作者 / 憶西風(fēng)????編輯/柴米由言
?大家好斜棚，我是通識君该窗，今天我講的主題是《如何樹立健全的家庭理財觀》酗失。首先义钉，我想先分享一則今年發(fā)生在身邊的真實(shí)的小故事，看完大家就知道我為什么要講今天這個主題了规肴。
故事發(fā)生在疫情初期捶闸，我這朋友是在教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)教鋼琴的，需要在不同的城市不同的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)授課拖刃，但由于當(dāng)時全民隔離在家删壮，學(xué)生無法上課，老師也無法到處流動兑牡，鋼琴課又無法線上培訓(xùn)醉锅，所以我這朋友一下子處于“失業(yè)”的狀態(tài)发绢，現(xiàn)金流幾乎斷了硬耍。
而他的老婆在這個節(jié)骨眼上懷孕了，寶寶會在今年出生边酒，急需用錢经柴。這還不是最糟糕的，最糟糕的是墩朦，我這朋友居然沒有存款坯认！一個準(zhǔn)爸爸，居然沒有存款！當(dāng)他告訴我的時候牛哺，我整個人都驚呆了陋气。我特意看了一下當(dāng)時的聊天記錄，他說他今年30歲了引润，在這個三十而立的時候巩趁，他只有區(qū)區(qū)2萬元的存款，每個月背負(fù)著3700元的房貸淳附，現(xiàn)在因為疫情和老婆懷孕议慰，感覺生活壓力很大，希望可以請教我如何理財奴曙，來緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力别凹。我當(dāng)時根據(jù)他的實(shí)際情況，給了他三句話：賺錢是第一位洽糟，存錢是第二位炉菲，理財是第三位。他想通過理財來解決生活的經(jīng)濟(jì)困境坤溃，已經(jīng)是幾乎不可能了拍霜，只要馬上出去找工作，做兼職浇雹，多賺點(diǎn)工資，才能在當(dāng)時的情況下屿讽，讓他生存下去昭灵。
考慮到他30歲只有2萬存款，可以肯定幾乎是屬于月光族伐谈，所以存錢烂完，對他來說是第二重要的事情，如果存不下錢诵棵，那么將來還會遇到此類困境抠蚣。等他有了工作、有了存款履澳，自然而然就會過渡到理財這個第三階段了嘶窄。幾個月過去了，沒想到在7月14日距贷，他突然聯(lián)系我柄冲，問我能不能買股票，他說終于存下5萬元了忠蝗，我當(dāng)時有點(diǎn)小生氣现横，直接丟給他一句話“你別瞎折騰，你輸不起”，話說得可能不太好聽戒祠，但是真的有點(diǎn)恨鐵不成鋼的感覺骇两，這5萬是他唯一的存款，我毛估估他的小孩9月份就要出生了姜盈，這會把所有的存款5萬丟進(jìn)去低千，他們家以后日子還過不過了。最后贩据，在他發(fā)了一個“嗯”的表情包結(jié)束了聊天栋操，不知道我有沒有成功勸阻他，最近跌得比較厲害饱亮，我真心希望當(dāng)時他聽了我的勸阻矾芙，而不是背著我偷偷去買了股票。
所以我覺得近上，當(dāng)我們大家都在討論牛市剔宪、談?wù)摴善保笳勜敻幻艽a的時候壹无，更需要有一個人站出來葱绒，波波冷水，講講正確理財觀斗锭，這一波行情地淀，有太多的新人殺入股市，但是在我看來岖是，他們目前并沒有做好充分的準(zhǔn)備帮毁，股市豈是想來就來、想走就走的地方豺撑，你想在股市撈一筆閃人烈疚，但往往股市把你一把套住，一套就是幾年聪轿、十幾年爷肝、甚至是一輩子。所以我認(rèn)為陆错，股市不是不可以投資灯抛，但在投資股市以前，首先得樹立一個健全的家庭理財觀音瓷，在確保了各項生活保障以后牧愁，才可以拿一部分長期閑置的錢來投資股市。?
