沒(méi)錯(cuò)，這是真實(shí)發(fā)生的事兒啊掏，就在我們家蠢络。
從小我對(duì)爸媽的財(cái)務(wù)狀況并不太清楚，直到近些年迟蜜，我結(jié)婚刹孔、買房，每一次難關(guān)娜睛，爸媽總能支援我一大筆錢髓霞。我很驚訝，拿著普普通通工資的爸媽微姊，哪里弄來(lái)的這么多錢酸茴。之后，我開(kāi)始對(duì)這方面感興趣兢交，慢慢的套老媽的話薪捍，才明白了這其實(shí)是一個(gè)挺不容易的過(guò)程。
先說(shuō)一下我家的情況吧配喳。我的父母酪穿，是一個(gè)貧困小縣城的普通高中老師。收入水平可想而知晴裹，雖說(shuō)在當(dāng)?shù)貙僦械人奖患茫^不富足。除去生活的必要開(kāi)銷涧团，一年最多也就存?zhèn)€2萬(wàn)塊錢只磷，還是在省吃儉用的前提下经磅。
那么，他們是如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累及增殖的呢钮追？
01不要把錢存銀行
我爸媽都是生活很簡(jiǎn)樸的人预厌，從不在外面吃飯，生活中最大的開(kāi)銷就是人情往來(lái)了元媚。所以轧叽，每年還是能攢下一點(diǎn)錢。2005年刊棕，學(xué)校集資蓋新校區(qū)炭晒，給老師返點(diǎn)8%，這在當(dāng)時(shí)是很高的利息了甥角。我媽媽是數(shù)學(xué)老師网严，天生對(duì)數(shù)字很敏感，開(kāi)始盤算起生意蜈膨。當(dāng)時(shí)適逢她一個(gè)朋友跟別人合伙做工程屿笼，初期入股時(shí)急需錢。我媽覺(jué)得政府工程比較靠譜翁巍，不怕跑路驴一，于是她勸說(shuō)身邊的朋友把閑錢放她這里吃利息，然后把這筆錢連帶著自己的5萬(wàn)存款一共30萬(wàn)借給別人入股灶壶，賺取利息差肝断。三年之后，除去付的利息和本金驰凛，凈賺10.8萬(wàn)胸懈。
第一次嘗到了甜頭，爸媽越發(fā)不肯把錢存銀行了恰响，接下來(lái)又投了好幾個(gè)工程趣钱，還入股了新校區(qū)的超市。慢慢地胚宦，錢越滾越多首有。這幾年，爸媽買了一輛車（16萬(wàn)）枢劝、兩套房井联，我買房、結(jié)婚您旁、裝修前前后后他們出了快40萬(wàn)烙常，現(xiàn)在手頭上還有40萬(wàn)的現(xiàn)金。
02合理利用杠桿
利用杠桿這個(gè)就不用多說(shuō)了鹤盒，大部分人都知道蚕脏。簡(jiǎn)言之侦副，就是利用他人的錢賺錢，特別是銀行的錢蝗锥。但是這其中最重要的是合理兩字跃洛。
所謂合理，就是要在自己的承受范圍內(nèi)终议，并且預(yù)見(jiàn)到最壞的情況。
舉例來(lái)說(shuō)吧葱蝗，這十幾年穴张，最賺錢的方式無(wú)疑就是買賣房產(chǎn)了，我家雖然沒(méi)多少錢两曼，但也算搭上了車皂甘。
在我讀大學(xué)的時(shí)候，爸媽就開(kāi)始準(zhǔn)備在我家附近的市里買房了悼凑。起初只是想把公積金用上偿枕，二來(lái)也是想以后我坐車方便些（我家是山區(qū)，到市里坐車要近4個(gè)小時(shí)）户辫。于是渐夸，在2007年，我爸認(rèn)購(gòu)了市中心一套不到100平方的兩房渔欢，雖然面積不大墓塌，但是地段比較好，鄰近市里最大的三甲醫(yī)院奥额，附近菜場(chǎng)苫幢、學(xué)校一應(yīng)俱全，汽車站火車站也不遠(yuǎn)垫挨。當(dāng)時(shí)的房?jī)r(jià)是2000元一平韩肝，首付10萬(wàn)，公積金貸款10年九榔。
