我為什么推薦大家買『不劃算』的年金險(xiǎn)

我認(rèn)為,年金保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的金融工具,能讓大家在有能力積累財(cái)富的時(shí)候積累財(cái)富掖疮,在沒(méi)有創(chuàng)富能力的時(shí)候靠前期積累獲得可觀的財(cái)富回報(bào)。

? 條件允許卷拘,建議上有老下有小的家庭了解年金險(xiǎn)喊废,讓自己的家庭老有所依,幼有所養(yǎng)栗弟。

? 問(wèn)到身邊的朋友污筷,為什么不考慮年金險(xiǎn),大家常說(shuō):“我沒(méi)錢買年金險(xiǎn)乍赫“曛”“年金險(xiǎn)收益太低了±壮В”“把錢放在自己手里比較安全惋增。”“買保險(xiǎn)不如買房改鲫≌┟螅”“我的錢要留給孩子上學(xué)用∠窦”等等方方面面的理由稽亏,感覺(jué)年金險(xiǎn)一點(diǎn)都不劃算。

? 盡管大家想法千萬(wàn)種不同缕题,小保還是推薦您多了解年金險(xiǎn)截歉。您不妨往下閱讀這篇文章,小保跟你探討一些問(wèn)題烟零,看完或許你不再認(rèn)為年金險(xiǎn)不劃算瘪松。

我沒(méi)錢買年金險(xiǎn)?

有的朋友一股腦把錢都拿去買理財(cái)產(chǎn)品,所以沒(méi)有錢買這個(gè)年金險(xiǎn)锨阿。

如果有關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)宵睦,大家可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了,2018年P(guān)2P持續(xù)暴雷墅诡,貨幣基金收益率也越來(lái)越低状飞,理財(cái)產(chǎn)品是和利率掛鉤的,近些年國(guó)家一直在降低利率书斜,大部分理財(cái)產(chǎn)品也受到了影響诬辈。過(guò)去20年,我國(guó)一年定存利率從10%降到1.5%荐吉。而發(fā)達(dá)國(guó)家焙糟,比如美國(guó)基準(zhǔn)利率也只有1%左右,落后國(guó)家的利率卻相對(duì)較高样屠,未來(lái)我國(guó)會(huì)向發(fā)達(dá)國(guó)家還是向落后國(guó)家靠攏呢穿撮?我國(guó)的利率是會(huì)升還是跌呢缺脉?

? 風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品固然穩(wěn)健,但收益越來(lái)越低悦穿,想要高收益就只能購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)攻礼、不保本的理財(cái)產(chǎn)品。那是否有更好的方式鎖定安全的收益呢栗柒?其實(shí)礁扮,在降息通道的情況下,一份理財(cái)型分紅保險(xiǎn)可能更適合理財(cái)瞬沦。

? 因?yàn)楸kU(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)太伊,依據(jù)的是保險(xiǎn)公司對(duì)長(zhǎng)期收益能力的判斷,收益通常不會(huì)因?yàn)槎唐诘睦什▌?dòng)而受到影響逛钻。也就是說(shuō)僚焦,在利率下降的情況下,年金險(xiǎn)能夠更好地鎖定收益曙痘。

? 90年代國(guó)內(nèi)很多公司都銷售了高預(yù)定利率的產(chǎn)品芳悲,隨后雖然一直降息,但這些產(chǎn)品卻沒(méi)有受影響边坤。將部分理財(cái)?shù)腻X拿出來(lái)購(gòu)買年金名扛,不失為一個(gè)明智的理財(cái)操作。

02

年金險(xiǎn)收益太低惩嘉?

有的朋友了解過(guò)一些年金險(xiǎn)產(chǎn)品罢洲,誤以為年金產(chǎn)品都是需要十幾二十年才回本踢故,認(rèn)為這樣的收益率太低了文黎,還不如買其他更高收益的理財(cái)產(chǎn)品 。

? 其實(shí)有這樣的考慮殿较,是對(duì)的耸峭。投資必然需要考慮收益,但里面有一個(gè)問(wèn)題被忽略了:您需要的是短期收益還是長(zhǎng)期收益淋纲?

