p2p貸款網(wǎng)站排名
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為什么會(huì)形成兩種截然不同而對(duì)立的觀點(diǎn)?現(xiàn)金貸和P2P網(wǎng)貸一樣到逊，它們都是在信息技術(shù)推動(dòng)下铣口，應(yīng)市場(chǎng)需求而生，本身無(wú)好壞之分蕾管，關(guān)鍵看從業(yè)者如何去做枷踏。但在中國(guó)幾乎一切都在“向錢(qián)看”的商業(yè)化浪潮中菩暗，現(xiàn)金貸的發(fā)展也是泥沙俱下掰曾。有誠(chéng)實(shí)的經(jīng)營(yíng)者，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)停团，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向旷坦，注重用戶體驗(yàn)，確實(shí)為消費(fèi)者提供了海量而及時(shí)的現(xiàn)金借貸服務(wù)佑稠，賺取了豐厚利潤(rùn);但也有經(jīng)營(yíng)者秒梅，看到龐大的市場(chǎng)需求，想到的只是錢(qián)和暴利舌胶，不管技術(shù)捆蜀、不提升用戶體驗(yàn)，只想通過(guò)高利貸形式來(lái)做現(xiàn)金貸，自然會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)負(fù)面影響辆它。如此誊薄，業(yè)界形成兩種對(duì)立的觀點(diǎn)，也不足為奇锰茉。
事實(shí)上呢蔫，現(xiàn)金貸在國(guó)內(nèi)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，主要得益于以下三個(gè)方面的因素飒筑。
一片吊，需求決定市場(chǎng)。中國(guó)有近14億人口协屡，但在央行征信中心收錄的8億人數(shù)據(jù)中俏脊，只有3億多人擁有有效的借貸數(shù)據(jù)，而剩下的5億人基本上是一片空白肤晓。換言之联予，中國(guó)目前仍然有5億多人沒(méi)有從傳統(tǒng)銀行那里獲得相應(yīng)的金融借貸服務(wù)，這些人中絕對(duì)多數(shù)是藍(lán)領(lǐng)材原、剛畢業(yè)的大學(xué)生和剛走入社會(huì)的年輕人沸久，他們面對(duì)生活、工作和學(xué)習(xí)等各方面的事情余蟹，有著不同層次的資金需求卷胯，但由于他們沒(méi)有有效的征信記錄，基本上很難從銀行獲得貸款威酒。而這5億的龐大群體窑睁，正是現(xiàn)金貸、P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融所要服務(wù)的小微群體葵孤。
二担钮、信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)征信為海量小額貸款的線上發(fā)放提供了可能∮热裕互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的興起箫津，得益于以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算宰啦、人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用苏遥。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)是金融赡模，金融核心是風(fēng)控田炭，而風(fēng)控的關(guān)鍵在于權(quán)威的大數(shù)據(jù)征信體系。以螞蟻金服漓柑、財(cái)付通教硫、京東金融等巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)叨吮，正逐步將大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)相結(jié)合，不斷嘗試解決互聯(lián)網(wǎng)金融的核心命題——風(fēng)險(xiǎn)控制瞬矩，并且已經(jīng)在實(shí)踐中不斷應(yīng)用挤安。比如微眾銀行的微粒貸和阿里的小額信貸，其發(fā)放都是基于大數(shù)據(jù)征信技術(shù)丧鸯。海量現(xiàn)金貸的發(fā)放蛤铜，也是依靠這些信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
