關于理財而克，我想大部分人覺得那是有錢人的事靶壮，我手里的錢不多，沒錢可理员萍，用在及時享樂上多爽腾降！

殊不知，你眼里瞧不上的小錢經(jīng)過長期的積累也是一筆較大的資金碎绎，但是都被你花光了螃壤，工作了幾年依然攢不下一分錢，這是很多人的通病筋帖。

簡單說奸晴，理財并不是一個工具，而是一種人人都需要掌握的思維習慣日麸。

所以寄啼，人人都需要理財，你不理財赘淮，財不理你辕录。

那到底什么才是最合理、最實用的理財思維呢梢卸？最近學習了一個理財概念：標準普爾家庭配置象限圖走诞。

據(jù)說這是世界上針對家庭財富增長最穩(wěn)妥的方法，通過合理配置家庭資產(chǎn)構成比例蛤高，使其穩(wěn)健的增值蚣旱。

標普家庭資產(chǎn)象限圖根據(jù)資金用途把家庭資產(chǎn)分為四個類別，分別為要花的錢戴陡、保命的錢塞绿、生錢的錢和保本的錢，這四類資產(chǎn)的占比分別為10%恤批、20%异吻、30%和40%。

一喜庞、要花的錢

指的是日常的生活費開銷诀浪，如衣食住行樂等等，大概要儲備3-6個月的生活費才算充足延都，這樣即使出現(xiàn)開支意外增大或者收入突然停止的情況雷猪，也可以保證家庭的正常生活短期內不受影響。

這部分錢晰房，可以靈活運用求摇，但盡可能還是能省則省射沟，因為這部分錢一旦花光甚至透支了，必然會影響其他象限的配置与境，這樣就容易進入惡性循環(huán)验夯，導致錢越來越少最后無財可理。

日本一位33歲名叫咲的姐姐嚷辅，在2019年被日本電視臺評為“日本最省女孩”簿姨，原因很簡單：她靠省錢，省出了整整3棟樓簸搞，三棟千萬豪宅扁位！

從18歲那年起，姐姐就開始立下宏愿趁俊。當時她身邊的姐妹在買化妝品域仇、買包包，可姐姐的目標很宏大：“我要買樓寺擂，而且34歲前就要買下三棟樓暇务，然后退休≌恚”畢業(yè)后垦细，她在一家房地產(chǎn)公司上班。每個月一發(fā)工資就會將大部分錢存起來挡逼，只留一點錢生活括改。平時能省則省， 晚餐只吃烏冬面家坎，烏冬面兩塊錢嘱能，少得可憐的蔬菜一塊錢，一頓晚餐約合人民幣三塊虱疏。 就這樣靠著這樣的苛刻要求惹骂，他硬是把每天的伙食費控制在153日元（9.6元）以內！

就這樣做瞪，行動力超強的姐姐对粪，在33歲時候已經(jīng)買下了三棟樓。售價高達幾百萬人民幣装蓬。誰能想到衩侥，普普通通的省錢計劃，居然操作得如此熱血矛物。

那么，針對這部分必要花費跪但，該如何控制欲望呢履羞？我給大家?guī)讉€建議供你參考：

1峦萎、堅持記賬。每天堅持記錄收支的每一筆錢忆首，及時做總結爱榔，消滅那些不必要的花銷。

2糙及、養(yǎng)成延遲滿足的習慣详幽。我們?yōu)榱俗非髮砀蟮哪繕耍@得更大的成功浸锨，此刻就要學會控制自己的欲望唇聘，不該花的絕對不浪費一分錢。

二柱搜、保命的錢迟郎，

指的主要是用于保險保障的開支，尤其是現(xiàn)在癌癥發(fā)病率正在逐步年輕化聪蘸，一旦得了重大疾病宪肖，開支金額往往巨大，所以聰明的家庭總是未雨綢繆健爬，提前為家人購買必要的保險控乾，從而避免陷入因病返貧的困境。

電影《我不是藥神》中老太太發(fā)自肺腑說的一番話娜遵，將一個病人的全部心理表現(xiàn)的淋漓盡致蜕衡，即便希望渺茫，只能靠藥支撐著才能活下去魔熏，但她依然頑強生存衷咽，“我想活著”這簡單的四個字充滿了道不盡的心酸和無奈。

對很多人來說蒜绽，命就是錢镶骗，錢就是命。

建議大家在保命的錢上多花些精力躲雅，給家人和自己配置好保險以抵抗未來的風險鼎姊。

三、生錢的錢

主要是用于投資的錢相赁，以獲取收益為目的相寇，通過聰明地承擔風險獲取較高的收益，比如股票钮科、房產(chǎn)唤衫、黃金、期貨绵脯、外匯等各種形式的投資佳励。

沃倫·巴菲特曾經(jīng)說過：如果你沒有找到一個當你睡覺時還能掙錢的方法休里，你將工作到死≡叱校”

我一朋友剛來北京工作兩年妙黍，看到身邊人都買車買房，心生艷羨瞧剖，覺得沒面子便在銀行貸款買了一輛奧迪a4l拭嫁，現(xiàn)在每個月的車貸、保險抓于、停車費做粤、加油費等各種支出都超出了他的能力范圍，最終導致他又去借了網(wǎng)貸拆東墻補西墻毡咏，每天渾渾噩噩不知所措驮宴，不敢投資、不敢跳槽呕缭、更不敢找女朋友...

所以說控制欲望很重要堵泽。富人之所以富就是因為他們懂得讓錢為他們工作，通過錢生錢最后達到財富自由恢总。

但是任何投資都有風險迎罗，不能光看別人買股票、投基金賺了就盲目跟風片仿，因為他們虧的時候可能不會告訴你纹安。投資前也要全方位了解，請教專業(yè)人士等等砂豌。

四厢岂、保本的錢

指的是追求穩(wěn)健增值的錢，這類資金未來有明確用途阳距，但短期暫時不用因此需要保值增值塔粒，比如子女教育金、養(yǎng)老金等就屬于這一類筐摘，此類資金風險承受能力較低卒茬，以安全為主，然后能夠適度增值就好咖熟。主要投向貨幣基金圃酵、債券、定期存款馍管、保險分紅等穩(wěn)健增值類產(chǎn)品郭赐。

正確的理財思維，雖然不會讓我們暴富确沸，但至少不會讓我們輕易負債捌锭，變成“負翁”躬存，希望每個人都能擁有這種思維，擁抱更多的財富舀锨，早日實現(xiàn)財富自由。