如何才能讓不懂財務(wù)的普通人輕松理財琐馆，讓每一分錢都物超所值呢？?

你的身邊是否有這樣的人恒序？工資水平差不多瘦麸，有的人省吃儉用還是整天愁眉苦臉，感嘆錢不夠用歧胁；有的人卻可以輕松地購買高檔服飾滋饲，享受品味生活；還有些人則月初瘋狂購物喊巍，月末兵荒馬亂屠缭，信用卡上的債從未還清過，每天過得驚心動魄崭参。這就是是否會理財帶來的不同人生呵曹。

那么如何從理財小白變成財務(wù)高手呢？這就是《理財瘦身》這本書要解決的問題。這本書從理財思維奄喂、讓錢生錢铐殃、以及合理花銷這三方面帶領(lǐng)你學會用好每一分錢。

第一個重點：理財前跨新，你必須重視錢并制定合理的預算

如何才能真正把錢當回事兒呢富腊？作者切爾茜以她的親身經(jīng)歷講述了這一轉(zhuǎn)變歷程：

美國的孩子經(jīng)濟獨立的都比較早，切爾茜在高中時代就擁有了自己的信用卡玻蝌，但那時的她對錢的概念就是買東西蟹肘。很快她用光了所有存款词疼，刷爆了信用卡且無力償還俯树，信用評分一團糟，還被債務(wù)催收公司盯住贰盗，身無分文许饿。父母明確表示不會為她提供貸款擔保，所以她連大學的學生貸款都不能申請舵盈。最終她選擇了一所法國的大學陋率，不需要交學費。在政府的補貼貸款下切爾茜完成了學業(yè)并找到了一份工作秽晚。在今后的幾年中她還清了銀行的欠款瓦糟，租住在一居室的公寓里，活期卡上有幾千元的存款赴蝇，除此之外財務(wù)狀況并沒有什么變化菩浙，但作者本人卻并沒有意識到，還覺得自己“消費擁度”句伶。直到25歲切爾茜終于意識到問題劲蜻，并開始反思自己的預算，以期節(jié)省開支考余，這就是”理財瘦身”的來源先嬉，一種為了達到財務(wù)健康的“瘦身”方法。

作者的經(jīng)歷并不普遍楚堤，在中國大部分孩子都是由父母供養(yǎng)疫蔓，直到大學甚至研究生畢業(yè)。開始工作后才真正經(jīng)濟獨立身冬，所以對錢的認知衅胀，起步上就要比國外的同齡人晚上許多。雖然年齡上早就成年吏恭，但在遇到財務(wù)問題時卻非常無措拗小。而中國的父母又喜歡在子女遇到問題時”為他們好”地幫上一把。比方說月底錢花光了資助一點樱哼，在外租房太貴了可以回家住哀九，結(jié)婚沒錢家長贊助剿配，甚至生了孩子也由父母帶，還補貼生活費阅束。所以好好反思一下你是否遇到類似的情況呼胚，盡早建立理財?shù)挠^念∠⒙悖或許父母的資助并不是在幫你省錢蝇更，而是阻止了你的財商成長，導致你無法賺到更多的錢呼盆。你有思考過這個問題嗎年扩？

如果你已經(jīng)想通，并認識到金錢的重要性访圃，那么你已經(jīng)前進了一大步厨幻。但是，等等腿时，在開始理財前况脆，我們還必須梳理一下，在過去的每個月批糟，你的錢到底都用到哪了格了。

首先，你需要選擇一款合適的記賬軟件徽鼎，用1~2個月的時間對收入和開銷進行詳細的記錄盛末，現(xiàn)在的很多APP都能做到。這些數(shù)據(jù)將記錄你所有的消費習慣和賬戶信息纬傲。也許你不愛做飯满败，經(jīng)常叫外賣，一個月就吃掉了上千元甚至更多叹括；也許你某一天在網(wǎng)上花了幾百元算墨，卻想不起來買了什么？待你看到這些數(shù)據(jù)后汁雷，是否驚訝于自己的沖動消費和某些壞習慣净嘀，恨不得立刻開始“瘦身”? 那么，開始預算吧侠讯！

不是每個人都有積蓄用于理財挖藏，相信大部分人就是因為沒有積蓄才想學習理財，預算就是幫助你逐步獲得積蓄的第一步厢漩。書中提到了用50/30/20系統(tǒng)來拆分預算：即50%的收入用于房租膜眠、水電煤等固定花銷；30%用于日用品、旅行等可變花銷宵膨；20%用于儲蓄架谎。

