現(xiàn)在相信大部分小伙伴都知道“MMM互助金融”是一種金融騙局了吧窖维！但是你清楚它的騙局的本質(zhì)嗎啦吧？下面小編先舉一個(gè)例子吧。
在一個(gè)小鎮(zhèn)上璃搜，每個(gè)人都債臺(tái)高筑拖吼，靠信譽(yù)相互賒欠度日。這是这吻，從外地來了一位有錢的旅客吊档，他進(jìn)了一家旅館，拿出1000元鈔票放在柜臺(tái)唾糯，說想先看看房間怠硼，挑一間合適的過夜。就在此人上樓看房的時(shí)候移怯，房主抓起1000元錢香璃，跑到隔壁屠戶那里支付了他欠下的肉錢。屠戶有了這1000元錢舟误，有付清了養(yǎng)豬戶的豬本錢葡秒。養(yǎng)豬戶有那這1000元錢，出去付了他欠下的飼料錢嵌溢。賣飼料的有拿著1000元錢沖到旅館付了他所欠的房錢眯牧。旅館店主忙把這1000元錢放到柜臺(tái)上，以免旅客下樓生疑赖草。此時(shí)学少，那人下樓拿起那1000元錢，說沒有挑到滿意的房間秧骑，于是把錢放入口袋版确，出門走了。
這一天乎折，沒有人產(chǎn)生了什么東西绒疗，也沒有人得到了什么東西，可鎮(zhèn)上的人都把債務(wù)還清了笆檀，大家都很高興忌堂，“如果現(xiàn)金沒有流通盒至，店主不動(dòng)那1000元錢酗洒，每個(gè)人都還是債臺(tái)高筑，對(duì)每個(gè)人來說也就沒創(chuàng)造財(cái)富枷遂∮Ｖ裕”
這個(gè)簡(jiǎn)單的故事可以可用來解釋資金的流通原理，但很顯然酒唉，故事中的資金運(yùn)作模式違背了價(jià)值的規(guī)律矩桂，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，如果故事中某一個(gè)環(huán)節(jié)的人背信棄義痪伦，將資金據(jù)為己有侄榴，那么這個(gè)暫時(shí)穩(wěn)定的資金循環(huán)鏈條就會(huì)斷裂雹锣。
為了讓小伙伴們不再卷入此類騙局之中，下面小編將以“MMM金融互助平臺(tái)”（一下簡(jiǎn)稱“MMM互助金融”）涉嫌欺詐的案件為例癞蚕，揭開此類騙局的面紗蕊爵。
像病毒一樣擴(kuò)散
“MMM互助金融”的全稱是馬夫羅季全球存錢罐（Mavrodi Mondial Moneybox）,1989年，“MMM互助金融”創(chuàng)立于莫斯科桦山，創(chuàng)始人為謝而蓋·馬夫羅季先生攒射。1994年，“MMM互助金融”公司的股票暴跌恒水，幾百萬投資者血本無歸会放，馬夫羅季被捕入獄。2007年5月钉凌，馬夫羅季建立了一個(gè)慈善互助金融體系——“MMM互助金融”咧最，并先后進(jìn)入印度、南非御雕、印尼等國(guó)家窗市，會(huì)員人數(shù)超過1億人。
2015年初饮笛，“MMM互助金融”隱秘進(jìn)入中國(guó)咨察，最早出現(xiàn)在福建、浙江等發(fā)達(dá)地區(qū)福青，之后開始在全國(guó)范圍內(nèi)蔓延摄狱。與那些燒錢打廣告的P2P平臺(tái)相比，“MMM互助金融”幾乎沒有花費(fèi)過一分錢的廣告費(fèi)无午，就聚集了上百萬的投資者及數(shù)百億的資金規(guī)模媒役，擴(kuò)散可謂神速。
公司資料顯示宪迟，“MMM互助金融”的傳播方式主要有兩種酣衷。一方面，是用戶之間的口口相傳次泽。一名投資者對(duì)媒體表示穿仪，知道“MMM互助金融”源于朋友的推薦，她周圍的同事意荤、朋友包括閨蜜大家都在投資“MMM互助金融”啊片，一開 始也有點(diǎn)懷疑，但看到親戚提現(xiàn)以后玖像，就基本消除了戒備心理紫谷。另一方面，是“MMM互助金融”公司內(nèi)部人員的自費(fèi)推廣◇宰颍“MMM互助金融”領(lǐng)導(dǎo)人每成功推薦一位用戶祖驱，可以獲得不菲的傭金。實(shí)力稍弱的領(lǐng)導(dǎo)人靠貼吧瞒窒、QQ微博羹膳、微信等互聯(lián)網(wǎng)方式推廣，實(shí)力雄厚的領(lǐng)導(dǎo)人則大手筆投入百度推廣根竿。
