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俗語說：龍生龍备燃，鳳生鳳，老鼠的兒子會(huì)打洞凌唬。
百萬富翁生出來的孩子是百萬富翁并齐，非百萬富翁生出來的孩子不是百萬富翁。
事實(shí)果真如此嗎客税？
《鄰家的百萬富翁》中作者托馬斯·斯坦利博士提出了一個(gè)概念：“經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷”况褪。
所謂經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷是指一些富裕的夫婦給成年子女和孫輩的大量經(jīng)濟(jì)饋贈(zèng)和善舉。
這些出錢的人都做出同樣的假設(shè)：經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷將“讓孩子們把日子過起來”更耻，以后就不再需要了测垛。
然而，托馬斯·斯坦利發(fā)現(xiàn)秧均，這樣慷慨的結(jié)果卻恰好相反食侮，不僅那些提供某種形式經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的父母擁有的資產(chǎn)，比相同年齡目胡、收入和職業(yè)群體但子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的父母少得多锯七，并且總體而言，成年子女收到的錢越多誉己，積累得越少眉尸；而那些收到的錢更少的人積累得更多。
為什么會(huì)這樣呢？托馬斯·斯坦利博士經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)原因是這樣的效五。
1.“雞”入“鶴”群后地消，所不能承受的
書中有這樣一對(duì)長期接受經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的夫妻炉峰。
瑪麗和丈夫拉馬爾都年過50畏妖，他們住在高級(jí)住宅區(qū)，是鄉(xiāng)間俱樂部會(huì)員疼阔，都喜歡打網(wǎng)球和高爾夫球戒劫，都開進(jìn)口豪車，都喜歡美酒婆廊、美食迅细、娛樂、高檔珠寶和出國旅行淘邻。他們的子女上私立學(xué)校茵典。
從生活方式來看，顯然他們是富人宾舅。鄰居們也認(rèn)為拉馬爾和瑪麗是富人统阿，還有一些人堅(jiān)信他們是千萬富翁。請(qǐng)記住筹我，外表是會(huì)騙人的扶平。
瑪麗是家庭主婦，沒有出去工作蔬蕊，拉馬爾是當(dāng)?shù)馗咝５墓芾砣藛T结澄，收入并不算高。他們之所以能維持這種大手大腳的高消費(fèi)生活方式岸夯，是因?yàn)楝旣惖哪赣H每年都會(huì)給他們經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷----超過1.5萬美元的贈(zèng)款麻献。
事實(shí)上，自他們結(jié)婚以來猜扮，他們的年收入從未超過6萬美元勉吻，即使加上岳母每年給的1.5萬美元，他們的收入也不足以維持中上階層的生活水平破镰。
瑪麗和拉馬爾能過得如此奢侈餐曼，是因?yàn)樗麄兪墙?jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的接受者。
托馬斯·斯坦利發(fā)現(xiàn)鲜漩，住著價(jià)值30萬美元房子的美國家庭源譬，約30%的年收入在6萬美元或以下。而造成這種現(xiàn)象孕似，大部分原因是因?yàn)橐蕾嚱?jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的理財(cái)外行踩娘。
有一個(gè)詞叫“鶴入雞群”，說得是如果一只鶴進(jìn)入雞群后，要么被雞同化养渴，認(rèn)為自己是一只土雞雷绢，變得與它們一樣短視，要么被雞群孤立理卑。
在這里應(yīng)該改為“雞入鶴群”翘紊，低收入的瑪麗與拉馬爾因?yàn)榻?jīng)濟(jì)門診關(guān)懷住進(jìn)了高級(jí)社區(qū)，然而藐唠，高檔社區(qū)意味著高消費(fèi)的生活方式帆疟，這不是他們年收入不到6萬美元的家庭所能承受的。