以上是我本次文章的第一部分內(nèi)容外莲，為什么牛市里不講股票猪半，反而講健全的家庭理財觀兔朦？
接下去講第二部分內(nèi)容，常見的理財誤區(qū)有哪些磨确？
誤區(qū)1：錢是賺出來的沽甥，不是省出來的。
我是反對這個觀點(diǎn)的乏奥，錢不僅是賺出來的摆舟，也是省出來的。如果一個人收入雖然很高邓了，但是他的物質(zhì)欲望也非常強(qiáng)大恨诱，把賺來的人都花光了。那他的財務(wù)狀況依然可能非常糟糕骗炉。何況人的精力照宝、能力會隨著年齡的增長，慢慢達(dá)到一個巔峰句葵，然后就慢慢開始走下坡路厕鹃，賺錢能力也止步不前，甚至也跟著一起下滑乍丈，但放大的物質(zhì)欲望卻無法有效控制剂碴，財務(wù)狀況越來越糟，這樣的例子很多轻专，許多明星就是這樣敗落的忆矛。
所以我認(rèn)為，我們必須開源節(jié)流请垛，不僅要努力提高自己的賺錢能力催训，也在控制住自己的物質(zhì)欲望，將一部分收入節(jié)省下來叼屠，買入可以產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)瞳腌，積少成多绞铃，聚沙成塔镜雨。羅馬不是一日建成的。
至于如何開源儿捧，則需要根據(jù)每個人不同的情況而定荚坞，有的人可以依靠加班加點(diǎn)來升職加薪，有的人則可以通過努力銷售獲得提成菲盾，有的人可以去兼職颓影，開滴滴、送外賣懒鉴、擺地攤诡挂，都是一種開源增加收入的方法碎浇。
至于節(jié)流，則需要依靠每個人的意志力璃俗，消費(fèi)是一件令人心曠神怡的事情奴璃，買買買，令人愉悅城豁，但是每次滿足了消費(fèi)的沖動和欲望以后苟穆，往往又會后悔，大呼要剁手唱星，這樣的情況雙11雳旅、618比比皆是。
誤區(qū)2：本金少间聊，無錢可理攒盈，等我將來有錢了再理財。
我覺得在中國甸饱，大部分人沦童，除非是富二代，否則大部人都是差不多叹话，都是白手起家偷遗，依靠工作收入，一點(diǎn)點(diǎn)日積月累的驼壶。如果能從祖輩那里獲得一筆資金氏豌，實(shí)屬好運(yùn)。但我們不能抱著僥幸的幻想热凹，期待不勞而獲泵喘，更應(yīng)該腳踏實(shí)地的去工作，去存錢般妙，去理財纪铺。
有的人覺得，理財是需要有一筆錢才需要去理碟渺，像自己沒錢的話鲜锚，根本不需要理財。這樣的觀點(diǎn)苫拍，大錯特錯芜繁，其實(shí)存錢，本身就是一種理財?shù)姆绞饺藜Ｈf事開頭難骏令，如果你不跨出這第一步，不存下第一筆錢垄提，可能永遠(yuǎn)都無法開始理財之路榔袋，畢竟一筆錢周拐，不會無緣無故從天上掉下來。何況凰兑，從零開始速妖，一點(diǎn)一滴，先從把工資存入余額寶開始聪黎，等積累幾千罕容、幾萬的時候，去存銀行買入收益高于余額寶的理財稿饰，看著自己的財富锦秒，從0開始慢慢增長，也是一種成就喉镰。
誤區(qū)3：躍級理財旅择，打理自己無法把控的資金量。
像打游戲一樣侣姆，游戲角色都是從1級慢慢打怪升級起來的生真，如果是自己親力親為練到滿級的，那么一定對這個游戲角色和職業(yè)很了解捺宗，操作起來打怪或PK也很厲害柱蟀。但如果你是人民幣玩家，直接從別的玩家手上買來一個滿級的帳號蚜厉，那么你很可能對這個角色长已、這個職業(yè)的理解不深，操作生疏昼牛，PK起來也發(fā)揮不出這個角色原有的實(shí)力术瓮。
