文/孟永輝
金融科技時代的來臨已然成為一個不可逆轉的歷史潮流，這或許是科技與金融結合的必然結果总寒。因為單純地借助互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種元素的簡單相加無法真正達成改造金融行業(yè)的目的摄闸，而盲目地對金融行業(yè)進行流量輸送最終讓其難以完成提升行業(yè)運行效率的目的妹萨。于是乎完，借助新的技術對金融行業(yè)進行改造成為破解當下金融行業(yè)痛點和難題的必然選擇树姨。
從當下新技術行業(yè)的發(fā)展情況來看娃弓，借助新技術對金融行業(yè)進行賦能台丛，從而改造傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)在的運行邏輯砾肺，最終實現(xiàn)改造整個金融行業(yè)的目的成為諸多科技巨頭都在嘗試的新方向。阿里侠坎、騰訊实胸、百度等科技巨頭都在試圖改變互聯(lián)網(wǎng)時代流量賦能的方式庐完，轉而用技術賦能來給金融行業(yè)的發(fā)展提供力量门躯。然而讶凉，由于新技術依然處于萌芽狀態(tài)山孔，再加上金融行業(yè)本身存在的壁壘和弊端最終讓賦能金融行業(yè)并非是一件容易的事台颠。萌芽僅是開始，成熟尚需時日。
找準新技術賦能金融行業(yè)的切入點减宣，以四兩撥千斤的方式來完成對壁壘深重的金融行業(yè)的改造成為金融科技時代幾乎所有的參與者們必須要面對的難題玩荠〗赘裕可以確定的是女坑，新技術賦能金融行業(yè)不能按照互聯(lián)網(wǎng)的方式來解決，只有真正將新技術與金融行業(yè)實現(xiàn)完美融合劳景，才能實現(xiàn)金融行業(yè)破局的目的盟广。
拋棄簡單相加筋量，金融科技時代的來臨并非偶然
如果按照互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯桨武，我們只需要將新技術與金融行業(yè)進行簡單相加即可玻募，通過將用戶不斷吸引到金融平臺上一姿，即可完成對于金融行業(yè)的流量賦能叮叹。金融行業(yè)正在發(fā)生的深刻變化最終讓這一愿望落空蛉顽，僅僅只是將用戶吸引到平臺上，而不去借助新技術的手段去解決金融行業(yè)的痛點和難題悼粮，最終只會讓金融行業(yè)陷入到更深的困境里扣猫。在這個時刻，以金融科技為突破口的內(nèi)在改變成為主導未來金融行業(yè)發(fā)展的主要推動力癌幕。
流量不再是稀缺品勺远，金融行業(yè)更需要流量價值胶逢。僅僅只是為金融行業(yè)輸送流量宪塔，而不去改變金融行業(yè)內(nèi)在的運行邏輯某筐，只會讓這些流量陷入到痛點更多的境地南誊，平臺最終亦將難辭其咎抄囚。當下幔托，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)的亂象其實正是金融行業(yè)自身變革與用戶流量的外在需求難以匹配所導致的重挑。簡單地輸送流量只能給金融行業(yè)帶來負累谬哀，只有真正將有價值的流量輸送給金融平臺史煎，同時金融平臺滿足用戶的新需求篇梭，才能實現(xiàn)金融行業(yè)的價值最大化。
流量的價值體現(xiàn)在如何借助科技手段實現(xiàn)流量的轉化充蓝，而實現(xiàn)流量轉化的必備條件就是讓用戶流量“動心”官脓。如果用傳統(tǒng)金融的產(chǎn)品和服務提供給已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)洗禮過的用戶协怒，勢必會有些雞同鴨講的味道。通過將新技術與金融行業(yè)實現(xiàn)深度融合卑笨，在改造金融行業(yè)內(nèi)在運作邏輯的基礎上來滿足用戶新的需要成為實現(xiàn)流量價值最大化的關鍵所在孕暇。
一句話，在金融科技時代赤兴，流量不再是稀缺品妖滔，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務則成為稀缺品。如何借助新技術的手段實現(xiàn)更多的流量轉化成為一個必須要破解的痛點和難題桶良，只有這樣座舍，金融行業(yè)的流量才能更具價值，而流量價值也將能夠給金融行業(yè)進行深度賦能陨帆。
