2021年3月31日，中國人民銀行术荤、中國銀保監(jiān)會(huì)倚喂、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見的通知瓣戚，同時(shí)發(fā)布關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》的說明端圈。

《辦法》修訂背景

2019年以來，人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查開展了大量專題調(diào)研子库，深入分析現(xiàn)行制度存在的不足舱权，參照國際標(biāo)準(zhǔn)提出切實(shí)可行的修改建議。2020年6月仑嗅，人民銀行完成《修訂草案》初稿宴倍，組織多場與金融機(jī)構(gòu)的線上討論，經(jīng)過專家論證并征求行內(nèi)仓技、行外有關(guān)單位意見鸵贬，不斷對(duì)《修訂草案》作出修改完善。

《辦法》修訂的必要性

（一）踐行風(fēng)險(xiǎn)為本脖捻，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升反洗錢工作實(shí)效的需要阔逼。客戶盡職調(diào)查作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基礎(chǔ)地沮，需要基于風(fēng)險(xiǎn)為本的理念開展嗜浮，而現(xiàn)行《辦法》中“客戶身份識(shí)別”概念并未體現(xiàn)“客戶盡職調(diào)查”的真實(shí)含義，缺少對(duì)事前摩疑、事中危融、事后全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要求，也未提出基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查措施雷袋。因此吉殃，修訂《辦法》，更加突出風(fēng)險(xiǎn)為本理念，有助于提升金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作的有效性蛋勺，更好地履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)速侈。

（二）順應(yīng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的需要迫卢。《辦法》發(fā)布已十余年冶共，大量細(xì)分金融行業(yè)的客戶身份識(shí)別要求已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)態(tài)發(fā)展乾蛤，不少新興金融業(yè)務(wù)如線上支付、證券行業(yè)非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)捅僵、銀行非開戶類金融服務(wù)等客戶盡職調(diào)查不完善家卖，因此，需要修訂《辦法》庙楚，明確需要履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的行業(yè)上荡、機(jī)構(gòu)，完善不同行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定馒闷，修改不適用的條款并充分考慮未來較長時(shí)間的業(yè)態(tài)發(fā)展?fàn)顩r酪捡，提高反洗錢監(jiān)管有效性。

（三）參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)纳账，提升我國反洗錢工作水平逛薇。2019年，反洗錢國際組織（金融行動(dòng)特別工作組FATF）對(duì)我國的第四輪評(píng)估報(bào)告指出我國反洗錢法律制度和反洗錢工作有效性與國際通行標(biāo)準(zhǔn)存在差距疏虫。我們需要修訂《辦法》永罚，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善客戶盡職調(diào)查制度卧秘，明確有關(guān)代理行呢袱、電匯、外國政要人士以及受益所有人等識(shí)別要求翅敌，提升我國反洗錢工作整體水平羞福。

修改的主要內(nèi)容及理由

　《修訂草案》包括總則、客戶盡職調(diào)查哼御、客戶身份資料及交易記錄保存坯临、法律責(zé)任、附則恋昼，共五章五十二條看靠。

　（一）調(diào)整《辦法》名稱和體例液肌。一是法規(guī)名稱及全文使用“客戶盡職調(diào)查”取代“客戶身份識(shí)別”挟炬；二是“總則”部分突出強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的基本原則；三是將核心章節(jié)“客戶盡職調(diào)查”分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，明確金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查中的一般性規(guī)定和特殊情形規(guī)定谤祖。

⌒鲎摇（二）完善各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定。一是更新客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施粥喜；二是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況凸主，完善不同金融行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，更加適應(yīng)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)额湘；三是完善代理行卿吐、電匯、外國政要人士锋华、新技術(shù)等較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（環(huán)節(jié)）的客戶盡職調(diào)查要求嗡官；四是明確受益所有人概念以及相關(guān)識(shí)別要求。

（三）將風(fēng)險(xiǎn)為本要求貫穿到《辦法》中毯焕。一是要求義務(wù)機(jī)構(gòu)建立清晰的客戶接納政策衍腥；二是完善并強(qiáng)調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定；三是增加關(guān)于強(qiáng)化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求纳猫，明確適用情形以及相應(yīng)的措施婆咸；四是增加無法完成客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的措施。

（四）擴(kuò)大《辦法》適用范圍芜辕。增加非銀行支付機(jī)構(gòu)擅耽、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)物遇。

為了更好地理解制度出臺(tái)的背景及意義乖仇，筆者將追溯客戶盡職調(diào)查的源頭，來探究什么是客戶盡職調(diào)查询兴，以及當(dāng)下如何做好客戶盡職調(diào)查乃沙。

文章的內(nèi)容結(jié)構(gòu)如下：將在下期文章中展示。