萬一哪天經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷斷了宇立，他們?cè)撊绾文兀?/p>
得知托馬斯·斯坦利博士在研究富人踪宠，他們向博士求助，幫助他們聯(lián)系妻子的家人妈嘹，因?yàn)橄蛩麄兲峁┙?jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的岳母柳琢，停止了給女兒贈(zèng)款。
2.花別人的錢比花自己掙的錢容易
托馬斯·斯坦利表示：從統(tǒng)計(jì)概率上說润脸，父母積累的財(cái)富越多柬脸，成年子女取得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的可能性越大。
因?yàn)樵诿绹偃f富翁的子女畢業(yè)于醫(yī)學(xué)院的可能性是一般家庭子女的5倍多津函，畢業(yè)于法學(xué)院的可能性則是一般家庭子女的4倍多肖粮。但是，坐等下一次經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的成年人通常不會(huì)創(chuàng)造財(cái)富尔苦。
許多經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷的提供者在他們的人生早期表現(xiàn)出極高的財(cái)富積累技巧涩馆。他們?cè)谙M(fèi)和生活方式上通常很節(jié)儉，但涉及以“善舉”支持兒孫時(shí)允坚，一些人就不那么節(jié)儉了魂那。
他們覺得有必要甚至有義務(wù)為成年子女及其家庭提供經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷。他們通常認(rèn)為稠项，如果沒有補(bǔ)貼涯雅，他們的成年子女就無法維持中產(chǎn)階層或中上階層的高消費(fèi)生活方式。結(jié)果展运，越來越多以富人子女為首的家庭扮演起成功的高收入中上階層成員的角色活逆，但他們的生活方式只是表象。
瑪麗和拉馬爾夫婦拗胜，他們每3年就要買一輛新車蔗候。因?yàn)槊扛艏s3年，瑪麗的母親會(huì)從投資組合里分一些股票給女兒——約17%的美國富人這樣做埂软。他們會(huì)當(dāng)即賣掉這些證券锈遥，用賣得的錢買一輛新車！
他們讓孩子上私立學(xué)校，認(rèn)為每年9000美元的昂貴學(xué)費(fèi)對(duì)良好的教育來說是一個(gè)很小的代價(jià)丽惶。他們告訴新鄰居公立學(xué)校質(zhì)量太差，游說私立學(xué)校的好處知纷。
有意思的是這位新鄰居是一位才35歲的銷售高管踊挠，年收入接近拉馬爾的3倍，當(dāng)他研究了當(dāng)?shù)氐墓W(xué)校體系后，發(fā)現(xiàn)其教學(xué)質(zhì)量比拉馬爾所說要好得多沪猴，他們給孩子選擇了公立學(xué)校悯舟，并對(duì)那里提供的優(yōu)質(zhì)教育非常滿意奋救。
或許這就是接受經(jīng)濟(jì)門診關(guān)懷者所體驗(yàn)到的感受承璃，花別人的錢比花自己掙的錢容易得多程癌。
3.過日子永遠(yuǎn)要留有結(jié)余
托馬斯·斯坦利博士認(rèn)為捻脖，用于消費(fèi)的贈(zèng)款削弱了人的積極性和創(chuàng)造力，培養(yǎng)了接受者的依賴習(xí)慣，結(jié)果就是這些贈(zèng)款必須延續(xù)到接受者一生的大部分時(shí)間铣猩。
他的團(tuán)隊(duì)對(duì)10種職業(yè)類別的接受贈(zèng)款者與未接受者的進(jìn)行了調(diào)查，一項(xiàng)對(duì)各種經(jīng)濟(jì)背景的40歲到55歲的接受贈(zèng)款者與未接受者的調(diào)查數(shù)據(jù)表明：
（10職業(yè)群體：公司高管达皿；企業(yè)主天吓；中層管理人員；醫(yī)生鳞绕、廣告失仁、市場(chǎng)、銷售專業(yè)人士们何；律師萄焦；工程師、建筑師冤竹、科學(xué)家拂封；會(huì)計(jì)師；教授鹦蠕；中小學(xué)教師冒签。）
