一嗅战、為什么要有貨幣

貨幣并非是天然產(chǎn)生的，而是源于物品交換的需要饭望。原始社會(huì)時(shí)仗哨，人類生活狀態(tài)為自給自足形庭，偶爾零星的交易通過(guò)直接的物物交換即可達(dá)成铅辞。隨著歷史的演進(jìn)，人類社會(huì)產(chǎn)生分工萨醒，物物交換的弊端日益明顯斟珊，必須存在雙重巧合才能達(dá)成交易：交換雙方都需要對(duì)方的物品，且待交換的物品價(jià)值正好大致相等富纸。為了解決這一問(wèn)題囤踩，人們逐漸采用某種具體的物品作為特殊商品，以其為中介晓褪，先把自己的物品交換成一定數(shù)量的特殊商品堵漱，然后使用該特殊商品購(gòu)買自己想要的物品。

二涣仿、金屬貨幣的出現(xiàn)

??? 這種特殊商品就是貨幣勤庐。由于特定區(qū)域的不同生產(chǎn)條件和生活方式示惊，早期貨幣形式多種多樣，如我國(guó)夏商時(shí)代的海貝愉镰、古印度的牲畜米罚、古巴比倫人的大麥、美洲的可可豆和煙草等丈探。伴隨經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展录择，交換的范圍日益擴(kuò)大，對(duì)貨幣的要求越來(lái)越高碗降，包括：便于攜帶隘竭、儲(chǔ)存、計(jì)量讼渊，不易磨損货裹，價(jià)值穩(wěn)定等。金屬（如金精偿、銀弧圆、銅、鐵等）在這些方面存在較大的優(yōu)勢(shì)笔咽，導(dǎo)致形形色色的貨幣類型都逐漸向金屬貨幣集中搔预，取代了自然貨幣和其他材質(zhì)的貨幣。

金屬貨幣在數(shù)千年的歷史中叶组，一直伴隨著兩種演變：由賤金屬（如銅拯田、鐵）向貴金屬（如金、銀）演變甩十，由稱量貨幣向鑄幣演變船庇。前者使得貨幣的材質(zhì)更加集中，后者使得貨幣的發(fā)行成為一種權(quán)力侣监。這兩種演變?cè)谖鞣絿?guó)家表現(xiàn)得尤為明顯鸭轮。在公元前后的古羅馬帝國(guó)，愷撒實(shí)施了金本位橄霉，奧古斯都則把金幣與銀幣的鑄造規(guī)定為皇帝特權(quán)窃爷。

三、符號(hào)貨幣的出現(xiàn)（信用貨幣）

但金屬貨幣有重量過(guò)重姓蜂、磨損較高按厘、攜帶不便的缺點(diǎn)，逐漸也不適合頻繁的大范圍交易環(huán)境钱慢，作為金屬貨幣象征符號(hào)的紙幣就此產(chǎn)生逮京。我國(guó)南宋時(shí)期的交子、歐洲17世紀(jì)的銀行券都是早期的紙幣束莫。早期歐洲紙幣和我國(guó)的銀票相當(dāng)于金屬貨幣持有憑證懒棉，以金屬貨幣為基礎(chǔ)御吞，與金屬貨幣可以自由兌換，二者可同時(shí)流通漓藕。

19世紀(jì)末陶珠，西方經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了速度空前的膨脹與發(fā)展，紙幣逐漸成為主要的流通貨幣享钞，但仍然以貴重金屬儲(chǔ)備作為發(fā)行保證揍诽，歷經(jīng)銀本位、復(fù)本位和金本位的演變栗竖。約同一時(shí)期暑脆，工業(yè)化國(guó)家先后禁止商業(yè)銀行發(fā)行銀行券，并把權(quán)力集中于中央銀行狐肢。當(dāng)時(shí)與銀行券同時(shí)流通的還有一種由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制使用的紙質(zhì)貨幣添吗。有的國(guó)家所稱的“紙幣”專指這種鈔票。

