作者：李云飛｜來源：原創(chuàng)
一位久經(jīng)商場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)老司機(jī)，關(guān)注我新翎，每天分享一點(diǎn)財(cái)富干貨程帕，讓你的人生少走彎路。
從發(fā)達(dá)國(guó)家來看地啰，最佳的養(yǎng)老金制度是由三個(gè)支柱組成愁拭，第一支柱是法律強(qiáng)制的基本養(yǎng)老金，第二支柱是企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的企業(yè)年金或職業(yè)年金髓绽，第三支柱則是由個(gè)人意愿參加和完全積累制的個(gè)人養(yǎng)老金敛苇。
關(guān)于養(yǎng)老金第三支柱妆绞，其實(shí)早在1991年我國(guó)就已經(jīng)提出了相關(guān)意見。當(dāng)時(shí)要求逐步建立起基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的制度。但是當(dāng)時(shí)由于人們對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解不足禽笑，以及個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)各方面的制度不健全恕洲，就導(dǎo)致個(gè)人養(yǎng)老金制度一直都沒有得到很好的發(fā)展。
所以图焰，目前我國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀大部分還是以第一支柱和第二支柱為主启盛。但是這兩個(gè)養(yǎng)老支柱又都是由國(guó)家來統(tǒng)籌規(guī)劃的。現(xiàn)在隨著我國(guó)人口的老齡化技羔，國(guó)家的養(yǎng)老基金已經(jīng)面臨著很大的壓力僵闯。
基于這種現(xiàn)狀下，2020年多部門對(duì)構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系作出部署藤滥，將完善養(yǎng)老保障第三支柱鳖粟、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)品作為工作重點(diǎn)之一。近日拙绊，新的個(gè)人養(yǎng)老金制度就已經(jīng)出臺(tái)了向图，國(guó)家先選擇部分城市試運(yùn)行一年泳秀，然后再逐步推開。
關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度我想說以下四點(diǎn)榄攀，這關(guān)乎到每個(gè)人的利益嗜傅，我們一起來聽一聽。
首先，個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)行的是個(gè)人賬戶制度漠畜，屬于自愿參加性質(zhì)币他，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累憔狞，權(quán)益歸參加人所有蝴悉。個(gè)人養(yǎng)老金制度采取的是封閉管理、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)模式瘾敢。
另外拍冠，個(gè)人養(yǎng)老金制度還可以享受到稅收優(yōu)惠的政策，目前每人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元簇抵。
其次庆杜，個(gè)人養(yǎng)老金制度覆蓋面較廣，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者碟摆，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度晃财。換句話說，具有一定收入能力的居民均可開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄賬戶典蜕。
再者断盛，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可以用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款愉舔、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)钢猛、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定轩缤、標(biāo)的規(guī)范命迈、側(cè)重長(zhǎng)期保值的，可滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品火的，具體或可由參加人自主選擇壶愤。
最后，既然是個(gè)人養(yǎng)老金馏鹤，那么賬戶里面的錢除另有規(guī)定不得提前支取征椒，一定要到退休年齡或者是完全喪失勞動(dòng)能力的情況下，可以按月假瞬、分次陕靠，或者一次性領(lǐng)取迂尝，領(lǐng)取方式一經(jīng)確認(rèn)不得更改。還有就是參加人死亡后剪芥，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)以繼承垄开。
我們現(xiàn)在所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)是屬于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)溉躲，它是由兩個(gè)賬戶組成，一個(gè)是統(tǒng)籌賬戶益兄，一個(gè)是個(gè)人賬戶锻梳。最后國(guó)家是用短壽人統(tǒng)籌賬戶里面的錢，來填補(bǔ)長(zhǎng)壽人的養(yǎng)老金缺口净捅，國(guó)家在做調(diào)配疑枯。
言外之意就是說，如果我們活得短壽了蛔六，那么我們所繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不劃算的荆永，而只有那些高壽的人他們所繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)才會(huì)很劃算。
而個(gè)人養(yǎng)老金制度国章，是屬個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具钥，當(dāng)然也就不存在統(tǒng)籌和調(diào)配的問題了。從這一點(diǎn)來說液兽，大家會(huì)更公平一些骂删。
其次，城鎮(zhèn)人口只有參加工作四啰，有單位的時(shí)候才能夠繳納城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)宁玫。而那些自由職業(yè)者、無業(yè)者是繳納不了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的拟逮。這樣他們自然也享受不到國(guó)家養(yǎng)老金的補(bǔ)貼政策撬统。
而個(gè)人養(yǎng)老金制度覆蓋面更廣适滓，具有一定收入能力的居民均可開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄賬戶敦迄。這樣就解決了很多人因?yàn)榉N種原因買不了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的后顧之憂。
再者凭迹，由于個(gè)人養(yǎng)老金制度不會(huì)受到不同地區(qū)對(duì)養(yǎng)老金造成的影響罚屋，所以也就不存在不同省份拿到不同退休金的問題。個(gè)人養(yǎng)老金制度所享受到的養(yǎng)老金多少完全取決于自己賬戶金額的多少嗅绸。
總結(jié)一下個(gè)人養(yǎng)老金制度的三大特點(diǎn)就是脾猛，自由度高，同樣可以享受稅收優(yōu)惠政策鱼鸠，以及屆退款專用羹铅。
上面我們講了职员，發(fā)達(dá)國(guó)家最佳的養(yǎng)老金制度是由三個(gè)支柱組成，即國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)跛溉，企業(yè)年金或者是職工年金焊切，還有就是個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是我國(guó)目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀只有前面兩個(gè)支柱芳室。
所以专肪，從國(guó)家層面來說，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度在一定程度上可以緩解國(guó)家養(yǎng)老金缺口的壓力堪侯。不然養(yǎng)老金年年漲嚎尤，大家還是覺得養(yǎng)老金不夠花。
從個(gè)人來說伍宦，個(gè)人養(yǎng)老金制度也給自己的養(yǎng)老問題提供了一項(xiàng)新的選項(xiàng)诺苹，可以作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充，讓自己的晚年生活更有保障雹拄。
那些養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)不多滓玖、 繳費(fèi)年限不長(zhǎng)的在職人員坪哄，以及參保城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村居民都可以再參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，因?yàn)檫@樣可以讓自己在退休以后拿到更多的養(yǎng)老金势篡。
最主要的就是那些個(gè)體戶翩肌、靈活就業(yè)人員，因?yàn)榉N種原因買不了城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員則更需要參加個(gè)人養(yǎng)老金制度禁悠，這樣可以享受到國(guó)家對(duì)養(yǎng)老金補(bǔ)貼的同等政策念祭。
說到這里，個(gè)人養(yǎng)老金制度的推出碍侦，哪些人會(huì)受益呢粱坤？可以說所有的人都會(huì)受益，只不過對(duì)于那些參保不了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群來說瓷产，個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)他們的作用會(huì)更大站玄。
作者：李云飛，知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人濒旦，大型食品連鎖企業(yè)CEO株旷，從事互聯(lián)網(wǎng)及實(shí)體連鎖行業(yè)16年，曾被搜狐網(wǎng)尔邓、網(wǎng)易財(cái)經(jīng)晾剖、騰訊锉矢、鳳凰網(wǎng)、中訊網(wǎng)齿尽、百度等知名媒體平臺(tái)相續(xù)專題報(bào)道沈撞，擅長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，連鎖企業(yè)管理雕什。