理財也是一個道理。因為初期資金量小贰健，理財知識比較匱乏胞四，所以剛開始接觸到的理財比較單一，收率益低伶椿，風(fēng)險也低辜伟。比如銀行理財，余額寶等悬垃。隨著工作收入的提高游昼，以及日積月累甘苍，資金量也逐漸多了起來尝蠕，這個時候。銀行理財载庭、余額寶的收益率已經(jīng)無法滿足你看彼，你希望可以獲得更高的收益率廊佩，這個時候，你可能通過學(xué)習(xí)靖榕，了解到債券基金标锄，債券基金的收益率長期來看一般是高于銀行理財和余額寶的，但卻多了個短期凈值波動的風(fēng)險茁计，由于債券基金的凈值是波動的料皇，所以可能會導(dǎo)致階段性的浮虧，有些人可能覺得有風(fēng)險星压，這個風(fēng)險在我看來是忽略不計的践剂，但對于一些新手來說，可能需要花一些時間去適應(yīng)娜膘，有些人最后適應(yīng)了逊脯，就順利過渡到這個階段寝姿。而有些人克服不了這個債券基金凈值波動的風(fēng)險留特，就可能永遠(yuǎn)止步于余額寶、銀行理財這個階段甚淡。
成功跨越到債券基金這個階段后演怎，長期收益得到了一個提升匕争，隨著工作收入的結(jié)余再投入，以及債券基金本身的投資收益爷耀，投資者的財富會越積越多汗捡，當(dāng)積累到一定程度，有些人可能希望更上一層樓畏纲，進(jìn)入下一個階段扇住，那就是股市。
投資股市盗胀，可以親自交易操作個股艘蹋，也可以將資金交給專家，投資指數(shù)基金或優(yōu)秀的主動性基金票灰。但不管怎樣女阀，投資者肯定又要開始學(xué)習(xí)新的投資知識，重新去克服波動比債券基金更大的股市屑迂。今天主要講理財觀浸策，所以更進(jìn)一步的如何投資股市我就不深入去講了。
這個理財小白成長為理財高手惹盼，勢必是一個學(xué)習(xí)的過程庸汗，一個資本從無到有、從小到大的過程手报，是循序漸進(jìn)蚯舱，一步一腳印的改化。可惜很多人都喜歡越級打怪枉昏，挑戰(zhàn)自己的極限陈肛。筆者的一個同事，在2015年的牛市中兄裂，因為牛市雞犬升天句旱，小資金做得如魚得水，后來問父母討要了200萬殺進(jìn)股市晰奖，這個資金量根本不是他當(dāng)時可以把控的前翎，加上牛市是最容易讓人膨脹和虧錢的，最后的結(jié)果畅涂，不用我多說港华，大家也能猜到。
第二部分午衰，3個常見的理財誤區(qū)就講到這里立宜。下面講本次文章的第三部分，一個家庭健康的財務(wù)狀況應(yīng)該有四個賬戶臊岸，分別是哪四個賬戶呢橙数？?
1、現(xiàn)金帳戶帅戒。永遠(yuǎn)持有一部分現(xiàn)金在身邊或者在銀行里灯帮，就像空氣對于人，水對于魚的關(guān)系一樣逻住，非常重要钟哥。有人覺得，我每個月都會發(fā)工資瞎访，身邊留那么多現(xiàn)金干嘛腻贰？其實(shí)這部分現(xiàn)金留在身邊，不僅僅是用來生活扒秸，更多的是用于應(yīng)對突發(fā)情況的播演。如果說“吃喝拉撒”僅僅靠每月的工資就夠了，那么“生老病死”往往需要更多的錢伴奥，又比如今年的黑天鵝写烤，很多人因為疫情突然失業(yè)或者被減薪，現(xiàn)金流的壓力驟然增加拾徙，然而生活中的一些必要開支如房貸洲炊、小孩學(xué)費(fèi)等，卻并沒有減少，這個時候选浑，如果身邊備一些現(xiàn)金，就可以順利度過難關(guān)了玄叠，或者可以有足夠的時間去想辦法解決這個困難古徒。
千萬不要像我開頭說的那個朋友那樣，身上只有2萬元的積蓄读恃，同時遭遇了疫情減薪和老婆懷孕隧膘。那么，我們身邊備多少現(xiàn)金足夠了呢寺惫？一般的理財資料疹吃，喜歡直接丟一個數(shù)據(jù)，比如我最新看到的一篇文章西雀，寫的數(shù)據(jù)是資產(chǎn)的10％或者3-6個月的家庭支出萨驶，我覺得10%就很籠統(tǒng)，一個有錢人留10%的現(xiàn)金艇肴，那就留得太多了腔呜，而如果一個生活比較艱難的人留10%的現(xiàn)金，又太少了再悼，遇到關(guān)鍵時刻核畴，可能這10%的現(xiàn)金，根本起不到太大作用冲九。