1929～1933年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)后份名，任何形態(tài)的金本位都不復(fù)存在碟联，代替它們的是不兌換銀行券制度。在國(guó)際貨幣體系中僵腺，為應(yīng)對(duì)金本位消失后的貨幣兌換比率問(wèn)題鲤孵，曾短暫實(shí)行過(guò)金兌換本位制〕饺纾“二戰(zhàn)”末期普监，美國(guó)占據(jù)世界經(jīng)濟(jì)中心地位，44個(gè)國(guó)家形成了以美元為中心的布雷頓森林體系琉兜，確定了美元的含金量凯正，其他各國(guó)貨幣按其含金量與美元定出比價(jià)。

1971年8月15日豌蟋，美國(guó)宣布停止向各國(guó)政府及其中央銀行按照官價(jià)兌換黃金廊散，這實(shí)際上意味著絕大多數(shù)國(guó)家的貨幣與黃金切斷了最后一絲聯(lián)系，全面進(jìn)入紙幣本位制時(shí)代夺饲。國(guó)家不規(guī)定紙幣的含金量奸汇，也不允許紙幣與金（銀）兌換，紙幣作為主幣流通往声，具有無(wú)限法償能力。中央銀行通過(guò)信貸程序發(fā)行紙幣戳吝，紙幣成為信用貨幣浩销。各國(guó)一般根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要決定紙幣發(fā)行量，并對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格的管理听哭，稱為“有管理的通貨制度”慢洋。

四塘雳、數(shù)字貨幣的出現(xiàn)

從各種各樣的天然貨幣（如牲畜、糧食普筹、貝殼等）败明，到金屬貨幣（金、銀太防、銅妻顶、鐵等），再到紙幣蜒车，貨幣的材質(zhì)一直在發(fā)生變化讳嘱。這種變化與經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大、交換范圍的擴(kuò)大酿愧、交換頻率的大幅度提高相適應(yīng)沥潭，便于貨幣職能的發(fā)揮。

1952年嬉挡，美國(guó)加利福尼亞州富蘭克林銀行率先發(fā)行銀行信用卡钝鸽，標(biāo)志著一種新型商品交換中介的出現(xiàn)。美洲銀行從1958年開(kāi)始發(fā)行美洲銀行信用卡庞钢。1973年寞埠，羅蘭德·莫諾發(fā)明了IC卡，作為電子貨幣的存儲(chǔ)介質(zhì)焊夸。1982年仁连，美國(guó)組建了電子資金傳輸系統(tǒng)，隨后英國(guó)阱穗、德國(guó)也相繼研發(fā)了類似系統(tǒng)饭冬。以銀行卡為代表的電子貨幣迅速流行，占據(jù)當(dāng)今貨幣形式的主流揪阶。

電子貨幣使得貨幣徹底去實(shí)體化了昌抠，雖然我們?nèi)匀粫?huì)使用卡片作為電子貨幣的載體，但是卡片本身并不是貨幣鲁僚，真正的貨幣是卡片里存儲(chǔ)的數(shù)字炊苫。如同早期紙幣對(duì)應(yīng)于金庫(kù)中相應(yīng)價(jià)值的黃金，早期電子貨幣也對(duì)應(yīng)于銀行中相應(yīng)數(shù)額的紙幣冰沙。但是隨著各國(guó)貨幣的發(fā)行轉(zhuǎn)向電子化侨艾，電子貨幣也日益與紙幣脫離，成為純粹數(shù)字形態(tài)的貨幣拓挥。

那么我們總結(jié)一下唠梨，可以發(fā)現(xiàn)，貨幣的演變總體趨勢(shì)是“脫實(shí)向虛”侥啤，由笨重的金屬到便攜的紙幣当叭，最后到虛擬的數(shù)字茬故。在這個(gè)變化過(guò)程中，其表現(xiàn)出3個(gè)典型特征：貨幣材質(zhì)去實(shí)體化蚁鳖、貨幣價(jià)值虛擬化和貨幣職能符號(hào)化磺芭。

五、貨幣材質(zhì)去實(shí)體化

貨幣材質(zhì)的去實(shí)體化有利于貨幣的攜帶醉箕、儲(chǔ)存钾腺、使用和流通，尤其是隨著無(wú)卡支付的盛行（如支付寶支付琅攘、微信支付等）垮庐，貨幣甚至不再需要銀行卡承載，在網(wǎng)上即可使用支付坞琴、轉(zhuǎn)賬等大部分的貨幣流通功能哨查。較之傳統(tǒng)的實(shí)物材質(zhì)貨幣，電子貨幣具有如下優(yōu)點(diǎn)：