? 我們理解的財(cái)富管理是通過(guò)不同的渠道如房產(chǎn)劳闹、股票、基金洽瞬、債券本涕、黃金、保險(xiǎn)等等達(dá)到保值增值的目的伙窃。但是不同的財(cái)富管理方式它的風(fēng)險(xiǎn)是不同的菩颖,2018年底到2019年初的股市想必大家也感受到其風(fēng)險(xiǎn)之高低,年金險(xiǎn)如種樹为障,短期內(nèi)沒(méi)有快速結(jié)果實(shí)晦闰,五六年施肥澆水放祟,長(zhǎng)大了后就可每年結(jié)果,一勞永逸呻右。

? 對(duì)于財(cái)富來(lái)說(shuō)跪妥,短期看收益,長(zhǎng)期看安全声滥。保險(xiǎn)作為家庭最基本的財(cái)富管理工具眉撵,十年內(nèi)體現(xiàn)的是安全性,十年后體現(xiàn)保值增值醒串,并且收益不會(huì)隨銀行利率波動(dòng)执桌,終身復(fù)利。

? ? 年金是大部分家庭資產(chǎn)配置的必需品芜赌,有條件的家庭應(yīng)該配置這類保障仰挣。

03

把錢放在手里更安全?

年金險(xiǎn)每年繳費(fèi)不低缠沈,有的朋友會(huì)擔(dān)心膘壶,把錢交出去,有投資機(jī)會(huì)的時(shí)候洲愤,卻因?yàn)槭稚蠜](méi)錢錯(cuò)失良機(jī)颓芭。

? 其實(shí),在沒(méi)有適合的投資機(jī)會(huì)來(lái)臨之前柬赐,資金放在自己的手里亡问,只能是閑置。沒(méi)有適合的投資項(xiàng)目時(shí)肛宋,更可以放心把錢放在年金險(xiǎn)這類型財(cái)富管理產(chǎn)品中州藕。

? ? 首先購(gòu)買年金險(xiǎn)是相對(duì)安全的,不用擔(dān)心錢在手里被花掉酝陈、被盜竊床玻。在安全的基礎(chǔ)上,如果急需現(xiàn)金沉帮,投保人可以用保單現(xiàn)金價(jià)值的80%貸款锈死,用來(lái)盤活您的資金。等到有合適投資機(jī)會(huì)穆壕,可以用貸款的方式去二次使用您的資金待牵。

? 年金有四金:生存金、特別生存金喇勋、祝壽金和養(yǎng)老金缨该,如果沒(méi)有領(lǐng)取的話,放在萬(wàn)能賬戶里面還能每月復(fù)利生息茄蚯,讓資金二次增值压彭。需要貸款的時(shí)候睦优,你擁有的四金利益不會(huì)受任何影響。

在沒(méi)有更好的投資機(jī)會(huì)出現(xiàn)之前壮不,年金險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇汗盘。

04

買保險(xiǎn)不如買房?

有的朋友表示,買保險(xiǎn)不如投資買房询一。

確實(shí)隐孽,近年來(lái)房?jī)r(jià)上漲很多,但我們也可看到健蕊,各地調(diào)控政策出臺(tái)菱阵,成交價(jià)和成交量都不同程度減少,成交成本更是增加了很多缩功。假設(shè)我們現(xiàn)在在買10萬(wàn)/平的房子晴及,5年后漲到15萬(wàn),或許有可能嫡锌,但有信心它還能繼續(xù)漲到20萬(wàn)/平或更高嗎虑稼?15年翻一倍,那就是漲了100%势木。

假設(shè)15年后房子翻倍到20萬(wàn)/平蛛倦,打算出售房子需要交相應(yīng)的所得稅。按目前的稅金計(jì)算方式計(jì)算啦桌,稅費(fèi)總額:個(gè)人所得稅({賣出時(shí)房?jī)r(jià)-房產(chǎn)證上登記價(jià)格}*20%)+契稅5.5%+傭金3%溯壶。可以算出總收益是100%-20%-5.5%-3%-30%=41.5%甫男,這是賣房的絕對(duì)收益且改,除以15年等于2.76%,年化收益就是2.76%查剖。而且這是建立在房?jī)r(jià)10萬(wàn)變成20萬(wàn)的基礎(chǔ)上钾虐,萬(wàn)一跌了呢噪窘,甚至套牢無(wú)法轉(zhuǎn)手笋庄,這都是有可能的!

