賬齡：在信貸業(yè)務(wù)中，賬齡（month of book）是指放出的那筆款項跨释，從放出到現(xiàn)在歷時幾個月胸私，被稱為M幾
發(fā)放本金/放款本金：在某個時點，是指某筆貸款簽署的合同本金
貸款余額：在某個時點鳖谈，借款人尚未償還的本金（在銀行角度岁疼，整體還剩下多少沒還）
逾期貸款金額：指過了還款日還未還的金額（在借款人角度）
逾期期數(shù)：指的是從約定還款日至實際還款日之間的日期期數(shù)，通常用英文字母M表示缆娃，反映的是不良資產(chǎn)
M0: 當(dāng)前未逾期
M1: 逾期1-30日
M2: 逾期31-60日
M3: 逾期61-90日
M4: 逾期91-120日
M5: 逾期121-150日
M6: 逾期151-180日
M7+: 逾期180天以上
一般來說捷绒，M1中包含大量忘記還款的客戶，M4+以上表示壞賬龄恋，因為通常逾期了4個月的錢都催不回來
有的客戶可能把資產(chǎn)進行分類疙驾，風(fēng)險五級分類凶伙，八級分類郭毕，五級是指正常，關(guān)注函荣，次級显押，可疑扳肛，損失，其中次級乘碑，可疑挖息，損失被稱為不良資產(chǎn)
為什么要做賬齡分析？
在信貸業(yè)務(wù)中兽肤，控制風(fēng)險的方法一般有兩種：解釋性極強的風(fēng)控規(guī)則和數(shù)據(jù)模型（如評分卡）套腹，而在制定風(fēng)控規(guī)則時需要綜合考慮現(xiàn)階段的業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況和該產(chǎn)品的歷史風(fēng)險表現(xiàn)來制定。賬齡分析相當(dāng)于是一個風(fēng)險透視表资铡，能直觀地評價業(yè)務(wù)歷史風(fēng)險电禀，從而給風(fēng)控人員提供了制定風(fēng)控策略的有效參考依據(jù)。
更直觀地來說笤休，如果某公司在2018年1月份放出去的款項尖飞，經(jīng)過11個月后，截至2018年12月統(tǒng)計出逾期狀態(tài)為M4+的占比為4%店雅，而同樣的產(chǎn)品在2019年1月份政基，截至2019年12月份統(tǒng)計出逾期狀態(tài)為M4+的占比為3%，這時闹啦，基本上我們可以斷定2019年1月的風(fēng)控比2018年1月做的好沮明。
另外，賬齡分析也可以看出款項放出多久后壞客戶占比能保持一個恒定的狀態(tài)窍奋，即池子內(nèi)的壞客戶充分暴露出來珊擂，所以在評分卡建模中，賬齡分析常用于定義表現(xiàn)期费变。
