重新認(rèn)識成本

智商不是財商

最近我與小伙伴策劃了一款澳洲的投資產(chǎn)品商玫，我們和一批高知人群交流永脓。在一個朋友的引薦下泥技，我認(rèn)識了某高校的幾個老師，其中一個是博士后颓哮。在談到對未來投資看法的時候家妆，我驚奇的發(fā)現(xiàn)他們中有些人雖然有過投資經(jīng)歷但卻不能清楚的表達(dá)復(fù)利、年化利率這些概念冕茅，而且對“不勞而獲”的認(rèn)知還停留在黃世仁放貸楊白勞的層面伤极。

這幾位老師無論哪位從他們專業(yè)的學(xué)識來講都比我高了不止一個等級，但就投資這件小事上姨伤，確實(shí)缺失很多塑荒，連基礎(chǔ)的復(fù)利和心理成本都不知道。在我的認(rèn)知里面投資只包含兩種姜挺，一是投自己，二是投未來彼硫。這兩種方式說很簡單炊豪，做卻很難∨±海卡尼曼在《思考词渤，快與慢》提到過認(rèn)知放松度的概念，當(dāng)認(rèn)知放松的時候串绩，系統(tǒng)1會自行處理缺虐，而當(dāng)認(rèn)知緊張的時候，系統(tǒng)1會去找系統(tǒng)2尋求額外幫助礁凡。人看到清晰高氮、明確的詞語和句子會自然處于認(rèn)知放松狀態(tài)慧妄，“投自己，投未來”這兩個詞很清晰剪芍、明確塞淹，所以你以為自己能理解，但這六個字蘊(yùn)含了太多內(nèi)容罪裹，我很可能都列舉不完饱普。投自己，可以理解成旅行状共、學(xué)習(xí)套耕、閱讀、升級認(rèn)知等等一系列對自己來講有價值的事情峡继。投未來冯袍，則包括了為一家有成長乃至成長率的公司工作，投資一家有成長乃至成長率的公司鬓椭，創(chuàng)建一個有成長乃至成長率的公司或者成為這家公司的合伙人颠猴，利用復(fù)利創(chuàng)造收益等等。

《超越智商》這本書這樣描述人對認(rèn)知的態(tài)度“人類大腦所遵循的準(zhǔn)則是：能不用小染，則不用翘瓮，該用腦時也不用】泗妫”這個描述就好比《思考资盅，快與慢》里的系統(tǒng)1，它是一套不能關(guān)閉的自主運(yùn)行程序踊赠，它做決策的時候帶有成見呵扛。在理解成本這件事上我們不能有成見，應(yīng)該以空杯心態(tài)來重新認(rèn)識筐带。

越早開始越好的事情不多今穿，理財是最重要的一件，而學(xué)習(xí)一些和錢有關(guān)的知識則是在筑基伦籍。

出錢這事真的很費(fèi)勁

看到“成本”這個詞蓝晒，很多人都會說，我懂帖鸦。但真的懂嗎芝薇？在我和這幾位老師聊到成本的時候，他們都說知道成本是什么作儿，于是我問他們有沒有心理成本洛二？他們一臉懵逼，心里還有成本？很多人對成本的理解止于直接成本晾嘶。

這些年網(wǎng)購流行妓雾，好像省去了很多時間，但你有沒有感覺到購買完商品后會還是會累变擒，這主要是因?yàn)橘徺I過程的心理成本很貴君珠，從生理上講，購買這個過程動用了系統(tǒng)2娇斑，會消耗人的很多能量策添；從價值上講，人都希望購買到物超所值的產(chǎn)品毫缆，通俗點(diǎn)說就是傾向購買性價比高的產(chǎn)品唯竹。

心理成本（Psychological cost），顧客在購買產(chǎn)品時苦丁，精神方面的消耗和支出浸颓。消費(fèi)者購買產(chǎn)品是產(chǎn)生需求、尋找信息旺拉、判斷選擇产上、決定購買、實(shí)施購買蛾狗、購后感受一系列復(fù)雜的過程晋涣。

心理成本不光出現(xiàn)在購物上，還有投資領(lǐng)域沉桌，甚至只要出現(xiàn)“支付”這個動作的時候都會產(chǎn)生心理成本谢鹊，而且這與你的“身價”還有直接關(guān)系，錢少的時候承受的心理成本大留凭，錢多的時候承受的心理成本小佃扼。所以以后請不要再說“有錢也不一定幸福”蔼夜，有更多的證據(jù)說明兼耀，物質(zhì)生活越好越幸福。也請不要鄙視那些“情愿做在寶馬里面哭也不愿坐在自行車上笑”的女生求冷，她們只是不想在支付這件事上付出承受不了的心理成本翠订。

心理成本包括風(fēng)險成本、轉(zhuǎn)換成本遵倦、情境成本三方面。

• 風(fēng)險成本通常指決策失誤造成的成本損失官撼，會對所購產(chǎn)品產(chǎn)生價值疑問梧躺，甚至出現(xiàn)嚴(yán)重的“不幸感”。比如買了一輛庫存車；投資一只股票第二天就降掠哥。
• 轉(zhuǎn)換成本通常出現(xiàn)在耐用產(chǎn)品上巩踏，指顧客買了一件產(chǎn)品后要換成另外一件產(chǎn)品或轉(zhuǎn)售時的難度和成本。比如買了一輛車后又看上另一輛更好的续搀，但即使賣了當(dāng)前的車也沒法購買更好的那一輛塞琼；投資一個互金平臺后，發(fā)現(xiàn)另一個更高息更安全的互金平臺禁舷。
• 情境成本指顧客在產(chǎn)品的使用過程中由于受到不可預(yù)知的環(huán)境因素的影響而造成的損失或不適彪杉。比如購車后遭遇水災(zāi)，車的發(fā)動機(jī)進(jìn)水牵咙；剛買的Mac屏幕被熊孩子拿剪刀敲碎了派近。