如果購(gòu)買年金險(xiǎn)倔监,未來(lái)15年按固定比例返還收益直砂,按將近4.5%的萬(wàn)能賬戶復(fù)利,屆時(shí)年化收益會(huì)在5%左右浩习,您會(huì)考慮嗎静暂?(注:以合同約定收益率為準(zhǔn),此處僅供參考F谆唷)

投資買房是一個(gè)不錯(cuò)的投資方式洽蛀,但是從收益穩(wěn)定和資金流動(dòng)性方面看摹迷,年金險(xiǎn)對(duì)比房產(chǎn)有明顯優(yōu)勢(shì)。當(dāng)你繼續(xù)用資金時(shí)郊供,你的保單可以在短期內(nèi)兌現(xiàn)現(xiàn)金峡碉。

05

把錢留給孩子上學(xué)?

在了解年金險(xiǎn)的教育金規(guī)劃功能之前驮审,很多家長(zhǎng)都認(rèn)為買保險(xiǎn)不如把錢存著到時(shí)候給孩子上學(xué)用鲫寄。

但是,未來(lái)孩子成長(zhǎng)的十幾年期間疯淫,有很多不確定的因素地来。比如孩子今年三歲,如何通過(guò)其他的理財(cái)產(chǎn)品去規(guī)劃熙掺,讓孩子在18歲到21歲期間未斑,有確定無(wú)疑的一筆錢專門解決學(xué)費(fèi)問(wèn)題呢?

未來(lái)孩子在國(guó)內(nèi)上學(xué),一年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)三萬(wàn)不等币绩,(算上通貨膨脹颂碧,可能需要準(zhǔn)備更多)那么孩子上大學(xué)四年至少需要20W,提前準(zhǔn)備好的話类浪,存在銀行里载城,如何能確保這些錢放著不動(dòng),尫丫停款專用等待诉瓦,15年之后再去啟用它?實(shí)不相瞞力细,大多數(shù)的父母是做不到睬澡,因?yàn)?5年期間,太多的事情眠蚂,太多的不確定性煞聪,會(huì)讓家長(zhǎng)去挪用這筆錢。有的人可能說(shuō)先用著逝慧,以后賺錢再慢慢存錢昔脯。

但是一旦補(bǔ)不回來(lái),教育的這個(gè)問(wèn)題可能就會(huì)落空笛臣。因?yàn)檎l(shuí)都不知道我們?nèi)松畹凸仁鞘裁礃拥臓顩r云稚,在這個(gè)階段我們年輕,能保障的就是孩子最基本的教育權(quán)利沈堡,這就是年金作為教育金能保障的一個(gè)底線静陈。

06

總結(jié)

看到這里,其實(shí)很多朋友已經(jīng)對(duì)年金保險(xiǎn)的用處有更多的理解了。


可能看完之后鲸拥,你是否配置年金保險(xiǎn)拐格?這個(gè)問(wèn)題或許你已經(jīng)有了答案了。

年金險(xiǎn)是一個(gè)并非所有人都需要的刑赶、也并非所有人都適合配置的險(xiǎn)種禁荒。更全面地了解它,解讀你在考慮過(guò)程中遇到的問(wèn)題角撞,才能更準(zhǔn)確判斷是適合需要配置呛伴。


插播一個(gè)小故事,有朋友跟小保說(shuō):“我本來(lái)是有考慮買保險(xiǎn)的谒所,但是因?yàn)槊刻旖o不斷介紹保險(xiǎn)热康,現(xiàn)在都不想買了×恿欤”