1.便于攜帶和使用剧辐，無(wú)法損毀（卡壞了不代表卡里的資金不在了）寒亥；

2.中轉(zhuǎn)快，便于流通荧关，省卻了紙幣印刷溉奕、清點(diǎn)、搬送忍啤、運(yùn)輸加勤、回收的費(fèi)用；

3.易于防偽和管理同波；

4.打破地域限制鳄梅，只要商家愿意接受，消費(fèi)者可以較易獲得和使用多國(guó)貨幣未檩。

而由于發(fā)行成本低廉戴尸，中央銀行和商業(yè)銀行之外的非金融機(jī)構(gòu)都擁有了發(fā)行貨幣的可能性冤狡，例如機(jī)構(gòu)貨幣、社區(qū)貨幣等挎峦，雖然這些貨幣的流通范圍有限浑测，但是在特定領(lǐng)域內(nèi)歪玲，它們確實(shí)可以承擔(dān)貨幣職能滥崩。

六、貨幣價(jià)值虛擬化

與貨幣材質(zhì)去實(shí)體化相伴的是貨幣價(jià)值的虛擬化蜂科。天然貨幣导匣，例如牲畜贡定、糧食可都，具有切實(shí)的實(shí)用價(jià)值，可以役使旋炒、充饑瘫镇。早期金屬貨幣使用的銅和鐵可以打造農(nóng)具答姥、器械踢涌、兵器睁壁，同樣具有較高的實(shí)用價(jià)值潘明。當(dāng)貨幣的材質(zhì)由賤金屬過(guò)渡到貴金屬，貨幣本身的實(shí)用價(jià)值已經(jīng)大大降低——金厚宰、銀雖然也可以用來(lái)鑄造器物铲觉，但人們看重的只是其觀賞價(jià)值。

紙幣本位的出現(xiàn)灯荧，意味著貨幣本身價(jià)值基本消失逗载。紙張即使再昂貴厉斟，與其票面價(jià)值相比也可以忽略不計(jì)擦秽。而貨幣的電子化則導(dǎo)致其實(shí)用價(jià)值的徹底消失食侮。從鑄幣和紙幣的國(guó)家化發(fā)行開(kāi)始锯七，貨幣本身價(jià)值的缺失由國(guó)家信用填充。大部分國(guó)家增發(fā)基礎(chǔ)貨幣時(shí)域蜗，均有政府資產(chǎn)（或債務(wù)的收益權(quán)）作為抵押霉祸，基礎(chǔ)貨幣相當(dāng)于政府向全國(guó)國(guó)民的借債丝蹭，但至于借債是否能被償還坪蚁，乃至政府資產(chǎn)是否有價(jià)值敏晤，只取決于人們對(duì)政府的信心和政府自身的信用。這就是當(dāng)前絕大部分貨幣被稱為“信用貨幣”的由來(lái)男摧∧绰基礎(chǔ)貨幣發(fā)行之后帆离，由銀行借貸所產(chǎn)生的貨幣乘數(shù)效應(yīng)哥谷，把政府的債務(wù)逐級(jí)放大们妥。政府和金融系統(tǒng)是否真有能力清償如此龐大的債務(wù)勉吻，無(wú)法得到實(shí)際驗(yàn)證惑惶。如果人們可以自由評(píng)估國(guó)家信用短纵，自發(fā)選擇是否接受由此國(guó)家信用支撐的貨幣香到，這一體系并無(wú)太大問(wèn)題千绪。但是荸型，各國(guó)政府普遍規(guī)定了貨幣只能由國(guó)家發(fā)行炸茧，并強(qiáng)制法幣的流通宇立，導(dǎo)致人們并無(wú)自由選擇的權(quán)力妈嘹。此時(shí)政府信用的好壞乃至有無(wú)并不重要，貨幣變成供需決定的產(chǎn)物柬脸，成為經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)工具。