首先從購(gòu)房面積來(lái)說(shuō)哀峻，當(dāng)時(shí)以他們的能力，購(gòu)買更大面積的房子有些吃力帚屉，而且沒(méi)有必要谜诫，以后老倆口住兩房足夠了。其次攻旦，月供1000喻旷，還是公積金貸款，對(duì)他們的生活以及現(xiàn)金流沒(méi)有太大的影響牢屋，即使出現(xiàn)什么不可知的情況且预，10萬(wàn)的貸款也比較容易還清槽袄。
接下來(lái)幾年，房?jī)r(jià)大漲锋谐，我家那套房子也從2000漲到最高時(shí)候的6000元遍尺。為什么說(shuō)最高，是因?yàn)榻鼛啄觌S著房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫涮拗，三四線城市的房?jī)r(jià)出現(xiàn)了下滑乾戏，目前估值可能在4000到4500一平方。
也許有人說(shuō)三热，沒(méi)賣掉的都不能算錢鼓择，但我只是想說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題，至少賬面上的資產(chǎn)是在增殖的就漾。就算現(xiàn)在價(jià)格跌了呐能，但相對(duì)于買價(jià)還是翻了倍，并且我相信不會(huì)跌回十年前的價(jià)格抑堡。按10年來(lái)算摆出，收益率也有13%了，這還不算上租金（租金就當(dāng)沖抵利息了吧）首妖。隨著年限拉長(zhǎng)偎漫，如果仍然維持在這個(gè)價(jià)格的話，收益率是下降的悯搔，但是租金在上漲骑丸，貸款也早就還清了。從投資的意義上講妒貌，至少實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值通危。
從中我們可以得出兩個(gè)道理，第一灌曙、投資盈虧菊碟，不是由于市場(chǎng)的波動(dòng)，而是在買入的時(shí)候在刺，已經(jīng)決定了盈虧逆害。進(jìn)入的價(jià)格決定了你的入場(chǎng)成本，成本越低蚣驼，虧損的概率就越低魄幕。第二、撇開(kāi)時(shí)間的維度去談收益都是耍流氓颖杏。
03分散投資纯陨、保證安全
這十多年，爸媽投資了多個(gè)項(xiàng)目，包括建筑翼抠、酒業(yè)咙轩、超市和房產(chǎn)。他們并不是投資的專家阴颖，選擇項(xiàng)目時(shí)主要靠幾點(diǎn)活喊，第一，一定是靠譜的人量愧，他們投資的多半是熟人的項(xiàng)目钾菊，就是那種非常鐵，就算自己虧本也一定會(huì)還錢侠畔，信譽(yù)良好的人结缚。爸媽說(shuō)，就算虧了软棺，也就當(dāng)幫人家一個(gè)忙，他們會(huì)還的尤勋。其實(shí)喘落，我爸媽也是這種人，所以別人才會(huì)放心把錢交給我媽最冰。第二瘦棋，風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目不碰。他們選擇的多半是政府工程暖哨、學(xué)校的項(xiàng)目赌朋，理由很簡(jiǎn)單，政府學(xué)校不會(huì)跑路啊篇裁。第三沛慢，分散投資。除了第一次是全部投入以外达布，后面的幾次出手团甲，老爸總會(huì)留下一筆錢，據(jù)說(shuō)是留給我的嫁妝黍聂。暖哭躺苦，呵呵。