三丛肢、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的不斷普及围肥，為現(xiàn)金貸發(fā)展提供了長(zhǎng)足的市場(chǎng)空間。據(jù)美國(guó)Zenith最新研究報(bào)告蜂怎，到2018年穆刻，中國(guó)智能手機(jī)用戶數(shù)量將達(dá)到13億人次，位居全球第一「懿剑現(xiàn)在氢伟，人們已經(jīng)越來(lái)越習(xí)慣通過(guò)智能手機(jī)來(lái)解決日常衣食住行中的問(wèn)題，包括借款和投資幽歼。另?yè)?jù)虎嗅網(wǎng)報(bào)道朵锣，在App Store中輸入“借款”或者“現(xiàn)金貸”，APP搜索結(jié)果都超過(guò)了600個(gè)線上借貸公司甸私。這兩組大數(shù)據(jù)诚些，充分說(shuō)明現(xiàn)金貸市場(chǎng)有著龐大的潛在市場(chǎng)空間。
不過(guò)皇型，現(xiàn)金貸最近兩年在飛速發(fā)展的同時(shí)诬烹，也有不少人士對(duì)這一互聯(lián)網(wǎng)金融模式提出質(zhì)疑，甚至認(rèn)為這個(gè)行業(yè)就是傳統(tǒng)小貸弃鸦、高利貸的全面互聯(lián)網(wǎng)化绞吁，并開(kāi)始線上線下同步蔓延。對(duì)此唬格，筆者認(rèn)為家破，任何事物的發(fā)展，都有其兩面性西轩，現(xiàn)金貸也一樣员舵，既有市場(chǎng)機(jī)遇向好的一面脑沿，也有隱藏著危機(jī)的一面藕畔。具體的講，現(xiàn)金貸里面所隱藏的危機(jī)庄拇，就是從業(yè)者只想通過(guò)現(xiàn)金貸來(lái)急速發(fā)財(cái)注服，只看到現(xiàn)金貸所帶來(lái)的暴利韭邓，而忽視金融核心的風(fēng)控問(wèn)題。
目前溶弟，國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貸的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了不少讓人擔(dān)憂的局面女淑。比如，只要一個(gè)認(rèn)證的手機(jī)號(hào)辜御，就能獲得一定額度的現(xiàn)金貸鸭你，忽視風(fēng)控;又比如，據(jù)統(tǒng)計(jì)擒权，有的現(xiàn)金貸年化利率超過(guò)100%袱巨，一些極端的甚至高達(dá)600%;還有，目前現(xiàn)金貸平臺(tái)壞賬率普遍在20%以上碳抄，很多平臺(tái)往往通過(guò)不合理的高利率覆蓋高壞賬率愉老，導(dǎo)致平臺(tái)無(wú)視貸前風(fēng)控，隨意放貸剖效。這些嫉入，都是現(xiàn)金貸在發(fā)展過(guò)程中，由于從業(yè)者不遵守誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)璧尸，以客戶為中心的原則咒林，所產(chǎn)生出來(lái)的負(fù)面效應(yīng)。對(duì)于這些問(wèn)題爷光，如果從業(yè)者不認(rèn)真對(duì)待和解決映九，現(xiàn)金貸極有可能步校園貸的后塵，被政府嚴(yán)格整治和監(jiān)管瞎颗。
關(guān)于誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)與發(fā)財(cái)?shù)膯?wèn)題件甥，《圣經(jīng)》中有句話說(shuō)：“誠(chéng)實(shí)人必多得福，想要急速發(fā)財(cái)?shù)暮甙危幻馐芰P引有。”這一經(jīng)文告誡我們倦逐，誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)的重要性譬正，而那些想要急速發(fā)財(cái)?shù)娜耍囟〞?huì)受到市場(chǎng)或法律的懲罰檬姥，這或許就是現(xiàn)金貸火爆背后所隱藏的人心危機(jī)曾我。也正如互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家薛洪言所言，金融業(yè)務(wù)不同于其他健民，火爆往往不是件好事抒巢。金融業(yè)務(wù)始于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是線性的秉犹，而金融業(yè)務(wù)的發(fā)展則可以是指數(shù)級(jí)的蛉谜，從趨勢(shì)上看稚晚，二者總是容易出現(xiàn)背離。當(dāng)一類(lèi)金融業(yè)務(wù)變得“火爆”時(shí)型诚，往往意味著其發(fā)展速度已經(jīng)超過(guò)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的線性增速客燕，便出現(xiàn)了脫實(shí)向虛，埋下了風(fēng)險(xiǎn)的種子
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