? ? 最近幾個(gè)客戶(hù)垢粮，在配置保險(xiǎn)時(shí)都選擇了夫妻互保的方案，同時(shí)也對(duì)夫妻互保在今后不同人生境況下的操作靠粪，提出了一個(gè)共同的疑問(wèn)：今后要是離婚了怎么辦蜡吧？
? ? 現(xiàn)代社會(huì)普遍對(duì)婚姻關(guān)系的穩(wěn)定性缺少信心，而逐年升高的離婚率也確實(shí)有必要提前做好預(yù)案占键。于是我索性就這篇文昔善，做一下解析。
? ? 首先是含義：夫妻互保畔乙，是指選擇夫妻互為投保人的保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)君仆，其目的主要在于，在夫妻互保的基礎(chǔ)上啸澡，通過(guò)附加投保人豁免條款（指豁免保單保費(fèi)）袖订，來(lái)實(shí)現(xiàn)一人出險(xiǎn)，兩人免繳保費(fèi)的目的嗅虏。最大程度地利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的杠桿作用洛姑。
? ? 因此，假如夫妻買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)皮服，在夫妻互保的情況下楞艾，一方符合保險(xiǎn)合同中約定重疾，夫妻二人兩份重疾保單的保費(fèi)都豁免龄广。
? ? 重疾那一方可以立即申請(qǐng)重疾理賠金硫眯。未重疾的一方則可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)了，但依舊享受保險(xiǎn)合同約定保障择同，直至本人也出險(xiǎn)两入，申請(qǐng)理賠后，保障才終止（或到了約定時(shí)間領(lǐng)取滿(mǎn)期金敲才，或身故賠付理賠金）裹纳。
? ? 那么择葡，今后離婚了怎么辦呢？
? ? 答案是：及時(shí)變更投保人
? （一）保單受益人是孩子
? ? 這種情況比較理想剃氧，也很常見(jiàn)敏储。即使離婚了，保單的利益雙方均衡朋鞍。因此已添，雙方在分割財(cái)產(chǎn)時(shí)，保單這項(xiàng)資產(chǎn)的分割通常不會(huì)有分歧滥酥。操作上更舞，只需要變更一下投保人，從此各人交各人的保單即可坎吻。
? ? （二）受益人是配偶
? ? 由于感情破裂疏哗，而保單受益人又是對(duì)方。那么有可能禾怠，投保人會(huì)選擇退保返奉，從而得到保單的現(xiàn)金價(jià)值，而不是去做變更吗氏。這對(duì)被保人的保障利益而言是不利的芽偏。
? ? 被保人后期再買(mǎi)保險(xiǎn)，年紀(jì)大了費(fèi)率高了弦讽，健康未必符合投保條件了污尉，等等。因此往产，最好還是協(xié)商一致后被碗，變更投保人。
? ? 需要注意的是仿村，變更要趁早辦理锐朴。你無(wú)法保證一方會(huì)不會(huì)遭遇人身意外，導(dǎo)致變更沒(méi)來(lái)得及蔼囊，保單直接成為了一方遺產(chǎn)焚志，從而進(jìn)入了相對(duì)復(fù)雜的遺產(chǎn)繼承分割。若投保人生前再婚了的話畏鼓，那么他的父母和新配偶酱酬，以及繼子女，都符合保單現(xiàn)金價(jià)值的繼承范圍云矫。
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