文/向戀

【1】我為什么要寫這篇文章丽蝎？

天天花168元開房猎拨，30年才180萬。而180萬屠阻，首付加利息红省，只能在一線城市買套七八十平米的房子，而且得家具自備国觉、打掃自理吧恃。天天開房，多 爽麻诀，想住哪個(gè)就住哪個(gè)痕寓，水電煤氣不要付，首付蝇闭，超級(jí)分期付款呻率，因?yàn)槿思野刺焖沐X，180萬完全存著可以做個(gè)投資啥的丁眼，沒準(zhǔn)還能翻倍…

這個(gè)帖子原名《結(jié)婚要買房的同志們,有救了!!有救了!!!》筷凤，幾年前火了一把昭殉。然后每隔段時(shí)間就會(huì)看到類似的報(bào)道苞七。

現(xiàn)實(shí)生活中也確實(shí)有人這么做藐守，例如：

大名鼎鼎的“打工皇帝”唐駿,身價(jià)10億。記者了解到,唐駿一直住在上海的一家賓館里,而且一住就是10年,每個(gè)月費(fèi)用12萬元蹂风。

你們看著覺得怎么樣卢厂？

是不是感覺貌似還挺有道理的。

昨天在簡書里惠啄，又看見有作者提到這個(gè)觀點(diǎn)慎恒。

然后我就不淡定了。

而真相是什么撵渡，我來告訴你融柬。

【2】住酒店，真的可以嗎趋距？

30年天天住酒店真的只需要180萬粒氧？

①

168元*365天*30年=1 839 600元

這么算還真是的。

可是节腐，你當(dāng)開酒店的人傻呀外盯，三十年都不漲價(jià)？

舉個(gè)簡單的例子：

注：文中的例子都以武漢市平均消費(fèi)水平計(jì)算翼雀。其他城市饱苟，自己類推。

20年前我上小學(xué)狼渊，1毛錢可以買5顆糖果箱熬，現(xiàn)在呢，1毛錢掉地上撿都沒有人撿囤锉。

20幾年前上幼兒園坦弟，100塊錢可以上一個(gè)學(xué)期，就是5個(gè)月官地，而現(xiàn)在呢酿傍，幼兒園一個(gè)月2000元。

20年前和20年后的貨幣購買力是有天壤之別的驱入，這就是資金的時(shí)間價(jià)值赤炒，所以，只要在涉及資金的年限計(jì)算時(shí)亏较，必須要考慮資金的時(shí)間價(jià)值莺褒，在原計(jì)算基礎(chǔ)上乘以資金時(shí)間價(jià)值系數(shù)。

考慮資金的時(shí)間價(jià)值的情況下雪情，現(xiàn)168元的酒店遵岩，住三十年，要花多少錢呢？

1年的費(fèi)用=168*365=61 320元

30年的費(fèi)用=61320*（F/A尘执，6%舍哄，30）

? ? ? ? ? ? ? ? =61320*79.058

? ? ? ? ? ? ? ? =4 847 836.56元

事實(shí)上，要四百多萬疤芏А表悬！

②

可是真的只要四百多萬嗎？NO丧靡，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止四百萬蟆沫。

按大家現(xiàn)在25歲計(jì)算，住三十年温治，你就55歲饭庞，55歲什么概念，你小孩至少20歲了熬荆，父母至少75歲了但绕。

你覺得這樣的情況，一間168的標(biāo)間能滿足你的需要嗎惶看？

在武漢這個(gè)中等消費(fèi)水平的城市捏顺，168元只能住一個(gè)快捷酒店的標(biāo)間，別說帶星的纬黎，就是找個(gè)環(huán)境比較好點(diǎn)的都很困難幅骄。

