文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)持續(xù)遭遇打擊讓我們開始尋找金融科技化的全新方向扇雕，那些曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司同樣開始轉(zhuǎn)型赃磨，不斷將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到金融服務(wù)相關(guān)的領(lǐng)域。螞蟻金服洼裤、京東數(shù)科就是這一趨勢(shì)的直接代表邻辉，未來，隨著金融科技再度進(jìn)化速度的不斷加快腮鞍，金融科技去金融化的力度將會(huì)進(jìn)一步增大值骇，從而將會(huì)把金融科技帶入到一個(gè)全新的階段。

無論是以互聯(lián)網(wǎng)巨頭為代表的新生力量移国，還是以銀行吱瘩、保險(xiǎn)和證券為代表的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，它們都在通過不同的方式參與到金融科技化的新進(jìn)程當(dāng)中迹缀。相同的是使碾，金融行業(yè)本身的流程和環(huán)節(jié)需要通過新技術(shù)的方式來改造，而不是僅僅只是通過互聯(lián)網(wǎng)的方式來對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行簡單的去中間化祝懂。金融行業(yè)需要一場(chǎng)更加徹底和全面的改造才能真正破解金融行業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中的痛點(diǎn)和難題票摇，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的全新進(jìn)化。

只有借助新技術(shù)的手段去解決金融行業(yè)本身的痛點(diǎn)和難題砚蓬，而不僅僅只是將改造的重點(diǎn)僅僅只是停留在去中間化的層面上矢门，這樣的金融科技再進(jìn)化才會(huì)具有實(shí)質(zhì)性的內(nèi)涵和意義。無論是大數(shù)據(jù)灰蛙、人工智能還是區(qū)塊鏈祟剔，這些新技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)本身的確能夠帶來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法帶來的改變。以這些新技術(shù)來代替?zhèn)鹘y(tǒng)金融時(shí)代以人為主的方式摩梧，無疑能夠在改變金融行業(yè)內(nèi)在運(yùn)行邏輯的同時(shí)物延，最終帶來整體運(yùn)行效率的提升。

互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒仅父，金融科技再進(jìn)化開啟新征程

互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒告訴我們叛薯，僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)的方式對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行去金融化的處理并不能夠真正解決金融行業(yè)實(shí)際運(yùn)行過程當(dāng)中的根本痛點(diǎn)和難題，金融行業(yè)需要一場(chǎng)更加深度的變革驾霜，才能從根本上解決本身運(yùn)行過程當(dāng)中存在的痛點(diǎn)和難題案训。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代衍生而來的諸多新概念不同买置，金融科技再進(jìn)化的新階段在乎的是對(duì)金融行業(yè)本身帶來的真實(shí)改變粪糙。

金融的非金融屬性正在被越來越多地發(fā)掘。盡管人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代創(chuàng)造出了諸多互聯(lián)網(wǎng)金融的概念忿项，并且借助互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了海量的流量蓉冈，但是城舞，人們依然是借助金融行業(yè)的金融屬性所進(jìn)行的操作。對(duì)于金融行業(yè)的非金融屬性的挖掘的缺失寞酿，最終讓幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都在借互聯(lián)網(wǎng)的方式來進(jìn)行金融的相關(guān)操作家夺。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)出現(xiàn)問題，人們逐漸開始意識(shí)到僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)的手段來放大金融行業(yè)的金融屬性非但無法解決金融行業(yè)本身的問題伐弹，反而還將會(huì)把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更大的困境當(dāng)中拉馋。當(dāng)金融科技的再進(jìn)化開啟，人們開始越來越多地將發(fā)展的目光聚焦在金融行業(yè)的非金融屬性上惨好。

我們看到無論是螞蟻金服煌茴、京東數(shù)科，還是其他一些中小型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)日川，他們都在通過挖掘金融行業(yè)的非金融屬性來找到更多的發(fā)展可能性蔓腐。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)功能、預(yù)測(cè)功能等諸多的非金融屬性開始越來越多的出現(xiàn)龄句，并且開始將金融行業(yè)的盈利點(diǎn)不再僅僅只是局限在投資和理財(cái)?shù)姆?wù)費(fèi)的收取上回论，而是開始通過將金融行業(yè)與B端行業(yè)進(jìn)行深度融合，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)更多的變現(xiàn)的可能性分歇。

金融行業(yè)內(nèi)在的流程傀蓉、環(huán)節(jié)和組成元素正在被新因子所改變。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融在短短幾年的時(shí)間內(nèi)就獲得了巨大的發(fā)展职抡，但是僚害，互聯(lián)網(wǎng)金融并未真正改變金融行業(yè)本身的流程、環(huán)節(jié)和因子繁调∪希互聯(lián)網(wǎng)金融只換湯不換藥的方式帶來的必然僅僅只是短期、野蠻式的發(fā)展蹄胰，無法真正持久進(jìn)化岳遥。互聯(lián)網(wǎng)金融的淺嘗輒止決定了它無法獲得持久的發(fā)展裕寨，金融科技的再進(jìn)化成為必然浩蓉。

