最近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快溪王，花唄借唄以及各種網(wǎng)貸腮鞍，讓本需要經(jīng)歷嚴(yán)格篩選的貸款程序變得方便，金融的力量普及到很多人莹菱，也是普惠金融移国，相應(yīng)的伴隨著大學(xué)生裸貸事件爆發(fā)，經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的流出道伟，很多大學(xué)生抵押裸照進(jìn)行貸款迹缀。

p2p暴雷事件，讓很多人窮家蕩產(chǎn)蜜徽。

隨著金融普及的到來祝懂，一方面是不懂理財(cái)?shù)哪贻p大學(xué)生過度消費(fèi)，一方面是不懂理財(cái)?shù)闹心耆素澙焚嶅X效應(yīng)上當(dāng)受騙拘鞋。

其實(shí)避免這些陷阱只需要懂一些金融方面的知識(shí)砚蓬，明白網(wǎng)貸的年利息率之高而代價(jià)太高，明白p2p利潤率高過銀行利潤率3倍以上而不現(xiàn)實(shí)盆色，明白資產(chǎn)不能放在同一個(gè)籃子里灰蛙，明白人性的弱點(diǎn)。

人生的很多陷阱隔躲，最底層的算法無非是要么讓你貪婪摩梧、要么讓你恐懼，而經(jīng)常貪婪恐懼的對(duì)象大部分是金錢宣旱。

錢作為人生最重要的元素之一仅父，而在學(xué)校從未真正學(xué)習(xí)關(guān)于金錢的知識(shí)虾宇，畢業(yè)之后只知道為錢而拼命工作党饮，卻從不學(xué)習(xí)如何管理金錢爬虱。這是我寫這篇文章的重要原因聂沙。

我的第一本理財(cái)啟蒙書籍：《窮爸爸和富爸爸》奋刽，它告訴我理財(cái)和金融思維是年輕人越早懂得越好的一門課程尺棋，要明白什么是資產(chǎn)肠缔？什么是負(fù)債鸯两？

曾經(jīng)我以為拿錢買來的東西就是資產(chǎn)忿项，后來我才明白資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西蓉冈，而負(fù)債是把錢從口袋里取走的東西城舞。

例如汽車，很多有錢之后會(huì)買汽車寞酿，汽車是資產(chǎn)還是負(fù)債呢家夺？

當(dāng)你用汽車賺錢跑業(yè)務(wù)的時(shí)候，也就是在同等的時(shí)間伐弹，汽車可以為你賺更多的錢拉馋，這時(shí)，汽車是把錢放到你口袋里的資產(chǎn)惨好；而當(dāng)你買來的汽車煌茴，天天放在車庫，每年的油費(fèi)和保養(yǎng)費(fèi)再加上汽車的折舊費(fèi)日川，這時(shí)候汽車就會(huì)變成把錢從口袋里取走的負(fù)債蔓腐。這也就是有的人買汽車是負(fù)債，因?yàn)橛密嚨某杀敬笥谑找媪渚洌欢械娜速I車是資產(chǎn)回论，因?yàn)槠噹淼氖杖氪笥诔杀尽?/p>

窮人和富人的最重要的區(qū)別就是：窮人在購買負(fù)債，富人在購買資產(chǎn)分歇。

作為資產(chǎn)小白傀蓉，手里沒有多少錢，但是职抡，只要我們明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別葬燎，并且用手里的錢購買資產(chǎn)就是理財(cái)。

真正的資產(chǎn)可以分為以下幾類缚甩。

1.不需要到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)谱净。我擁有它們，但是由別人來經(jīng)營和管理蹄胰。大到公司級(jí)別的股東岳遥，小到出版的書籍和文章奕翔，都是可以增加睡后收入裕寨。

2.股票（產(chǎn)生股息），債權(quán)派继，共同基金宾袜，產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)等等的金融產(chǎn)品

3.專利權(quán)和著作權(quán)，如音樂驾窟，手稿庆猫，專利。

4.任何有價(jià)值绅络，知識(shí)月培，時(shí)間等等嘁字。

負(fù)債有維持生存的衣食住行；身體問題產(chǎn)生的支出（身體健康是非常重要的資產(chǎn)）杉畜；休閑娛樂產(chǎn)生的支出等等纪蜒。

明白資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)理財(cái)至關(guān)重要，至于資產(chǎn)配置的策略也是建立在此基礎(chǔ)之上的此叠，資產(chǎn)配置的具體方法論和工具有資產(chǎn)配置基本模型纯续、美林投資時(shí)鐘、標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖以及資產(chǎn)分配比例灭袁，這些內(nèi)容網(wǎng)上很多猬错，關(guān)鍵是理財(cái)思維和踐行，學(xué)會(huì)理財(cái)對(duì)思維的改變是潛移默化的茸歧。

