常常說景鼠，醫(yī)保是國家給予我們的福利仲翎，建議所有人都要購買痹扇。
對(duì)于一些小病和常見病，醫(yī)保確實(shí)非常給力溯香，看病基本不需要掏錢鲫构。而如果是大病和疑難雜癥，醫(yī)保的報(bào)銷比例又能否達(dá)到大家的預(yù)期效果呢玫坛？
今天愛簽單通過兩個(gè)真實(shí)的案例结笨，和大家詳細(xì)聊一聊醫(yī)保報(bào)銷。內(nèi)容包括：
1）醫(yī)保報(bào)銷湿镀，先過三關(guān)炕吸！
2）起付、自付勉痴、封頂赫模，都是什么？
3）真實(shí)案例：醫(yī)保到底能報(bào)銷多少蒸矛？
一瀑罗、醫(yī)保報(bào)銷，先過三關(guān)
要使用醫(yī)保雏掠，首先我們需要去醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院看病斩祭。目前幾乎所有公立醫(yī)院和部分私立醫(yī)院都屬于這個(gè)范疇，一般都不會(huì)搞錯(cuò)乡话。
其次摧玫，一項(xiàng)費(fèi)用能不能報(bào)銷，還要看是否在“醫(yī)保三大目錄”內(nèi)绑青。下面我們分別看看：
1. 藥品目錄
藥品目錄的意思是诬像，當(dāng)醫(yī)生開的藥在目錄內(nèi)，才可以報(bào)銷时迫，一般分為甲類和乙類藥颅停。目錄外的藥品屬于自費(fèi)藥，也叫做丙類藥掠拳。
① 甲類藥：臨床必需癞揉、廣泛使用、療效好溺欧、價(jià)格低喊熟，費(fèi)用全部納入報(bào)銷；
② 乙類藥：臨床可供選擇姐刁、療效好芥牌、價(jià)格稍高，患者自付一定比例后納入報(bào)銷聂使。
2. 診療項(xiàng)目目錄
一般是指定點(diǎn)醫(yī)院為患者提供的醫(yī)療服務(wù)壁拉，比如治療費(fèi)谬俄、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等弃理。而有一些常見的診療項(xiàng)目是不能報(bào)銷的溃论，例如：
① 掛號(hào)費(fèi)、病歷費(fèi)痘昌、院外會(huì)診費(fèi)钥勋；
② 檢查加急費(fèi)、點(diǎn)名手術(shù)費(fèi)辆苔；
③ 健康體檢算灸；
④ 美容、非功能性整容等驻啤。
3. 服務(wù)設(shè)施目錄
服務(wù)設(shè)施主要指床位費(fèi)菲驴，一般會(huì)有一個(gè)報(bào)銷上限。
通常來說骑冗，普通病房的床位都屬于報(bào)銷范圍內(nèi)谢翎。而如果對(duì)住院環(huán)境要求較高，需要入住貴賓病房沐旨，那么就需要自己掏錢了。
二榨婆、醫(yī)保報(bào)銷要這樣算
三大目錄解決的是能不能報(bào)銷的問題磁携，而目錄內(nèi)的費(fèi)用具體又能報(bào)銷多少呢？接下來良风，愛簽單和大家一起算一算：
計(jì)算步驟1：扣除起付線
顧名思義谊迄，起付線的意思是超過這個(gè)數(shù)才能報(bào)銷，沒超過就不能報(bào)烟央，和商業(yè)險(xiǎn)的免賠額是一個(gè)意思统诺。
不同地區(qū)，不同等級(jí)的醫(yī)院疑俭，起付線都是不同的粮呢，以深圳市住院報(bào)銷為例：
一級(jí)及以下醫(yī)院為 100 元；
二級(jí)為 200 元钞艇；
三級(jí)為 300 元啄寡；
市外轉(zhuǎn)診為 400 元；
未備案轉(zhuǎn)診為 1000 元哩照。
舉個(gè)例子挺物，A 先生在三甲醫(yī)院看病，目錄內(nèi)費(fèi)用 5000 元飘弧。那么识藤，首先自己就要支付起付線以下的 300 元砚著。
