當(dāng)下，條碼支付幾乎已經(jīng)全面取代現(xiàn)金和銀行卡拇派，成為線下場(chǎng)景標(biāo)配的收單方式荷辕。

回首下條碼支付的崛起歷程，可謂歷經(jīng)萬(wàn)難件豌，先后經(jīng)歷了央行對(duì)條碼支付的的叫停疮方、經(jīng)歷了四方與AT直連時(shí)代、四方通過(guò)銀行與AT間聯(lián)時(shí)代苟径、銀行和支付公司與AT斷直連時(shí)代案站，再加上監(jiān)管217、281棘街、296蟆盐、242到最新的85號(hào)文整改，每一次都是對(duì)聚合支付市場(chǎng)一次大洗牌遭殉，存留下來(lái)的這些頭部的聚合支付服務(wù)商可謂是大浪淘沙石挂。

在這期間，收單機(jī)構(gòu)為微信支付寶扛住了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于條碼支付市場(chǎng)不斷完善的監(jiān)管壓力险污、聚合支付服務(wù)商則成為了馬前卒教育了線下商戶并且培育了老百姓支付的使用習(xí)慣痹愚。本來(lái)以為隨著監(jiān)管政策的完善，條碼支付的江湖終于進(jìn)入了穩(wěn)定期蛔糯，可是拯腮，市場(chǎng)也在悄悄地發(fā)生著變化。

盤(pán)點(diǎn)下現(xiàn)在的聚合支付市場(chǎng)蚁飒，對(duì)于小微商戶尤其是很多個(gè)體戶动壤、夫妻店，這些之前用聚合支付碼的商家淮逻，大部分都換回了微信和支付寶的個(gè)人轉(zhuǎn)賬碼琼懊。美團(tuán)點(diǎn)評(píng)憑借著外賣(mài)、團(tuán)購(gòu)和大眾點(diǎn)評(píng)的積累爬早，在餐飲行業(yè)商戶中占據(jù)了絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)哼丈。銀聯(lián)云閃付作為國(guó)家隊(duì)，最近也是頻頻出鏡筛严，在各大場(chǎng)景進(jìn)行布局醉旦。京東最近也加入了戰(zhàn)局，相繼將哆啦寶和樂(lè)惠收入旗下。而傳統(tǒng)的銀行髓抑、農(nóng)信社等咙崎，在下沉市場(chǎng)尤其是三四五線城市，憑借獨(dú)特的地方優(yōu)勢(shì)吨拍，與微信支付寶的轉(zhuǎn)賬碼平分秋色褪猛。隨著各大巨頭加入戰(zhàn)局，聚合支付市場(chǎng)的未來(lái)更加撲朔迷離羹饰。

1.微信支付寶

微信支付寶嘴上說(shuō)著不與服務(wù)商爭(zhēng)利的立場(chǎng)伊滋，并且以開(kāi)放的姿態(tài)，歡迎各個(gè)垂直領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)接入微信平臺(tái)队秩，更好的服務(wù)商戶笑旺，可是身體卻很誠(chéng)實(shí)，不斷地拉開(kāi)個(gè)人轉(zhuǎn)賬碼與聚合支付碼之間的優(yōu)勢(shì)馍资。

1.1抵制聚合支付服務(wù)商們向商戶提供的“零費(fèi)率”筒主。

微信發(fā)布公告：《關(guān)于抵制“零費(fèi)率”，維護(hù)服務(wù)商市場(chǎng)健康發(fā)展的倡議書(shū)》鸟蟹，公告宣稱微信支付中對(duì)接的有些服務(wù)商通過(guò)市場(chǎng)的費(fèi)率補(bǔ)貼乌妙、支持設(shè)備的贈(zèng)送、及先收款后返還等交易方式建钥，服務(wù)對(duì)接商向微信支付的商戶宣稱“零費(fèi)率”和“低費(fèi)率”收單技術(shù)服務(wù)藤韵，一些服務(wù)商通過(guò)這種方式來(lái)妨礙其他的服務(wù)商拓展和維護(hù)商戶資源，嚴(yán)重的影響市場(chǎng)其他服務(wù)商的正常經(jīng)營(yíng)及市場(chǎng)健康的發(fā)展熊经。微信支付的處理方式包括但不限于限制商戶進(jìn)件泽艘、取消參與獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)的資格、扣除服務(wù)商獎(jiǎng)勵(lì)镐依、限制交易功能和額度等匹涮，屢次違規(guī)或情節(jié)嚴(yán)重的，將終止合作槐壳。

