夫妻互保解析

? ? 最近幾個(gè)客戶(hù)垢粮,在配置保險(xiǎn)時(shí)都選擇了夫妻互保的方案,同時(shí)也對(duì)夫妻互保在今后不同人生境況下的操作靠粪,提出了一個(gè)共同的疑問(wèn):今后要是離婚了怎么辦蜡吧?

? ? 現(xiàn)代社會(huì)普遍對(duì)婚姻關(guān)系的穩(wěn)定性缺少信心,而逐年升高的離婚率也確實(shí)有必要提前做好預(yù)案占键。于是我索性就這篇文昔善,做一下解析。

? ? 首先是含義:夫妻互保畔乙,是指選擇夫妻互為投保人的保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)君仆,其目的主要在于,在夫妻互保的基礎(chǔ)上啸澡,通過(guò)附加投保人豁免條款(指豁免保單保費(fèi))袖订,來(lái)實(shí)現(xiàn)一人出險(xiǎn),兩人免繳保費(fèi)的目的嗅虏。最大程度地利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的杠桿作用洛姑。

? ? 因此,假如夫妻買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)皮服,在夫妻互保的情況下楞艾,一方符合保險(xiǎn)合同中約定重疾,夫妻二人兩份重疾保單的保費(fèi)都豁免龄广。

? ? 重疾那一方可以立即申請(qǐng)重疾理賠金硫眯。未重疾的一方則可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)了,但依舊享受保險(xiǎn)合同約定保障择同,直至本人也出險(xiǎn)两入,申請(qǐng)理賠后,保障才終止(或到了約定時(shí)間領(lǐng)取滿(mǎn)期金敲才,或身故賠付理賠金)裹纳。

? ? 那么择葡,今后離婚了怎么辦呢?

? ? 答案是:及時(shí)變更投保人

? (一)保單受益人是孩子

? ? 這種情況比較理想剃氧,也很常見(jiàn)敏储。即使離婚了,保單的利益雙方均衡朋鞍。因此已添,雙方在分割財(cái)產(chǎn)時(shí),保單這項(xiàng)資產(chǎn)的分割通常不會(huì)有分歧滥酥。操作上更舞,只需要變更一下投保人,從此各人交各人的保單即可坎吻。

? ? (二)受益人是配偶

? ? 由于感情破裂疏哗,而保單受益人又是對(duì)方。那么有可能禾怠,投保人會(huì)選擇退保返奉,從而得到保單的現(xiàn)金價(jià)值,而不是去做變更吗氏。這對(duì)被保人的保障利益而言是不利的芽偏。

? ? 被保人后期再買(mǎi)保險(xiǎn),年紀(jì)大了費(fèi)率高了弦讽,健康未必符合投保條件了污尉,等等。因此往产,最好還是協(xié)商一致后被碗,變更投保人。

? ? 需要注意的是仿村,變更要趁早辦理锐朴。你無(wú)法保證一方會(huì)不會(huì)遭遇人身意外,導(dǎo)致變更沒(méi)來(lái)得及蔼囊,保單直接成為了一方遺產(chǎn)焚志,從而進(jìn)入了相對(duì)復(fù)雜的遺產(chǎn)繼承分割。若投保人生前再婚了的話畏鼓,那么他的父母和新配偶酱酬,以及繼子女,都符合保單現(xiàn)金價(jià)值的繼承范圍云矫。

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