以前我們出門都會謹(jǐn)記帶上“身手鑰錢”，即身份證摹恰、手機(jī)辫继、鑰匙怒见、錢包。而現(xiàn)在隨著微信支付姑宽、支付寶等第三方支付的普及遣耍，我們出門都變成只帶“身手鑰”三件了∨诔担基于互聯(lián)網(wǎng)金融的普及舵变，小到吃飯付賬，大到理財(cái)投資瘦穆，現(xiàn)在只需一機(jī)在手纪隙，說轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)。
而其實(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融興起之前难审，國內(nèi)金融環(huán)境相對局限瘫拣，傳統(tǒng)金融行業(yè)比較保守、單調(diào)告喊，中小企業(yè)借貸融資出現(xiàn)阻礙麸拄。我們知道，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展黔姜、就業(yè)率的提升一直以來都離不開眾多中小企業(yè)的支撐拢切，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行除了可以利用股本、同業(yè)拆借所得資金進(jìn)行貸款以外秆吵，商業(yè)銀行可以吸收居民和企業(yè)的存款進(jìn)行放貸淮椰。商業(yè)銀行有比較嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件、資本監(jiān)管和金融拍照的制約纳寂，建立了較為完善的流動性防范措施主穗。
中小企業(yè)雖然貸款規(guī)模小但是次數(shù)多，出現(xiàn)融資難的局面主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)現(xiàn)金流毙芜、信譽(yù)忽媒、質(zhì)押物沒有足夠的保障，借貸信息不透明腋粥。
傳統(tǒng)金融業(yè)背景下晦雨，很多銀行對中小企業(yè)較為惜貸，貸款額度小隘冲、流程繁雜闹瞧、資質(zhì)要求高等條件往往墊高了中小企業(yè)融資的門檻。
為解決這一問題展辞，很多人認(rèn)為可引進(jìn)社會資本奥邮、社會信用合作組織、私人資本等資本形式來改善這一局面纵竖。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電商時(shí)代的來臨漠烧，移動支付杏愤、線上借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)。
從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融已脓，實(shí)現(xiàn)的是融資捷徑化珊楼。互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，它是利用大數(shù)據(jù)形成信用評級并進(jìn)行線上交易的度液〔拮冢互聯(lián)網(wǎng)金融為很多的中小企業(yè)提供了便捷快速的融資途徑。但互聯(lián)網(wǎng)金融剛開始機(jī)制不完善堕担，貸款機(jī)構(gòu)在沒有系統(tǒng)的風(fēng)控下存在脆弱性已慢，借款企業(yè)容易出現(xiàn)壞賬。不可否認(rèn)的是霹购，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統(tǒng)金融的相對壟斷局面佑惠，活躍了金融市場，也改變了金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)齐疙，促進(jìn)國內(nèi)金融體系的延伸和發(fā)展膜楷。
如果說從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融是一種質(zhì)的蛻變，那么普惠金融相對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言贞奋，就是精益求精的又一次涅槃赌厅。
什么是普惠金融？
這一概念是由聯(lián)合國在2005年“國際小額信貸年”提出轿塔，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)特愿、有效的金融服務(wù)。20世紀(jì)60年代勾缭，小額信貸興起揍障，20世紀(jì)90年代我們談及微型金融，而在今天俩由，我們開始討論的是普惠金融亚兄。
普惠金融也稱為“包容性金融體系”，關(guān)鍵在于“普惠”采驻，惠及普眾。小微企業(yè)匈勋、農(nóng)民礼旅、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是重點(diǎn)服務(wù)的對象。這是一個能夠有效洽洁、全方位為社會所有階層和群體痘系，尤其是貧困、低收入人口提供服務(wù)的金融體系饿自。
普惠金融提倡的不是公益金融汰翠，而是在順從市場發(fā)展的前提下滿足社會各層群體龄坪，尤其是中低層群體的需求。拿國內(nèi)黃金市場來講复唤，從國際歷史看健田，黃金地位“威脅”到國家紙幣地位和價(jià)值，黃金交易受到管制佛纫。很多用金企業(yè)想租賃黃金妓局，需以大概18%的比率租借到黃金，這并不能有效降低用金企業(yè)的資本呈宇。而另一方面好爬，東方國家歷來貴黃金，在民間一向有收藏黃金的習(xí)慣甥啄。保守估計(jì)民間黃金藏量較為豐富存炮，但攥于人民手里的黃金流動性差。
假如能有一種途徑蜈漓，通過利息的方式把人民手里的藏金匯集起來穆桂，再通過較低的租金利率租借給用金企業(yè)，讓人民手中藏金流動起來迎变，也解決用金企業(yè)的融金充尉、融資問題，這就是達(dá)到普惠的效果衣形。
據(jù)了解驼侠，2014年全球仍有約20億成年人無法享受到最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。如果說普通的第三方支付平臺等是在把你的錢往口袋外掏的話谆吴，那么存金牛想做的不單單是讓你手里的閑錢（黃金）不偷閑倒源，還以一種共贏的模式解決了中國黃金的市場流動性，直接減低信息不對稱句狼，降低了中間交易成本笋熬。
中國的黃金市場發(fā)展到現(xiàn)在，是亟需通過普惠來實(shí)現(xiàn)共贏的時(shí)代腻菇。
普惠金融所要求的胳螟，是讓家庭和企業(yè)以合理的成本獲取廣泛的金融服務(wù)，包括存款筹吐、信貸糖耸、理財(cái)?shù)取?b>存金牛所要做的，是讓家庭和企業(yè)以合理的成本獲取互聯(lián)網(wǎng)黃金金融服務(wù)丘薛。我們講求的是穩(wěn)健的可持續(xù)發(fā)展嘉竟，并在此前提下增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)黃金理財(cái)服務(wù)的競爭性，為投資者和消費(fèi)者提供更多樣化的選擇。
