動借款人的生意刻像，向理想的方向發(fā)展畅买。

這一切，都需要時間和精力绎速。也就是說皮获，雖然窮人借款金額較少，但貸方依然需要收集他們的信息纹冤，這就會產生很大的費用洒宝。正規(guī)機構對這一點的認知是：窮人的貸款額太小，不值得一貸萌京。

第三雁歌，管理成本過高。

不管正規(guī)機構貸出多小的金額知残，都會形成一條信息靠瞎，這無疑會增加機構內部的管理成本。

比如小額信貸求妹，金額一般會很小乏盐，但數(shù)量卻會非常巨大，這就造成資料堆積制恍，信息過量父能，甚至會使機構人員嚴重不足。

因此净神，小額信貸對正規(guī)機構何吝，沒有太大好處。

小額信貸和放債人或高利貸

但是鹃唯，窮人的貸款需求仍然存在爱榕，正規(guī)渠道的拒絕使他們轉變了方向，會向熟悉他們的人借錢坡慌，比如老板黔酥、生意伙伴或當?shù)氐姆艂恕?/p>

這些人或非正規(guī)機構，對窮人的了解更深洪橘，信息收集也會容易跪者，而且，一般的貸款利息也會更高梨树。

更重要的是坑夯，這些人或機構不夠正規(guī)，所以不需要以正規(guī)的手段來要回借款抡四，比如可以用恐嚇柜蜈、威脅仗谆、傷害等形式，讓借款人還款淑履，所以根本不需要過多成本進行監(jiān)督隶垮。

標準的小額信貸而標準的小額信貸，雖然可以讓窮人的生活過得好一些秘噪，但有著一定的局限性狸吞。

比如，對零違約關注度極高指煎，這對潛在借款人要求非常嚴格蹋偏；比如，形式異常規(guī)范至壤，很容易排斥外來人威始；比如，不能夠提供較為靈活的選擇像街，像放債人黎棠，能夠靈活延遲窮人的還款期限，但標準小額信貸則會有明確還款期限镰绎。明確還款期限脓斩，這對于那些急用錢的人來說并不現(xiàn)實，也無法起到作用畴栖。同樣的要求也會阻礙人們發(fā)展随静，比如賺錢比較慢、周期比較長的項目驶臊。

窮人企業(yè)家

小額貸款挪挤，它所面向的主要客戶就是窮人叼丑。在宣傳效用的時候关翎，它一般會展示很多窮人企業(yè)家成功的故事：他們都抓住了一次致富的非凡機會。同時鸠信，在窮人之中纵寝，做小生意或進行創(chuàng)業(yè)的人相對來說更多。

因此星立，有些人認為爽茴，很多窮人是天生的企業(yè)家：你擁有的不多，那就用你的聰明才智绰垂，做到從無到有室奏。

窮人生意的局限的確，窮人起點較低劲装，因此更善于用各種創(chuàng)新意識胧沫，來為自己的生活添磚加瓦昌简。

但是，窮人的生意卻隱藏著兩個局限：第一绒怨，雖然很多窮人都經(jīng)營生意纯赎，但都是一些小生意；第二南蹂，在大多數(shù)情況下犬金，這些小生意賺不了多少錢。

比如六剥，一般窮人經(jīng)營的生意晚顷，幾乎都不會雇用員工，擁有的資產和規(guī)模都很有限疗疟。而且音同，這些生意的利潤較低，這也是規(guī)模一直較小的主要原因秃嗜。

邊際收益與平均收益

為什么窮人的生意會有這么大的局限呢权均？其實，這和經(jīng)濟學家所說的邊際收益與平均收益有關锅锨。

邊際收益就是以投資額為1美元來計算收益度叽赊。比如，窮人很多小生意必搞，是投資1美元必指，通過他們的運作或創(chuàng)新等，可以得到1.5美元恕洲，因此邊際收益相當于五成塔橡。