最后編輯于
?著作權(quán)歸作者所有,轉(zhuǎn)載或內(nèi)容合作請(qǐng)聯(lián)系作者
  • 序言:七十年代末姐军,一起剝皮案震驚了整個(gè)濱河市,隨后出現(xiàn)的幾起案子尖淘,更是在濱河造成了極大的恐慌奕锌,老刑警劉巖,帶你破解...
    沈念sama閱讀 222,807評(píng)論 6 518
  • 序言:濱河連續(xù)發(fā)生了三起死亡事件村生,死亡現(xiàn)場(chǎng)離奇詭異惊暴,居然都是意外死亡,警方通過(guò)查閱死者的電腦和手機(jī)趁桃,發(fā)現(xiàn)死者居然都...
    沈念sama閱讀 95,284評(píng)論 3 399
  • 文/潘曉璐 我一進(jìn)店門辽话,熙熙樓的掌柜王于貴愁眉苦臉地迎上來(lái),“玉大人卫病,你說(shuō)我怎么就攤上這事油啤。” “怎么了蟀苛?”我有些...
    開封第一講書人閱讀 169,589評(píng)論 0 363
  • 文/不壞的土叔 我叫張陵益咬,是天一觀的道長(zhǎng)。 經(jīng)常有香客問(wèn)我帜平,道長(zhǎng)幽告,這世上最難降的妖魔是什么? 我笑而不...
    開封第一講書人閱讀 60,188評(píng)論 1 300
  • 正文 為了忘掉前任罕模,我火速辦了婚禮评腺,結(jié)果婚禮上帘瞭,老公的妹妹穿的比我還像新娘淑掌。我一直安慰自己,他們只是感情好蝶念,可當(dāng)我...
    茶點(diǎn)故事閱讀 69,185評(píng)論 6 398
  • 文/花漫 我一把揭開白布抛腕。 她就那樣靜靜地躺著芋绸,像睡著了一般。 火紅的嫁衣襯著肌膚如雪担敌。 梳的紋絲不亂的頭發(fā)上摔敛,一...
    開封第一講書人閱讀 52,785評(píng)論 1 314
  • 那天,我揣著相機(jī)與錄音全封,去河邊找鬼马昙。 笑死,一個(gè)胖子當(dāng)著我的面吹牛刹悴,可吹牛的內(nèi)容都是我干的行楞。 我是一名探鬼主播,決...
    沈念sama閱讀 41,220評(píng)論 3 423
  • 文/蒼蘭香墨 我猛地睜開眼土匀,長(zhǎng)吁一口氣:“原來(lái)是場(chǎng)噩夢(mèng)啊……” “哼子房!你這毒婦竟也來(lái)了?” 一聲冷哼從身側(cè)響起就轧,我...
    開封第一講書人閱讀 40,167評(píng)論 0 277
  • 序言:老撾萬(wàn)榮一對(duì)情侶失蹤证杭,失蹤者是張志新(化名)和其女友劉穎,沒(méi)想到半個(gè)月后妒御,有當(dāng)?shù)厝嗽跇淞掷锇l(fā)現(xiàn)了一具尸體解愤,經(jīng)...
    沈念sama閱讀 46,698評(píng)論 1 320
  • 正文 獨(dú)居荒郊野嶺守林人離奇死亡,尸身上長(zhǎng)有42處帶血的膿包…… 初始之章·張勛 以下內(nèi)容為張勛視角 年9月15日...
    茶點(diǎn)故事閱讀 38,767評(píng)論 3 343
  • 正文 我和宋清朗相戀三年乎莉,在試婚紗的時(shí)候發(fā)現(xiàn)自己被綠了琢歇。 大學(xué)時(shí)的朋友給我發(fā)了我未婚夫和他白月光在一起吃飯的照片。...
    茶點(diǎn)故事閱讀 40,912評(píng)論 1 353
  • 序言:一個(gè)原本活蹦亂跳的男人離奇死亡梦鉴,死狀恐怖李茫,靈堂內(nèi)的尸體忽然破棺而出,到底是詐尸還是另有隱情肥橙,我是刑警寧澤魄宏,帶...
    沈念sama閱讀 36,572評(píng)論 5 351
  • 正文 年R本政府宣布,位于F島的核電站存筏,受9級(jí)特大地震影響宠互,放射性物質(zhì)發(fā)生泄漏椭坚。R本人自食惡果不足惜予跌,卻給世界環(huán)境...
    茶點(diǎn)故事閱讀 42,254評(píng)論 3 336
  • 文/蒙蒙 一、第九天 我趴在偏房一處隱蔽的房頂上張望善茎。 院中可真熱鬧券册,春花似錦、人聲如沸。這莊子的主人今日做“春日...
    開封第一講書人閱讀 32,746評(píng)論 0 25
  • 文/蒼蘭香墨 我抬頭看了看天上的太陽(yáng)。三九已至骄蝇,卻和暖如春膳殷,著一層夾襖步出監(jiān)牢的瞬間,已是汗流浹背九火。 一陣腳步聲響...
    開封第一講書人閱讀 33,859評(píng)論 1 274
  • 我被黑心中介騙來(lái)泰國(guó)打工赚窃, 沒(méi)想到剛下飛機(jī)就差點(diǎn)兒被人妖公主榨干…… 1. 我叫王不留,地道東北人岔激。 一個(gè)月前我還...
    沈念sama閱讀 49,359評(píng)論 3 379
  • 正文 我出身青樓考榨,卻偏偏與公主長(zhǎng)得像,于是被迫代替她去往敵國(guó)和親鹦倚。 傳聞我的和親對(duì)象是個(gè)殘疾皇子河质,可洞房花燭夜當(dāng)晚...
    茶點(diǎn)故事閱讀 45,922評(píng)論 2 361