對于儲蓄，作者也給出了一個“金字塔”方案：頂層為活期賬戶辟躏，不用多谷扣，主要用于支付日常花銷捎琐；第二層為應(yīng)急基金会涎，約3個月的收入，保證可隨時取出瑞凑；第三層是半流動性賬戶末秃，用于未來購置房產(chǎn)、孩子的教育基金拨黔、養(yǎng)老金等蛔溃；底層是長期投資賬戶。

有了這些基本方法篱蝇，相信你對未來的生活已經(jīng)有了初步規(guī)劃。當然徽曲，每個人觀點不同：有的人希望將錢多用在儲蓄投資上零截；有的人崇尚極簡生活，開銷很少秃臣；而有的人在購物時會感到前所未有的滿足涧衙。這些只需在預算時進行微調(diào)，控制在合理的范圍內(nèi)就行了奥此。也許你會說弧哎，預算只是預算，萬一到時我一沖動稚虎，工資還沒存就用了怎么辦撤嫩？這里，本書的作者特意請了三位在理財上有著豐富經(jīng)驗的嘉賓蠢终，提供了一系列理財策略序攘。總結(jié)起來有以下幾點：

1. 預算時盡量減少可變花銷寻拂，增加儲蓄比例程奠。這樣就不會在不知不覺中將沒存的錢都用掉了。當然祭钉，實在不夠還可以再取嘛.

2. 盡量使用自動操作瞄沙，將賬單支付、儲蓄轉(zhuǎn)存、基金定投等設(shè)在工資到賬的當天距境。

3. 消減支出是有限的泛粹，賺錢才是無限的。（至于如何增加收入肮疗，后面的章節(jié)我們會詳細介紹）

4. 每次購物都要三思晶姊，多問幾個為什么？相信自己的直覺伪货，不要給自己增加負擔们衙。

5. 避免反復發(fā)生的賬單比減少一次性消費更重要。比如調(diào)整手機的話費套餐碱呼，關(guān)掉平時不看的有線電視等蒙挑。這些會隨著時間的推移會幫你省下更多的錢。

6. 總是留一點娛樂經(jīng)費愚臀。理財?shù)倪^程總是會改變你原本的生活習慣忆蚀，那在你產(chǎn)生疲累時，娛樂經(jīng)費可以讓你沒有負罪感的享受生活姑裂，增加幸福感馋袜，也給了你堅持的動力。

第二個重點：如何投資?

千萬不要等有錢了再投資舶斧，投資任何時候都可以開始欣鳖。下面我們將從三方面闡述投資的具體內(nèi)容：

1. 讓儲蓄資金錢生錢。

不用擔心沒錢投資茴厉，當你每月開始預留這部分資金時泽台，你的投資已經(jīng)開始了，隨著時間日積月累矾缓，你將看到復利產(chǎn)生驚人魔力怀酷。當然這些錢不該只被放在銀行的存款賬戶上，那無法達到利益最大化嗜闻，書中建議將它分成幾部分進行投資蜕依。

第一部分是養(yǎng)老金賬戶。現(xiàn)在很多企業(yè)都有給員工開通養(yǎng)老金賬戶泞辐，每月按時打錢笔横，你可以跟人事部詳細的了解下這個賬戶，積累到退休那就是一筆可觀的資金咐吼。若你就職的企業(yè)沒有給員工開通吹缔，你也可以以個人名義在銀行開通一個養(yǎng)老金賬戶，每月自己存入一筆錢锯茄。具體利息厢塘，開通方法等可以到銀行柜臺了解茶没，基本上每個銀行都有這類服務(wù)。當你完成了賬戶開通后晚碾，最好設(shè)置自動轉(zhuǎn)存抓半，這樣每個月工資發(fā)下來就會直接轉(zhuǎn)入此賬戶，不用你再煩心了格嘁。

第二部分就是之前提到的應(yīng)急資金笛求，一般相當于3個月的收入。這個賬號的金額是不變的糕簿，不用每月存入探入，但它是你進行風險投資的保障，不可缺少懂诗。

第三部分是風險投資蜂嗽，這也是我們最常提到的投資方式。例如基金定投殃恒、股票植旧、理財產(chǎn)品、保險离唐、指數(shù)基金等等病附，市面上這類投資書籍和講座有很多，你可以詳細了解學習后再對資金進行多元化配置侯繁，這里就不再贅述了胖喳。但不管你采用哪種風險投資方式，切記一定要量力而行贮竟。理財是為了財務(wù)自由，而非發(fā)財较剃。