資產(chǎn)配置對(duì)思維和見識(shí)有什么好處倦炒？

1.形成富人思維，有效率地使用金錢举娩。

“富人思維”就是花錢要么是為了掙錢析校，要么是為了享受。兩樣都不搭的事情铜涉，就不值得白白浪費(fèi)精力智玻。理性的對(duì)待自己需求，拋棄不合理的消費(fèi)和錯(cuò)誤的消費(fèi)芙代，開源節(jié)流同時(shí)進(jìn)行吊奢，更有效率地使用金錢。讓自己的人生更高效纹烹。

2.合理配置資產(chǎn)页滚，養(yǎng)大自己的金鵝。

拿出一部分錢作為自己的金鵝铺呵，并讓金鵝不斷長大再下金蛋裹驰。讓自己的睡后收入不斷擴(kuò)大，并且超過自己的日常生活成本片挂。

3.學(xué)習(xí)理財(cái)幻林，深入理解經(jīng)濟(jì)世界運(yùn)行規(guī)律。

對(duì)于這個(gè)經(jīng)濟(jì)世界運(yùn)行規(guī)律的把握和看法音念，是我對(duì)于人生的自由和價(jià)值的意義的思辨沪饺，有了理財(cái)知識(shí)，讓我能夠更自由地在這個(gè)世界上生活闷愤，完善我的世界觀的架構(gòu)整葡。及早塑造正確的投資觀念。

4.提高自身的全局思考的能力

資產(chǎn)配置猶如行軍打仗時(shí)的排兵布陣讥脐，讓你對(duì)自己的生活遭居、現(xiàn)實(shí)有更清楚的認(rèn)識(shí)啼器，并從大局出發(fā)，來合理的安排自己的財(cái)富俱萍，也可以更好的了解自己镀首，磨練自己的心性。

5. 可提高自己思維的縝密度

資產(chǎn)配置也講究數(shù)據(jù)的把控鼠次，細(xì)致而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)字可以提高自己思維能力更哄。

年輕人有多少錢不重要，重要的是培養(yǎng)理財(cái)?shù)牧?xí)慣和思維腥寇，建立自己財(cái)商和投資體系成翩，而這些思維以及習(xí)慣也會(huì)無形之中對(duì)自己產(chǎn)生影響。尤其是在投資的早期建立一種觀念赦役，這種觀念不僅僅是對(duì)金錢方面的影響麻敌，最后會(huì)影響到生活工作中去。

1.理財(cái)就是理生活

最近看的《30歲前的每一天》中第一章說到夢(mèng)想改變生活掂摔，作者的方法較于空談夢(mèng)想更實(shí)際的讓人把夢(mèng)想落地現(xiàn)實(shí)术羔，如果給你500萬你不再為財(cái)富焦慮你會(huì)做什么。你的工作會(huì)跟現(xiàn)在有多大沖突乙漓，你的夢(mèng)想是與錢有關(guān)還是不需要太多錢就可以實(shí)現(xiàn)级历，比如一些公益事業(yè)。在理財(cái)?shù)倪^程中叭披，你也會(huì)養(yǎng)成很多良好的習(xí)慣寥殖，比如早起，比如把時(shí)間用在更多了解新聞資訊上涩蜘，減少了被娛樂消耗的時(shí)間嚼贡，把時(shí)間放在產(chǎn)出更高的地方，在變富的路上努力并快樂同诫。

2.不是有錢再理財(cái)粤策，而是先理財(cái)才有錢

你不理財(cái)，財(cái)不理你误窖，很多人覺得自己現(xiàn)在沒有錢叮盘，不需要理財(cái)也沒啥好理的，這是因?yàn)榇蟛糠秩硕疾恢缽?fù)利的厲害贩猎。如果你想在60歲擁有100萬熊户，你覺得有什么辦法萍膛，常人想法是存錢吭服，按照現(xiàn)在的年齡算，比如我是27歲蝗罗，還有33年艇棕，100萬/33/12(月)約等于2525蝌戒，而如果告訴你有一個(gè)每月投90塊錢，15%的年化收益率我也可以達(dá)到60歲的時(shí)候100萬的目標(biāo)沼琉，你是什么養(yǎng)的感覺北苟，而這就是復(fù)利的威力。

