在基金定投的過(guò)程中，很多投資者感到困惑尔崔，到底該用多少錢來(lái)進(jìn)行定投答毫？在回答這個(gè)問(wèn)題前，先與大家分享身邊兩位朋友的定投案例季春。
?投資者A在國(guó)內(nèi)一線城市工作洗搂，月收入近萬(wàn)，但每月房貸近5000元载弄，除去吃飯耘拇、購(gòu)物、交際等正常消費(fèi)以后宇攻，每月節(jié)余約2000元左右惫叛。他自2011年10月開始定投廣發(fā)制造業(yè)精選，每月定投金額1500元逞刷，至2015年1月末的收益率大約為43%嘉涌，累計(jì)投入60000元，總收益為25800元左右夸浅。但后因升級(jí)做爸爸仑最，投資者AA家庭開銷突然增大而停止定投。
投資者B在國(guó)內(nèi)某二線城市工作帆喇，月收入4000多元词身，與父母同住，平常幾乎沒(méi)有需要固定支出的花銷番枚。在基金定投方面法严，他將每月定投扣款金額設(shè)置為500元损敷，其定投標(biāo)的是廣發(fā)中證500ETF聯(lián)接A，自2013年2月開始定投到2015年3月末深啤，累計(jì)收益率為80%左右拗馒，總投入19000元，收益約為15500元溯街。
我們來(lái)分析投資者A的情況诱桂。每月定投1500元，幾乎占據(jù)了A可支配收入的大部分呈昔，可能帶來(lái)的影響就是：
? ? 一挥等、如果當(dāng)月有突然開銷，就會(huì)導(dǎo)致入不敷出堤尾，生活品質(zhì)下降肝劲；
? ? 二、如果基金收益波動(dòng)較大郭宝，出現(xiàn)短期賬面浮虧辞槐，定投決心容易動(dòng)搖。
? ? 而B的情況恰恰相反粘室，每月定投金額只占可支配收入中極小一部分榄檬，其大部分個(gè)人資產(chǎn)仍然沒(méi)有進(jìn)入投資領(lǐng)域，如果想通過(guò)定投助力購(gòu)房置業(yè)夢(mèng)想一臂之力衔统，可能還比較遙遠(yuǎn)鹿榜。
那么，到底每月將該投多少錢呢锦爵？理財(cái)專家建議按照三個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量舱殿，即長(zhǎng)期投資目標(biāo)、現(xiàn)金流棉浸、備用金怀薛。首先，定投賬戶累積的收益高低與長(zhǎng)時(shí)間的復(fù)利密切相關(guān)迷郑。因此枝恋，定投往往需要一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)，比如子女教育基金嗡害、養(yǎng)老基金焚碌、置業(yè)基金等。由于目標(biāo)和周期各異霸妹，需要投入的金額就可能會(huì)產(chǎn)生差異十电。
以投資者B為例，B有購(gòu)房打算，如果打算5年后購(gòu)房鹃骂，通過(guò)定投籌集的首付款為20萬(wàn)台盯，假設(shè)年化收益率為10%，那么B每個(gè)月宜投入2400元左右畏线。如果打算8年后籌集20萬(wàn)静盅，年化收益率為10%，每月定投金額預(yù)估值為1100元左右寝殴。由此可見(jiàn)蒿叠，在長(zhǎng)期目標(biāo)不變的情況下，定投周期越長(zhǎng)蚣常，每月投入金額就相對(duì)較少市咽。換言之，在目標(biāo)日期既定的情況下抵蚊，其他條件不變施绎，越早開始定投，每月投入的金額越少泌射。
其次粘姜，每月現(xiàn)金流至關(guān)重要鬓照。這主要取決于每月可支配的定期收入熔酷。如果每月可支配的現(xiàn)金流較多，那么可適當(dāng)提高比例豺裆。前例中拒秘，盡管投資者A月收入上萬(wàn)，但每月可支配收入只有兩千元左右臭猜，而B由于沒(méi)有大額開銷躺酒，月工資幾乎就是可支配收入。因此蔑歌，從這個(gè)角度而言羹应，B的定投金額有提高的可行性和必要性。
第三次屠，需考慮備用金情況园匹，這主要指與工資等定期收入無(wú)關(guān)的儲(chǔ)蓄或者流動(dòng)性較強(qiáng)的投資，如貨幣基金等劫灶，一般是短期備用金或應(yīng)急資金裸违，如果這筆資金相對(duì)豐厚，那么定投金額占比較大本昏，即使偶爾一月開銷超標(biāo)供汛，也不至于影響生活品質(zhì)。以投資者A為例，如果備用金較為豐厚怔昨，即便有突然增加的開銷雀久，也可以用備用金應(yīng)一時(shí)之需，隨后再調(diào)整定投金額趁舀，而不至于中斷定投岸啡。
除了考慮每月定投金額外，選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的績(jī)優(yōu)基金同樣重要赫编。
值得一提的是巡蘸，由于前述第二和第三條標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)隨著時(shí)間的推移發(fā)生變化，例如工資上漲之后擂送，可支配的現(xiàn)金流就會(huì)變多悦荒；年終獎(jiǎng)發(fā)放之后，備用金也有可能增加嘹吨。如果投資者認(rèn)為有必要搬味，可以適當(dāng)調(diào)整每月定投金額。但整體而言蟀拷，建議堅(jiān)持定投紀(jì)律碰纬，以踏實(shí)篤定的心態(tài)去定投，最終才能收獲時(shí)間的復(fù)利價(jià)值问芬。