說完了購買的心理成本，我們再來聊聊空間成本洁桌。我們先對空間存儲做個估算渴丸，成都一套70平的房子，大概120萬另凌，出租價格大概是4k/月谱轨，租金是57.1元/平/月，一平米的年租金大概是685元吠谢。如果一輛自行車占地0.2平米土童，存儲它的空間使用成本是137元/年，那么每年你在成都使用共享單車的費(fèi)用只要不超過這個數(shù)囊卜，理論上就是合算的娜扇。那些做共享經(jīng)濟(jì)的公司不僅承擔(dān)了你的心理成本，還承擔(dān)了存儲這些產(chǎn)品的空間成本栅组，他們用這些成本換取的是未來價值雀瓢。

我漸漸明白為什么會有那么多人越來越喜歡簡約和輕奢。我正在步入他們的行列玉掸，我們是在節(jié)省心理成本和空間成本刃麸。

選擇成本

機(jī)會成本是做選擇的重點(diǎn)考慮因素，有些人甚至認(rèn)為是唯一需要考慮的因素司浪〔匆担《小島經(jīng)濟(jì)學(xué)》里面描述了一個劇情，一個人會制造獨(dú)木舟啊易，又會捕魚吁伺，還會做漁網(wǎng)，那么他應(yīng)該怎樣選擇工作呢租谈？假設(shè)一個島民每天能夠捕10條魚篮奄，制造一艘獨(dú)木舟需要4天捆愁，制造一個漁網(wǎng)需要3天。如果島民A制造獨(dú)木舟只需要3天窟却，那么和其他人相比昼丑，他只需要放棄30條魚就能制作出價值40條魚的獨(dú)木舟，他花3天時間制造獨(dú)木舟的價值就是40條魚夸赫，做其他事情創(chuàng)造的價值都只是30條魚菩帝。島民A應(yīng)該選擇舍棄項中的最高價值項，制作獨(dú)木舟茬腿。

機(jī)會成本是指在面臨多方案擇一決策時呼奢，被舍棄的選項中的最高價值者是本次決策的機(jī)會成本。

在做選擇的時候滓彰，最不應(yīng)該考慮的因素是沉沒成本控妻，沉沒成本不是成本。沉沒成本是已經(jīng)支付揭绑，無法回收的成本支出弓候。既然已經(jīng)發(fā)生，那么對后面發(fā)生的任何事件都不會產(chǎn)生影響他匪，《曾胡治兵語錄》中有這么一段

靈明無著菇存，物來順應(yīng)，未來不迎邦蜜，當(dāng)時不雜依鸥，即過不戀。

既過不戀就是過去的事情就讓它過去悼沈，不留念贱迟。這里不戀的就是沉沒成本。

性價比

小米這個品牌絮供，它一直在走同等產(chǎn)品高性價比的路線衣吠。什么是性價比？智庫百科給的解釋是

性價比是性能與價格之間的比例關(guān)系壤靶。

我對小米的印象很長時間都是“跑分”機(jī)缚俏，我很納悶，多這么幾千幾萬分能說明什么贮乳？但很多人認(rèn)為這分?jǐn)?shù)能值好幾百元忧换，再加上價格又比其他手機(jī)價格低，小米就是他們心目中的性價比之王向拆。但隨著市場的變化亚茬，這種性價比越來越不被人們重視。性價比存在一個天花板浓恳，一方面是性能過剩刹缝，人們并不需要更高性能的產(chǎn)品葡兑；另一方面追求性價比的用戶實(shí)際上是價格敏感用戶，性價比成了低價格低端商品的代名詞赞草。

我們再從另一個角度看看性價比，如果問你峨眉山旅游和泰山旅游誰性價比高吆鹤？肯德基和麥當(dāng)勞誰性價比高厨疙？很難回答，這時候很多人往往會加入情感因素才能選擇出結(jié)果疑务，你潛意識里喜歡泰山沾凄，所以你認(rèn)為泰山性價比高。

購買性價比高的產(chǎn)品其實(shí)沒有錯知允，但你在選擇性價比商品的過程中花費(fèi)大量時間撒蟀，則是掉入了金錢價值高于時間價值的陷阱，你變相提高了這個產(chǎn)品的時間成本温鸽。老早就有商家意識到了這個現(xiàn)象保屯，比如日本的無印良品，國內(nèi)的嚴(yán)選涤垫、必要姑尺，他們都在幫用戶選擇。有人幫你篩選蝠猬，為什么你還要花時間自己選切蟋？

投資也是一樣，能有人幫你篩選榆芦，為什么還要花時間自己選柄粹？找靠譜產(chǎn)品不如找靠譜團(tuán)隊。

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《超越智商》
《小島經(jīng)濟(jì)學(xué)》
《思考匆绣，快與慢》