一
大多數(shù)人談到“理財(cái)”就會(huì)聯(lián)想到“投資”滥玷，片面地將“理財(cái)”理解為“投資”氏身，然而“投資”只是“理財(cái)”的一小部分而已。
因此我們要正確地理解真正的“理財(cái)”惑畴，否則“財(cái)只會(huì)越理越少”蛋欣。理財(cái)不是投資，不是賺錢如贷，而是打理一生的錢財(cái)陷虎，是利用好手頭為數(shù)不多的財(cái)務(wù)資源，去解決短期的日常消費(fèi)和長期的人生目標(biāo)的過程杠袱。
理財(cái)從字面上理解是“打理錢財(cái)”的意思尚猿。說到“打理”，我想到的便是“打理房間”楣富。在打理房間時(shí)凿掂，首先我們應(yīng)該清點(diǎn)物品，分出哪些物品屬于這個(gè)房間纹蝴，哪些物品又是多余的庄萎；其次踪少，我們就應(yīng)該將多余的物品從房間清理出去；最后便是將房間里的物品擺放整齊糠涛，并清掃房間援奢。這樣一來，就能夠?qū)⒎块g打理得井井有條脱羡、干凈整潔萝究。
整理房間的過程，就好比理清家庭的資產(chǎn)與負(fù)債的過程锉罐，找個(gè)時(shí)間將家庭的資產(chǎn)與負(fù)債列明帆竹。列出良性資產(chǎn)、良性負(fù)債脓规、惡性負(fù)債等栽连，依此分析出家庭賬務(wù)是健康還是需要調(diào)整，甚至急需調(diào)整侨舆。這時(shí)我們就可以像清理房間一樣將良性資產(chǎn)秒紧、良性負(fù)債保留，并加以利用挨下，使它們發(fā)揮最大的價(jià)值熔恢。與此同時(shí)，我們需要分析到底是什么原因?qū)е聬盒载?fù)債臭笆，并將其清除叙淌，或者將他們控制在最合理的范圍內(nèi)。導(dǎo)致惡性負(fù)債最直接的原因就是“非理性支出”愁铺，因此鹰霍，我們就需要進(jìn)一步細(xì)化對比“支出項(xiàng)”，分清哪些是必要支出茵乱，哪些是非必要支出茂洒，甚至是因攀比而導(dǎo)致的支出。做到這一步瓶竭，我們基本上能理清家庭消費(fèi)情況督勺，此時(shí)，將非必要性支出盡量縮減在验，將因攀比而導(dǎo)致的支出剔除玷氏，這樣我們就能節(jié)省出一筆數(shù)額不小的金錢。
理財(cái)中有一個(gè)重要的概念那就是：收支平衡腋舌。這是動(dòng)態(tài)平衡的過程盏触，當(dāng)收入大于支出時(shí)，我們的資產(chǎn)就會(huì)增長；當(dāng)收入小于支出時(shí)赞辩，我們就會(huì)負(fù)債雌芽。因此，我們只有做到收入大于支出辨嗽，資產(chǎn)才能穩(wěn)步增長世落。這才是正確的理財(cái)觀念。
二
理財(cái)?shù)亩x是：“為了合理利用財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定糟需、安排屉佳、實(shí)施和管理的一個(gè)全方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程≈扪海”
從這個(gè)角度看武花，理財(cái)就是打理一生錢財(cái)?shù)倪^程。在人生的過程中杈帐，我們會(huì)有各種目標(biāo)体箕，比如買房、買車挑童、子女的教育金累铅、養(yǎng)老退休金等。這些都是大額支出站叼，只有我們提前制定合理的計(jì)劃娃兽，才能逐步實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。
而現(xiàn)今大部分人沒有提前準(zhǔn)備的意識尽楔，認(rèn)為“今朝有酒换薄，今朝醉”才是“瀟灑的人生”。甚至嘲笑那些為實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)而節(jié)衣縮食的人是當(dāng)代“苦行僧”翔试。
