發(fā)現(xiàn)這兩年身邊小伙伴的保險觀念都覺醒了，主動咨詢買保險的人也越來越多朝抖。當(dāng)然還有很多是對保險很排斥的，這可能一方面是很多保險代理人不夠?qū)I(yè)怀浆，都“跑偏了”。另一方面自身認(rèn)知的局限怕享。
沒有保險觀念的原因
1执赡、沒有意識到自身的價值
2、沒有看明白保險的意義
李笑來老師在講投資的時候說過:投資的剛需是避險函筋，在兩件事兒上一定要注意安全沙合，一定要學(xué)習(xí)并積累如何避險的經(jīng)驗(yàn)：
在資本安全上；
在人身安全上跌帐。
我對此也有自己的理解首懈，如果用類比來看待，在投資理財(cái)?shù)倪^程中谨敛，最大的風(fēng)險是“本金”歸零究履。因?yàn)檫@意味著你再也沒有機(jī)會。而俗話說“身體是革命的本錢”脸狸，我想這就是風(fēng)控之于投資 與 保險之于人生是同樣的道理最仑。如果沒有做好保障，風(fēng)險一旦來領(lǐng)炊甲，就有可能“本金”歸零而沒有任何補(bǔ)救泥彤。
所以把咱這一生看做是一個持續(xù)投資的過程，那我們自己就是這投資的本金卿啡，那你說本金重不重要呢吟吝！
那接下來就來說說保險的意義吧。
由于各種險種的屬性作用不同颈娜，幾乎任何人都能根據(jù)自身的情況選到適合自己的保障剑逃。所以保險的配置是每一個步入社會的人都應(yīng)該去做的。
主流險種劃分:重疾險揭鳞，壽險炕贵，醫(yī)療險梆奈，意外險
重疾險:定期重疾/終身重疾
重疾的意義在于:收入失能補(bǔ)償野崇，當(dāng)人一旦患了重大疾病，除了需要一筆高額的治療費(fèi)用亩钟，患者本人也將失去工作的能力乓梨，需要長時間的康復(fù)療養(yǎng)鳖轰。而重疾保障的賠付可以覆蓋我們至少兩三年的收入。所以明白了重疾的這個意義扶镀，也就知道了重疾保障應(yīng)該配置多少蕴侣。（保額定在被保人年收入的3倍左右）。重疾保障的賠付是一旦確診就提前給付臭觉，無需發(fā)票昆雀！
如果預(yù)算有限可以用時間來換保額，選擇定期重疾蝠筑，相對終身重疾價格便宜很多狞膘。因?yàn)橐坏┏鰡栴}，重疾的治療費(fèi)一上來就是四五十萬什乙，保額太低會很尷尬挽封。后期預(yù)算充足可以再次補(bǔ)充。對于沒有預(yù)算壓力的家庭來說臣镣，直接選擇終身重疾就好了辅愿！
壽險:定期壽險/終生壽險
定期壽險的意義呢，是在于忆某，當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)支柱還在有工作的時候点待，還在退休前的時候，孩子還沒有成年的時候弃舒，如果他一旦出現(xiàn)了什么問題亦鳞，那么給家庭其他家庭成員。所給與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償棒坏，這個經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償燕差，那么應(yīng)該是這個經(jīng)濟(jì)支柱年收入的八到十倍。
那終身壽險的意思是一輩子坝冕。什么時候走的都可以賠錢徒探，那這個賠付概率是百分百的，絕大多數(shù)的人身故喂窟，其實(shí)都還是在年紀(jì)大了以后测暗。所以呢，他更大的意義在于資產(chǎn)傳承磨澡。
重疾和壽險的選擇因人而異碗啄，但醫(yī)療險和意外險就沒那么多講究了。
醫(yī)療險是用來報銷醫(yī)療費(fèi)用的稳摄，所以配上百萬醫(yī)療對于一般人都夠了稚字。醫(yī)療險屬于消費(fèi)型的，錢交了就沒了的，保障額度是比較高的胆描。所以醫(yī)療險可以搭配重疾險一起買瘫想，防止重疾保額不夠。重疾給付的保障金可以用作術(shù)后的康復(fù)療養(yǎng)以及家庭收入補(bǔ)充昌讲。
所以有人說有了醫(yī)療保險就不用重疾保障国夜，這種觀念是忽略了當(dāng)事人術(shù)后康復(fù)不能工作的過程。
意外險可能是大家最熟悉的險種短绸，保障意外帶來的不幸车吹。不像疾病的高發(fā)，意外的發(fā)生概率相對較低醋闭。所以意外險是杠桿最高的險種礼搁，以最小的金額撬動最高額的保障。
總結(jié)一下：重疾目尖，重大疾病保障馒吴，提前給付，讓出險者可以淡定從容的放下手中工作瑟曲，安心給自己兩三年的術(shù)后康復(fù)時間饮戳。若未出險，也分為返還型和消費(fèi)型洞拨。
壽險扯罐，身故保障，被保人身故烦衣，保險公司給付保險金歹河。由于重疾險對于重大疾病和身故只給付一項(xiàng)，所以重疾險和壽險之間沒有替代性花吟，只能互為補(bǔ)充秸歧。
醫(yī)療險，作為醫(yī)療費(fèi)用的報銷衅澈，只要保額夠键菱，一般不受比例、藥種的限制今布。也是社保的有力補(bǔ)充经备。
意外險，杠桿最高的保險部默，任何人都能買得起的保險砚偶。
就給說到這里吧蓝牲，肯定有不全面的地方谦疾，關(guān)于兒童刨秆，成年人，中老年人等不同年齡段的人如何選擇保障，后面有時間再補(bǔ)充吧急但。
最后來看一下來自國內(nèi)生命精算表的一組數(shù)據(jù)：
假如你現(xiàn)在30歲澎媒，那么你身邊的100個同齡的小伙伴未來二十年之內(nèi)會有6個人得重大疾病搞乏，這是6%的概率波桩。
也就是說，等你到50歲的時候请敦，你的100個镐躲，小伙伴里面已經(jīng)有6個人得重疾了，那當(dāng)我到60歲的時候呢侍筛，這個數(shù)字會增加到14個人萤皂，那么從50歲到60歲期間，就會又有8個人會得重疾匣椰，這個數(shù)字里面是并沒有包括死亡率的裆熙。那么到60歲之前，重疾的概率是14個人禽笑，死亡的有多少呢入录，死亡的有8個，這8個人里有4個是患重疾身故的佳镜。還有3個是其他原因而身故僚稿，總體來說，重疾或者死亡的概率是17個人蟀伸。也就是說在蚀同，我們60歲之前，跟我同齡的小伙伴里面已經(jīng)會有17%的人啊掏，都已經(jīng)活得非常沒有生活質(zhì)量蠢络，或者說已經(jīng)身故了，那這個概率其實(shí)是非常非常高的迟蜜，很多人會覺得谢肾。我買一個定期的重疾險，我怎么可能拿得到錢呢小泉，定期60歲之前根本就不可能得病的芦疏。但實(shí)際上，60歲前身故或者是疾病的概率是17%微姊。所以不要太高估自己的健康狀況酸茴。
