近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財經(jīng)大學(xué)發(fā)表了一份長達76頁的《2018中國城市家庭財富健康報告》辨泳，數(shù)據(jù)顯示客年，中國的城市家庭早已做到戶均“百萬富翁”霞幅，但實際上，在中國城市家庭的資產(chǎn)構(gòu)成中量瓜，住房資產(chǎn)占了很大一部分司恳。
近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財經(jīng)大學(xué)通過對華北绍傲、華東扔傅、華中、華南烫饼、西南猎塞、東北、西北七大區(qū)域杠纵、23個城市的上萬家庭進行調(diào)研分析荠耽，發(fā)表了一份長達76頁的《2018中國城市家庭財富健康報告》（以下簡稱《報告》），不僅揭示了中國城市家庭財富管理的現(xiàn)狀比藻、特征及問題铝量，而且對公眾對銀行產(chǎn)品服務(wù)的態(tài)度與需求也做了全面統(tǒng)計。
2018中國家庭戶均資產(chǎn)估計為161.7萬元
近幾年來银亲，我國家庭戶均資產(chǎn)規(guī)模增長迅速慢叨，家庭戶均總產(chǎn)規(guī)模從2011年的97萬元，增加到2017年的150.3萬元务蝠，年均復(fù)合增長率為7.6%拍谐。
家庭戶均凈資產(chǎn)規(guī)模從2011年的90.7萬元，增加到2017年的142.9萬元馏段，年均復(fù)合增長率為7.9%轩拨。
家庭戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模從2011年的28.9萬元，增長到2017年的50.7萬元院喜，年均復(fù)合增長率9.8%气嫁。
預(yù)計2018年中國城市家庭戶均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬元，戶均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬元够坐，戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬元寸宵。
這和世界頭號經(jīng)濟體美國比如何呢？
在這方面我國還和美國有比較大的差距元咙，2017年我國城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬元梯影，而美國則為530萬元；我國城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬元庶香，美國為467.2萬元甲棍。
但是值得注意的是，我國城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭赶掖，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國相近感猛，為454.5萬元七扰。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬元陪白。
這就意味著颈走，假如你家在北上廣深四大一線城市有一套房的話，你家的總資產(chǎn)規(guī)模就達到美國的平均水平了咱士。
雖然目前中國的戶均資產(chǎn)規(guī)模低于美國立由，但是增速高于美國，2010到2016年序厉，美國家庭資產(chǎn)復(fù)合增長率僅為3.1%锐膜，遠低于中國城市家庭的7.6%。
家庭住房資產(chǎn)占比較高
根據(jù)上面的數(shù)據(jù)弛房，中國的城市家庭早已做到戶均“百萬富翁”道盏，但實際上，在中國城市家庭的資產(chǎn)構(gòu)成中文捶，住房資產(chǎn)占了很大一部分荷逞。
據(jù)《報告》中的數(shù)據(jù)，近年來隨著我國房價的快速升高拄轻，我國城市家庭總資產(chǎn)中住房資產(chǎn)占比已經(jīng)高達77.7%，遠高于美國的34.6%伟葫。如果按照前文給出的150萬元的戶均總資產(chǎn)規(guī)模來算恨搓，中國城市家庭在住房資產(chǎn)上的投入達到了戶均116.6萬元，更不要說那些住在一線城市的人筏养。
金融資產(chǎn)上占我國城市家庭總資產(chǎn)的比重僅為11.8%斧抱，而在美國，這一比例為42.6%渐溶，在日本辉浦，這一比例為61.1%，英國茎辐、新加坡宪郊、瑞士則都超過了50%，加拿大為48.6%拖陆，法國為39.8%弛槐。
而在我國城市家庭的金融資產(chǎn)中，又以銀行存款最多依啰，占比達到了42.9%乎串，其次為理財產(chǎn)品，占比為13.4%速警，股票占比為8.1%叹誉；基金為3.2%鸯两；債券僅為0.7%。
有意思的是长豁，同樣拿家庭總資產(chǎn)來算一下钧唐，在占比為11.8%的家庭金融資產(chǎn)中，只有8.1%為股票蕉斜，也就是說在中國城市家庭總資產(chǎn)中逾柿，僅有0.96%的資產(chǎn)配置了股票，0.38%的資產(chǎn)配置了基金……