因此，在社會(huì)上有兩種截然不同的消費(fèi)觀：一是現(xiàn)在多花錢早享受复旬；二是未來多花錢實(shí)現(xiàn)目標(biāo)垦缅。
現(xiàn)在大多數(shù)人的收入普遍比父母那時(shí)高，甚至高出很多驹碍，但很多人卻存不下錢來壁涎。而我們父母卻能存在不少錢。這就和每個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣息息相關(guān)了志秃，父母那時(shí)因?yàn)橘嶅X不容易怔球，所以賺到的錢決不敢亂花，他們非常節(jié)儉浮还，能不花則不花竟坛。但現(xiàn)今，很多人的消費(fèi)觀與他們截然相反，可能由于賺錢太過于容易担汤，所以不珍惜涎跨，認(rèn)為錢賺來就是應(yīng)該痛快地花掉，對于以后的生活全然不顧崭歧。因此隅很，在發(fā)工資的第一時(shí)間就去消費(fèi)，甚是“瀟灑”率碾，到月底便成了“月光一族”叔营。這樣一來，也就存不下錢來所宰。
也有一部分人采用與我們父母一樣的策略绒尊，為了實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，而控制開支歧匈。他們不亂花錢垒酬，在拿到工資的第一時(shí)間，將一部分先存起來件炉，作為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的基金勘究。而后再將剩余的錢進(jìn)行規(guī)劃，能省則省斟冕，能不花則不花口糕。因此這些人慢慢地積攢了一筆資金，當(dāng)機(jī)會(huì)來臨時(shí)磕蛇，他們便能一把抓住景描，實(shí)現(xiàn)收入上的騰飛。
在我看來秀撇，只有做到“先苦”才能享受未來的“甜美”超棺。
三
每一個(gè)人從一出生開始就需要用錢，同時(shí)呵燕，也需要賺錢棠绘，這就是現(xiàn)金的流出和流入，涉及到理財(cái)當(dāng)中的現(xiàn)金流管理再扭。因此每一個(gè)人都在有意或無意當(dāng)中就已經(jīng)開始理財(cái)了氧苍。
生活中，理財(cái)能力強(qiáng)的人泛范，則能夠合理地支配金錢让虐；理財(cái)能力弱的人，即使再富有也會(huì)因管理不善罢荡，而最終破產(chǎn)赡突。
為我們熟知的李嘉誠对扶，在小的時(shí)候家庭非常貧困，在他15歲的時(shí)候父親就去世了麸俘，為了養(yǎng)活母親和三個(gè)弟妹辩稽，李嘉誠被迫輟學(xué)走上社會(huì)謀生。他當(dāng)過店員从媚、推銷員逞泄，他合理分配著來之不易的每一分錢，用平時(shí)省吃儉用積蓄的7000美元在筲箕灣創(chuàng)辦長江塑膠廠拜效，并一生厲行勤儉節(jié)約喷众。
而拳王泰森，在職業(yè)生涯贏得至少3億美元紧憾。因此到千，他視金錢如糞土，揮霍無度赴穗，買豪車憔四、豪宅，還被騙了1億美元般眉，最后因過度消費(fèi)而不得不向政府申請破產(chǎn)了赵。而且《紐約時(shí)報(bào)》還發(fā)表評論文章，標(biāo)題是“泰森的破產(chǎn)教會(huì)了人們?nèi)绾螌⒕揞~財(cái)產(chǎn)花光”甸赃。你看柿汛，不會(huì)管理資產(chǎn)，即使坐擁巨額財(cái)富埠对，也會(huì)被揮霍一空络断。
理財(cái)貫穿人的一生，從開始到生命結(jié)束项玛，也只有真正掌握了如何打理錢財(cái)貌笨，我們才能過好這一生。即便暫時(shí)收入不高襟沮，只要不斷提高理財(cái)能力躁绸，也能夠合理運(yùn)用資金，將生活打理得井井有條臣嚣，過得有滋有味；即使收入再高剥哑，對理財(cái)視而不見硅则，也會(huì)因揮霍無度而遭遇破產(chǎn)的境地。
