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上班族如何規(guī)劃理財(cái)
首先武福，挖財(cái)記賬是理財(cái)?shù)某晒Φ牡谝徊酱辖危荒曛写蟠笮⌒〉闹С龆甲龊昧擞浫耄谪?cái)?shù)挠涃~果然讓我這半年結(jié)余有了明顯的進(jìn)步，因月底才發(fā)工資器躏，且月底有兩筆理財(cái)?shù)狡冢赃@個(gè)數(shù)據(jù)并不是半年的最終數(shù)據(jù)，目前半年收支...
首先淋肾，挖財(cái)記賬是理財(cái)?shù)某晒Φ牡谝徊剑荒曛写蟠笮⌒〉闹С龆甲龊昧擞浫氚中希谪?cái)?shù)挠涃~果然讓我這半年結(jié)余有了明顯的進(jìn)步樊卓，因月底才發(fā)工資，且月底有兩筆理財(cái)?shù)狡诟芎樱赃@個(gè)數(shù)據(jù)并不是半年的最終數(shù)據(jù)碌尔，目前半年收支差約為7.3w，在月底結(jié)束時(shí)券敌，應(yīng)該能達(dá)到8.3w-8.5w唾戚，而年度目標(biāo)為11w，考慮到下半年人情和生孩子坐月子費(fèi)用之外待诅，全年目標(biāo)應(yīng)該勉強(qiáng)可以完成叹坦。
下面歸入整體，說(shuō)下我的攢錢策略吧
存錢篇
一卑雁、儲(chǔ)蓄篇：十二單+三十六單+三年零存整取+少量國(guó)債
1募书、十二單
十二單對(duì)我來(lái)說(shuō)，最大的用處就是強(qiáng)制存款测蹲，通過(guò)這20個(gè)月的強(qiáng)制存款莹捡，我覺(jué)得我已經(jīng)養(yǎng)成了比較基本的強(qiáng)制存款習(xí)慣。
十二單其實(shí)存的年頭已經(jīng)接近2年了扣甲，每單500/1000篮赢，從12年11月開(kāi)始存，然后從12單開(kāi)始循環(huán)的時(shí)候琉挖，我就將每個(gè)月12單到期的500/1000启泣，湊整2000進(jìn)入了某理財(cái)30天，利率基本和3年期定期存款的年化利率差不多示辈，所以相當(dāng)于另外一種形式的12單寥茫，嘻嘻。顽耳。坠敷。而且每個(gè)月都有利息妙同，每次利息到帳，看著還挺爽膝迎，靈活性比純定期存款稍微好點(diǎn)粥帚，起碼每個(gè)月取，不損失之前的利息限次。
目前每2000芒涡，每個(gè)月收益大概是7.8左右，之前過(guò)年前后最高的時(shí)候曾經(jīng)達(dá)到了10卖漫，收益雖然不多费尽，但是加起來(lái)一個(gè)月也有個(gè)幾十塊錢的毛毛腿可以薅。
2羊始、三十六單
三十六單對(duì)我來(lái)說(shuō)的意義旱幼，屬于強(qiáng)制存款+養(yǎng)老補(bǔ)充。至于為什么當(dāng)作養(yǎng)老補(bǔ)充卻沒(méi)有選擇標(biāo)準(zhǔn)六十單突委，是因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候還沒(méi)有徹底形成強(qiáng)制存款的習(xí)慣柏卤，六十單對(duì)我來(lái)說(shuō)時(shí)間太久，很容易放棄匀油，不過(guò)打算明年開(kāi)始加六十單作為養(yǎng)老補(bǔ)充或者孩子的上學(xué)基金缘缚。
三十六單目前每單1000，開(kāi)始直接存在工資卡里面了敌蚜，后來(lái)發(fā)現(xiàn)中信的三年期定期存款利率上浮10%桥滨，于是就轉(zhuǎn)戰(zhàn)中信，目前三十六單已存十單還是十一單弛车。
3齐媒、三年零存整取
零存整取，說(shuō)起來(lái)有些雞肋帅韧，當(dāng)初存這個(gè)的唯一目的就是讓自己進(jìn)行強(qiáng)制存款里初。
目前已存了二十期，每單500忽舟，中途曾經(jīng)想過(guò)放棄，因?yàn)榈狡诶⒁矝](méi)幾個(gè)錢淮阐，但是想想自己當(dāng)初存這個(gè)的目的叮阅，也就釋然了，每單不多泣特，等明年到期之后浩姥，湊整兩萬(wàn)，給孩子存?zhèn)€教育基金吧状您。
4勒叠、國(guó)債
國(guó)債對(duì)我來(lái)說(shuō)兜挨，靈活性比較差，不適合我這種三年打算換房的人持有過(guò)多眯分，不過(guò)可以持有部分拌汇，當(dāng)作強(qiáng)制和私人存款，大家懂的弊决。
