今年七月份開始學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，從只知道重疾險(xiǎn)到認(rèn)識(shí)到?jīng)]有完美的產(chǎn)品只有完美的方案。我花了近三個(gè)月的時(shí)間學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)诸迟，對(duì)比產(chǎn)品說明和搭配保險(xiǎn)方案 。現(xiàn)在愕乎，終于配齊了自己的基礎(chǔ)保障阵苇，正是“世上無難事，只怕有心人”感论，現(xiàn)在希望通過這篇文章給大家?guī)硪稽c(diǎn)思考慎玖。
我之所以需要花這么多時(shí)間學(xué)習(xí)，一笛粘，我對(duì)保險(xiǎn)有需求，但是無法定位我的需求湿硝；二薪前，我是一個(gè)小白，完全不懂保險(xiǎn)关斜，很難通過短時(shí)間的與人溝通來達(dá)到提升認(rèn)知的人目的示括；三，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是花錢買保障痢畜，這個(gè)保障服務(wù)周期可能是一輩子垛膝，所以我必須慎之又慎。
話不多說丁稀，直接給大家展示一下我的方案吼拥。
這個(gè)是我第一版的方案，98%預(yù)算被拿來購(gòu)買重疾險(xiǎn)(含壽險(xiǎn))线衫，總體保額額度勉強(qiáng)滿足我的需求凿可，但是整體來說杠桿不高。
我把重疾拆分成兩部分授账，在保證保額不降低的情況下枯跑，選擇杠桿較高的消費(fèi)型重疾加上能夠提供長(zhǎng)期保障的儲(chǔ)蓄型重疾，在70歲之前能夠用較低的保費(fèi)撬動(dòng)較高的保額白热，降低了保費(fèi)敛助，為高杠桿的定期壽險(xiǎn)留出預(yù)算空間，提高了保障覆蓋率屋确。
下面針對(duì)方案二纳击，我會(huì)對(duì)人身保障的各個(gè)險(xiǎn)種逐一介紹续扔，希望可以讓幫到大家。
人身保障作為基礎(chǔ)保障评疗，可以分為四塊测砂，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)百匆，意外險(xiǎn)砌些，壽險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)——保障醫(yī)療費(fèi)用加匈，康復(fù)費(fèi)用和收入損失存璃，一次性給付。
重疾險(xiǎn)以合同規(guī)定的疾病的發(fā)生作為給付條件雕拼，主要保障本人醫(yī)療纵东、康復(fù)和收入損失等費(fèi)用，保障被保險(xiǎn)人在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以心無掛礙的進(jìn)行治療康復(fù)啥寇，無需因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)的壓力而無法或者放棄進(jìn)行好的修養(yǎng)治療偎球。
重疾險(xiǎn)分為定期和終身，而這兩種下面又可以分為消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型辑甜。如今市面上的產(chǎn)品很多衰絮，如果不了解，很可能買到不符合自身需求的產(chǎn)品磷醋。
比如說我自己猫牡，預(yù)算不多的情況下，把幾乎全部預(yù)算拿去購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾就不是很好的選擇邓线，這樣會(huì)占用其他險(xiǎn)種的配置預(yù)算淌友。或者用降低保額的方式來降低保費(fèi)骇陈，都不是很好的選擇震庭，畢竟，買保險(xiǎn)就是買保額你雌，不然就失去了意義归薛。
醫(yī)療險(xiǎn)——醫(yī)療費(fèi)用，發(fā)票報(bào)銷匪蝙。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)療險(xiǎn)的一種主籍，其特點(diǎn)保額高達(dá)百萬，而且很多產(chǎn)品支持癌癥等重疾零免賠逛球。30歲左右青年千元，保費(fèi)約300-500元不等，可以作為重疾險(xiǎn)很好的一個(gè)補(bǔ)充颤绕。