而第二個標(biāo)準(zhǔn)留3-6個月的家庭支持谤草，雖然我覺得比10%要合理得多，但是也要具體問題具體分析莺奸，不同的人丑孩，標(biāo)準(zhǔn)還是不同。如果每個月收入比較高的灭贷，再配合3-6個月的現(xiàn)金嚎杨，我覺得差不多了。但是如果收入比較少的氧腰，我覺得應(yīng)該留更多的現(xiàn)金在身邊枫浙，讓自己有安全感。所以身邊到底應(yīng)該留多少現(xiàn)金古拴，沒有人可以給人定一個標(biāo)準(zhǔn)箩帚，關(guān)鍵還是需要自己來分析，既要保證能夠應(yīng)對大部分的突發(fā)狀況黄痪，要有使自己有安全感紧帕。
2、保險保障帳戶。這個賬戶是嗜，說穿了愈案，就是給家庭成員配備必要的保障型保險，這里說的保險不是那種存多少錢鹅搪，到期可以領(lǐng)多少錢的年金險站绪、萬能險、分紅險丽柿。而是純保障型的意外險+重疾險+健康險+壽險恢准。那么一個家庭每年花在保險上的錢，應(yīng)該多少呢甫题？這個在業(yè)內(nèi)一直有一個標(biāo)準(zhǔn)馁筐，那就是家庭年收入的10％。為什么是年收入的10%呢坠非？因為一個人的收入越高敏沉，如果這個人喪失了勞動能力，沒有了收入炎码，那么如果他想保證之前的生活水平不會大幅下降赦抖，所需要的保障就越高，繳納的保費(fèi)自然就越高辅肾。
基本上队萤，平均測算下來，我們普通家庭年收入的10%就已經(jīng)可以獲得很好的保障了矫钓，當(dāng)然要尔，我也見過很多人，會買更多的保險新娜，給自己更多的保障赵辕，這個就像剛才說的現(xiàn)金賬戶一樣，給自己安全感概龄。但是我還是不太建議配置超過家庭年收入10%的保障型保險还惠，注意，我這里說的是保障型保險私杜。如果是投資小白或者理財新手蚕键，不想通過學(xué)習(xí)去提升自己，或者不貪心衰粹，不貪圖高收益锣光，覺得安全性第一的話，保險公司的很多年金險铝耻、萬能險誊爹、分紅險，也是一個不錯的選擇。
3频丘、固收帳戶办成。所謂固收，是指固定收益產(chǎn)品搂漠，可以獲取穩(wěn)定的固定收益迂卢，比如銀行理財、國債状答、企業(yè)債冷守、債券基金刀崖、可轉(zhuǎn)債等惊科，這些都屬于固收產(chǎn)品，但不僅限于這些亮钦。
固收給的人印象是收益率比余額寶馆截、銀行定期存款高，風(fēng)險也比較可控蜂莉，比較安全的一類產(chǎn)品蜡娶。但和現(xiàn)金賬戶相比，還是有一點(diǎn)區(qū)別的映穗，那就是流動性略差窖张、收益率有波動。余額寶的流動性可以做到T+0蚁滋，但收益率已經(jīng)跌破2%了宿接。銀行理財?shù)氖找媛蚀蟾趴梢赃_(dá)到4%左右，但是往往需要存上半年或一年辕录，一般時間越久收益率越高睦霎。至于國債、企業(yè)債走诞、可轉(zhuǎn)債等基金副女，長期收益率比銀行理財還要高，但是有2個缺點(diǎn)蚣旱，那就是需要長期持有碑幅，而且短期凈值有波動，可能會造成短期或中期出現(xiàn)浮虧塞绿，這對于很多旱澇保收的理財新手來說枕赵，可能是一件很難接受的事情。但如果能夠克服凈值波動位隶、短期浮虧的心理障礙拷窜，那么債券基金，絕對是你的一大理財利器。
4篮昧、權(quán)益帳戶赋荆。權(quán)益類投資一般通常指的就是股市，衍生出去還有股票型基金懊昨、期貨窄潭、期權(quán)等，現(xiàn)在資本市場開放了酵颁，我們還能投資港股嫉你、美股，乃至全世界的股票躏惋。但并不是選擇越多幽污，我們的收益就越高，反而到處充滿了誘惑簿姨、充滿了危機(jī)距误。
