?? 法律對(duì)借款合同的主體資格沒(méi)有特殊限制尘执，但銀行類(lèi)的金融機(jī)構(gòu)，其信貸業(yè)務(wù)受到人民銀行宴凉，銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管誊锭，例如“兩高一剩”限控弥锄、小微涉農(nóng)考核等丧靡。同時(shí)，每個(gè)信貸產(chǎn)品自身也有很多限制籽暇，行業(yè)限制温治、用途限制、客戶限制戒悠。綜上熬荆，實(shí)際上的客戶范圍要小得多。
17 合規(guī)的借款主體[1]
?? 由于種種規(guī)定限制绸狐，導(dǎo)致有些借款主體雖然合法但是不合規(guī)卤恳，一些銀行就開(kāi)始“設(shè)計(jì)”承貸主體，有很多所謂的創(chuàng)新寒矿，“交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)“突琳，以保持形式上的合規(guī)，往往導(dǎo)致名義上的借款人符相、實(shí)際上的用款人以及未來(lái)的還款人不一致本今。
政府融資平臺(tái)：
?? 本身就是個(gè)空殼，銀行無(wú)法對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管主巍，容易造成信貸資金挪用冠息。同時(shí)增加成本和損耗。
集團(tuán)統(tǒng)借統(tǒng)還：
?? 與融資平臺(tái)類(lèi)似孕索，無(wú)法把控每筆資金的真實(shí)用途逛艰，很可能會(huì)流入其內(nèi)部資金池，然后被用來(lái)投資搞旭、資金運(yùn)作散怖、放小貸、炒股炒期貨肄渗。
冒名貸款：
?? 是實(shí)際用款人基于合法或非法的原因占有借款人身份證件镇眷，并以借款人身份證辦理貸款，冒名貸款是一種違法犯罪行為翎嫡。實(shí)際業(yè)務(wù)中欠动，大量冒名貸款是內(nèi)外勾結(jié)，客戶被貸款。
18 公司的設(shè)立流程：
?? 我們主要的客戶是公司具伍，要深入審核公司資料翅雏，勢(shì)必要了解這些資料是如何產(chǎn)生的。
01公司設(shè)立階段：
?? 1人芽、出資人或發(fā)起人協(xié)商公司的設(shè)立事宜望几。
?? 2、確定公司的名稱(chēng)萤厅、住所橄抹、注冊(cè)資本、出資方式惕味、出資金額楼誓、出資期限、經(jīng)營(yíng)范圍赦拘、章程、利潤(rùn)分配方式芬沉、營(yíng)業(yè)期限等躺同。
?? 3、達(dá)成出資協(xié)議或發(fā)起協(xié)議丸逸。
?? 4蹋艺、然后辦理出資，到工商局申請(qǐng)登記和經(jīng)營(yíng)范圍的行政許可黄刚。（注意：公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是經(jīng)營(yíng)權(quán)捎谨，被吊銷(xiāo)不等于登記注銷(xiāo)。）
02公司設(shè)立的步驟：
?? 1憔维、核名：查看有無(wú)重名涛救。
?? 2、前置許可：涉及公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的相關(guān)許可业扒。如：金融許可證检吆，餐飲服務(wù)許可。
?? 3程储、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照蹭沛。
?? 4、公安局刻章備案章鲤。
?? 5摊灭、銀行開(kāi)立基本戶。
?? 6败徊、稅務(wù)報(bào)到帚呼。
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參考書(shū)目：《一本書(shū)看透信貸》、《草根信貸員工作筆記》皱蹦、《增長(zhǎng)黑客》萝挤、《公司信貸》御毅。 ?