1.2不斷完善個(gè)人轉(zhuǎn)賬碼能力

微信支付推出了“中小商戶智慧助力計(jì)劃”焕盟，并通過(guò)“收款小賬本”小程序?yàn)樯虘糍x能，幫助商戶更好地使用“二維碼收款”功能宏粤。另外，微信支付面向小部分活躍用戶開(kāi)放免費(fèi)提現(xiàn)的“官方收款碼”物料申請(qǐng)入口灼卢。對(duì)比下收款小賬本和一些聚合支付服務(wù)商的APP绍哎，收款小賬本對(duì)于個(gè)人小微商戶，功能完全夠用鞋真，系統(tǒng)穩(wěn)定崇堰，最最關(guān)鍵的是，收款實(shí)時(shí)到零錢(qián)、活躍商家還可以申請(qǐng)免費(fèi)提現(xiàn)海诲。

支付寶繁莹，自2018年2月10日起，所有成功申請(qǐng)支付寶官方收錢(qián)碼的用戶特幔，有三種收款方式可享受“提現(xiàn)免費(fèi)”服務(wù)咨演。值得注意的是，收錢(qián)碼“提現(xiàn)免費(fèi)”服務(wù)將持到2021年3月31日24點(diǎn)蚯斯，僅用于線下當(dāng)面收款薄风。支付寶收錢(qián)碼商家還可以申請(qǐng)開(kāi)通花唄收款。

1.3降低服務(wù)商補(bǔ)貼費(fèi)率

微信支付近期又對(duì)“綠洲計(jì)劃”將補(bǔ)貼費(fèi)率從千分之二降低為了千分之一拍嵌，這對(duì)于前期幫助微信支付拓展了大量“綠洲計(jì)劃”餐飲商戶可謂是釜底抽薪遭赂。

1.4力推刷臉支付、無(wú)感停車(chē)横辆、ETC等

條碼支付在微信支付寶看來(lái)撇他，基本戰(zhàn)局已定，而新的哪些支付方式會(huì)崛起狈蚤，還不得而知困肩，對(duì)于微信、支付寶來(lái)說(shuō)炫惩，必須得押寶到每一條戰(zhàn)線上僻弹，確保自己的江湖地位。于是他嚷，我們可以看到蹋绽，不管是刷臉、無(wú)感停車(chē)筋蓖、ETC等卸耘，微信支付寶都積極跟進(jìn)和布局。

作為線下支付市場(chǎng)的王者粘咖，微信支付寶的戰(zhàn)爭(zhēng)已經(jīng)結(jié)束蚣抗，新的戰(zhàn)爭(zhēng)卻在悄然孕育中，誰(shuí)都不敢掉以輕心瓮下。

2.美團(tuán)點(diǎn)評(píng)

要說(shuō)線下餐飲真正的王者翰铡，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)在當(dāng)下可謂風(fēng)頭正勁。畢竟讽坏，大眾點(diǎn)評(píng)積累的用戶锭魔，口碑追趕了這么久還沒(méi)追上；美團(tuán)外賣(mài)也是在外賣(mài)領(lǐng)域與百度外賣(mài)路呜、餓了么大戰(zhàn)了三百回合迷捧；而千團(tuán)大戰(zhàn)最后活下來(lái)則是美團(tuán)的成名作织咧。

線下收單，美團(tuán)只是順便給做了漠秋，畢竟笙蒙，相比于外賣(mài)百分之20的收益，收單在千分位甚至萬(wàn)分位上跟代理商和商戶算計(jì)庆锦，算不得什么捅位。

2.1生態(tài)優(yōu)勢(shì)

美團(tuán)點(diǎn)評(píng)相對(duì)于其他聚合支付服務(wù)商來(lái)說(shuō)，生態(tài)是其最大的優(yōu)勢(shì)肥荔。對(duì)于餐飲商戶來(lái)說(shuō)绿渣，開(kāi)通外賣(mài)功能，是商戶額外提高銷(xiāo)量的關(guān)鍵燕耿；大眾點(diǎn)評(píng)上評(píng)價(jià)的好壞中符，又決定了是否會(huì)有更多的客戶到店消費(fèi)；會(huì)員誉帅、卡券淀散、營(yíng)銷(xiāo)、掃碼點(diǎn)餐蚜锨，這些只是附送的档插。