它的缺點(diǎn)是作為一年期消費(fèi)型保險(xiǎn)幸海，基本所有的百萬醫(yī)療都不能保證續(xù)保祟身，而且需要自己墊付醫(yī)藥費(fèi)后使用發(fā)票才能報(bào)銷。
考察醫(yī)療險(xiǎn)一般需要看免賠額物独，保障范圍袜硫，是否有單項(xiàng)限額等等。同時(shí)挡篓，大家也可以就公司團(tuán)險(xiǎn)情況做相應(yīng)的搭配婉陷，沒有公司團(tuán)險(xiǎn)的朋友可以考慮0免賠低保額+一萬免賠高保額做到全面覆蓋。
同時(shí)官研，百萬醫(yī)療也是基礎(chǔ)醫(yī)保的很好的一個(gè)補(bǔ)充秽澳，百萬醫(yī)療可以100%賠付醫(yī)保外用藥。在扣除基礎(chǔ)醫(yī)保和一萬免賠額之后戏羽，才是保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的部分担神，這也是為什么百萬醫(yī)療可以做到每年僅僅幾百元保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)人人可以買得起的保障始花。
意外險(xiǎn)——意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷妄讯，意外身故一次性賠付。
意外險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是高杠桿和傷殘保障酷宵，只需要幾百塊錢就可以有上百萬元的意外保障亥贸，而且如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付忧吟，這也是其他保險(xiǎn)都沒有的功能。
除此之外斩披，意外險(xiǎn)還有附加的醫(yī)療責(zé)任溜族，可以簡(jiǎn)單理解為：只要發(fā)生了意外事件，意外險(xiǎn)都會(huì)賠你一筆錢垦沉，為你和家庭遮風(fēng)擋雨煌抒。
意外險(xiǎn)沒有健康告知，無論是剛出生的的嬰兒厕倍，還是 80 歲的老人都是可以購(gòu)買的寡壮。
所以在父母的人身體健康狀態(tài)在無法滿足其他健康險(xiǎn)的情況下，可以考慮為其購(gòu)買意外險(xiǎn)讹弯，畢竟老人年紀(jì)大了况既，行動(dòng)不夠利索弟翘，意外發(fā)生的概率也會(huì)相應(yīng)增加遍略，意外醫(yī)療則可以相應(yīng)給出一定的保障宽档。
定期壽險(xiǎn)——人身壽險(xiǎn)猩谊，以身故為給予條件历等。
壽險(xiǎn)主要分為兩種还最，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)倍啥。人固有一死粗截，可想而知，終身壽險(xiǎn)的價(jià)格肯定比定期壽險(xiǎn)要貴很多乱陡。
壽險(xiǎn)的健康申報(bào)相對(duì)重疾略寬松浇揩。以我購(gòu)買的消費(fèi)型定壽為例，30歲成人憨颠，保障到60歲胳徽，100萬保額，20年交烙心，年繳保費(fèi)約1500元左右膜廊，杠桿較高。
壽險(xiǎn)主要保障的是“死太早”的問題淫茵。我選擇保障60歲的理由相信大家也能理解爪瓜。成年人在30-60歲之前，基本處于上有老下有小匙瘪，左有房貸右有車貸的情況铆铆，那么壽險(xiǎn)能做的就是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候?qū)⒓彝サ膼叟c責(zé)任延續(xù)下去。
那么對(duì)應(yīng)不同的保障年限丹喻，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)的價(jià)格也是有一定差別的薄货，畢竟人年齡越高，年限越長(zhǎng)碍论，風(fēng)險(xiǎn)是指數(shù)增長(zhǎng)的谅猾。
以上就是我對(duì)于我自己保險(xiǎn)方案的一個(gè)簡(jiǎn)單介紹，如果大家有興趣繼續(xù)了解鳍悠，在此良心推薦一個(gè)做保險(xiǎn)自媒體的公眾號(hào)“深藍(lán)彼澳龋”。大家可以從《預(yù)算有限藏研，只買一款保險(xiǎn)買什么》開始看起敬矩，絕對(duì)可以收獲滿滿干貨。
在此非常同意深藍(lán)保的一句話蠢挡，保險(xiǎn)產(chǎn)品一直在變弧岳，但是保險(xiǎn)配置的思路卻是相對(duì)穩(wěn)定的，只要了解自己的需求业踏，了解產(chǎn)品的特點(diǎn)禽炬，人人都可以為自己配置相對(duì)完美的方案。