另外产还，隨著我工作穩(wěn)定了匹厘，爸媽又出了一大半首付在武漢認(rèn)購(gòu)了一套房。當(dāng)時(shí)脐区，我還很猶豫愈诚，覺(jué)得每個(gè)月還款壓力很大，想買個(gè)小點(diǎn)的，或者多出點(diǎn)首付扰路。老爸卻說(shuō)尤溜，銀行的貸款已經(jīng)算非常便宜的貸款了，普通人除了購(gòu)房這條途徑汗唱，很難從銀行一下子貸出這么多錢宫莱，這么好的機(jī)會(huì)干嘛不用呢？在老爸的堅(jiān)持下哩罪，以我的名義買了一套地鐵口的大三房授霸，130平。那時(shí)候际插，武漢剛開(kāi)通第一條地鐵碘耳，5年過(guò)去，地鐵紅利釋放框弛，房?jī)r(jià)已經(jīng)翻了2倍不止辛辨。除去首付、裝修和利息瑟枫，可以凈賺150萬(wàn)斗搞。算上家鄉(xiāng)市里的那套，房產(chǎn)這塊凈資產(chǎn)就是200萬(wàn)慷妙。
如果當(dāng)時(shí)這筆錢買的是我家鄉(xiāng)的房子僻焚，肯定升值不了這么多。如果當(dāng)時(shí)沒(méi)有留一些錢在手上膝擂，也許就錯(cuò)過(guò)了買房的機(jī)會(huì)虑啤。所以，任何時(shí)候架馋，不要把雞蛋全放在一個(gè)籃子里狞山。都是買房，選擇哪個(gè)城市绩蜻、哪個(gè)地段铣墨，帶來(lái)的收益都是不一樣的。
總體來(lái)說(shuō)办绝，二老這些年的資產(chǎn)=兩套房子的增值部分（200萬(wàn)）+現(xiàn)金40萬(wàn)+給我的40萬(wàn)+車（16萬(wàn)）伊约，如果加上平時(shí)的開(kāi)銷，300萬(wàn)只多不少孕蝉。而且屡律，他們還一直保持著中等的消費(fèi)水平，沒(méi)有過(guò)分節(jié)省降淮，我爸喜歡喝酒超埋，我媽喜歡買衣服搏讶。這么多年了，愛(ài)好依舊』襞梗現(xiàn)在還時(shí)不時(shí)出去旅旅游媒惕，作為女兒，爸媽旅游還要他們自己掏錢来庭，真是叫我既驕傲又慚愧妒蔚。
04 從心底重視理財(cái)
通過(guò)回顧財(cái)務(wù)狀況，我深刻體會(huì)到理財(cái)對(duì)于一個(gè)家庭的意義月弛，“你不理財(cái)肴盏，財(cái)不理你”。越是普通家庭帽衙，越是需要利用財(cái)富工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富增殖菜皂。
但現(xiàn)實(shí)卻是，越是窮困厉萝，越不注重理財(cái)恍飘。表現(xiàn)就是越怕欠債。
比如我大伯父谴垫，幾年前準(zhǔn)備在市里給他兒子買套婚房常侣。當(dāng)時(shí)我爸建議他買在中心區(qū)，離他們小倆口單位近弹渔，生活便利。但我大伯父不聽(tīng)溯祸，因?yàn)閮r(jià)格超出了預(yù)期肢专，他不想貸款，于是全款買了一套偏遠(yuǎn)的房子焦辅。等到住進(jìn)去博杖，才發(fā)現(xiàn)諸多不方便，因?yàn)槠h(yuǎn)筷登，房?jī)r(jià)也沒(méi)怎么漲剃根，而當(dāng)初看的房子，因?yàn)橹苓吪涮缀们胺剑诖蟓h(huán)境不太好的情況下還微漲了一些狈醉。其實(shí)當(dāng)時(shí)如果咬牙買下，以他兒子兒媳日益增長(zhǎng)的工資水平惠险，還房貸是沒(méi)問(wèn)題的苗傅。
當(dāng)然，每個(gè)人想法都無(wú)可厚非班巩。他們選擇的是自己更能接受壓力更小的方式渣慕，而我是從理財(cái)?shù)慕嵌热タ创?/p>