2. 讓“死工資”活起來

經(jīng)常會聽人這樣抱怨：我每天起早貪黑的咕别，就拿那么點死工資，什么時候才能買得起房写穴？不不不惰拱，工資絕不是“死”的。剛畢業(yè)大家的收入都差不多啊送，可是2年后偿短，差距就拉開了。有人與畢業(yè)時基本沒變化馋没，有人卻已經(jīng)年薪十幾萬甚至上百萬了昔逗。那么5年后，10年后呢篷朵？差距只會越來越大勾怒。所以婆排，想辦法讓工資快速增長，不斷增長才是你最該投資的項目笔链。

所以段只，你需要對現(xiàn)在的工作進行職業(yè)檢查，也就是我們常說的職業(yè)規(guī)劃鉴扫。這點真的非常重要赞枕，已經(jīng)有越來越多的人意識到了這一點，許多學校還特地為畢業(yè)生安排了這方面的咨詢服務(wù)坪创。書中作者也特地請教了這方面的專家炕婶，并提供了一個自查問題清單：

你在業(yè)內(nèi)和技能培養(yǎng)方面是否有多個交際圈（包括公司內(nèi)和公司外）？哪些項目误堡、委員會等可幫你擴大交際圈古话？

你5年后想從事什么工作？它需要擁有哪些技能锁施、經(jīng)驗和成功案例陪踩？

你心儀的行業(yè)有哪些公司？行業(yè)中有哪些值得學習的領(lǐng)導者悉抵？他們的職業(yè)策略是否值得借鑒肩狂？

這些問題可以讓你對未來的發(fā)展方向有個大致的概念，若想進一步確定姥饰，也可以找專業(yè)的職業(yè)規(guī)劃師為你分析傻谁，少走彎路。

記得以前就職的公司曾辦過一個培訓列粪，安排入職滿3年的優(yōu)秀員工到法國總公司參加職業(yè)規(guī)劃培訓审磁。那時作為職場小白的我只有羨慕的份。那場培訓非常成功岂座，參加的員工有的明確了現(xiàn)任職務(wù)的發(fā)展方向态蒂，有的申請了公司內(nèi)部調(diào)動找到了更適合自己的崗位，還有的通過與導師的深入溝通费什，在培訓結(jié)束后就辭職去了其他行業(yè)钾恢。無論最后的選擇是什么缕溉，他們大多在之后的1~2年時間中都有了長足的進步享扔。有的成為了部門經(jīng)理，有的進入了高管層汉匙，還有的在新行業(yè)混得風生水起稿黍，薪水更是不知翻了幾番疹瘦，成為公司內(nèi)部津津樂道的學習榜樣。由此可見闻察，職業(yè)規(guī)劃是多么的重要拱礁，而且越早越好琢锋。

3. 副業(yè)——讓你多一份收入

并不是所有人都能找到滿意的工作，那么在業(yè)余時間做些自己喜歡的事兒呢灶，比如唱歌吴超、寫作、畫畫鸯乃，既可以釋放壓力鲸阻，又可以創(chuàng)收，何樂而不為缨睡？不要擔心水平不高鸟悴，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達，直播奖年、公眾號以及各種專業(yè)網(wǎng)站都可以成為你展示的平臺细诸。只要你真心喜歡，愿意花時間提高陋守，即使開始賺不到錢震贵，通過你的努力總會有收獲的。

有的朋友可能沒有什么特長水评，也沒特別喜歡的愛好猩系。別急，作者也給出了建議中燥。比方說從事腦力工作的寇甸，可以找些體力的或與人溝通的工作，如營業(yè)員疗涉、銷售拿霉、保潔；做體力的可以學點感興趣的技能咱扣，使其成為新的收入來源等等。

總之偏窝，擁有至少一份副業(yè)是必要的。不僅可以增加收入武学，還能成為主業(yè)的保障祭往。

4. 給你的時間賦予價值

一天24小時是固定的，所以火窒，讓每個小時具有更多的價值吧硼补！那么，怎么做呢熏矿？

每天朝九晚五的工作時間不可變已骇，但工作內(nèi)容確實有限的离钝。提高工作效率，盡快完成本職工作褪储。將多出的時間用來學習專業(yè)技能卵渴、擴大交際圈、多向行業(yè)領(lǐng)導者學習鲤竹，這些都能讓你的職業(yè)生涯走得更順更快浪读。

