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前言
上期文章旱捧，我們從頂層設(shè)計(jì)的視角独郎，解讀了銀行如何在數(shù)據(jù)治理整體架構(gòu)下制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并設(shè)計(jì)組織架構(gòu)。有道是“不立規(guī)矩枚赡，無以成方圓”氓癌，對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)，頂層設(shè)計(jì)的落地與實(shí)現(xiàn)贫橙，需要通過建章立制來指導(dǎo)和規(guī)范數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)日常工作的開展贪婉，從而達(dá)到數(shù)據(jù)質(zhì)量真正有效提升，并最終使得數(shù)據(jù)賦能企業(yè)的發(fā)展卢肃。
本期疲迂，我們將聚焦數(shù)據(jù)治理建章立制工作，通過“明確組織職責(zé)”莫湘、“構(gòu)建制度體系”與“持續(xù)運(yùn)行優(yōu)化”三個(gè)步驟尤蒿，介紹如何結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀，搭建數(shù)據(jù)治理制度體系逊脯，激活各參與方的數(shù)據(jù)治理工作优质，形成常態(tài)化、科學(xué)化管理機(jī)制。通過制度運(yùn)行階段的持續(xù)優(yōu)化巩螃，使銀行能夠不斷與時(shí)俱進(jìn)演怎，響應(yīng)內(nèi)外部的管理要求，助推自身數(shù)字化變革避乏。
明確組織職責(zé)：職責(zé)明晰 理順協(xié)同關(guān)系
數(shù)據(jù)治理的頂層設(shè)計(jì)爷耀，明確了數(shù)據(jù)治理的歸口管理部門。而推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作在全行的落地生根拍皮，離不開銀行各參與方的協(xié)同與配合歹叮。明晰各參與方的職責(zé)，理順銀行各部門間铆帽、各級(jí)機(jī)構(gòu)間工作的協(xié)同關(guān)系咆耿，梳理數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域各主要板塊的管理流程，是構(gòu)建制度體系的基礎(chǔ)爹橱。
- 跨部門協(xié)同工作
數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的協(xié)同工作萨螺，涉及銀行前、中愧驱、后臺(tái)眾多部門慰技，在數(shù)據(jù)治理歸口部門的統(tǒng)籌下，各參與方依托各自部門的專業(yè)能力與數(shù)據(jù)管轄權(quán)组砚，協(xié)同配合歸口部門吻商，開展數(shù)據(jù)治理工作。
其中糟红，業(yè)務(wù)與職能部門艾帐，作為各自部門數(shù)據(jù)的所有者和負(fù)責(zé)人浩销，在源頭上接觸一手?jǐn)?shù)據(jù)塔鳍，熟悉數(shù)據(jù)屬性和內(nèi)涵，是銀行數(shù)據(jù)的“業(yè)務(wù)管家”干花，協(xié)同承擔(dān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定陈肛、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理與數(shù)據(jù)分析應(yīng)用職責(zé)揍鸟。 而IT部門則負(fù)責(zé)建立、完善句旱、維護(hù)企業(yè)的數(shù)據(jù)架構(gòu)阳藻，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)與工具，承擔(dān)數(shù)據(jù)管理的技術(shù)支撐和信息安全職責(zé)谈撒，是內(nèi)部數(shù)據(jù)的搬運(yùn)者腥泥、維護(hù)者或加工者，負(fù)責(zé)支撐數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用啃匿，是銀行數(shù)據(jù)的“技術(shù)管家”蛔外。
- 總行與分支機(jī)構(gòu)蛆楞、附屬機(jī)構(gòu)的協(xié)同工作
“指引”要求銀行的數(shù)據(jù)治理體系覆蓋所有的分支機(jī)構(gòu)與附屬機(jī)構(gòu)，這意味著數(shù)據(jù)治理工作必須自上而下夹厌，從總行或母行全面覆蓋到各個(gè)分行豹爹、支行、附屬公司矛纹、甚至境外機(jī)構(gòu)臂聋。從這個(gè)角度出發(fā)，對(duì)銀行而言或南，總行不再單單扮演銀行的總部去實(shí)施數(shù)據(jù)治理工作孩等，同時(shí)也應(yīng)定位于集團(tuán)母行、母公司采够，去從集團(tuán)的角度推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作肄方。所以，應(yīng)該建立總行（母公司）與分支機(jī)構(gòu)蹬癌、附屬公司之間的數(shù)據(jù)管理的溝通渠道扒秸，針對(duì)屬地管理及不同附屬公司的不同要求，采用“一體化”與“個(gè)性化”的管理策略冀瓦，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作全方位開展。