再比如，很多人會(huì)說(shuō)，我收入這么點(diǎn)都不夠花的逊桦，怎么理財(cái)眨猎？說(shuō)這話的人，首先得反思一下錢到底花哪里了强经。很多人睡陪，包括以前的我其實(shí)并不清楚自己的花銷，通過(guò)記賬可以比較好的梳理開(kāi)支情況夕凝。我從2016年開(kāi)始記賬宝穗，第一次月終盤點(diǎn)的時(shí)候就驚呆了，原來(lái)自己每個(gè)月花了這么多码秉，一些貌似不起眼的開(kāi)銷逮矛，加起來(lái)就是一筆不小的數(shù)目。其次转砖，大多數(shù)人通常都是有多少錢就花多少须鼎，每個(gè)月硬性儲(chǔ)存一些，比如月收入的三分之一或者四分之一府蔗，其實(shí)并不影響生活晋控。我剛背上房貸那會(huì)兒，每個(gè)月收入只有5000姓赤，房貸就去了3000赡译，加上還有房租，每月所剩寥寥無(wú)幾不铆，簡(jiǎn)直不相信自己可以過(guò)下去蝌焚，但事實(shí)上，我還是好好的過(guò)來(lái)了誓斥，并沒(méi)有少半斤肉只洒。隨著收入的提高，3000的房貸也不覺(jué)得有多大壓力了劳坑。如果說(shuō)你還是覺(jué)得存不下來(lái)錢毕谴，那就得反思下掙錢能力了，也許你得多開(kāi)源距芬，增加收入渠道涝开。
05 不要盯著他人
感謝爸媽用他們不多的經(jīng)驗(yàn)給我上了生動(dòng)的一堂課，讓我也開(kāi)始注重自己的資產(chǎn)管理蔑穴。
也許起步的比較晚忠寻，但至少是個(gè)好的開(kāi)始。
也許有人會(huì)說(shuō)存和，你爸媽趕上了房地產(chǎn)的黃金時(shí)代奕剃，又剛好身邊有投資機(jī)會(huì)衷旅。我只能說(shuō)，每個(gè)人的經(jīng)歷都是獨(dú)一無(wú)二的纵朋，上帝給每個(gè)人都留有機(jī)會(huì)柿顶，只看你能不能抓的住。
理財(cái)這件事兒操软，運(yùn)氣占一部分嘁锯，二老自己也很感恩，認(rèn)為他們只是誤打誤撞聂薪。但我認(rèn)為家乘，任何看起來(lái)偶然的事件都藏有必然的因素。
比如說(shuō)藏澳，你得有本金吧仁锯，否則不是巧婦難為無(wú)米之炊。良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣可以幫你積累最開(kāi)始的理財(cái)資本翔悠。比如說(shuō)业崖，人脈和資源。我前面說(shuō)了蓄愁，我的父母為什么能短時(shí)間內(nèi)籌措到那么多錢双炕，就是因?yàn)樗麄兊娜似穭e人信得過(guò)。在誠(chéng)信缺失的年代撮抓，這是最大的背書(shū)妇斤。愛(ài)惜自己的羽毛，用心經(jīng)營(yíng)人脈丹拯，關(guān)鍵時(shí)刻很有用忧风。
我希望讀者能從他們的經(jīng)歷中得到一點(diǎn)啟發(fā)硕舆，而不是關(guān)注于他們具體的投資渠道选调。因?yàn)榫瓦B我自己暖释，也無(wú)法復(fù)制他們的過(guò)程戚炫，我已錯(cuò)過(guò)了房地產(chǎn)的黃金期剑刑，也不認(rèn)識(shí)什么做生意的朋友，但我有自己的理財(cái)方法双肤。比如我對(duì)股票和保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和接受度就超過(guò)他們?cè)S多施掏。希望能在不久的將來(lái)跟大家分享。