所以這也是為什么要把權(quán)益賬戶放在最后講呢，因為權(quán)益類投資的風(fēng)險太大扁位，很多人是無法駕馭的准潭，大家一定聽說過這么一句話，在股市中一盈二平七虧域仇，只有10%的人可以獲利刑然，真的很殘酷。
所以今天我也不想教大家怎么去做股票投資暇务，我來教大家一招如何一步到位泼掠，在跨入第四階段權(quán)益類投資的時候，就先站在那10%盈利的人群中般卑，不管賺多賺少武鲁，先成為那10%的勝利者。方法很簡單蝠检，但人往往會把簡單的事情復(fù)雜化沐鼠，貪圖更高的收益，最終淪為那90%的失敗者叹谁。這個方法就是借助基金來參與股市饲梭。
對于理財新人來說，投資基金焰檩，遠(yuǎn)比直接交易股票憔涉，簡單得多，勝率也更高析苫。對于理財新人來說兜叨，從零開始的話穿扳，可以從定投指數(shù)基金開始，比如滬深300指數(shù)国旷，這個過程是需要長期堅持矛物，才能體現(xiàn)出基金定投的威力。而且這個方法跪但，非常適合普通家庭履羞，因為普通家庭，都是靠工資收入生活的屡久，每月的工資忆首，扣除必要的生活開支，剩余的錢被环，可以存入現(xiàn)金賬戶糙及、固收賬戶，這個時候蛤售，可能已經(jīng)不剩下多少了丁鹉，但是別看不起這些剩下的小錢妒潭，小幾百悴能、小幾千也是可以參與基金定投的，初期雳灾，我建議大家根據(jù)自己的財務(wù)狀況漠酿，可以設(shè)定每月基金定投的一個數(shù)額，盡量保證每個月的定投金額固定谎亩，500也可以炒嘲，1000也可以，根據(jù)每個人的實(shí)際情況而定匈庭，隨著收入的提高夫凸，每個月基金定投的金額也可以慢慢提高。
筆者從上班第一個月開始阱持，最初每個月基金定投的金額只有200元夭拌，后來慢慢提高到500、1000衷咽，直到前幾年鸽扁，每個月讓老婆定投6000元，錢就這么越存越多镶骗，隨著滬深300指數(shù)的慢牛桶现，資產(chǎn)也穩(wěn)步增長。定投滬深300指數(shù)基金鼎姊，無法讓人一夜爆發(fā)骡和，也非诚嗔蓿枯燥乏味，但它卻能養(yǎng)成一個人存錢的習(xí)慣慰于，積少成多噪生、聚沙成塔，日積月累东囚，你就能看到這些小錢的威力跺嗽。
當(dāng)然，除了可以定投滬深300指數(shù)以外页藻，還有許多優(yōu)秀的寬基或者主動型基金可以定投桨嫁，但大家一般還是比較喜歡推薦滬深300指數(shù)，因為這指數(shù)代表著國內(nèi)比較優(yōu)秀的300家公司份帐，不太容易出錯璃吧。不過隨著大家的自我學(xué)習(xí)，自我提高废境，以及每月定投的金額越來越多畜挨，也可以定投其它優(yōu)秀的基金。
記住一個初心噩凹，權(quán)益類賬戶巴元，不是讓你拿錢去資本市場賭博，而是讓你的這部分資產(chǎn)驮宴，獲得比債券更高收益的增值保值逮刨。不忘初心，方得始終堵泽。
最后還有一點(diǎn)時間修己，我講一講保險保障賬戶，因為我發(fā)現(xiàn)很多人對于如何購買保險迎罗，一頭霧水睬愤，就算明白了我剛才說的要有一個保障賬戶，給全家配備保險纹安，可能也不知道該買些什么尤辱。
我先申明一下利益相關(guān)，本人不是保險代理人钻蔑，所以在下面的文章分享中如果出現(xiàn)一些產(chǎn)品名稱啥刻，并不是廣告，我也盡量不去涉及到保險公司的具體產(chǎn)品咪笑。