計(jì)算步驟2：扣除封頂線
封頂線就是醫(yī)保的最高支付額度，超過封頂線的費(fèi)用是無法報(bào)銷的痴昧。
封頂線一般與當(dāng)?shù)氐钠骄べY掛鉤稽穆，例如北京的是住院封頂線是 30 萬，門診是 2 萬剪个。
計(jì)算步驟3：扣除自付部分
除去起付線秧骑，封頂線，剩余的部分就能完全報(bào)銷了嗎扣囊？
當(dāng)然不是乎折，通常我們還需要自付 10% - 20% 左右，剩余的才屬于醫(yī)保報(bào)銷部分侵歇。
在上圖中骂澄，仍然有一部分空白的地方無法報(bào)銷，這就是前面說過的惕虑，目錄外的自費(fèi)內(nèi)容：
我們知道一些大病的治療坟冲，需要用到進(jìn)口藥、特效藥溃蔫，對(duì)醫(yī)療設(shè)備也有很高的要求健提。這些費(fèi)用普遍比較昂貴，醫(yī)保并不能給與報(bào)銷伟叛，只能我們自己想辦法私痹。
三、兩個(gè)真實(shí)案例
案例一：甲狀腺癌手術(shù)
甲狀腺癌又被稱為喜癌统刮。在大部分情況下紊遵，這種癌癥的危害性非常小，只要手術(shù)切除就可以治愈侥蒙，甚至無需化療暗膜。
下面我們看看這張真實(shí)的醫(yī)療發(fā)票：
點(diǎn)擊圖片可放大
患者在三甲醫(yī)院住院 5 天，總共花費(fèi) 18007.3 元鞭衩。其中醫(yī)保報(bào)銷 9596.1 元（占 53% ）学搜，個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用為 8411.2 元（占 47% ）。
雖然患者住的是特需部（相當(dāng)于貴賓部）醋旦，很多診療項(xiàng)目和服務(wù)設(shè)施不在醫(yī)保目錄內(nèi)恒水，但是報(bào)銷比例仍然高達(dá) 53% 。如果患者在普通病房住院饲齐，那么報(bào)銷比例會(huì)更高钉凌，例如 70% 左右 。
由此可見捂人，醫(yī)保對(duì)于甲狀腺癌的報(bào)銷比例還是非常高的御雕。
案例二：煤氣爆炸事故
在這個(gè)案例中矢沿，傷者全身燒傷面積高達(dá) 80% 多。在 43 天的住院過程中酸纲，傷者經(jīng)歷了多次手術(shù)和 ICU 監(jiān)護(hù)捣鲸，最終還是因?yàn)?“感染性休克、多臟器功能衰竭” 死亡闽坡。
下圖是醫(yī)保報(bào)銷的票據(jù)：
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我們可以看到栽惶，總治療費(fèi)用高達(dá) 70 萬！其中自費(fèi)藥 9 萬疾嗅，自費(fèi)診療項(xiàng)目 20 萬外厂！
在這種重大傷情面前，醫(yī)保的作用是有限的代承。最終汁蝶，醫(yī)保只報(bào)銷了 15 萬，剩余 55 萬都需要家屬支付 论悴！
四掖棉、愛簽單總結(jié)
今天，我們?cè)敿?xì)講解了醫(yī)保報(bào)銷的計(jì)算方法膀估，而且通過案例來分析了報(bào)銷效果幔亥。
正如文章開頭所說，在小病和常見病面前察纯，醫(yī)弊瞎龋可以起到很好的保障作用。而萬一遇上重大疾病捐寥，涉及到較多的自費(fèi)項(xiàng)目，醫(yī)保往往就顯得力不從心祖驱。
這時(shí)候握恳，如果有一份商業(yè)保險(xiǎn)，就可以大大地緩解我們的經(jīng)濟(jì)壓力捺僻。限于篇幅乡洼，今天愛簽單就不再展開了。如果想要了解相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品匕坯，請(qǐng)聯(lián)系你身邊的專業(yè)保險(xiǎn)顧問：）