而平均收益則是以一種生意的總體收益來進行平均∷冢總體收益就是除去所有運營成本葛家，如材料成本、銷售成本泌类、員工工資癞谒、場地成本、時間成本等之后的總收入刃榨。

窮人的生意弹砚，如果進行擴大的話，就會有一個矛盾：在邊際收益很高的情況下枢希，平均收益可能會很低桌吃。

比如，一個窮人做小飾品倒賣苞轿，投入了10美元茅诱，獲得50件小飾品为流，一天的時間賣完后，他可以得到5美元的收益让簿。

當他擴大規(guī)模后敬察，如投入100美元，用76美元獲得380件飾品尔当，用24美元租賃了三天攤位莲祸，雇用了三天零工，三天后商品賣完椭迎。

最后锐帜，他收回114美元，但相當于他每天的收益還不到5美元畜号。這就說明缴阎，他擴大規(guī)模根本不值得。

窮人小生意的無法擴充的原因

窮人的小生意無法擴充简软，除了收益方面蛮拔，還有以下幾點原因。

其一是痹升，小生意的競爭激烈建炫。

窮人的確精力充沛，擁有豐富的資源疼蛾，且努力白手起家做生意肛跌，但他們大部分精力花在小生意上，而且察郁，周圍有很多人也在做同樣的生意衍慎。

其二是，小生意發(fā)展?jié)摿Σ蛔恪?/p>

窮人的小生意一般性質比較普通皮钠，也可以說發(fā)展?jié)摿Σ⒉惶笪壤ΑＩ晕U大規(guī)模后，小生意的發(fā)展?jié)摿蜁谋M鳞芙。

其三是眷柔，容易遇到瓶頸期虾。

即使有的生意擁有足夠的潛力原朝，但很多時候，激發(fā)潛力也需要有足夠的錢來支撐镶苞。大數(shù)額的錢喳坠，很容易成為小生意發(fā)展的瓶頸。

其四是茂蚓，為生意投入較少壕鹉。

窮人對生意的情感投資和智力投資剃幌，都遠遠達不到企業(yè)家的標準。窮人不會全力以赴運作生意晾浴，也不會想方設法讓生意發(fā)展起來负乡。

真正的企業(yè)家，生意要有發(fā)展壯大的潛力脊凰，要有能力承擔風險抖棘，并在工作中非常努力，即使逆境狸涌，也會全力以赴切省。

其五，則是事業(yè)的觀念問題帕胆。

很多窮人的生意能夠開展朝捆，是因為家中女人的時間比較充裕。她們常常一邊照看生意懒豹，一邊照顧家芙盘。

窮人的事業(yè)觀念不是成為企業(yè)家，而是想辦法得到一份穩(wěn)定的工作脸秽，比如渴望孩子成為政府職員何陆。

可以說，窮人做生意豹储，只是想生存下去贷盲，因為他們承受風險的能力較差。而且剥扣，窮人的生意大多潛力較小巩剖，又由于為生意投入精力少、對生意的觀念等問題钠怯，造成窮人的生意很難擴張佳魔。

但小額信貸又不是能夠真正幫到窮人的方式，那國家和社會又該如何幫助窮人脫貧呢晦炊？這就需要政府的政策支持鞠鲜。

第七章

政府的政策

為何政策無法奏效

在世界范圍內，對貧窮國家或窮人的援助層出不窮断国，可是真正起到作用的卻少之又少贤姆。這其中自然有窮人自身的問題，但大規(guī)模的援助稳衬、一些推行政策無法奏效霞捡，關鍵還是因為以下五個方面的原因。

第一個方面：政府人員的問題薄疚。玩忽職守

計劃周密的政策碧信，如果沒有正確地實施赊琳，也不能發(fā)揮作用。不幸的是砰碴，政策意圖和實施之間存在的差距越來越大躏筏。很大程度上，這是因為執(zhí)行者的玩忽職守呈枉。

比如寸士，對政策不上心，對執(zhí)行不發(fā)力碴卧，對成果不關心弱卡。這樣的處事態(tài)度，是很多好政策無法奏效住册、甚至根本沒有真正實施的根源婶博。

