在8月17日央行宣布改革L(fēng)PR機(jī)制后陨瘩，8月25日腕够，央行再發(fā)公告，對(duì)住房貸款如何適應(yīng)LPR機(jī)制舌劳，作出了更詳細(xì)的要求帚湘。
8月25日下午5點(diǎn)18分，央行通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布公告甚淡，宣布從10月8日開(kāi)始全面調(diào)整房貸利率計(jì)算方式大诸！
實(shí)施時(shí)間：自2019年10月8日起。
定價(jià)辦法：以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)（LPR）利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成材诽。
重定價(jià)周期：重定價(jià)周期最短為1年底挫。
區(qū)別信貸政策：首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率；二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)脸侥；商業(yè)用房購(gòu)房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)建邓；公積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。
因城施策：人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則睁枕，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制官边，在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化外遇，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限注簿。
▌從公告內(nèi)容來(lái)看，本次央行主要確立了住房按揭貸款政策的三大原則：
一是新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率與LPR掛鉤跳仿，以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成诡渴；
二是確定住房貸款利率底線，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率菲语，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)妄辩；
三是“因城施策”，在各地人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下山上，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限眼耀。
多位接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪的房地產(chǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域分析師表示，LPR改革是一個(gè)中性政策佩憾，房貸利率將與LPR利率掛鉤哮伟，也在市場(chǎng)的預(yù)料之中干花，總體來(lái)看這依然是一個(gè)中性的政策，對(duì)不同城市影響不同楞黄，此后住房政策因城施策的效果將更加明顯池凄。
▌還有這些重點(diǎn)：
1、對(duì)于大家最為關(guān)心的房貸利率價(jià)格問(wèn)題谅辣，新政明確：定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后修赞，全國(guó)范圍內(nèi)新發(fā)放首套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）婶恼，以前是參照“貸款基準(zhǔn)利率”上浮或者下調(diào)一定比例桑阶，現(xiàn)在變?yōu)椤耙宰罱粋€(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成”。
2勾邦、二套個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR+60個(gè)基點(diǎn)（照此計(jì)算蚣录，按8月20日5年期以上LPR為4.85%，即首套房利率不得低于4.85%眷篇；二套房貸利率不低于5.45%萎河，與現(xiàn)有房貸實(shí)際最低利率水平基本相當(dāng)。）
3蕉饼、同時(shí)虐杯，一旦加點(diǎn)數(shù)字確定，合同期限內(nèi)就不得更改昧港；但貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率擎椰，最短可“一年一調(diào)整”。
4创肥、 LPR有1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種达舒。1年期和5年期以上的個(gè)人住房貸款利率有直接對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)，1年期以內(nèi)叹侄、1年至5年期個(gè)人住房貸款利率基準(zhǔn)巩搏，可由貸款銀行在兩個(gè)期限品種之間自主選擇。
5趾代、新政策于2019年10月8日起實(shí)施贯底；之前的貸款仍按舊有政策執(zhí)行，公積金暫不調(diào)整撒强。
6禽捆、同時(shí)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制及時(shí)確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限尿褪。與改革前相比睦擂，居民家庭申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，利息支出基本不受影響杖玲。
此前的8月17日顿仇，央行宣布全面改革中國(guó)的利率制度，推出了“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）”。這意味臼闻，房貸利率看央行公布的“貸款基準(zhǔn)利率”的時(shí)代終結(jié)了鸿吆，以后新增貸款都要看LPR。
▌房貸利率如何確定述呐？
新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率與相應(yīng)期限的LPR利率掛鉤惩淳。自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成乓搬，加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求思犁，體現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，合同期限內(nèi)固定不變进肯。
設(shè)有住房貸款利率下限激蹲，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)江掩。
⊙琛（解釋：8月20日?qǐng)?bào)價(jià)的5年期LPR為4.85%，假設(shè)9月20日LPR利率不調(diào)整环形，那么新發(fā)放的首套房住房按揭貸款利率策泣，均不得低于4.85%。而以此前住房按揭貸款4.9%的基準(zhǔn)利率來(lái)看抬吟，相當(dāng)于打9.9折萨咕，二套房按揭貸款利率，均不得低于5.45%拗军，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮11%左右）任洞。
“因城施策”，在各地人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下发侵，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限交掏。
▌新政策效果如何，10月8日后買(mǎi)房是賺了還是虧了刃鳄？
不同城市影響不同盅弛，以上海為例，此前對(duì)于最優(yōu)質(zhì)的客戶叔锐，首套房按揭貸款利率可以給到9折（4.41%）挪鹏，優(yōu)質(zhì)客戶則普遍可以給到9.5折（4.655%），但本次調(diào)整后愉烙，如果按照8月20日的LPR報(bào)價(jià)來(lái)看讨盒，上海首套房房貸利率最低將提高到4.85%，那么對(duì)于上海的購(gòu)房者來(lái)講步责，可能變得不那么劃算返顺。
但如果在北京來(lái)看禀苦，北京地區(qū)首套房貸款利率為普遍為基準(zhǔn)利率上浮10%（5.39%），新政策實(shí)施后遂鹊，人民銀行北京營(yíng)管部將根據(jù)北京地區(qū)的地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化振乏，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。如果北京營(yíng)管部確定北京市場(chǎng)的加點(diǎn)下限少于54基點(diǎn)秉扑，那么新政策對(duì)于北京購(gòu)房者來(lái)說(shuō)慧邮，則更為有利。
此外舟陆，LPR是每個(gè)月都會(huì)浮動(dòng)的误澳，目前市場(chǎng)普遍認(rèn)為四季度LPR利率下降的可能性比較大，那么相應(yīng)的住房貸款利率也會(huì)隨著下調(diào)吨娜。
