保險的水有多深馁蒂？淺談保險各險種的優(yōu)劣
保險，稟著人人為我蜘腌，我為人人的概率事件沫屡，成為現(xiàn)在行業(yè)巨頭爭奪的香餑餑，穩(wěn)定的現(xiàn)金流撮珠，小概率的賠償沮脖，免費的毛爺爺，不需要每個月給利息，如果買了2年勺届，退出驶俊，基本血本無虧，還是合法的割韭菜免姿。你無處申冤饼酿。
當(dāng)然，保險還是很好的胚膊，雖然風(fēng)險發(fā)生有概率嗜湃，但你若堵概率，這個對賭的后果卻是你承擔(dān)不起的澜掩。越是小概率购披，對應(yīng)的風(fēng)險等級越高，對于個人或者家庭肩榕，可能是毀滅性的刚陡。
那保險險種那么多，如何選擇適合你的險種呢株汉？
我們常聽保險經(jīng)紀人給我們洗腦筐乳，買保險就買全險，任何風(fēng)險發(fā)生乔妈，都有的賠蝙云。沒發(fā)生風(fēng)險，到了一定年紀就可以取出來養(yǎng)老路召，相當(dāng)于用利息去承擔(dān)風(fēng)險的成本勃刨，本錢還在，道理聽上去貌似很劃算股淡，但若細想身隐，他所說屬實么？
現(xiàn)在來分析下唯灵，各險種的優(yōu)劣贾铝？
保險按時間來劃分，消費險和長險埠帕。
消費險包含：健康險和意外險垢揩。健康險，特點：小保費撬動百萬保額敛瓷。幾百塊錢或者上千塊錢就可以買到1-600萬的住院保額叁巨，還不限社保內(nèi)的用藥，可謂性價比很高的險種琐驴。適合剛工作的年輕人和年紀50歲以上的老人俘种，當(dāng)然各年齡階段可以買它，作為別的險種有益補充绝淡。那弊端在于：1宙刘，購買之前最好沒有病史，如若有牢酵，一定如實告知悬包。2，一年有效期馍乙，沒出險布近，錢是不返還的。3丝格，原則上續(xù)保99歲撑瞧，但若險種下架，則需要另謀別的險種显蝌，這時候需要重新評估身體狀況预伺。
意外險，更是幾十塊或者幾百塊曼尊，翹一個更高的杠桿酬诀。適合外出較多的人群，價格不貴骆撇，保個安心瞒御，沒出險，丟了也不可惜神郊。
長險：一般正常是需要連續(xù)繳費10-20-30年的重疾險和人身險肴裙。特點是：1，繳費數(shù)額高涌乳，跟年齡成正比践宴。2，所繳全部費用跟保額相差無幾爷怀。翹的杠桿1:1.5都很少阻肩。3，繳費前幾年运授，因為各種原因烤惊，容易放棄，特別是年輕人吁朦。所以柒室，保費損失慘重。4逗宜，繳費期滿雄右，也要等十幾二十年才能拿出來空骚。好處：1，基礎(chǔ)保費確定擂仍，每年繳費基本差不多囤屹，越早規(guī)劃越便宜。2逢渔，不會因為險種的下架肋坚，保障消失，不用擔(dān)心上了年紀沒有險種可保肃廓。3智厌，可以強制儲蓄，當(dāng)然不考慮通貨膨脹的情況下盲赊。
按保險的性質(zhì)分：人身險和分紅險铣鹏。人身險是跟人無關(guān)的險種，分紅險哀蘑，是跟錢有關(guān)的保險吝沫。很多客戶忌諱生死話題的話，聊聊分紅險递礼，能打開話題惨险，目前分紅險收益在3.5-4.5%左右，大的保險公司脊髓，再投研能力不錯的情況下辫愉，選擇合適的投資項目，分紅的利息還是很可觀的将硝，在現(xiàn)行負利率的經(jīng)濟環(huán)境下恭朗，分紅險備受消費者的青睞。所以依疼，對于收益要求沒那么高痰腮，同時又愿意強制儲蓄的客戶來說，買分紅險是一個不錯的選擇律罢，一般投資周期3-5-10年膀值，起投2-5萬，門檻不高误辑，親民產(chǎn)品沧踏。
那所謂的教育金，養(yǎng)老金巾钉，跟分紅險的性質(zhì)差不多翘狱，如果考慮下手的話，多關(guān)注歷年的分工利率和合同的保底利率砰苍。
買保險潦匈，2點建議阱高。1，重疾險茬缩，多去比較各保險公司的性價比赤惊，保費和保額的比例，翹的杠桿越高寒屯，比例越大。2黍少，分紅險寡夹，傾向于市場份額大的保險公司，因為客戶多厂置，現(xiàn)金流充足菩掏，可選擇投資的項目多且分散，更大可能抓取好的項目昵济，賺取樂觀利率智绸。
話說就這么多，選擇適合你的访忿，而不是盲目聽從別人的推薦瞧栗。