隨著以大數(shù)據(jù)、人工智能宾袜、云計(jì)算和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)的不斷成熟捻艳，這些技術(shù)與金融行業(yè)內(nèi)在的流程和環(huán)節(jié)結(jié)合得越來越深度。我們看到金融行業(yè)的諸多因子開始被新技術(shù)所改變庆猫，那些傳統(tǒng)金融時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代需要人力參與進(jìn)來的流程和環(huán)節(jié)開始被人工智能认轨、數(shù)據(jù)所取代。非人力因素的參與讓金融行業(yè)本身發(fā)生了諸多深度的變化月培，這些變化帶來的是金融行業(yè)效率的提升嘁字，本質(zhì)的巨大改變恩急。

我們看到以新舊巨頭為代表的金融行業(yè)參與者開始將越來越多的非人力因素加入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中。于是纪蜒，越來越多的金融新元素開始出現(xiàn)衷恭，當(dāng)下我們看到的智能風(fēng)控、大數(shù)據(jù)信用體系纯续、區(qū)塊鏈加密等諸多金融行業(yè)的新元素開始出現(xiàn)随珠，并且開始將金融行業(yè)的內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)深度改變。

金融行業(yè)不再封閉猬错，而是越來越多地與外部行業(yè)以及人們的生活產(chǎn)生深度聯(lián)系牙丽。我們看到盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代出現(xiàn)了眾籌、P2P兔魂、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等諸多新概念烤芦，但是金融行業(yè)依然僅僅只是停留在金融行業(yè)本身。金融依然是金融析校，金融并未與外部行業(yè)產(chǎn)生深度的聯(lián)系构罗，這種方式所導(dǎo)致的一個(gè)直接結(jié)果就是金融行業(yè)越來越封閉，路子越走越窄智玻。

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后遂唧，人們意識(shí)到僅僅只是將金融行業(yè)僅僅只是困囿于金融行業(yè)本身的做法非但無法確保金融行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，反而還將會(huì)把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到新的困境里吊奢。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代落幕盖彭，人們開始不再將金融局限在金融本身，而是開始尋找金融與外部行業(yè)之間的聯(lián)系页滚，以讓金融行業(yè)的發(fā)展找到更多的發(fā)展可能性召边。我們看到螞蟻金服、京東數(shù)科進(jìn)行的有關(guān)金融行業(yè)的新嘗試裹驰，其實(shí)就是通過金融行業(yè)與外部行業(yè)的聯(lián)系隧熙，尋找金融行業(yè)更多的發(fā)展可能性，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段幻林。

當(dāng)金融行業(yè)的發(fā)展不再局限于金融行業(yè)本身贞盯，我們將會(huì)看到金融行業(yè)更多的發(fā)展可能性。由此沪饺，一個(gè)以“金融+”為主要代表的全新時(shí)代將會(huì)來臨躏敢。通過金融，我們可以將生活的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)全部都集中到一起整葡，金融不再是一個(gè)封閉的存在件余，而是變成了一個(gè)連接體，通過它，我們的生活變得更加融通和多元蛾扇。

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷出現(xiàn)問題攘烛，新舊勢(shì)力的引領(lǐng)都在將金融科技的再進(jìn)化帶入到了一個(gè)全新的階段魏滚。對(duì)于身處漩渦的互聯(lián)網(wǎng)金融來講镀首，金融科技的再進(jìn)化無疑為他們找到了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展怪圈的出口∈蟠危可以預(yù)見的是更哄，未來，我們還將會(huì)看到的更多玩家介入到金融科技再進(jìn)化的陣營里腥寇，從而真正把金融行業(yè)的科技化帶入到一個(gè)全新的階段成翩。

新風(fēng)口下，金融科技化的決勝之道在哪赦役？

互聯(lián)網(wǎng)金融問題的持續(xù)發(fā)酵麻敌，開始讓越來越多的人尋找有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全新方式。以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭如此掂摔，以銀行术羔、保險(xiǎn)和證券為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)亦是如此，同時(shí)乙漓，投資機(jī)構(gòu)同樣開始尋找金融科技再進(jìn)化的方式级历。在這個(gè)背景下，金融科技化無疑成為一個(gè)全新風(fēng)口叭披。在新風(fēng)口下寥殖，金融科技化的決勝之道在哪呢？

金融行業(yè)組成元素改變的多寡決定了金融科技化是否徹底涩蜘，必須用新元素來取代傳統(tǒng)金融的組成元素嚼贡。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)問題，其中一個(gè)很重要的原因就在于互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是進(jìn)行了簡單的去中間化同诫，實(shí)質(zhì)上并未真正改變金融行業(yè)本身编曼。當(dāng)金融科技化的風(fēng)口再度開啟，我們應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注的是金融行業(yè)的組成元素究竟改變了多少剩辟，并且要用新元素來取代傳統(tǒng)金融的組成元素掐场。