業(yè)余時間可以培養(yǎng)興趣愛好、參加課程辛藻、學習理財知識碘橘，這些也能增加我們投資和副業(yè)的收入，讓時間更有價值吱肌，不是嗎痘拆？

5. 如何獲得更豐厚的報酬

這個問題很多人都會忽略，或羞于啟齒氮墨，覺得直接與雇傭單位談錢不合適纺蛆，其實不然。我們工作不僅是為了自我價值的實現(xiàn)勇边，更是為了掙錢犹撒。過低的工資反而讓人有你能力不足的錯覺。所以粒褒，付出勞動就應(yīng)得到等價回報识颊，這很合理。當然奕坟，談報酬也是有策略的祥款，書中給出了一些注意事項：

1）清楚以你的年齡、經(jīng)驗月杉、行業(yè)刃跛、地區(qū)以及職位，應(yīng)該達到的合理薪酬苛萎，這是前提桨昙。

2）報酬不僅限于錢，還有福利腌歉，工作時間等蛙酪，這都將影響你每月的總收入

3）談報酬時要自信、專業(yè)翘盖，重在自我表現(xiàn)桂塞。說明你為何值得更高的薪酬，或能夠勝任更高級別的工作馍驯。

4）如果現(xiàn)在公司遠低于行業(yè)水平阁危，那么有機會進入更好的公司也不是壞事玛痊。

5）多積累技能、人脈狂打，為你的升職加薪增碼擂煞。

以上就是作者給出的五個投資方向，你可以就感興趣的方面菱父，深入學習颈娜。好了，談完了“開源”浙宜，下面我們來談一下如何“節(jié)流”吧官辽！

第三個重點：日常生活中，如何用好每一分錢粟瞬？

1. 在家做飯同仆，省錢、美食裙品、健康三合一

一看到做飯俗批，你肯定會說我不會做飯啊市怎？做飯?zhí)闊┝怂晖佂肫芭枰淮蠖眩€得買菜区匠，得多少時間案上瘛？我每天下班就很晚了驰弄，叫外賣又快又方便麻汰，為什么要自己燒？總之戚篙，一大堆理由五鲫。先別急，這些問題岔擂，作者在書中都給出了答案∥晃梗現(xiàn)在，我們先來回顧一下理財前記錄的賬單吧乱灵！你上個月在伙食費上花了多少忆某？再看看你的預算，夠嗎阔蛉？如果你真的準備了大量預算在伙食費上，好吧癞埠，你贏了状原，充分證明了吃貨的本質(zhì)聋呢。那么再問兩個問題：相同的錢自己做，是不是可以吃得更好颠区？如果能省幾頓飯錢用于養(yǎng)老金或投資削锰，是不是比直接吃掉更好？相信你已經(jīng)有答案了毕莱。那么器贩，我們就來學習怎樣省時省力地做出美味飯菜，輕松改變飲食習慣吧朋截。

問題一：買菜蛹稍、處理食材太花時間，下班到家都幾點了部服？什么時候才能吃上晚飯八艚恪？

解決方案：周末花半天時間與家人共享購物時光廓八，準備好一周的食材奉芦。回家進行清理剧蹂、分裝声功，再分別放置到冷藏、冷凍柜儲存宠叼。對了先巴，不要忘了調(diào)料、醬料和調(diào)味汁车吹。好了筹裕，食材不會再耽誤你時間了。

問題二：做飯很麻煩窄驹，出去吃或叫外賣多方便省時俺洹？

解決方案：叫外賣從選擇菜品乐埠、下單到送達抗斤，通常要半小時；出去吃更久丈咐，選餐館瑞眼、點餐、等餐棵逊、就餐伤疙、再回家，至少1小時⊥较瘢回家做飯呢黍特？書中教了幾種簡單易學的菜式，你也可以多看幾本菜譜锯蛀，上面都會有做法和所需時間灭衷。準備至少10個可以在30分鐘內(nèi)完成的食譜，最好是買菜時就做到心中有數(shù)旁涤。早上出門將晚上要烹飪的冷凍食材翔曲，放到冷藏解凍，下班后直接開始做飯劈愚，不到半小時美味就可以出鍋啦瞳遍！享用晚餐時還可以燒壺水、或開洗衣機洗衣服等造虎，這樣就可以同時完成幾件家務(wù)傅蹂，節(jié)省更多的時間。另外算凿，湯類份蝴、醬類、燉菜一次多做點氓轰，分裝后冷凍起來婚夫；烘焙時可以準備別的食物。這些都可以幫你節(jié)省大量時間署鸡。