貨幣價(jià)值的虛擬化源于材質(zhì)的虛擬化灾测，在貨幣材質(zhì)本身失去任何實(shí)用價(jià)值媳搪，并與貨幣生產(chǎn)的實(shí)際成本脫鉤之后秦爆，貨幣的價(jià)值已經(jīng)無(wú)從度量。這種變化一方面意味著擁有貨幣發(fā)行權(quán)力的機(jī)構(gòu)獲得了憑空創(chuàng)造財(cái)富的能力望门，同時(shí)也意味著貨幣的價(jià)值支撐未必要與實(shí)物相聯(lián)系筹误。

七纫事、貨幣職能符號(hào)化

貨幣的職能包括價(jià)值尺度、流通手段所灸、儲(chǔ)藏手段和支付手段丽惶，其中最基本的職能是價(jià)值尺度和流通手段。貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度的職能時(shí)爬立，并不需要有現(xiàn)實(shí)的貨幣钾唬，只需要觀念上的貨幣。在實(shí)物貨幣時(shí)代侠驯，這種觀念上的貨幣以足值的實(shí)物為基礎(chǔ)抡秆，在商品價(jià)值量一定和供求關(guān)系一定的條件下，商品價(jià)值的大小取決于充當(dāng)足值貨幣的實(shí)物的價(jià)值大小吟策。貨幣作為流通手段則必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣儒士，但它可以是不足值的。

在非實(shí)物貨幣（包括紙幣和電子貨幣）環(huán)境下檩坚，貨幣的所有職能都符號(hào)化了拖叙，貨幣成為一個(gè)記賬單位。例如，執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)悯舟，貨幣只意味著某種大致的、難以量化的購(gòu)買力，一種商品的價(jià)格是否合理，取決于兩個(gè)因素：與其他商品相比，該商品的價(jià)格是否合理；購(gòu)買者主觀上認(rèn)為該價(jià)格對(duì)于滿足其需求是否合理。實(shí)際上這意味著貨幣喪失了直接的價(jià)值尺度職能，作為標(biāo)尺惫搏，它存在較大的彈性和主觀性茴丰。執(zhí)行流通職能的貨幣已經(jīng)演變?yōu)橐淮當(dāng)?shù)字（符號(hào)）龄寞，資金的變化表現(xiàn)為數(shù)額的增減。只是這一數(shù)額的增減必須發(fā)生在某個(gè)物理系統(tǒng)之中科阎，例如銀行的賬本或數(shù)據(jù)庫(kù)中的記錄。

貨幣職能的符號(hào)化是貨幣材質(zhì)去實(shí)體化和貨幣價(jià)值虛擬化的必然結(jié)果衅金。這種結(jié)果導(dǎo)致貨幣的面目日益模糊惩琉，它成為貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)免費(fèi)生產(chǎn)的商品伍玖。該商品無(wú)內(nèi)在價(jià)值椰棘，其價(jià)值更多取決于供求關(guān)系帆卓，即如果貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的商品數(shù)量過(guò)多尚洽，其價(jià)格便下跌潮酒，產(chǎn)生通貨膨脹；若生產(chǎn)的數(shù)量過(guò)少汞贸，其價(jià)格上升绳军，產(chǎn)生通貨緊縮。由于貨幣的生產(chǎn)成本極其低廉奶是，發(fā)行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)量并未受到真正的制約诫隅，僅由發(fā)行政策決定兔毒。

貨幣職能符號(hào)化的利弊問(wèn)題牽涉過(guò)廣豪嗽，難以盡述。它帶來(lái)的另外一個(gè)結(jié)果是：我們實(shí)際上需要的并不是貨幣挖帘，而是一個(gè)總賬本。如同質(zhì)量的單位是千克拇舀，長(zhǎng)度的單位是米逻族，我們根本不需要千克和米的實(shí)物，我們需要的是國(guó)際千克原器骄崩、國(guó)際米原器這些能夠衡量質(zhì)量和長(zhǎng)度的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)物聘鳞。與此相反，貨幣已經(jīng)沒(méi)有實(shí)物要拂，也就失去了作為標(biāo)準(zhǔn)的含義抠璃，它可以僅作為獲得共識(shí)的記賬單位存在。

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