C端改造已經(jīng)完成曲秉，金融行業(yè)更加需要B端創(chuàng)新承二。浩浩蕩蕩的移動互聯(lián)網(wǎng)時代所導致的一個直接結果就是將人們的生活更多地從線下轉移到了線上负蚊，并且培養(yǎng)了用戶新的行為習慣。從某種意義上來講腰鬼，C端用戶的行為習慣已經(jīng)發(fā)生了本質(zhì)改變齿税。相對于C端用戶的改變，B端行業(yè)顯得有些滯后，最終造成了B端行業(yè)難以滿足C端用戶的需求。于是，基于新技術邏輯的B端行業(yè)創(chuàng)新成為未來一個階段的發(fā)展主流。
金融科技時代的來臨正是在這樣一個背景下誕生的。通過新技術與金融行業(yè)的深度融合來提升傳統(tǒng)金融行業(yè)的運行效率滑臊，最終實現(xiàn)滿足用戶的目標，成為未來一段時間金融行業(yè)供給側改革的關鍵所在贮折。因為只有基于B端創(chuàng)新和效能提升的供給側結構性改革實現(xiàn)，才能將B端供給與C端需求實現(xiàn)完美對接，最終讓金融行業(yè)的運行更具效率。
因此帖鸦，相對于行為習慣已經(jīng)深度改變的C端用戶來講，B端行業(yè)的產(chǎn)品和服務更加需要一場深入徹底的革命。而金融科技時代的來臨恰恰提供了這種可能性，它通過將傳統(tǒng)金融行業(yè)的內(nèi)在邏輯進行賦能，實現(xiàn)了金融行業(yè)的內(nèi)在創(chuàng)新，最終讓金融產(chǎn)品的供給與需求實現(xiàn)了完美統(tǒng)一。
金融的內(nèi)在屬性決定了金融科技的必然性蛾狗。作為一個基礎性很強的行業(yè)，金融行業(yè)的內(nèi)在屬性決定了它在外部行業(yè)已然發(fā)展深刻變革的背景下，必須進行深度且本質(zhì)的變革才能滿足其所服務行業(yè)的內(nèi)在需要。金融科技時代的來臨正是在這樣的背景下萌發(fā)的，只有這樣金融行業(yè)才能更好地服務表層行業(yè)，并對表層行業(yè)進行賦能。
金融行業(yè)是一個底層行業(yè)菠净，只有不斷進行內(nèi)在創(chuàng)新才能更好地服務上層行業(yè)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，上層行業(yè)的運作邏輯已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化溪食，而金融行業(yè)卻依然在用傳統(tǒng)方式給上層行業(yè)提供服務玉掸，這種方式顯然已經(jīng)難以與上層行業(yè)的需求相匹配。只有通過改變金融行業(yè)的本身捆愁，才能更好地服務上層行業(yè)页慷。
無論是銀行弓候、保險、證券等傳統(tǒng)金融結構，還是投行缚俏、基金等投資機構，其實這些行業(yè)都需要進行自我革新來更好地服務于上層行業(yè)的需要讹堤。因此，金融行業(yè)的內(nèi)在屬性決定了它必須要進行進化才能更好地發(fā)揮自身的功能和作用保屯。而金融科技時代的來臨無疑為其提供了這種可能性统捶，借助新技術的賦能，金融行業(yè)能夠更好地賦能上層行業(yè)咐鹤。
金融行業(yè)的內(nèi)在需求疹蛉、金融行業(yè)的根本屬性翠拣、B端產(chǎn)品和服務創(chuàng)新都將金融科技變成了一個全新風口，而科技巨頭变泄、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、傳統(tǒng)金融機構的加持讓金融科技演變成為一個新的風口。在這個時代已维，金融行業(yè)發(fā)生的改變將顛覆我們的原有認知，從而給我們的生活帶來深度改變。
變局之中奖慌，金融行業(yè)正開啟進化新紀元
在行業(yè)與科技巨頭的聯(lián)合加持下伞矩，金融科技無疑成為一個發(fā)展新風口浦旱。以金融科技為突破口的金融行業(yè)內(nèi)在運行邏輯的變革正在開啟進化新紀元。同互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是換湯不換藥不同九杂，金融行業(yè)開啟的進化新紀元將深度改變行業(yè)颁湖，甚至顛覆金融行業(yè)百年來建構的體系。
基于新科技為骨架的新金融體系正在形成例隆。傳統(tǒng)金融機構的內(nèi)在骨架是基于傳統(tǒng)的風控體系甥捺、信用體系、資產(chǎn)管理體系所形成的镀层。進入到金融科技時代镰禾，金融與科技兩種元素的深度融合正在改變傳統(tǒng)的金融行業(yè)骨架，以大數(shù)據(jù)風控唱逢、智能資產(chǎn)管理吴侦、大數(shù)據(jù)信用體系為代表的新金融體系正在形成。