如果你想你住的酒店環(huán)境和住自己家里一樣舒適，做飯等家居活動(dòng)可以正常開展本今，那至少得400元以上拆座。

如果你想滿足一家老小的居住要求，保守計(jì)算冠息，至少得600元（絕對只會(huì)多挪凑，不會(huì)少）。

那按600元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逛艰，住30年需要多少費(fèi)用躏碳？

1年的費(fèi)用=600*365=219 000元

30年的費(fèi)用=219 000*（F/A，6%散怖，30）

? ? ? ? ? ? ? ?=219 000*79.058

? ? ? ? ? ? ? ?=17 313 702元

不用驚訝菇绵，你沒有看錯(cuò)。如果你一家老小住30年酒店镇眷，還是最普通的酒店咬最，需要一千七百多萬元。

【3】咱不住酒店了欠动，租房子如何永乌？

我們再來看看租房子的情況。

我家出租出去的一套，常青花園翅雏，三環(huán)線邊上的一個(gè)小區(qū)硝桩，89平，兩室兩廳枚荣，洗手間和廚房是開發(fā)商裝修好的，墻面是開發(fā)商刷白的啼肩，地面還是水泥橄妆，對，就是毛坯房祈坠，出租費(fèi)用是1500元/月.

注：不要拿北上廣比害碾，不要說你可以住四環(huán)五環(huán)，武漢三環(huán)線以外屬于郊區(qū)了赦拘，根本沒有四環(huán)線慌随，四環(huán)線目前在建中。

按普通生活水平躺同，畢竟有老人小孩阁猜，不能太寒磣是吧。

100平左右蹋艺，三室兩廳剃袍，正常小區(qū)（非私房），普通裝修宣蠕，帶基本家電晴玖，三環(huán)線附近臀防，每月至少需要3000元。地段更好畏邢，價(jià)格當(dāng)然更貴。

這樣的房子检吆，租三十年的費(fèi)用需要多少呢舒萎？

30年的費(fèi)用=3000*12*（F/A，6%蹭沛，30）

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =36000*79.058

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =2 846 088元

租30年的費(fèi)用是兩百八十多萬逆甜，和住酒店的一千七百多萬相比，當(dāng)然租房子更劃算致板。

【4】買房呢交煞？

我們再來一起看看買房。

還是以常青花園小區(qū)為例斟或，在武漢比較有代表性素征，恰巧在三環(huán)線上。

一同事2008年買的，3800元/平御毅。

我家2013年買的根欧，9000元/平。

一朋友今年3月買的端蛆，12000元/平凤粗。

為了便于比較，和租房一樣今豆，按100平計(jì)算嫌拣。

2013年買房的費(fèi)用=9000*100=900 000元

房價(jià)的年平均增長率=（12000-3800）/3800/8

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =26.97%

按這樣的增長速度，這套房子2043年的市場價(jià)值=900 000*（1+26.97%*30)

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?=8 181 900元

有人可能會(huì)說呆躲，住宅產(chǎn)權(quán)70年异逐，過了三十年，房子得折舊插掂，極少數(shù)甚至只有五十年灰瞻。

對的，沒有錯(cuò)辅甥，房子有折舊酝润。

可是中國目前的住宅，很少有居住超過五十年璃弄，甚至70年的袍祖。

基本上過了三十年，二十年就拆遷了谢揪。

而拆遷的補(bǔ)償是按照同區(qū)域的市場房價(jià)來補(bǔ)償?shù)慕堵２粌H不存在折舊，相反會(huì)升值拨扶。

所以凳鬓，不需要靠考慮折舊的。

[5]假設(shè)我不買房子患民，把這90萬拿來投資呢缩举？

①

假設(shè)，我在2013年就把90萬存在銀行匹颤，按目前銀行平均的存款利率——年利率3%計(jì)算（單利）仅孩，30年后的價(jià)值。

2043年90萬元的終值=900 000+900 000*3%*30

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =900 000+810 000

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =1 710 000元

②

假設(shè)我把90萬放在專業(yè)的理財(cái)公司印蓖，年收益率可以達(dá)到10%辽慕。

2043年90萬的終值=900 000+900 000*10%*30

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?=900 000+2 700 000

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?=3 600 000元

可是，我并不會(huì)把90萬放在理財(cái)公司赦肃。

高收益溅蛉，意味著高風(fēng)險(xiǎn)公浪。

不知道大家還記不記得，去年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的船侧，黃曉明代言的某P2P理財(cái)公司欠气，合伙人卷款潛逃海外。

