? ? ? ? 今天讀完了《法商論財富》第二本《家庭財富保護與傳承》中剩下的部分宾巍。前半本偏重于財產(chǎn)保護蜒蕾，立足于夫妻之間。后半本講的是財產(chǎn)傳承，立足于長幼之間躏仇。后半本明顯沒有前半本寫的好。我推測是離婚爭家產(chǎn)發(fā)生概率足夠高近速，而且按照標的付律師費的話扭屁，也明顯是離婚官司更有油水。而且我國人忌諱死亡嘉冒，愿意提前做死亡安排的情況并不是很多曹货。而涉及財產(chǎn)傳承方式的保險和信托，則更偏向于理財師的范疇了讳推。
? ? ? ? 雖然書中例舉了五種財產(chǎn)傳承方式（贈予顶籽、遺囑、保險银觅、信托礼饱、財產(chǎn)），而我只準備介紹其中三種：贈予、遺囑镊绪、和保險匀伏。這些其實應(yīng)該配著案例進行解讀，不過篇幅有限蝴韭，僅說理論是挺沒意思够颠。
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? ? ? ? 首先是贈予。書中用兩個時下熱點來解釋了財產(chǎn)傳承中的贈予榄鉴。一個是天價嫁妝履磨、一個是孤老遺贈。主要說一下嫁妝方面庆尘。
? ? ? ? 有趣的是剃诅，近年來的天價嫁妝案很多來自于福建。不過天價嫁妝其實隱藏了一個潛臺詞减余。就是男女地位不對等综苔。大家心中對那些新郎又羨慕又鄙視。其實這點女方家長更擔憂位岔。很多家長原先并不看好這種結(jié)合如筛，但是架不住女兒要死要活的。甚至新郎是條件不錯的富二代抒抬，也會有吃喝嫖賭這種敗家的風險杨刨。站在戀愛中的女人角度并不在意這種風險，反而會第一個跳出來反對婚前財產(chǎn)協(xié)議這種事擦剑。站在家長的角度不得不為寶貝女兒做打算妖胀。
? ? ? ? 律師對此的觀點很簡單，就是財產(chǎn)隔離惠勒∽眨可贈予的標的分為四種：股權(quán)、房產(chǎn)纠屋、現(xiàn)金涂臣、保險。
? ? ? ? 股權(quán)不易過多售担。首先股權(quán)意為著風險赁遗。當公司大幅貶值的情況下，股權(quán)可能一文不值族铆。其次股權(quán)意味著公司決策的投票權(quán)岩四。如果下一代并不具備經(jīng)營眼光的話，反而會加速“敗家”哥攘。最后股權(quán)可以是婚前財產(chǎn)剖煌，但是股權(quán)的收益是夫妻共同財產(chǎn)材鹦。
? ? ? ? 房產(chǎn)可以適當配置，因為婚前贈予的財產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)耕姊。這里有一個小竅門侠姑。房產(chǎn)所有可以設(shè)計成95%女兒5%家長的形式。這樣女兒想把女婿的名字加上去箩做，就需要征得家長同意莽红。算是一種監(jiān)管措施。
? ? ? ? 現(xiàn)金不易過多邦邦，因為現(xiàn)金的特殊性質(zhì)安吁，很難達到財產(chǎn)隔離的效果。你說家里用了100萬燃辖，這100萬是個人財產(chǎn)鬼店，還是夫妻共同財產(chǎn)？根本分不清楚黔龟。但是要適當?shù)默F(xiàn)金作為流動性以備不時之需妇智。
? ? ? ? 還有保險。保險是四種情況里最有私密性和財產(chǎn)隔離效果的氏身。
? ? ? ? 說完了嫁妝贈予巍棱，另外簡單談一談遺贈這個問題。其實用上海話總結(jié)就是一句話“老句不脫手蛋欣，脫手不老句”航徙。孤老把資產(chǎn)作為自己晚年照料的對價是人之常情。但是防人之心不可無陷虎，資產(chǎn)最好以遺贈的方式在去世后交到照料人手中到踏。最怕的就是“人財兩空”——錢沒了人也跑了。