通過搭建新的金融體系坞古，傳統(tǒng)時代以人工為主的金融參與者將會被大數(shù)據(jù)备韧、人工智能、云計算等新技術所取代痪枫，從而將會將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段织堂。隨著金融骨架的改變，金融行業(yè)的低效奶陈、低質(zhì)易阳、低智的狀態(tài)將會改變，除了提升自我的效率之外吃粒，還能夠給外部行業(yè)帶來更多的支持潦俺，從而將金融行業(yè)更加深度地應用到更多行業(yè)當中。
同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)與金融進行簡單相加不同徐勃，金融科技時代在乎的是金融與科技的深度融合以及由此所引發(fā)的行業(yè)內(nèi)在改變事示。建構一個新金融體系不僅能夠將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段，而且能夠將金融行業(yè)更加深度地與已經(jīng)發(fā)生改變的外部行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系疏旨。
肇始于互聯(lián)網(wǎng)金融很魂，金融屬性正在發(fā)生蛻變扎酷。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨并未從根本上破解金融行業(yè)的發(fā)展痛點和難題檐涝，但卻開啟了金融行業(yè)屬性拓展的序幕。傳統(tǒng)金融行業(yè)的屬性主要是以投資理財為主，其他方面的屬性并未得到根本代替谁榜。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨幅聘，金融行業(yè)的社交屬性、電商屬性等新功能被開發(fā)出來窃植，金融不再僅僅只是投資理財帝蒿，而是開始與人們更多的生活環(huán)節(jié)聯(lián)系在一起。
隨著金融科技時代來臨巷怜，金融行業(yè)的更多功能和作用將會被開發(fā)出來葛超。值得注意的是，隨著人們生活的科技化延塑，金融行業(yè)的生活化同樣會演變成為一個趨勢绣张。人們生活的每一個環(huán)節(jié)都將會出現(xiàn)金融的影子，隨著科技與金融融合的加劇关带，金融行業(yè)的科技化以及科技的生活化之間的鴻溝將會日漸消弭侥涵。生活即是科技，科技即是生活宋雏，金融即是生活芜飘，生活即是金融。由此磨总，金融屬性將會得到進一步拓展嗦明，最終金融將會淪為凱文-凱利口中所說的生活方式。
金融行業(yè)的參與主體將會發(fā)生改變蚪燕，由此將會帶來金融行業(yè)效能提升招狸。其實，盡管互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨造就了諸多大型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺邻薯，這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上聚集了大量的資產(chǎn)裙戏、機構和投資者，但金融行業(yè)的參與主體主要是以人為主體厕诡。盡管互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨通過對金融行業(yè)進行去中間化的處理累榜，其效率得到了提升，但金融行業(yè)的參與主體依然是“人”灵嫌。以“人”為主體的金融行業(yè)行業(yè)邏輯不僅無法提升效率壹罚，而且無法從根本上破解金融行業(yè)的痛點和難題。
進入到金融科技時代寿羞，科技與金融兩種元素的深度融合開始將金融行業(yè)的主體深度改變猖凛，以“人”為主體的金融構成將會被人工智能、數(shù)據(jù)绪穆、數(shù)據(jù)模型所取代辨泳。金融行業(yè)參與主體的改變不僅讓金融行業(yè)的效能得到了提升虱岂，而且讓金融行業(yè)的本質(zhì)發(fā)生了改變。一個以實體和虛擬為主體的金融構成體系開始形成菠红，并賦予金融行業(yè)更多的想象空間第岖。
由互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡單拼湊無法帶來金融行業(yè)的本質(zhì)蛻變，金融科技需要一場涉及金融環(huán)節(jié)试溯、金融主體蔑滓、金融屬性的更加深度的進化。當互聯(lián)網(wǎng)金融落幕已成定局遇绞，思考金融科技時代的進化新模式键袱，或將開啟一個金融進化新紀元，由此金融行業(yè)將更富科技感摹闽，更具生活性杠纵。