說到保險可帽，在場的各位，肯定都有窗怒，因為社保映跟、醫(yī)保蓄拣，失業(yè)金都屬于保險，但我們平時說的保險往往是指保險公司銷售的商業(yè)保險努隙，那為什么有了國家的社保球恤、醫(yī)保，為何還需要商業(yè)險呢?因為不夠呀!醫(yī)保里的那些錢荸镊，看看感冒和小毛小病或許還夠咽斧，但稍微大一點(diǎn)的毛病，醫(yī)保就真的不夠了躬存，而且醫(yī)保有很多限制张惹。筆者是深有感觸，我在2018年以前岭洲，醫(yī)蓖鸲海卡幾乎不用，卡里有很多錢盾剩，但是2018年生了一場病雷激，醫(yī)保卡里的錢直接用個精光告私，而且我的病比較嚴(yán)重屎暇，很多藥是自費(fèi)藥，不能使用醫(yī)保報銷德挣，那會經(jīng)濟(jì)壓力有點(diǎn)大恭垦。所以在場的各位沒有這種感受快毛，那么就要恭喜你格嗅，說明你身體健康。但是我認(rèn)為唠帝，我們不能掉以輕心屯掖，因為在2018年以前，我也覺得自己很健康襟衰，身體特別壯贴铜。商業(yè)保險，只會在我們健康的時候才賣給我們瀑晒，一旦我們生病了绍坝，想買保險了，保險公司會躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的苔悦。
我辦公室的一個同事轩褐，她媽媽被查出來有癌癥的可能，這個時候她驚慌了玖详，想把風(fēng)險和財務(wù)壓力轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上把介，還特意來咨詢我勤讽，但是已經(jīng)晚了，一來她的母親年齡太大無法投保拗踢，二來已經(jīng)有醫(yī)院的就診檢查記錄了脚牍，再買保險，保險公司是能夠查出來拒保的巢墅。所以我也只能安慰安慰她诸狭。
我再分享身邊兩個朋友的真實(shí)案例，就發(fā)生在去年君纫，一個男同事作谚，一個女性朋友。他們兩個幾乎在去年的同一時期確認(rèn)甲狀腺癌庵芭，而且都做了手術(shù)妹懒。男同事沒有買商業(yè)保險，所有的費(fèi)用都是依靠醫(yī)保和自費(fèi)双吆，好在家里條件比較殷實(shí)眨唬，也沒有一夜回到解放前，但經(jīng)濟(jì)壓力可能還是有一些的好乐，家里有2個寶寶匾竿，前幾年又貸款買了別墅。而反觀那位女性朋友蔚万，是個離異單親媽媽岭妖，有兩個兒子，職業(yè)是平安代理人反璃，做得比較成功的那種昵慌，所以保險意識比較強(qiáng)，給自己買了不少平安的商業(yè)保險淮蜈，沒想到年紀(jì)輕輕不到30歲就得了這種病斋攀，但是平安按照保險合同，直接理賠了80萬給她梧田，雖然生病是不幸的淳蔼，但是她心態(tài)比較好，開玩笑說：“沒想到生個病裁眯，還發(fā)了一筆小財鹉梨。”
其實(shí)我當(dāng)初給自己買商業(yè)保險的原因也簡單穿稳，我問了幾個問題存皂，假如我的家人生了重病，需要幾十萬甚至一百萬司草，我有沒有足夠的錢艰垂？當(dāng)初我是沒有一百萬的泡仗，所以我乖乖買了商業(yè)保險。如果把這個問題放到現(xiàn)在猜憎，雖然現(xiàn)在有了點(diǎn)錢娩怎，但是如果要我從股票賬戶里拿出一百多萬去看病，我也是非常不舍得的胰柑，會心痛截亦，所以擱現(xiàn)在，我依然會去買商業(yè)保險柬讨”廊浚可能只有那些真正的有錢人，才舍得花幾十萬-一百萬看病而不心疼踩官，所以這也是有時候雪球上的有些大V會說商業(yè)保險是智商稅却桶，他們不會買。其實(shí)在我看來蔗牡，大家的觀點(diǎn)都對颖系，因為根據(jù)每個人的經(jīng)濟(jì)情況不同，商業(yè)保險的需求也不同辩越，所以就造成了大家的觀點(diǎn)不同嘁扼。沒有誰對誰錯，但是站在一個普世的角度黔攒，中國14億人口趁啸，還是普通家庭占多數(shù)，特別有錢的家庭極少數(shù)督惰，所以我認(rèn)為不傅，商業(yè)保險還是很有必要配置的。