?一體化：各分支機(jī)構(gòu)與附屬公司應(yīng)對(duì)自身數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)写烤。根據(jù)總行數(shù)據(jù)治理工作的統(tǒng)一要求翼闽，承擔(dān)自身數(shù)據(jù)產(chǎn)生、存儲(chǔ)等各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制與數(shù)據(jù)安全保護(hù)等職責(zé)洲炊。由總行發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量等問題感局，涉及分支機(jī)構(gòu)與附屬公司的，應(yīng)由該機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)整改責(zé)任暂衡。以BCBS239（國(guó)內(nèi)稱RDA-Risk data aggregation）為例询微，在推動(dòng)全球系統(tǒng)重要性銀行滿足有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則中，要求母公司應(yīng)統(tǒng)籌的推進(jìn)集團(tuán)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)治理工作狂巢，以此保障集團(tuán)能夠收集加總跨國(guó)家撑毛、跨業(yè)態(tài)的不同機(jī)構(gòu)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，用于分析決策或監(jiān)管報(bào)送唧领。
?個(gè)性化：面向不同的屬地法規(guī)要求藻雌，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)管理策略。以GDPR為例斩个，中資銀行如在歐盟境內(nèi)設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)胯杭，該分支機(jī)構(gòu)將被作為責(zé)任主體來強(qiáng)制執(zhí)行GDPR（General Data Protection Regulation 通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例）法律要求。有鑒于此受啥，銀行需在現(xiàn)有數(shù)據(jù)治理體系的基礎(chǔ)上做个，優(yōu)化個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)等管理內(nèi)容鸽心，滿足GDPR的要求。
構(gòu)建制度體系：層次分明 激活工作機(jī)制
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第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度居暖，包括但不限于組織管理顽频、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機(jī)制膝但、安全管控冲九、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面跟束。
第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)資料統(tǒng)一管理莺奸，建立全面嚴(yán)密的管理流程、歸檔制度冀宴，明確存檔交接灭贷、口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性略贮。
第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢查制度甚疟，定期組織實(shí)施，原則上不低于每年一次逃延，對(duì)重大問題要按照既定的報(bào)告路徑提交览妖，并按流程實(shí)施整改。
第三十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度揽祥，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾讽膏、數(shù)據(jù)異常變動(dòng)分析和報(bào)告、重大差錯(cuò)通報(bào)以及問責(zé)等拄丰。府树。
——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》