相比之下，聚合支付服務(wù)商做個(gè)收銀插件亚再、做個(gè)掃碼點(diǎn)餐已經(jīng)是很不容易才能去教育商戶了郭膛，而美團(tuán)點(diǎn)評(píng)依靠其強(qiáng)大的生態(tài)，讓商戶很難拒絕使用氛悬。

2.2運(yùn)營(yíng)能力

一家餐飲商戶新開(kāi)店则剃，尤其是在一線城市，從它被加入美團(tuán)點(diǎn)評(píng)公海的這一刻起如捅，它就成為了美團(tuán)點(diǎn)評(píng)各個(gè)條線眼中的肥肉棍现。收銀機(jī)、收銀軟件镜遣、外賣(mài)己肮、團(tuán)購(gòu)、聚合支付悲关，一波又一波的美團(tuán)BD們回來(lái)拜訪這個(gè)商戶谎僻，說(shuō)服老板開(kāi)通美團(tuán)的相關(guān)產(chǎn)品。交叉銷(xiāo)售寓辱、聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)艘绍，這就是教科書(shū)般的范本。

經(jīng)歷了一場(chǎng)又一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)讶舰，你經(jīng)歷過(guò)的所有苦難，終將成就你日后的輝煌，生活還要繼續(xù)跳昼，挑戰(zhàn)者在路上般甲。

3.銀聯(lián)云閃付

從百度百科的詞條可以看到，云閃付是一個(gè)APP鹅颊，是一種非現(xiàn)金收付款移動(dòng)交易結(jié)算工具敷存，是在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下，由中國(guó)銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行堪伍、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同開(kāi)發(fā)建設(shè)锚烦、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)支付APP，于2017年12月11日正式發(fā)布帝雇。

3.1除了微信支付寶以外涮俄，擁有最多用戶的支付錢(qián)包類APP

作為銀行業(yè)統(tǒng)一APP，銀聯(lián)云閃付天然地就能打通各家銀行的賬戶并且管理銀行卡的權(quán)益尸闸。而各大銀行手機(jī)銀行天然地必須支持銀聯(lián)云閃付彻亲，京東美團(tuán)等APP也支持銀聯(lián)云閃付。

作為市場(chǎng)的后來(lái)者吮廉，銀聯(lián)云閃付APP自發(fā)布短短一年多時(shí)間苞尝，用戶數(shù)已突破了1個(gè)億。

3.2最豐厚的優(yōu)(yang)惠(mao)活動(dòng)

云閃付APP在這么多的APP里可謂是羊毛最豐厚宦芦，也是最有誠(chéng)意的宙址。每逢節(jié)假日，可以看到各種“銀聯(lián)替你付一半”调卑，“銀聯(lián)62折優(yōu)惠”等活動(dòng)抡砂。可以說(shuō)令野，云閃付APP是省錢(qián)黨居家必備的支付神器舀患，不然，為什么說(shuō)云閃付的廣告語(yǔ)是“支付先看云閃付”嗎气破，支付前先看看云閃付有沒(méi)有優(yōu)(yang)惠（mao）聊浅。

3.3整合聚合支付服務(wù)商

隨著微信支付寶補(bǔ)貼的降低以及直接下場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)，聚合支付服務(wù)商也感覺(jué)到了危機(jī)现使。銀聯(lián)在此時(shí)加入戰(zhàn)局低匙，通過(guò)系統(tǒng)規(guī)范、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及激勵(lì)補(bǔ)貼等多種手段碳锈，整合聚合支付服務(wù)商顽冶，讓聚合支付服務(wù)商將銀聯(lián)的受理場(chǎng)景擴(kuò)大到廣大小微商戶，這對(duì)于銀聯(lián)和聚合支付服務(wù)商是雙贏的結(jié)果售碳。

作為移動(dòng)支付領(lǐng)域的國(guó)家隊(duì)强重，云閃付未來(lái)一定是大有可為的绞呈，目前大的商家都已經(jīng)全面支持云閃付，接下來(lái)间景，云閃付重點(diǎn)也是在發(fā)力小微商戶佃声。銀聯(lián)在這方面也是在不斷地整合行業(yè)資源，不遺余力地改善云閃付在小微商戶的受理環(huán)境倘要。