? ? ? ? 第二是遺囑方面尚猿。由于二胎政策的開放窝稿，加上高凈值人士本來是多胎家庭。如果不是忌諱死亡的話凿掂，對于遺產(chǎn)的分配從理性上講應(yīng)該提前準備伴榔。而在遺囑的分配上，其實要做三重考慮缠劝。首先是繼承人之間的情感潮梯，不要傷和氣骗灶。其次是傳承方式合法合規(guī)惨恭。最后是財產(chǎn)的保值（損失)角度。
? ? ? ? 清官難斷家務(wù)事耙旦，關(guān)于遺囑方面其實長輩最大的顧忌就是傷了和氣脱羡。一碗水端平是一種藝術(shù)萝究，一個不好就成了提前斷絕關(guān)系。其實這不是律師的業(yè)務(wù)锉罐，不過這卻是遺囑訂立過程中最重要的帆竹。有的長輩覺得自己不立遺囑就過去了。但是上海有多少人家因為長輩留下的房子分配問題而對簿公堂以致老死不相往來的脓规。這都是親兄弟姐妹啊栽连。
? ? ? ? 而遺囑的實現(xiàn)又分為合法合規(guī)。所謂合法想提的是只有法定繼承人才可以繼承遺囑侨舆。非法定繼承人只能通過遺贈方式獲取遺產(chǎn)秒紧。同行戀就算去國外獲得結(jié)婚證書，在國內(nèi)因為違反公序良俗挨下，婚姻關(guān)系也是無效的熔恢。而小三就算通過遺贈方式獲得遺產(chǎn)，也會因為無權(quán)處分夫妻共同財產(chǎn)被原配撤銷臭笆。
? ? ? ? 而合規(guī)方面主要在領(lǐng)取遺產(chǎn)時有三個困難叙淌。1.找不到人：錢在第三方那里管理。2.找不到材料：領(lǐng)取遺產(chǎn)時的各種證明愁铺，比如你媽是你媽的證明鹰霍。3.找不到財產(chǎn)：銀行卡號如果不交代清楚都是死錢了。這些原因主要在于長輩沒有交代清楚茵乱。
? ? ? ? 然后是財產(chǎn)的保值方面的衅谷。這方面主要和子女的素質(zhì)有關(guān)。有的適合做接班人似将，有的不適合获黔。有的有生存能力，有的是敗家子在验。是傳股權(quán)方面的“重資產(chǎn)”玷氏，還是傳現(xiàn)金流方面的“穩(wěn)資產(chǎn)”。各有各的考量腋舌。
? ? ? ? 最后是保險盏触。其實我賣了兩年保險。個人觀點是我國保險適合中產(chǎn)者以上的人群块饺。我知道很多銷售員會和我爭赞辩，所以這僅僅是個人觀點。
? ? ? ? 保險和信托類似授艰，具有私密性辨嗽。父母給女兒買了保險，完全不必讓女婿知道淮腾。
? ? ? ? 而保險也起到了資產(chǎn)隔離的效果糟需。保險金并不是夫妻共同財產(chǎn)屉佳。給女兒留一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流作為未來生活的底線。不會受到夫妻共同債務(wù)的影響洲押。
? ? ? ? 如果中國之后實行遺產(chǎn)稅的話武花。保險還可以避稅。
? ? ? ? 在這里說一個小技巧杈帐。我做保險銷售員的時候發(fā)現(xiàn)很多人把受益人填成了“法定”体箕。這其實意味著保險金成了被保險人的遺產(chǎn)，被當成了夫妻共同財產(chǎn)挑童。完全做不到資產(chǎn)隔離的效果干旁。只有填寫具體受益人的保險金才可以達到“避債”“避稅”的效果。很多保險代理人由于不專業(yè)誤導客戶炮沐，這也是我國保險業(yè)的通病争群。
? ? ? ? 寫到這里就寫完了〈竽辏《法商論財富》還剩下最后一本《家族企業(yè)財產(chǎn)保全和傳承》换薄。這套書比較專業(yè)，所以寫起來也沒什么意思翔试。不過我還有計劃寫關(guān)于《二十世紀美國法律史》的文章轻要，雖然不知道猴年馬月才會寫。不過用何帆老師的話來說垦缅，只有把知識寫成一本書冲泥，這些知識才真正屬于你。從17年開始一直踐行這個道理壁涎。到現(xiàn)在寫讀書筆記已經(jīng)成為我最重要的娛樂活動了凡恍。