在10種職業(yè)類別中，8個(gè)類別的接受贈(zèng)款者的凈資產(chǎn)水平低于未接受贈(zèng)款的人钟病，只有兩個(gè)群體的贈(zèng)款接受者的財(cái)富水平高于未接受者萧恕。
托馬斯·斯坦利說：總體而言刚梭，受贈(zèng)者積累財(cái)富的傾向要低于未受贈(zèng)者的原因在于以下四個(gè)方面。
（1）贈(zèng)款催生了更多消費(fèi)而不是儲(chǔ)蓄和投資票唆。
受贈(zèng)者多半在創(chuàng)收方面做得很差朴读，收入增長幅度經(jīng)常趕不上消費(fèi)。記住走趋，昂貴的住房通常位于我們所稱的高消費(fèi)居住區(qū)衅金。
在這類地區(qū)生活，要融入這里簿煌，需要在服裝氮唯、家庭環(huán)境、住房維護(hù)姨伟、汽車惩琉、家具等方面“有個(gè)住在這里的樣子”，也別忘了加上所有其他項(xiàng)目的高財(cái)產(chǎn)稅授滓。
（2）接受贈(zèng)款者一般從未完全區(qū)分自己的財(cái)產(chǎn)和父母的財(cái)產(chǎn)琳水。
正如職業(yè)資產(chǎn)管理人托尼·蒙塔奇所說：
接受贈(zèng)款者……富人的成年子女，覺得父母的財(cái)產(chǎn)般堆、資產(chǎn)是他們的收入……給他們花的收入。
接受贈(zèng)款者通常覺得自己的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)诚啃，他們和真正富有的未接受贈(zèng)款者有同樣的概率把自己看成富人淮摔。
（3）接受贈(zèng)款者比未接受者更依賴借貸。
雖然接受贈(zèng)款者的家庭年度總收入只及未接受者的91%始赎，凈資產(chǎn)只有后者的81%和橙，但他們的借貸傾向遠(yuǎn)大于未接受者。他們借錢是為了消費(fèi)造垛，而不是投資魔招。相反，與接受贈(zèng)款者相比五辽，未接受者借錢更多是為了投資办斑。
（4）接受贈(zèng)款者投資的資金比未接受者少得多。
接受調(diào)查時(shí)杆逗，接受贈(zèng)款者報(bào)告的每年投資不到未接受者的65%乡翅。
當(dāng)然，并非所有富人的成年子女都會(huì)成為理財(cái)外行罪郊。
從概率上說蠕蚜，百萬富翁生出百萬富翁的可能性更大；相應(yīng)地悔橄，非百萬富翁的后代成為百萬富翁的可能性更低靶累。
富人子女有20%的機(jī)會(huì)在一生中積累7位數(shù)的財(cái)富（以現(xiàn)在的美元計(jì)算）腺毫，而父母不是百萬富翁的普通美國孩子只有約3.3%的機(jī)會(huì)。
請(qǐng)記住挣柬，與財(cái)富積累有關(guān)的一個(gè)基本規(guī)則：不管收入多少潮酒，過日子永遠(yuǎn)要留有結(jié)余。
4.
《鄰家的百萬富翁》中說：
你能給予子女什么來提高他們成為有經(jīng)濟(jì)成就的成年人的機(jī)會(huì)凛忿？
除教育外澈灼，創(chuàng)造一個(gè)尊重獨(dú)立思考和行為、珍視個(gè)人成就以及獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任感和領(lǐng)導(dǎo)力的環(huán)境店溢。
是的叁熔，生命中最好的事物常常是不花錢的，教會(huì)你的子女獨(dú)立生活床牧，這在財(cái)務(wù)上經(jīng)濟(jì)得多荣回。
從長遠(yuǎn)來看，它對(duì)孩子和父母都最為有利戈咳。
記住心软，不管父母是否富裕，美國大部分富人的財(cái)富是自己掙來的著蛙，他們有勇氣利用伴著高風(fēng)險(xiǎn)而來的企業(yè)機(jī)會(huì)和其他商業(yè)機(jī)會(huì)删铃。
寫在最后，愿你我踏堡，看清現(xiàn)實(shí)猎唁，不相融的圈子不強(qiáng)融，量入而出顷蟆，過日子永遠(yuǎn)要留有結(jié)余诫隅，并勇敢利用機(jī)會(huì)，積累財(cái)富帐偎。
閱讀隨筆逐纬，與友共勉。
我是平原雪削樊，愛閱讀豁生，愛寫作，愛分享嫉父，以我之筆沛硅，書寫生活與夢(mèng)想。
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