高息誘惑陵像，無法抵擋的貪婪
警方調(diào)查資料顯示，“MMM互助金融”主要通過設(shè)置一整套精密的系統(tǒng)對(duì)會(huì)員的資金進(jìn)行匹配寇壳，讓會(huì)員之間相互幫助來實(shí)現(xiàn)金融資源的共享醒颖，獲得利益。在該聯(lián)合組織中壳炎，會(huì)員提供資金入場(chǎng)叫做“提供幫助”泞歉，將資金提現(xiàn)離場(chǎng)叫做“獲得幫助”，提供幫助的會(huì)員用投入的資金購(gòu)買系統(tǒng)中的“馬夫羅”虛擬貨幣匿辩，用于會(huì)員間的交易腰耙。會(huì)員先確定投資額度，(60元-6萬)和幣種（比特幣或人民幣）铲球，再由系統(tǒng)匹配需要賣出的馬夫羅幣的會(huì)員挺庞。系統(tǒng)每次匹配的時(shí)間為1-14天，在匹配排隊(duì)時(shí)稼病，扔享受每天1%的收益选侨，收益以賬戶里增長(zhǎng)的馬夫羅幣體現(xiàn)。
也就是說然走，每個(gè)會(huì)員在為期一個(gè)月的投資過程中援制，需扮演投資人和借款人兩種角色。當(dāng)匹配成功后芍瑞，買家A可以看到賣家B的網(wǎng)名晨仑、電話呻畸、銀行卡號(hào)或支付寶賬號(hào)米辐，以及賣家B“上線”的相關(guān)信息。買家A需要在72小時(shí)內(nèi)通過銀行或支付寶轉(zhuǎn)賬給賣家B祷舀，并上傳打印憑證秩仆。賣家B也需要在72小時(shí)內(nèi)確認(rèn)收款码泛。賣家B完成他的投資并獲利退出猾封，而買家A的投資人身份發(fā)生轉(zhuǎn)換澄耍，買家A投資后獲利。
資金分配模式
簡(jiǎn)而言之，“MMM互助金融”就是新入場(chǎng)的會(huì)員將手中的馬夫羅虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬給之前入場(chǎng)的會(huì)員齐莲，幫助之前入場(chǎng)的會(huì)員實(shí)現(xiàn)增值痢站。新入場(chǎng)會(huì)員的馬夫羅增值將由下一批進(jìn)場(chǎng)的會(huì)員轉(zhuǎn)賬獲得。
根據(jù)“MMM互助金融”網(wǎng)站上掛出的復(fù)利投資回報(bào)表計(jì)算选酗，如果一名會(huì)員投入了500元的資金阵难，以復(fù)利的方式滾動(dòng)計(jì)算，一年本金加利息可收益11633元芒填；以最高6萬元投資額為例呜叫，12個(gè)月后就能變成1397873元。
這也是“MMM互助金融”最吸引人的地方殿衰。有受害者表示：“朋友聚會(huì)時(shí)大家都在談“MMM互助金融”多么能賺錢朱庆，刷微信的時(shí)候也能看到大家對(duì)它的宣傳和評(píng)價(jià)，低投入闷祥、高收益娱颊，面對(duì)誘人的30%的月收益率，周圍的好多人都在投資“MMM互助金融”凯砍∠渌叮”
受害者王某對(duì)媒體表示，聽了朋友的介紹悟衩，好像加入了一個(gè)奇怪的組織——“MMM互助金融”社區(qū)剧罩，聽人說每月收益可達(dá)30%。李某表示座泳，僅她母親加入的微信群就有三四百人參與斑响，其中不乏銀行從業(yè)者、企事業(yè)單位工作人員等钳榨。為了能夠賺到更多的錢舰罚，他們通常還會(huì)拿別人的身份開戶，實(shí)際上投資 遠(yuǎn)超6萬元薛耻。
資金不斷循環(huán)的秘密
“MMM互助金融”的模式簡(jiǎn)單來說就是借新還舊营罢，用后來加入的投資人的錢來支付之前加入的投資人的利息和短期回報(bào)。與P2P饼齿、眾籌等常見的互聯(lián)網(wǎng)金融模式相比饲漾，“MMM互助金融”沒有實(shí)體項(xiàng)目，“提供幫助”和“接受幫助”的人之間不存在借貸關(guān)系缕溉，取得的收益也不屬于投資回報(bào)考传。那么“MMM互助金融”支付給會(huì)員的30%的高收益從哪來？