腐敗

再就是腐敗問題凡人。貧窮就容易引起腐敗現(xiàn)象叹阔，畢竟貧窮意味著手上的錢少耳幢，面對錢的誘惑，腐敗就發(fā)生了启上；而腐敗店印，會促使貧窮發(fā)生按摘，畢竟有人腐敗，本身應該下發(fā)到窮人手里的錢就會變少溅固，窮人自然繼續(xù)貧窮照激，甚至更貧窮俩垃。

第二個方面：眼光和角度問題。腐敗或玩忽職守都會造成大量的效率低下苹粟。這個前提是,政策是好的政策跃闹。還有一種情況援助無法奏效望艺，主要是因為眼光和角度的問題。

決策者的眼光和角度

政策的不同會對成果產生巨大的差別艇劫，那么惩激，由誰來制定政策就非常重要了风钻。一般的政策都是由上層人物來制定的，這時鸣个，決策者的眼光和角度就成了重要的決定因素布朦。

如果當權者能夠考慮到少數(shù)喝滞、以及弱勢群體的利益，那么他們來做決策就沒有什么問題做盅。

當然窘哈，這種決策的前提是將權力賦予弱勢群體，然后規(guī)定一定的限制條件图筹，并不能將所有權力都下放。這樣扣溺，真正用之于民的政策才有可能出現(xiàn)锥余。

大眾的眼光和角度

但是痢掠，出于良好的意愿足画，因為大眾的眼光和角度也會出現(xiàn)糟糕的政策，這主要是因為政策沒有抓住真正的問題医舆。

比如桑涎，發(fā)展中國家的公立學校體系攻冷，常常令大多數(shù)人失望等曼。這主要是因為從上到下里烦，所有人都相信只有精英才能學習禁谦，這個出發(fā)點本身就是錯誤的州泊，造成人們失望也就正常了丧蘸。

比如力喷，窮人找不到安全的地方存錢弟孟。因為那些允許窮人存款的機構样悟，政府為它們設定的管理標準太高庭猩，并不適合于窮人蔼水。

第三個方面：破壞規(guī)則的誘惑力。很多時候徙缴，規(guī)則制定出來，就需要人們去遵守潘靖。

但是蚤蔓，總會有人習慣去破壞它，因為這能帶來不同的感覺单寂。

這種結果，在以下三種情況中尤為嚴重昏苏。

一贤惯、政府要求人們去做一些他們認為沒有價值的事情時孵构。

比如颈墅，給兒童接種疫苗精盅，或騎摩托車要戴頭盔叹俏。

二、當人們得到的價值大大高出他們的付出時述么。

比如度秘，醫(yī)院免費給需要的人提供床位時，只要是需要的人，不管收入高低，都能夠排隊钮孵。這種情況下柠偶，就會導致更富有的人去行賄醫(yī)院人員毡证，進行插隊或獲得特權摇邦。

三居扒、當公務員的收入較低瓤摧，工作量較大照弥，上層又監(jiān)管不足进副，而且即使被解雇也沒什么損失時影斑。

比如塞俱，公務員有這樣的想法時罐旗，就容易受賄遗嗽，或者貪污、挪用公款等娇豫，因為他本身就對工作不滿框杜。這就造成腐敗和瀆職行為越來越嚴重油狂，而這種事在貧窮國家更為嚴重哮洽。

第四個方面：所謂的三大問題匪凉，即意識形態(tài)蒿秦、無知和慣性渡处。

我們可以通過一個案例來了解這三大問題：一個定位給窮人進行醫(yī)療保健的醫(yī)院，其中的護士常常有一半的時間缺勤祟辟。于是医瘫，地方行政長官決定，要加強執(zhí)行護士出勤率的規(guī)定川尖。

如果達不到登下，護士的薪水會被扣。規(guī)定剛出現(xiàn)時叮喳，護士的出勤率的確高了一些被芳，但是，一段時間后馍悟，護士的出勤率又回到了原來的水平畔濒。