有67.7%的中國城市家庭僅擁有一種投資品宅此，擁有2種的為22.7%机错，擁有3種以上的僅10.6%，而美國擁有3種及以上投資品的家庭占比達到了61%父腕。
看來中國人愛儲蓄的習(xí)慣在過了這么多年以后弱匪，還是沒有變啊。
值得注意的是璧亮，《報告》指出萧诫，中國城市家庭財富管理整體處于“亞健康”狀態(tài)，近4成家庭不及格枝嘶。
《報告》根據(jù)家庭客觀風險承受能力帘饶、家庭主觀風險偏好程度、家庭資產(chǎn)配置體系等數(shù)據(jù)群扶，得出此次調(diào)研的23個城市的家庭財富健康平均分為68.5分及刻，全國城市家庭財富健康平均分為66.1分，其中有38.1%的家庭得分在60分以下竞阐。
中年家庭收入最高
《報告》顯示缴饭，中國城市家庭收入與年齡呈“倒U形”分布，戶主年齡在31-40歲時家庭平均年收入最高骆莹，達25.2萬元颗搂，其次是戶主年齡在23-30歲的家庭，平均年收入為23.8萬元幕垦。同樣丢氢，家庭消費支出分布也與收入分布大致相同。
家庭總資產(chǎn)與可投資資產(chǎn)雖然也與年齡呈“倒U形”先改，但是這次的峰值是在戶主年齡為41-50歲的家庭卖丸，其總資產(chǎn)與可投資資產(chǎn)分別達到了325.2萬元與138.9萬元。
不同戶主年齡下盏道，家庭房產(chǎn)配置占比也不同稍浆，《報告》中顯示，家庭房產(chǎn)配置與戶主年齡呈“U形”分布，其中65歲以上的家庭房產(chǎn)配置最高衅枫，達到了85.6%嫁艇，而23-30歲的家庭最低，為70.1%弦撩。
而普遍來看步咪，學(xué)歷越高的家庭，金融知識越多益楼，其收入也就越高猾漫，初中及以下學(xué)歷的家庭，金融知識得分為55.5分感凤，家庭戶均年收入為16萬元悯周，而本科及以上學(xué)歷的家庭，金融知識得分為76.9陪竿，家庭戶均年收入為28.6萬元禽翼。
低學(xué)歷水平的家庭，其貨幣類資產(chǎn)的配置明顯較高族跛，而股票闰挡、基金資產(chǎn)的配置明顯較低，初中及以下學(xué)歷家庭貨幣類資產(chǎn)配置最高礁哄，達到了37.6%长酗。
戶主所在行業(yè)也影響家庭財富健康得分，其中排名前三的行業(yè)為科學(xué)研究與技術(shù)服務(wù)桐绒、金融夺脾、教育。這也許和這些行業(yè)需求有較高學(xué)歷的從業(yè)者有關(guān)掏膏。
值得注意的是劳翰，《報告》發(fā)現(xiàn)敦锌，家庭房產(chǎn)配置和家庭收入呈負相關(guān)馒疹，隨著家庭收入的升高，家庭房產(chǎn)占比有降低的趨勢乙墙。收入最低的20%家庭颖变，房產(chǎn)占比為82.9%，收入最高的20%家庭听想，房產(chǎn)占比為72.1%腥刹。
中國家庭財富管理有“五大不合理”
據(jù)中國基金報報道，廣發(fā)銀行副行長宗樂新介紹稱：《報告》詳細列舉了中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現(xiàn)象”汉买，財富管理水平有待改善衔峰。
一是，家庭住房資產(chǎn)占比過高，擠壓了金融資產(chǎn)配置垫卤。較高的房產(chǎn)比例吸收了家庭過多的流動性威彰，擠壓了家庭的金融資產(chǎn)配置。
二是穴肘，在投資理財產(chǎn)品時歇盼，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強评抚。數(shù)據(jù)顯示豹缀，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時又期望較高的理財收益慨代。
三是邢笙，家庭可接受的銀行理財產(chǎn)品回報周期普遍較短，缺少長期理財規(guī)劃鱼响。對于可接受的銀行理財產(chǎn)品的回報周期鸣剪，選擇3個月內(nèi)、3-6個月丈积、6-12個月的家庭占比分別為35.8%筐骇、37.2%和33.7%，可見大多數(shù)家庭接受的是1年及以下的回報周期江滨。
四是铛纬，家庭的投資品類缺乏多樣性。數(shù)據(jù)顯示唬滑，67.7%的中國家庭僅僅擁有一種投資品,22.7%的中國家庭擁有兩種投資品告唆，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅僅占到10.6%。對比我國和美國家庭投資品種的多樣性晶密，擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭占比高達61%擒悬。
五是，家庭商業(yè)保險參保率偏低稻艰，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險懂牧。
且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對家庭頂梁柱的保障尊勿，10-18歲家庭成員參保率最高僧凤，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員元扔，參保率為19.5%躯保。