3.理財(cái)投資是反人性的

投資是一個(gè)反人性的過程打瘪，不論是定投中的微笑曲線理論友鼻，還是大部分人入場(chǎng)以為自己在熊市的底部其實(shí)是在牛市的前端，都可以看出闺骚，這是一個(gè)長線戰(zhàn)爭(zhēng)彩扔，你要經(jīng)歷過一段時(shí)間才會(huì)有所回報(bào)，但人性總是貪婪的僻爽，賠了罵天罵地虫碉，賺了歡天喜地，其實(shí)正確的心理胸梆，也就是反人性的地方是敦捧，賺了我們高興，賠了我們還高興碰镜，因?yàn)檫@時(shí)買入你的持倉成本被攤低兢卵，可以多賺錢呀。

資產(chǎn)配置對(duì)投資體系的養(yǎng)成：

1.開源節(jié)流绪颖，記賬

開源也就是現(xiàn)在眾人說的副業(yè)济蝉，睡后收入。真正的富人不是你有多少固定資產(chǎn)菠发，房子車子押在那里的不動(dòng)產(chǎn)來決定的王滤，而是你有多少現(xiàn)金流，參考那位公司破產(chǎn)拿出幾百萬給公司融資的保潔阿姨滓鸠。記賬是我在去年開始學(xué)習(xí)理財(cái)養(yǎng)成的習(xí)慣會(huì)讓我復(fù)盤自己每月的資金去向雁乡，哪些該花哪些不該花，不該花里哪些是完全杜絕糜俗，哪些是要減少的踱稍。比如我最近幾張發(fā)現(xiàn)自己一個(gè)月在便利店的支出非常大，便利店的東西較超市的還貴悠抹，頻率大概有20次珠月。于是后來將次數(shù)降低到5次，發(fā)現(xiàn)支出也減少了很多楔敌，記賬是一種可視化資金流動(dòng)的方式

2.掌握資產(chǎn)配置

說到資產(chǎn)配置就不得不拿出這張經(jīng)典的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖啤挎，詳盡的規(guī)劃了我們的財(cái)產(chǎn)分配，很多人擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)只選穩(wěn)健保本的貨幣基金卵凑，銀行定期庆聘，但你們忽略了一點(diǎn)胜臊，通貨膨脹，10幾年前的萬元戶是什么概念伙判，現(xiàn)在的一萬元能買什么象对。所以你以為你的錢是安全的，其實(shí)是在被無形吞沒宴抚。

3.投資要懂得分散風(fēng)險(xiǎn)

不要把錢放在一個(gè)籃子里勒魔，比如我現(xiàn)在每月定投指數(shù)基金，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有其他估值也很低的基金時(shí)菇曲，我也會(huì)把錢投到那里一部分沥邻，這也體現(xiàn)基金和股票的區(qū)別，為什么大家都會(huì)覺得基金較股票安全羊娃，就是基金是由基金經(jīng)理挑選一些股票組合在一起唐全。

4.不懂不要碰

這是最重要的一點(diǎn)，很多人都習(xí)慣看別人買什么就跟風(fēng)蕊玷，看行情好也跟著進(jìn)場(chǎng)邮利，也就是所謂的薦股。而你不知道的是可能在你滿懷期待進(jìn)場(chǎng)的時(shí)候垃帅，人家已經(jīng)賺的滿盆缽滿金的退場(chǎng)了延届，并且大盤點(diǎn)數(shù)也是不靠譜的估值指標(biāo)之一。除此之外常年跑路的p2p產(chǎn)品就別想當(dāng)然的也跟著進(jìn)了贸诚》酵ィ總有人說A股搞價(jià)值投資那一套不行，不過我卻覺得你要懂它酱固，才能安心械念。

資金的大小不是最重要的，最重要的是思維和認(rèn)知运悲，而這些思維和見識(shí)會(huì)影響我們?cè)诠ぷ骱蜕畹牧?xí)慣龄减，而這對(duì)每個(gè)人的人生是越早學(xué)會(huì)越早受益的。