如果我們來尋找金融科技化決勝之道的話，那么贩猎，能夠深度參與到金融行業(yè)本身的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中熊户，并且真正改變金融行業(yè)內(nèi)在運(yùn)作流程的元素是必須的。現(xiàn)在吭服，我們看到的大數(shù)據(jù)嚷堡、云計(jì)算和智能科技為代表的新技術(shù)其實(shí)都可以給金融行業(yè)的內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)帶來新的改變，因此，我們必然需要加持在這方面的投入蝌戒，通過將這些新元素加入到金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中串塑，從而實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)進(jìn)化的徹底性和全面性。

對(duì)于新技術(shù)的參與能力和應(yīng)用能力北苟，將會(huì)直接決定著未來金融行業(yè)進(jìn)化的成敗桩匪。只有真正將這些新的元素加入到傳統(tǒng)金融行業(yè)的實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，并且持續(xù)推動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展友鼻，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的階段傻昙。

金融行業(yè)與外部行業(yè)的結(jié)合能力和融通能力，直接關(guān)系著金融行業(yè)的商業(yè)模式的延展性彩扔。無論是在傳統(tǒng)時(shí)代還是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代妆档，我們看到金融就是金融，它本身并未與外部行業(yè)產(chǎn)生太多新的聯(lián)系虫碉。正是因?yàn)槿绱思值耄覀儾艜?huì)看到互聯(lián)網(wǎng)金融一味地放大金融屬性所帶來的諸多問題。當(dāng)金融科技化進(jìn)入到新階段敦捧，我們更加應(yīng)該關(guān)注的是金融行業(yè)與外部行業(yè)的結(jié)合能力和融通能力须板。

當(dāng)新的風(fēng)口來臨，金融科技化的另外一個(gè)決勝之道在于金融行業(yè)與外部行業(yè)的結(jié)合能力和融通能力上绞惦。通過金融行業(yè)與外部行業(yè)的結(jié)合和融通逼纸，我們不僅可以找到金融行業(yè)的更多的功能和作用，而且可以找到更多其他新的盈利模式济蝉，從而可以將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的時(shí)代杰刽。

通過將金融行業(yè)與制造業(yè)、零售業(yè)等諸多外部行業(yè)進(jìn)行聯(lián)系王滤，我們可以從金融行業(yè)身上找到新的能量來補(bǔ)充到制造業(yè)贺嫂、零售業(yè)的當(dāng)中，減少這些行業(yè)的盲目性雁乡，真正讓這些行業(yè)與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系不僅僅只是局限在金融層面上第喳，而是可以深入到更多的領(lǐng)域里，從而為金融行業(yè)的盈利找到更多的可能性踱稍。

金融行業(yè)的去金融化能力成為關(guān)鍵曲饱，金融生活化成為決定金融科技再進(jìn)化能夠走多遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。按照凱文-凱利的說法珠月，未來的金融將會(huì)演變成為一種全新的生活方式扩淀。在這條脈絡(luò)之下，我們可以看到未來金融的去金融化將會(huì)成為一種必然啤挎。通過金融行業(yè)的去金融化驻谆，我們能夠找到更多的發(fā)展可能性，而不僅僅只是停留在金融屬性本身。

隨著未來人們生活科技化時(shí)代的來臨胜臊，特別是以物聯(lián)網(wǎng)勺卢、人工智能為代表的新技術(shù)時(shí)代的來臨，人們的生活將會(huì)變得越來越科技化象对。在這個(gè)大背景下黑忱，金融行業(yè)的想要再度科技化必然需要生活化。從某種意義上來看织盼，金融生活化決定了金融科技再進(jìn)化究竟可以走多遠(yuǎn)杨何。

那些能夠?qū)⒔鹑诒M可能多地生活化的玩家們才是未來真正能夠決勝未來發(fā)展走向的關(guān)鍵酱塔，當(dāng)金融生活化進(jìn)行得足夠徹底的時(shí)候沥邻，我們就可以找到更多的發(fā)展可能性，從而真正把金融行業(yè)的發(fā)展特別是金融行業(yè)的科技化帶入到一個(gè)全新的時(shí)代羊娃。從這個(gè)邏輯來看唐全，金融行業(yè)的去金融化能力成為決勝金融科技化風(fēng)口的另外一個(gè)關(guān)鍵所在。

互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長以及后續(xù)出現(xiàn)的諸多問題讓人們意識(shí)到僅僅只是改變金融行業(yè)的獲取用戶的渠道蕊玷，并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來持續(xù)影響邮利。當(dāng)金融科技再進(jìn)化的風(fēng)口開啟，我們需要的是找到有關(guān)金融科技發(fā)展的全新方式和手段垃帅，只有這樣延届，我們才能在金融科技再進(jìn)化的風(fēng)口下避免陷入困境，真正將金融科技再進(jìn)化帶入到全新階段贸诚。