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構(gòu)建銀行數(shù)據(jù)治理制度體系，首先應(yīng)符合銀行的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略料按，其次應(yīng)充分結(jié)合數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)與管理現(xiàn)狀奄侠，體現(xiàn)、貫徹和落實(shí)數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)要求载矿，逐步將數(shù)據(jù)治理體系納入全行的管理實(shí)踐中垄潮。
根據(jù)數(shù)據(jù)管理的層次和授權(quán)決策次序，數(shù)據(jù)治理制度體系框架分為章程闷盔、專項(xiàng)辦法魂挂、工作細(xì)則三級(jí)梯次，該框架標(biāo)準(zhǔn)化地規(guī)定數(shù)據(jù)管理的具體領(lǐng)域馁筐、各個(gè)數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域內(nèi)的目標(biāo)涂召、遵循的行動(dòng)原則、需完成的明確任務(wù)敏沉、實(shí)行的工作方式果正、采取的一般步驟和具體措施等炎码。
- 章程/政策：
《數(shù)據(jù)治理章程》是銀行最高層次的數(shù)據(jù)治理政策，是為指導(dǎo)全行數(shù)據(jù)治理秋泳、管理活動(dòng)和防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性政策潦闲，是建立和完善數(shù)據(jù)體系所必須遵循的基本原則和綱領(lǐng)，是確保數(shù)據(jù)治理工作得以有效開展迫皱，支撐各數(shù)據(jù)管理專項(xiàng)領(lǐng)域進(jìn)行質(zhì)量管理和最終應(yīng)用的基本準(zhǔn)則歉闰。
《數(shù)據(jù)治理章程》具體包含數(shù)據(jù)治理總則、管理范圍卓起、組織架構(gòu)和敬、專項(xiàng)規(guī)定、問題處理機(jī)制與相應(yīng)的附則或附件戏阅。章程貫穿數(shù)據(jù)和信息的創(chuàng)造昼弟、傳輸、整合奕筐、安全舱痘、質(zhì)量和應(yīng)用的全過程，數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)辦法和細(xì)則离赫，都應(yīng)在符合《數(shù)據(jù)治理章程》原則和綱領(lǐng)的基礎(chǔ)上制定芭逝。
- 專項(xiàng)辦法層：
數(shù)據(jù)治理工作涵蓋內(nèi)容廣泛，涉及專業(yè)領(lǐng)域眾多渊胸。銀行需在《數(shù)據(jù)治理章程》的指引下旬盯，依托數(shù)據(jù)治理原則與組織架構(gòu)職責(zé)，根據(jù)數(shù)據(jù)治理各專項(xiàng)領(lǐng)域的工作特點(diǎn)蹬刷，制定各專項(xiàng)領(lǐng)域的管理辦法，用來指導(dǎo)各項(xiàng)工作在全行的有序開展频丘。
數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)辦法上承《數(shù)據(jù)治理章程》办成，下接工作細(xì)則，包含該專項(xiàng)工作的總則搂漠、工作內(nèi)容與范圍迂卢、組織架構(gòu)與職責(zé)，定義了該專項(xiàng)工作下的主要工作任務(wù)桐汤。
- 工作細(xì)則層：
以各專項(xiàng)管理辦法為基礎(chǔ)而克，進(jìn)一步細(xì)化至各項(xiàng)工作的操作流程。通過各項(xiàng)流程細(xì)則的制定怔毛，將頂層設(shè)計(jì)貫穿至數(shù)據(jù)治理的日常工作之中员萍，打通了數(shù)據(jù)治理在執(zhí)行操作層面的“最后一公里”，指導(dǎo)一線工作人員按照規(guī)范化流程開展數(shù)據(jù)治理工作拣度，為全行數(shù)據(jù)治理和提升奠定基礎(chǔ)碎绎。
數(shù)據(jù)治理工作覆蓋范圍廣泛螃壤，與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、IT管理筋帖、信息安全等多個(gè)領(lǐng)域密切相關(guān)奸晴。在構(gòu)建數(shù)據(jù)治理工作體系時(shí)，需厘清數(shù)據(jù)治理各專項(xiàng)領(lǐng)域的工作內(nèi)容日麸，劃定工作范圍寄啼，并明確數(shù)據(jù)治理工作與各相關(guān)工作的內(nèi)涵差異和職責(zé)邊界。落實(shí)到制度文本與流程細(xì)則代箭，需確保數(shù)據(jù)治理制度體系整體內(nèi)容的完整性墩划，以及與各周邊相關(guān)工作能有效銜接。
持續(xù)運(yùn)行優(yōu)化：講求實(shí)效梢卸，與時(shí)俱進(jìn)
