銀行信用卡辦卡業(yè)務(wù)無處不在游添。公司樓下，廣場上…到處都有銀行在推廣自家信用卡的身影通熄。問題來了唆涝，同樣是跟銀行借錢，銀行為啥嚴(yán)控房貸唇辨，卻喜歡大家辦信用卡廊酣？
對此，小劍人請教了一位業(yè)內(nèi)人士赏枚，他說亡驰，比較房貸和信用卡的風(fēng)險、資金回流速度及利潤饿幅，銀行肯定喜歡大家辦信用卡凡辱。他給我舉個例子，同樣是100萬元栗恩，如果是房貸的話透乾，只能放給一個人，資金回流期一般在20-30年之間磕秤，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%乳乌。但是如果是把這100萬做信用卡業(yè)務(wù)的話，就能給100個人開卡亲澡，信用卡每月還款一次钦扭，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來的利潤床绪，那就多了去了客情。
對此不少網(wǎng)友表示疑問其弊，一般銀行的信用卡不都是免年費、免息期內(nèi)免利息的嗎膀斋？銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤從哪里來的梭伐？事實上，信用卡能給銀行帶來的隱性和顯性利潤可不少仰担，只是你沒有關(guān)注罷了糊识，今天小劍人就為大家總結(jié)一下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤都從哪里來摔蓝。
信用卡免年費其實“不免費”
一般情況下赂苗，在辦理信用卡時，工作人員都會告訴持卡人贮尉，信用卡首年年費免收拌滋，之后每年消費N次，就不需要交年費了猜谚。需要注意的是败砂，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場等實體商戶刷卡魏铅，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計入刷卡次數(shù)昌犹。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會計入刷卡次數(shù)览芳，從而導(dǎo)致每年都要交年費的情況出現(xiàn)斜姥。所以，我們精養(yǎng)信用卡沧竟，必須線上線下交差使用疾渴，一是為了達到免年費的刷卡次數(shù)，二是為了做出美麗帳單屯仗。
還有一些信用卡打著“終身免年費”旗號吸引消費者，但這些免費是有條件的搔谴，不少需要收取“入伙費”魁袜、“增值服務(wù)費”后才能終身免年費。這些對銀行來說都是利潤敦第。
提前還款也要繳納手續(xù)費
看到這里峰弹，明白過來的持卡人想，既然分期付款有手續(xù)費芜果，就提前把所欠尾款都還了吧鞠呈。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費不用交了右钾。對于提前還款的手續(xù)費收取問題蚁吝，不同的銀行規(guī)定不同旱爆。例如中行在分期付款的第一個月就一次把所有手續(xù)費都扣光，工行則是如果提前還款窘茁，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費怀伦。但不少銀行，即使提前還款山林，也要將剩余月份的手續(xù)費交齊房待。
信用卡透支取現(xiàn)要收利息和手續(xù)費
除年費、分期付款的手續(xù)費外驼抹，持卡人如果想用信用卡取現(xiàn)桑孩，同樣需要向銀行支付費用。取現(xiàn)分兩種情況框冀，一種是透支取現(xiàn)流椒，一種是溢繳款取現(xiàn)。先看透支取現(xiàn)左驾。信用卡透支取現(xiàn)需要交利息和手續(xù)費镣隶。透支的利息在0.035%到0.05%之間，手續(xù)費一般在0.5%到3%之間诡右。
信用卡溢繳款取現(xiàn)也要交手續(xù)費
信用卡還款時多存進去的錢安岂，就叫做溢繳款。不少人誤以為取出自己多存在信用卡里的錢是沒有費用的帆吻。事實是域那，不少銀行對于溢繳款取現(xiàn)同樣收取手續(xù)費。雖然部分銀行本地本行取溢繳款是不收費的猜煮，但這部分收費也是銀行的收益次员。除了以上費用外，信用卡的違約金王带、補卡費等費用都是銀行的利潤淑蔚。
刷卡回傭收入是大頭
從持卡人那里得到的利潤只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤的一部分，刷卡回傭收入才是大頭愕撰。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機刷卡刹衫，商家需要按消費額的百分比支付給發(fā)卡銀行一定的費用。在96費改之前搞挣，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費分成是7：2：1带迟，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費者只要刷卡 在交易手續(xù)費里（向商戶索却呀啊）里仓犬，銀行要躺著賺7成，而鋪設(shè)POS的代理和收單機構(gòu)才只有2成舍肠，在96費改之后搀继，刷卡手續(xù)費進行了市場化窘面，銀行和銀聯(lián)收取固定的交易比例，但由于市場競爭過于紅海律歼，整個線下民镜，收單機構(gòu)的收益還是相對發(fā)卡銀行較低，發(fā)卡銀行還是要收取0.38-0.48%险毁，占整個交易手續(xù)費的三分之二這么看下來制圈，你就知道了為啥銀行嚴(yán)控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。
