怎么合理配置保障？
結(jié)合前面幾篇文章提到人生的需求以及保險種類阔逼。
我們已知道保險分為財險以及人身險论巍，一般情況下都是先保障好自己身體再到財產(chǎn)烛谊，畢竟身體垮了，也無法掙更多財產(chǎn)嘉汰，并且人身險比財產(chǎn)險要復(fù)雜更多丹禀。
人身險中包含四大險種：壽險、重疾鞋怀、醫(yī)療双泪、意外。至于兩全密似、分紅等產(chǎn)品都是基于四大險種衍生出來的焙矛，每一份產(chǎn)品設(shè)計出來都是針對解決一個需求的，對于一般的家庭而言残腌，只需要考慮最基礎(chǔ)的保障就足夠了村斟。
1、重疾險
重疾險是最為復(fù)雜的抛猫，中國醫(yī)師協(xié)會以及中國保險協(xié)會共同規(guī)定了25種重大疾病蟆盹，而這25種重大疾病所有保險公司出的重疾險必須涵蓋，別看就只有25種那么一丁點闺金，這25種重疾已經(jīng)包含了人身95%的高發(fā)疾病逾滥，保障相當(dāng)充足了，例如是癌癥败匹，心臟搭橋手術(shù)寨昙。
目前市場上保險公司普遍都已經(jīng)是保80種，105種等種類非常多哎壳，當(dāng)然保得多成本也高毅待，想要追求完美代價可是很高的，所以重在當(dāng)下归榕，量力而為尸红。
現(xiàn)在市面上的重疾險中除了保重疾外，還有輕癥/中癥/終末，保險公司可是伴隨近年互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展外里，將純保障性產(chǎn)品推陳出新使勁放大招怎爵，并且除了單次賠付還有多次賠付。
在重疾險以及醫(yī)療險中盅蝗，尤其需要注意看的除了之前提到的“保障責(zé)任”與“免除責(zé)任”外鳖链，還需要仔細(xì)看健康告知。雖說健康告知四大險種都有墩莫，但是重疾和醫(yī)療跟人身健康最為息息相關(guān)芙委，所以健康告知也是較為復(fù)雜的。
2狂秦、醫(yī)療險
醫(yī)療險與重疾險會讓很多人混淆灌侣，這里做個區(qū)分：
醫(yī)療險是報銷的，這錢花多少報多少裂问。（專業(yè)BBKING：報銷時先報社保醫(yī)保侧啼，剩下醫(yī)療險報。沒社保堪簿？對不起只能報60-70%具體看產(chǎn)品）痊乾；
重疾險更簡單，符合理賠條件保險公司把錢給你椭更，愛干嘛干嘛哪审。（專業(yè)BBKING：這部分的錢可以用于治病，再通過醫(yī)療險報銷甜孤，也可以用于術(shù)后康復(fù)协饲，一般術(shù)后康復(fù)花銷更大）。
另外要說缴川，醫(yī)療險在健康告知中比重疾險還要嚴(yán)格茉稠，那是因為醫(yī)療險的發(fā)生風(fēng)險比重疾要高很多，實際每年或多或少還是會去醫(yī)院看看病的把夸，當(dāng)然醫(yī)療險的目的還是用來規(guī)避大病或手術(shù)造成的財務(wù)風(fēng)險而线。
3、壽險
人生無常恋日，如果黑白無常找上門了膀篮，壽險才會起到重要作用。不要跟我說用壽險做財富傳承了岂膳，我不是土豪惹不起誓竿。
簡單來說，壽險保障到你退休足以谈截。因為退休之前身上都是背負(fù)著家庭責(zé)任的筷屡，這些家庭責(zé)任就是債務(wù)（房貸涧偷，車貸）、孩子教育毙死、父母贍養(yǎng)以及家庭生活支出燎潮。
4、意外險
至于意外險扼倘，這是一個極其難定義的保險确封，因為它只能在意外的情況下才能理賠。
什么是意外再菊？
這個要看具體事宜爪喘，這里舉個簡單有趣的栗子，如果一家餐廳一個顧客食用后袄简，食物中毒這個很難說是意外腥放，因為有可能是他本人對食物過敏泛啸。而一群人食用過后绿语，都產(chǎn)生食物中毒了，那就是一場意外了候址。當(dāng)然要去定義是否是意外吕粹，警察叔叔是很權(quán)威的。
好了岗仑，四大險種也了解了一下匹耕，那該怎么配呢？
家庭支柱的壽險
家庭成員的醫(yī)療險
家庭成員的重疾險
家庭成員的意外險
先捋一下自己的支出收入荠雕，短期財務(wù)目標(biāo)稳其；接下來壽險就要算家庭責(zé)任（債務(wù)，孩子教育炸卑，父母贍養(yǎng)既鞠，家庭生活支出等）進(jìn)行配置保額，記得給家庭支柱配盖文，保到退休就足夠嘱蛋。重疾險則需要計算一下當(dāng)下一場重疾平均花多少錢，目前一般是50萬五续。至于醫(yī)療險洒敏，目前大部分的醫(yī)療險都已經(jīng)是百萬醫(yī)療級別，所以不難選疙驾。
還有一點非常重要凶伙，如何用保險保障自己的一生？我們一輩子都是在不停改變的它碎，所以定期重新審視自己的保障才是理想的做法函荣。我都打怪升級了铣卡，還用原來的裝備（保障）嗎？
等等偏竟，好像漏了個意外險煮落，一年一百多塊錢里面包含一般意外，交通意外踊谋，意外醫(yī)療該有的都有蝉仇，所以就不多說了。
記住十二個字：“保障充足殖蚕，性價比高轿衔，重在當(dāng)下”，同時把思考的本體回歸到我們自身睦疫。
生活方式千萬種害驹，熱愛生活也應(yīng)該保障生活，不負(fù)一生不負(fù)你我蛤育。