問題三：我根本不會做菜鞍覆凇？

解決方案：書中介紹了一款微博上很受歡迎的菜靴庆，只需10分鐘时捌，非常適合初學者。你也可以找到類似的食譜豐富菜色炉抒。而且剛學時不用每天都做奢讨，食物也不需“誘人”發(fā)朋友圈，把它當成日常事情焰薄，做飯立刻就變得輕而易舉了拿诸。

問題四：我還是更享受在餐廳用餐的時光

解決方案：做飯只是節(jié)省開支的方法，你還是可以和朋友去餐廳邊聊天邊享受美食叭亩码！只要控制次數(shù)，將其作為一種犒賞野瘦，這樣享受和理財就不沖突了描沟。

2. 家，不只是房，必須舒適宜居

對大多數(shù)人來說啊掏，無論是購房還是租房蠢络，每月的房貸和租金都是預算中的大頭。由于不同區(qū)域政策不同迟蜜，每個人在不同時期的購房目的不同，加上購房也算是一種投資啡省，這些都影響著購房決策娜睛，需要詳細分析，三思后行卦睹。這里我們重點聊聊日常生活中畦戒，如何通過經(jīng)濟實惠的方法，讓占據(jù)最大預算的房子住得更舒適结序。

首先障斋，擁有一個工具箱，螺絲刀徐鹤、鉗子垃环、卷尺、剪刀返敬，膠帶遂庄，掛鉤等等。不要以為只有男人才需要這些東西劲赠，在女性越來越獨立的當今社會涛目，成為一個能干的家務(wù)女神也很重要。想象一下凛澎，你剛買了一副裝飾畫霹肝，本來可以成為家中的點睛之作，結(jié)果卻因沒有工具只能放在桌上占地方塑煎∧唬或者龍頭有點漏水，本來只要擰緊就可以修好轧叽，你卻沒有工具天天看著它滴滴答答苗沧。這種事時常發(fā)生，總不能一有事就雇工人炭晒，或請朋友幫忙吧待逞？多花錢、多耽誤事巴稀识樱！不弄，也不行！日積月累怜庸，你還會想著在這樣的房子中嗎当犯？所以，備個工具箱吧割疾！

其次嚎卫，家里的物品不要一次性購全，或許在店里看著很好的物品并不適合你家的裝修風格宏榕，尺寸也不合適拓诸。所以，慢慢來麻昼。不要總跑品牌店奠支，有時在二手市場也能淘到精致的小物件。另外抚芦，商家的各種活動也很多倍谜，要善用活動優(yōu)惠購物，絕不能沖動叉抡。

最后尔崔，除了購買你喜愛的物品外，還可以對家中的物品進行舊物改造卜壕。廢物利用的同時您旁，也讓家變得更整潔舒適。我有個鄰居轴捎，平時上班時對著電腦很累鹤盒，回來就不愿意再看到屏幕。每天她媽媽在看電視時侦副，她就在旁邊做手工侦锯。有一次，她用廢紙箱做了好幾個藝術(shù)相框秦驯，非常漂亮且有創(chuàng)意尺碰。她媽媽笑著說，這比外面賣得還好看译隘，她突然就有了將DIY作品賣掉的想法亲桥。于是，她開了個網(wǎng)店固耘，不僅賣她的手工作品题篷，還將家里不用的物件進行舊物改造后賣掉。現(xiàn)在她的店每天都有不少人光顧厅目，她還開通了公眾號番枚，開了社群DIY培訓課程法严。不但結(jié)識了有共同愛好的朋友，也擁有了收入可觀的副業(yè)葫笼。

所以深啤，用你靈巧的手打造一個舒適的家吧！

總結(jié)一下：作者在書中分三部分闡述了普通人如何在日常生活中對“錢”進行管理路星，從而達到財務(wù)健康的目的溯街。

首先，要在思想上認識到錢的重要性洋丐，和理財?shù)谋匾陨淮薄^去的消費習慣進行分析，并詳細規(guī)劃未來的財務(wù)預算垫挨。

其次，從存款触菜、主業(yè)九榔、副業(yè)、時間以及如何談報酬這五方面給出了投資建議涡相，教你利用自身資源賺更多的錢哲泊。

最后，從飲食的家居的角度催蝗，建議多動手切威，通過逐漸改變生活習慣，輕松達到消費“瘦身”的目的丙号。

看完這些先朦，你準備好了嗎？開始“理財瘦身”吧犬缨！