國(guó)債接觸時(shí)間不長(zhǎng)噪舀，目前買過(guò)三期，每單2000飘诗，現(xiàn)在一共是4000三年期与倡，4000五年期，打算以后每次國(guó)債都買點(diǎn)昆稿，目標(biāo)為2000五年期纺座，買不到再轉(zhuǎn)賬2000三年期。
總結(jié)起來(lái)溉潭，每個(gè)月強(qiáng)制存款為1000+1000+500=2500净响，一年存款額為3w
不定期存款（國(guó)債）一年約為1w
二、基金篇：理財(cái)30天+火雞+少量股基
1岛抄、理財(cái)30天
在存款篇已經(jīng)提到過(guò)别惦，目前是代替了十二單，目前是每個(gè)月存2000（含十二單到期的500/1000）夫椭，優(yōu)點(diǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+靈活方便掸掸，打算在這筆錢滿5w的時(shí)候拿出來(lái)買理財(cái)。
2蹭秋、火雞
火雞呢扰付，靈活方便，一般是做家庭備用金+信用卡還款+其它仁讨。
前期配比包括了 活期通+博時(shí)+錢袋子羽莺，后來(lái)因?yàn)橼H回時(shí)間+收益問(wèn)題，將博時(shí)和錢袋子全部贖回洞豁，只保留了收益最穩(wěn)定盐固，且贖回最快的活期通。
后來(lái)再14年年初的時(shí)候丈挟，增配了部分天天紅刁卜，財(cái)富寶和試水了1k多的余額寶，后來(lái)因?yàn)橛囝~寶總是讓自己有剁手的欲望曙咽，所以余額寶贖回了蛔趴，然后又因?yàn)樘焯旒t的收益跌幅實(shí)在是超出了我的承受范圍，就在六月初將天天紅全部贖回例朱。財(cái)富寶因?yàn)橐胬蠇屬I一部分的緣故孝情，也是在月初將自己那可憐的票票贖回了鱼蝉。
于是，火雞的最終持有情況箫荡，只有若干活期通了魁亦，等待自己熟悉的銀行推出收益較高的理財(cái)，準(zhǔn)備入一筆半年期的菲茬。
總結(jié)起來(lái)吉挣，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+流動(dòng)資金的模式，對(duì)我來(lái)說(shuō)比較適用婉弹，雖然自己平時(shí)沒(méi)什么特大筆的花銷睬魂，但是余錢就進(jìn)活期通，讓我保持流動(dòng)性的同時(shí)镀赌，收獲比活期高的多的收益氯哮。
每個(gè)月增加的火雞數(shù)額不等，基本除了強(qiáng)制存款的這些商佛，都進(jìn)了火雞喉钢，湊整就和到期的理財(cái)合并繼續(xù)持有理財(cái)了。
理財(cái)30天和火雞良姆，每個(gè)月給我?guī)?lái)大概150左右的收益肠虽，收益高于1年定期，綜合情況來(lái)看和3年定期收益差不多玛追，較為滿意税课。
三、理財(cái)篇：占資產(chǎn)的大部分
靈活性不夠強(qiáng)痊剖，有風(fēng)險(xiǎn)韩玩，但是銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)來(lái)說(shuō)較低。
目前持有的理財(cái)陆馁，大部分都是去年年底收益較高的時(shí)候投入的找颓，基本都在6以上，目前持有的只有一款沒(méi)達(dá)到6叮贩，收益也在5.7左右击狮，比火雞收益略高。
對(duì)于理財(cái)?shù)膽B(tài)度益老，我一直是比較曖昧的帘不，去年才第一次接觸理財(cái)，后來(lái)因?yàn)榻Y(jié)婚收到嫁妝等杨箭，所以將錢基本都分散開(kāi)了買理財(cái)，收益有限储狭，但是在目前網(wǎng)貸平臺(tái)各種跑路互婿，家中老母又不讓我投資親戚的民間借貸的情況下捣郊，理財(cái)是我能找到的收益比較高，又穩(wěn)定的理財(cái)方式慈参。
總結(jié)起來(lái)呛牲，理財(cái)適用于短期沒(méi)有用錢規(guī)劃的但是追求收益高于火雞的家庭。同時(shí)驮配，適合那些沒(méi)有炒股及炒各種東東天分的人娘扩。
規(guī)劃篇
采用AA制的開(kāi)銷模式現(xiàn)代家庭目前的形式，上述的年11w的存款目標(biāo)基本是自己的工資+公積金+老公公積金+理財(cái)利息的結(jié)余壮锻。但是原定的結(jié)余目標(biāo)并沒(méi)有考慮到今年懷孕及下半年生孩子琐旁，同時(shí)，最近一直在琢磨著收老公的工資卡猜绣，所以下半年基本是要重新規(guī)劃結(jié)余灰殴。
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