4.傳統(tǒng)的聚合支付服務(wù)商

傳統(tǒng)的聚合支付服務(wù)商目前也分為了幾類圾亏，有的依托于聚合臺(tái)卡依靠費(fèi)率和產(chǎn)品穩(wěn)定性取勝，有的依托于硬件設(shè)備綁定商戶封拧，有的通過(guò)行業(yè)特色服務(wù)如收銀機(jī)志鹃、掃碼點(diǎn)餐等也獲取了一定的商戶。

4.1系統(tǒng)穩(wěn)定性和特色服務(wù)

傳統(tǒng)聚合支付服務(wù)商依賴的主要是系統(tǒng)的穩(wěn)定性和一些綁定商戶的特色服務(wù)泽西。相比轉(zhuǎn)賬碼曹铃，聚合支付服務(wù)可以支持信用卡，多種支付方式一本賬尝苇、收款直接到銀行卡铛只、語(yǔ)音播報(bào)等。通過(guò)特色的小程序糠溜、APP淳玩、公眾號(hào)，對(duì)于老板不在店的商戶具有一定的吸引力非竿。

另外蜕着，通過(guò)掃碼點(diǎn)餐、掃碼終端红柱、收銀插件等承匣，在特定的商戶場(chǎng)景綁定商戶，通過(guò)產(chǎn)品锤悄、費(fèi)率韧骗、結(jié)算、系統(tǒng)穩(wěn)定性等用戶體驗(yàn)上的綜合優(yōu)勢(shì)和專業(yè)性來(lái)綁定商戶零聚。

4.2銷(xiāo)售能力

大部分頭部的聚合支付服務(wù)商都有數(shù)百甚至上千的直營(yíng)銷(xiāo)售以及大量的代理商袍暴，通過(guò)這些銷(xiāo)售和代理商對(duì)商戶制造的信息不對(duì)稱，也能獲取大量的線下真實(shí)商戶隶症，畢竟商戶更新?lián)Q代是很快的政模，像一線城市餐飲商戶，基本半年到一年就得換一遍蚂会。

4.3運(yùn)營(yíng)能力

對(duì)于千千萬(wàn)萬(wàn)的商戶淋样，他們有著各種各樣的特色需求，在這方面胁住，任何標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品都是不能完全覆蓋的趁猴。而聚合支付服務(wù)商可以半夜12點(diǎn)為商戶解決機(jī)具使用問(wèn)題刊咳，針對(duì)商戶的特色需求進(jìn)行定制解決方案，幫助商戶解決個(gè)性化的經(jīng)營(yíng)需求儡司。這其實(shí)也體現(xiàn)的是聚合支付服務(wù)商的價(jià)值所在芦缰。

剩下的像傳統(tǒng)的銀行、農(nóng)信社枫慷，依靠簡(jiǎn)單產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)獲取商戶，沒(méi)有太多可以分析的浪规。

總的來(lái)看或听，目前的線下聚合支付市場(chǎng)基本上已經(jīng)細(xì)分。最廣大的底層小微商戶笋婿，使用微信誉裆、支付寶的轉(zhuǎn)賬碼；更高級(jí)一點(diǎn)會(huì)使用聚合支付服務(wù)商提供的解決方案缸濒；對(duì)于大的KA客戶足丢，則是根據(jù)自己的技術(shù)能力、有銀行資源庇配、服務(wù)商解決方案的綜合集合斩跌；對(duì)于下沉市場(chǎng)的商戶，不少使用的是銀行捞慌、農(nóng)信社等的聚合碼耀鸦；而美團(tuán)、京東等互聯(lián)網(wǎng)玩家則利用自身優(yōu)勢(shì)啸澡，在積累的相應(yīng)細(xì)分垂直領(lǐng)域的商戶袖订；銀聯(lián)云閃付則作為國(guó)家隊(duì)的代表和行業(yè)的挑戰(zhàn)者，在C端和B端同時(shí)發(fā)力嗅虏。

有人說(shuō)洛姑，這是聚合支付的至暗時(shí)刻，“沒(méi)有終局的成功皮服，也沒(méi)有致命的失敗楞艾，重要的是繼續(xù)前進(jìn)的勇氣””其實(shí)产徊，這可能是當(dāng)下中國(guó)線下支付市場(chǎng)的新常態(tài)，誰(shuí)會(huì)成為線下支付的收割者蜀细，或者說(shuō)誰(shuí)已經(jīng)成為線下支付市場(chǎng)的收割者舟铜？