同是去年镜撩，武漢排名第一第二的兩個(gè)金融企業(yè)预柒，*富*石和**財(cái)富，相繼出現(xiàn)老板卷款潛逃袁梗，投資者走投無路宜鸯，而后，上演了一場投資者在武漢長江大橋排隊(duì)跳江的鬧劇围段。

③

對于普通人來說，收益率最高投放，風(fēng)險(xiǎn)最小的投資就是國債奈泪，我們通常把國債近似的認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。

國債的年收益率可以高達(dá)12%灸芳。

那是不是意味著涝桅，我們可以把90萬全部拿去買國債？

NO烙样，動(dòng)腳趾頭想一想就知道冯遂，你我不會(huì)有這么幸運(yùn)。

國家發(fā)行每批國債谒获，收益率和年限都定的不一樣蛤肌。國家發(fā)行國債會(huì)委托各大銀行代銷，銀行基本上都是采取的網(wǎng)銀和柜臺(tái)同時(shí)開售批狱。

像這種超高收益率的國債裸准，比春運(yùn)搶火車票還恐怖∨饬颍火爆到什么程度炒俱，一銀行工作的朋友告訴我，今年4月國家發(fā)行了400億的國債爪膊，瞬間就被搶光了权悟，對，是一瞬間推盛。許多老爹爹婆婆排隊(duì)幾個(gè)小時(shí)峦阁，等銀行開門，可是開門后柜臺(tái)一筆還沒有賣出耘成，就發(fā)現(xiàn)400億國債已經(jīng)被搶完了拇派。

有人說荷辕，有銀行工作人員經(jīng)常打電話我，讓我買國債啊件豌，我可以很負(fù)責(zé)的告訴你疮方，這種國債的收益率基本上和銀行定期存款利率差不多，高出來的部分微乎其微茧彤。

④

我們來看看骡显，假設(shè)沒有通貨膨脹，沒有風(fēng)險(xiǎn)情況下的社會(huì)平均收益率目前是6%左右曾掂，也就是我們通潮拱考慮資金的時(shí)間價(jià)值。當(dāng)然珠洗，事實(shí)上溜歪，一般人的資金收益率遠(yuǎn)沒有達(dá)到社會(huì)平均收益率。

我們把現(xiàn)在的2013年90萬叫做現(xiàn)值许蓖，30年后的價(jià)值叫做終值蝴猪。

2043年復(fù)利終值=900 000*（F/P，6%膊爪，30）

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?=900 000*5.743

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?=5 168 700元

2043年的單利終值=900 000*（1+6%*30）

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? =1 620 000元

注：復(fù)利就是俗話說的利滾利自阱，一般貸款是按照復(fù)利計(jì)算的，銀行存款利率都是單利米酬。

【5】我們來對比沛豌，看看結(jié)果吧。

①住酒店的費(fèi)用=4 847 836.56元

②租房子的費(fèi)用=2 846 088元

③花90萬買房子赃额，30年后你的資產(chǎn)價(jià)值==8 181 900元

④90萬加派，存銀行，30年后你的資產(chǎn)價(jià)值=1 710 000元（大多數(shù)人）

⑤90萬跳芳，放理財(cái)機(jī)構(gòu)或者買國債哼丈，年收益率10%的情況下，你的資產(chǎn)價(jià)值=3 600 000元（少數(shù)）

結(jié)果筛严，顯而易見醉旦，住酒店，租房子桨啃，投資车胡，都不如買房子照瘾。

那為什么唐駿愿意每個(gè)月花12萬住酒店呢匈棘？

我們看唐駿怎么回答的：

在上海買同樣質(zhì)量的房子至少要花2500萬元，2500萬元拿來自己投資析命，我相信年回報(bào)率至少在30%以上主卫，保守一點(diǎn)逃默，按20%來計(jì)算，2500萬元每年的回報(bào)就是500萬元簇搅。而住賓館一年才花150萬元……我從中間還賺了350萬元完域。

明白重點(diǎn)了吧，他的投資收益率在30%以上瘩将，而社會(huì)平均收益率才6%左右吟税，而絕大多數(shù)人連6%都達(dá)不到。

這就是為什么唐駿可以住酒店姿现，而我們不可以的原因肠仪。

醒醒吧，別再自欺欺人了备典，趕緊賺錢買房去吧异旧！

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