小明投保了一份重疾多次賠付的重疾險价说，等待期后首次發(fā)病并確診白血病辆亏，按照癌癥定義獲得了重疾保險金。間隔期過后小明病情惡化鳖目，隨后進行了造血干細胞移植術(shù)扮叨。造血干細胞移植術(shù)同樣符合重大疾病定義，但卻沒有得到二次賠付领迈，為神馬彻磁？？狸捅？
答：因為小明買了一個“假的”多次賠付重疾險Ｖ则选！薪贫！
幾年前傳統(tǒng)重疾險的形態(tài)恍箭，賠了一次重疾合同即終止。雖有足夠的保額瞧省，被保險人能夠應(yīng)對首次重疾發(fā)生扯夭。但治愈后，更需要安全感的時候鞍匾，隨后的保障卻成了空白交洗。近幾年大陸的保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，重疾險產(chǎn)品也隨著市場需要而做出了升級橡淑。為了可以更好的應(yīng)對重疾年輕化构拳、發(fā)生率上升的同時治愈率也顯著提升的現(xiàn)狀，可以多次賠付的重疾險應(yīng)運而生梁棠。
李雷：神馬是重疾多次賠付置森？
小保：籠統(tǒng)的講就是重疾賠了1次，重疾保障繼續(xù)符糊，再罹患重疾還可以繼續(xù)賠付凫海。
李雷：罹患一次重疾就能賠付一次，聽起來很不錯
小保：但是男娄，事實上能否多次賠付還要看合同約定行贪，比如兩次賠付的間隔期要求，通常180天到365天不等模闲。間隔期內(nèi)發(fā)生多次重疾事故建瘫，是無法多次賠付的。
李雷：那只要兩次重疾發(fā)生超過間隔期尸折，就可以多次賠付了吧啰脚？
小保：額……也不能確定，還是需要看具體合同約定实夹，是否重疾分組賠付橄浓，如何分組等等
市面上很多多次賠付的重疾險在一些常見的實際情況下是無法賠付第二次重疾保險金的晾咪，只有少部分才能真正做到重疾多次賠付。
重疾病種分組有學(xué)問
多次賠付的重疾險大部分條款中有類似如下的表述：
如果小明所購買的多次賠付重疾險贮配，分組是這個樣子的：
小明罹患了白血病（惡性腫瘤）塞赂，雖過了間隔期進行了造血干細胞移植術(shù)泪勒，但兩種重疾被列為同一組別，自然是無法得到第二次重疾保險金賠付的宴猾。
所以如何分組圆存，也注定了重疾多次賠付責(zé)任的價值有多大。
那么什么是好的分組呢仇哆？
最好的分組自然是不分組沦辙，但大部分多次賠付重疾險還是有分組約束的。
成人高發(fā)的6種重大疾病讹剔，惡性腫瘤油讯、重大器官移植術(shù)或造血干細移植術(shù)、終末期腎病延欠、急性心肌梗死陌兑、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥由捎，如果可以盡量散列不同組別兔综，自然對于被保險人是有益的。尤其理賠率最高的惡性腫瘤狞玛，如果可以單獨成組软驰，那自然是更為理想的選擇。
如果小明的重疾險分組如上圖心肪，那自然有可能獲得二次重疾保險金锭亏，沒錯，是有可能蒙畴。
一句話贰镣，也能讓多次賠付變成單次
小明進行造血干細胞移植術(shù)是因首次白血病所致，即便兩種重疾分列不同組別膳凝，但是如果合同中有上述這句話碑隆，同樣也會導(dǎo)致其無法獲得二次賠付。
大部分重大疾病是場持久戰(zhàn)蹬音，同時又可能在病情發(fā)展過程中導(dǎo)致關(guān)聯(lián)重疾的發(fā)生所以同疾病原因僅賠付1次的限制同樣大大降低了重疾多次賠付的可能上煤。
不分組/不限關(guān)聯(lián)疾病就足夠理想了嗎？
市面上有幾款重疾險既不分組又不限制關(guān)聯(lián)疾病著淆，只要過了間隔期罹患首次重疾以外的其他重疾即可獲得賠付劫狠，是為數(shù)不多的真正意義上的多次賠付重疾產(chǎn)品拴疤。
然而，有小伙伴又有新的問題啦独泞。
李雷：如果小明投保的是不分組又不限關(guān)聯(lián)疾病的多次賠付重疾險呐矾，確診了結(jié)腸癌，經(jīng)過治療基本痊愈懦砂，但是過了三五年癌癥復(fù)發(fā)并且發(fā)生肝臟轉(zhuǎn)移蜒犯。這種情況可以賠付兩次重疾保險金嗎？
小保：額荞膘，這個真不能罚随。雖然結(jié)腸癌和肝癌是兩個部位，但都是惡性腫瘤羽资，屬于同一種重大疾病淘菩，只能賠付一次。
眾所周知惡性腫瘤是重疾之王屠升，不僅發(fā)生率高潮改，關(guān)鍵是再發(fā)生率同樣很高。即便罹患過癌癥弥激，后續(xù)也可能出現(xiàn)持續(xù)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/新發(fā)的情況进陡。
故而，對于重疾保障而言微服，更理想的情況是既能兼顧不同重疾的多次賠付趾疚，又能覆蓋惡性腫瘤的多次賠付。當(dāng)然還要有個合理的間隔期以蕴，如果間隔期是10年糙麦，那多次賠付恐怕也沒多大意義可言。
綜上所述
同樣叫做多次賠付重疾險丛肮，同樣的案例發(fā)生赡磅，不同的產(chǎn)品條款卻可能產(chǎn)品不同的賠付結(jié)果。分組的限制宝与，關(guān)聯(lián)疾病的限制焚廊，同一病種的限制（惡性腫瘤），都可能使得發(fā)生兩次重疾习劫，但卻只能拿到一次重疾保險金咆瘟。
如果你已經(jīng)有了重疾險，翻看合同看看诽里，你的重疾保障是單次賠付袒餐，是“假的”多次賠付，還是真正意義上的多次賠付；
如果你正在考慮重疾險灸眼，那也結(jié)合自己的需求和預(yù)算卧檐，看看是否可以最優(yōu)化保障責(zé)任，能否也配置一份理想的重疾保障焰宣。
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