搜索“MMM互助金融”社區(qū)的網(wǎng)頁發(fā)現(xiàn)证鸥，30%的月收益率只是其中一部分僚楞。除了利息外勤晚，“MMM互助金融還設(shè)立“推薦獎(jiǎng)”和“管理獎(jiǎng)”：“推薦獎(jiǎng)”即每個(gè)會(huì)員可以獲得其邀請(qǐng)參與者的投資額10%的獎(jiǎng)勵(lì)；而“管理獎(jiǎng)”則針對(duì)擁有團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)人設(shè)置泉褐。
對(duì)于其發(fā)展的第一代會(huì)員赐写，領(lǐng)導(dǎo)人可以獲得所有第一代會(huì)員投資額5%的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于第一代會(huì)員與第二代會(huì)員膜赃，領(lǐng)導(dǎo)人可以獲得3%的獎(jiǎng)勵(lì)挺邀，以此類推，第三代會(huì)員的獎(jiǎng)勵(lì)為1%跳座，總共可累計(jì)到第四代會(huì)員端铛，獎(jiǎng)勵(lì)為0.25%；而如果經(jīng)過MMM認(rèn)可并培訓(xùn)成為經(jīng)理的話疲眷，則可以不限于會(huì)員的層級(jí)沦补，拿到“無限代”的獎(jiǎng)勵(lì)，最低層級(jí)為0.01%咪橙。
一名投資人指出夕膀，“MMM互助金融”并不是靠項(xiàng)目和產(chǎn)品來賺錢的，而是靠發(fā)展新會(huì)員賺錢美侦，簡(jiǎn)單來說产舞，“MMM互助金融”的模式就是會(huì)員間的資金不斷進(jìn)出循環(huán)，資金流產(chǎn)生利潤(rùn)菠剩。
據(jù)一位知情人士透露易猫，“MMM互助金融”涉及的資金最少上百億元，每日產(chǎn)生的利息高達(dá)1億元具壮∽纪牵“MMM互助金融”在國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)超過200天，按照平均一天1億元的利息算棺妓，至少產(chǎn)生200億元的利息攘已。這秒么大的資金量，崩盤是遲早的事怜跑⊙”這位知情人士說，在國(guó)外能夠運(yùn)營(yíng)幾年性芬，那是因?yàn)榧?xì)水流長(zhǎng)峡眶；在國(guó)內(nèi)不到一年倒下，那就是山洪暴發(fā)植锉。一則是資金量太大了辫樱，二則是負(fù)面報(bào)道引來擠兌，加速了“MMM互助金融”的崩盤俊庇。
暗箱操作狮暑，投訴無門
有投資者表示鸡挠，自己投進(jìn)“MMM互助金融”的幾十萬資金無法體現(xiàn)，去派出所報(bào)案心例，單公安機(jī)關(guān)并未受理宵凌。
由于“MMM互助金融”在中國(guó)并沒有注冊(cè)公司鞋囊，也沒有固定的辦公場(chǎng)所止后，就連服務(wù)器都放在在海外，“MMM互助金融”就像影子一樣溜腐，公安機(jī)關(guān)根本無法介入調(diào)查译株。
也有法律界的人士表示，“MMM互助金融”的打款方式是個(gè)人對(duì)個(gè)人挺益，受害者投訴MMM平臺(tái)根本就沒用歉糜，唯一的可能就是利用打款記錄去起訴收款人。A去追查B的錢望众，B去追查C的錢匪补，而彼此之間并無直接的溝通和聯(lián)系，證據(jù)的獲取難度很大烂翰。
對(duì)于海量的受害者而言夯缺，除了等待奇跡的發(fā)生或許別無他法。
重點(diǎn)提示
在中國(guó)境內(nèi)沒有注冊(cè)公司的平臺(tái)甘耿，投資者不要參與踊兜。如果不知道該類的平臺(tái)利潤(rùn)從哪來，投資者不要參與佳恬。
在點(diǎn)滴中成長(zhǎng)---成長(zhǎng)是伴人一生的修行捏境，人生中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴能教會(huì)我們很多東西
