近期接到一個咨詢晰骑，作為媽媽的她很擔憂孩子的成長及教育
想通過保險來轉(zhuǎn)移部分健康風險帶來的經(jīng)濟損失
對比了市場上不少重疾險產(chǎn)品后，考慮到經(jīng)濟預(yù)算咳短，在優(yōu)先滿足保額的情況下眶蕉，打算通過“終身＋定期”的方式來搭配組合
關(guān)于如何給小孩子配置保險砰粹，Cicy在以往的文章中有過介紹，投保思路及專項保障可參考下面兩篇文章
【因為愛】為什么&如何為孩子配置保險
愛我寶貝 | 讓孩子的成長更安心
今天我們來對4款網(wǎng)紅定期消費型少兒重疾產(chǎn)品進行測評
| 慧馨安
| 大黃蜂
| 童樂保
| 童惠保（大黃蜂2號）
1.投保規(guī)則
1）核保方式
不少定期消費型的重疾險產(chǎn)品目前還是以線上審核為主，首先要求孩子的身體情況要達到健康告知的要求
本次測評的大黃蜂及大黃蜂2號均可通過線下人工核保碱璃，增加了核迸裕空間的彈性選擇，對于被保險人來說是有利的
2）被保險人年齡要求
作為少兒重疾險嵌器，對于投保年齡也是有要求的肛真，這4款產(chǎn)品最高投保年齡都不超過17周歲
3）保障期間
既然是定期產(chǎn)品，顧名思義產(chǎn)品的保障是有期限的爽航，例如20年蚓让，30年，50周歲
過了保障期后讥珍，合同將會失去效力历极，隨著年齡的增長可能會出現(xiàn)身體異常的情況（將會帶來無法或很難再次購買到合適的產(chǎn)品甚至失去保障的后果）
此類定期產(chǎn)品僅可作為短期的一個補充或過渡，并不能完全依靠
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2.產(chǎn)品費率
定期消費型相比于終身返還型重疾產(chǎn)品來說衷佃，最大的優(yōu)勢在于價錢便宜
可作為提升保額的有利補充
接下來趟卸，我們來看看這4款產(chǎn)品的費率
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如上表所示，這4款產(chǎn)品價格居然同“江南皮革廠”一樣氏义，有種大甩賣的架勢
一年的價格也就和一個樂高或芭比娃娃差不多锄列，但撬動的卻是足足50萬的杠桿
3.保障責任
既然價格已經(jīng)無限趨近于令人發(fā)指的地步了，那責任上會怎么樣呢
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1）身故
同終身型產(chǎn)品相比惯悠，在保障期內(nèi)定期產(chǎn)品不賠付保額邻邮，而是退還所交保費的
2）重疾責任
a.常規(guī)理賠上
等待期內(nèi)，上述4款均是退還保費合同終止
等待期后克婶，慧馨安和童樂保均是給付保額
大黃蜂除了給付保額外筒严，合同并不終止，也就是說鸠补，在保障期內(nèi)如果不幸發(fā)生重疾萝风，將會先獲得保額的理賠金嘀掸，此后如果保障期內(nèi)又不幸身故紫岩，將會獲得所交保費
大黃蜂2號則是從第二個保單年度開始，逐年按照5%的保額遞增睬塌，直至第11個保單年度
也就是說泉蝌，大黃蜂2號是一款保額會長大的重疾險
b.少兒高發(fā)疾病上
作為少兒專屬重疾險產(chǎn)品，是否包含少兒高發(fā)疾病揩晴，是否容易理賠勋陪，怎么理賠也是關(guān)注的重點
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上圖可見，4款產(chǎn)品中硫兰，在高發(fā)病種上诅愚，大黃蜂包含的最全面，其次是大黃蜂2號
除了大黃蜂外劫映，其余3款產(chǎn)品有少兒特定重大疾病的保障責任违孝，種類相差不多刹前，賠付金額為2倍保額，但大黃蜂2號的該責任有效期為18周歲前
3）高發(fā)輕癥上
在輕癥責任上雌桑，大黃蜂2號區(qū)別于其它3款產(chǎn)品可做到3次賠付
具體病種上喇喉，參見下圖
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總體來說，童樂保所含高發(fā)輕癥最全校坑，大黃蜂2號在不典型心梗及冠狀動脈介入術(shù)上2選1
4）豁免責任上
如上重疾責任分析中拣技，大黃蜂除了對輕癥豁免外還可豁免重疾責任
5）可附加產(chǎn)品上
大黃蜂可附加少兒重疾長期醫(yī)療險，該附加產(chǎn)品為0免賠額的醫(yī)療險耍目，費率也較便宜
大黃蜂2號可附加投保人豁免膏斤，其包含投保人在重疾、中癥制妄，輕癥情況下出險掸绞，豁免后續(xù)保費的保障責任
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4.匯總
上述4款產(chǎn)品無論是在保障責任上還是費率上，都屬于市場同類產(chǎn)品中的佼佼者
但由于保障期有限耕捞，僅可作為保額的一個補充或過渡
在費率上衔掸，大黃蜂最具優(yōu)勢
在產(chǎn)品責任上，大黃蜂2號為“新晉佳麗”俺抽，無論是疾病病種上還是輕癥賠付次數(shù)上都有優(yōu)勢敞映，且保額逐年遞增，但對于少兒特定重疾責任有效期僅限18周歲前
大多數(shù)父母都希望自己的孩子能夠健康快樂的成長磷斧，孩子平常的小病小痛都會讓媽媽們心神不寧
在給孩子營造越來越好的成長環(huán)境的同時振愿，也別忘了給他們增加健康保障哦，讓我們陪伴孩子的每一步都更安心~