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第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度走诞，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)蛤高、協(xié)調(diào)機(jī)制蚣旱、安全管控、系統(tǒng)保障戴陡、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面塞绿。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求和實(shí)際需要，持續(xù)評(píng)價(jià)更新數(shù)據(jù)管理制度恤批。
第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理制度和業(yè)務(wù)制度异吻，及時(shí)發(fā)布并定期評(píng)價(jià)和更新，報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案喜庞。制度出現(xiàn)重大變化的诀浪，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。
——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》
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隨著銀行數(shù)字化能力的日新月異延都，銀行間數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用能力的較量愈發(fā)白熱化雷猪，但決定其數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值能否放大的根本，在于是否擁有科學(xué)的數(shù)據(jù)管理體系支撐晰房。與此同時(shí)求摇，各類數(shù)據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求也在不斷深入，正所謂“數(shù)據(jù)治理沒有完成時(shí)”殊者，對(duì)銀行而言与境，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的增值猖吴，有賴于數(shù)據(jù)治理這一項(xiàng)長(zhǎng)期持續(xù)性的工作摔刁。以制度體系作為基石，需要定期開展“體檢”工作海蔽，確保其運(yùn)行得益簸搞，與時(shí)俱進(jìn)扁位。
?定期自查，分析制度體系運(yùn)作情況
通過開展數(shù)據(jù)制度體系自查工作（如制度定期評(píng)估或內(nèi)控評(píng)價(jià)工作）趁俊，分析數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)管理流程的運(yùn)轉(zhuǎn)情況域仇，定期評(píng)估運(yùn)作效果，識(shí)別運(yùn)轉(zhuǎn)不暢寺擂、效率低下的流程節(jié)點(diǎn)和原因暇务，并予以解決和優(yōu)化。
隨著數(shù)據(jù)管控平臺(tái)的普及怔软，眾多銀行已開始將標(biāo)準(zhǔn)管理垦细、質(zhì)量檢核、問題分發(fā)等流程納入數(shù)據(jù)管控平臺(tái)進(jìn)入統(tǒng)一管理挡逼。通過數(shù)字化括改、智能化的方式，提升數(shù)據(jù)治理整體工作實(shí)效家坎，也有助于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)流程運(yùn)轉(zhuǎn)過程中遇到的問題嘱能，幫助銀行優(yōu)化數(shù)據(jù)治理管理體系。
?與時(shí)俱進(jìn)虱疏，確保制度體系的前沿性
銀行應(yīng)結(jié)合數(shù)據(jù)治理的日常宣貫工作惹骂，掌握金融科技與監(jiān)管科技的前沿動(dòng)向，結(jié)合監(jiān)管要求與行內(nèi)自身情況做瞪，不斷優(yōu)化行內(nèi)數(shù)據(jù)治理工作的技術(shù)能力與運(yùn)行效果对粪，并通過制度流程加以固化，確保數(shù)據(jù)治理工作的持續(xù)發(fā)展装蓬。
結(jié)語
數(shù)據(jù)治理制度體系的形成著拭，是對(duì)銀行整體制度體系的補(bǔ)充與完善。規(guī)范的制度體系是數(shù)據(jù)治理這棵參天大樹生長(zhǎng)的土壤與養(yǎng)分牍帚，在它的滋養(yǎng)下儡遮，數(shù)據(jù)治理的持續(xù)發(fā)展與深入便“有法可依，有章可循”履羞。本文作為數(shù)據(jù)治理系列文章的第三期峦萎，探討了如何通過建立制度體系屡久，激活工作機(jī)制忆首，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理體系的長(zhǎng)效和良性運(yùn)轉(zhuǎn)，下一期我們將從考核體系的建立被环，數(shù)據(jù)管理獎(jiǎng)懲機(jī)制的有效運(yùn)行來進(jìn)一步保障銀行數(shù)據(jù)治理體系的落地運(yùn)行糙及。