從中體現(xiàn)的，就是所謂的三大問題：意識形態(tài)锣咒、無知和慣性侵状。

文件中的那些規(guī)定赞弥，本身就是一種無知的、條款帶有慣性的意識形態(tài)趣兄。

比如绽左，規(guī)定中將這里的護士，定位成了充滿奉獻精神的社會工作者艇潭。但是拼窥，這里根本沒有太多工作，窮人也不會常到這里看病蹋凝，因此鲁纠，如果護士按照規(guī)定做，會很浪費自己的時間和精力鳍寂。

第五個方面：對政府的信任度改含。

很多時候，政策無法執(zhí)行迄汛，與政策制定者缺少正確的信息以及政府長久以來的失敗有非常大的關系捍壤，失敗越多，人們對政府的信任就會越少隔心。信任度提升不上去白群，政策的貫徹性和效果，就會出現(xiàn)問題硬霍。

政府該如何做？ 那么笼裳，政府應該如何做呢唯卖？其實，很多政策失敗躬柬，是政策規(guī)劃階段拜轨、還有執(zhí)行階段的懶惰思想造成的。

政府最需要做的就是打破人們的過低期望允青，要先弄清楚什么才是有效的橄碾，然后擔起責任來。

最好讓人們看到政府正在執(zhí)行颠锉，讓人們參與到政策的實行中并且體驗效果法牲。

這樣人們才會認真對待政策。當政府能證明它正在試圖實施政策琼掠，并以此贏得人們的信任拒垃，那政府就可以不再僅僅關注短期成績，而是應該規(guī)劃一些更有效瓷蛙、更有遠見的好政策悼瓮。

改善窮人生活的方法

不過戈毒，政治也有其局限性。

比如横堡，我們無法找到解決大問題的方法埋市，例(比)如全民脫貧。但是命贴，在改進機制和政策方面恐疲，我們仍有提升空間。

比如套么，認真了解窮人培己、公務員、納稅人胚泌、當選的政客的動機以及他們的局限性省咨，就可以制定出更有效的政策和機制，從而避免或減少以上五大問題的發(fā)生玷室。同時零蓉，盡管我們無法根除貧困，但通過以下這些方面穷缤，我們或許可以改善窮人的生活秫筏。

第一，給窮人傳遞更奏效的信息薇溃。

窮人缺少信息來源搜锰，從而容易做出錯誤的決定。有時候身坐，一條普通的信息就可以給窮人帶來巨大變化秸脱，但信息必須要具備以下特點：必須是窮人不知道的，比如在自來水資源不足的區(qū)域部蛇，使用融水噴劑摊唇，可以凈化水，減少疾惭穆场巷查；信息的發(fā)布方式，必須簡單而有吸引力抹腿，比如可以用電影岛请、電視劇、精美報告單等幢踏；信息的來源必須可靠髓需，這里的可靠，是窮人認為的可靠房蝉，比如媒體就可以僚匆。

第二微渠，日常生活中，以補貼的形式讓窮人受益咧擂。

窮人肩負更多責任逞盆，他們的情況讓事情有些復雜。比如松申，買不起強化營養(yǎng)食品云芦，就無法確保自己和孩子獲得足夠營養(yǎng)；比如贸桶，沒有退休計劃或社會保險舅逸，就無法規(guī)劃未來。銀行可提供存錢容易皇筛，但不定期取錢要付出稍高代價的儲蓄賬戶琉历，讓窮人也能存錢。必要情況下水醋，政府可以對銀行進行補貼旗笔。

第三，完善面向窮人的貸款機構和醫(yī)療保險市場拄踪。

這些機構和保險無法靠自身努力完成蝇恶，必須有政府的支持。因此惶桐，政府需要挑起這根擔子撮弧。

第四，有效管理耀盗，改進政策想虎。

貧窮的國家失敗，主要是制定政策時出現(xiàn)錯誤造成的叛拷。最好能夠用些心思，不要過于懶惰岂却，做到有效管理和改進政策忿薇。

最后，改變人的信念和行為躏哩。

在一種情況得到改善時署浩，不要洋洋得意，而要再接再厲扫尺，直至改變人的信念和行為筋栋，跳出貧窮怪圈，形成良性循環(huán)正驻。